Jaunākie Nacionālā statistikas institūta (INE) publicētie dati, kas atbilst 2016. gada janvāra mēnesim, liecina, ka lielākā daļa lietotāju, kuri ir īrējuši māju, hipotēku kredītu ir atsaukušies uz Eiropas etalona indeksu, kas pazīstams kā Euribor. To apstiprina šie jaunākie dati, kur 94,0% no noslēgtajiem jaunajiem līgumiem izmantoja šo saikni ar savām hipotēkām. Jebkurā gadījumā virs citiem mazākumtautību kritērijiem.
Šajā vispārējā scenārijā īpaši svarīgs ir fakts, ka Euribor vēsturiski atrodas negatīvā teritorijā. Patiešām, tas pašlaik ir - 0,012%. Un kā sekas lētāka naudas cena Eiropas Centrālā banka (ECB), kas to vienā no pēdējām sanāksmēm atstāja ar 0%. Noteikti netipisks un neparasts scenārijs, kam jāietekmē visi lietotāji, it īpaši klienti, kuriem ir vai gatavojas ņemt hipotēkas aizdevumu.
Ne velti, vai šie cilvēki sev uzdod jautājumu, kā tik zemas procentu likmes ietekmēs viņu hipotēku un kā konkrēti šajā gadījumā - negatīvās. Nu, principā tas viņiem ir kalpojis tā starpības ir ievērojami samazinājušās. Tā rezultātā viņi maksā pieejamākas ikmēneša iemaksas, kas rada ietaupījumus, slēdzot līgumus ar šiem bankas produktiem.
Izplatīšanās zem 1,50%
Bankas ir nolēmušas pielāgoties jaunajam scenārijam un piedāvāt saviem klientiem hipotēkas ar labākiem nosacījumiem jūsu darbā. Būtībā ar to izplatības samazināšanu. Dažu mēnešu laikā viņi ir izturējuši kaut ko vairāk nekā 2% pozicionēt sevi agresīvākajos priekšlikumos zem 1% barjeras. Ar vidējo samazinājumu starp pusi un vienu procentu punktu. Un tas praksē nozīmē, ka jūs katru mēnesi nomaksājat mazāk ar nomaksu.
Protams, ja vien jūsu parakstītā hipotēka ir saistīta ar mainīgu procentu likmi. Ja kāda iemesla dēļ esat tos noslēdzis ar fiksētu procentu likmi, jūs nevarēsiet gūt labumu ne no hipotēku samazinājumiem, ne no tendences, kuru pēdējos mēnešos ir saglabājusi Eiropas etalona indekss. Pagaidām atliek tikai redzēt, cik ilgi šī tendence turpināsies. Lai gan, protams, jau procentu likmju samazināšanās turpināšanai ir maz vietas.
Savukārt bankas cenšas veicināt arvien konkurētspējīgākus piedāvājumus, lai stātos pretī konkurencei. Jā viņi nevilcinās pazemināt procentus ar noteiktu biežumu, līdz dažos īpašos gadījumos tos atstāj 0,85% apmērā, kas ir labākais priekšlikums, ko jūs varat saņemt pašlaik, un neatkarīgi no citiem nosacījumiem, kurus paredz viņu līgumi. Noteica piedāvājumu, ko izstrādājušas visas nacionālās bankas.
Euribor: labāki apstākļi
Kāda būs tā ietekme uz bankas lietotājiem? Nav šaubu, ka intereses atslābinās, kā tas notiek dažus mēnešus. Bet ar problēmu, uz kuru norādīja daži svarīgi banku struktūru vadītāji, kas atbild par šo produktu tirdzniecību. Un tas ir tāds, ka, lai glābtu savas intereses, viņiem nekas cits neatliek kā palielināt vai izveidot jaunas komisijas, kas var kaitēt ieķīlāto interesēm.
Tā rezultātā aizdevuma noformēšana mājas iegādei būs lētāka, bet sodīts ar plašākām komisijām izdevējiestādes. Īsāk sakot, jūs varat sagaidīt no šī brīža, kad dodaties uz birojiem, lai pieprasītu kādu no šiem produktiem.
Bet, kamēr pienāk šis jaunais scenārijs, finanšu institūciju stratēģijas ir tās vadījušas veicināt virkni komerciālu stratēģiju kuru mērķis ir padarīt ar Euribor saistītās hipotēkas pievilcīgākas saviem klientiem. Viņiem ir daudzveidīgs raksturs, un kā galīgais mērķis ir uzlabot jūsu parakstīšanas nosacījumus. Tie parasti ir ļoti atkārtoti, lai gan daži ar novatoriskāku pieskārienu vienmēr izceļas.
Visbiežāk tiek izmantots tas, ka jūs varat atlaist hipotēkas cenu, pamatojoties uz produktiem, par kuriem noslēgts līgums ar jūsu banku (personīgie aizdevumi, apdrošināšana, pensiju plāni, vērtspapīru portfelis utt.). Un kuru darbība ir ļoti vienkārša, jo tā ir balstīta uz faktu, ka, formalizējot vairāk banku modeļu, procentu likme tiks pakāpeniski pazemināta saistīta ar jūsu hipotēku, kas saistīta ar Euribor. Ar maksimālo procentuālo daudzumu, kas ir aptuveni 2%
Algas prasība
Vēl viena no banku prasībām ir balstīta uz faktu, ka tās to pieprasīs vadīt savu algu sarakstu (vai citi regulāri ienākumi) un pat galvenie mājsaimniecības rēķini (elektrība, ūdens, gāze, mobilais ...), kas arī palīdz jums ierobežot izdevumus par hipotēku aizdevumiem. Tos arī parasti tirgo bez komisijas maksas vai citiem to pārvaldīšanas vai uzturēšanas izdevumiem. Padarot tās noformēšanu ļoti pievilcīgu šobrīd.
Bet tie nav vienīgie apgalvojumi, ko bankas izvirza, lai pārdotu šāda veida produktus saviem galvenajiem klientiem. Pēdējo mēnešu tendence ir tāda bez zemes klauzulaspēc spēcīgiem strīdiem ar patērētāju asociācijām un banku lietotājiem. Šis jaunais nosacījums ļaus jums izmantot Eiropas etalona krituma priekšrocības vēl vairāk, pat daudz vairāk, nekā jūs iedomājieties pašreizējā monetārās ierobežošanas scenārijā. Lai izvairītos no šīs problēmas, jums nekas cits neatliks, kā pārskatīt līguma smalko druku, ja tas iekļauj šo klauzulu, kas ir tik nelabvēlīga jūsu kā hipotēkas aizdevuma turētāja interesēm.
Un tas jebkurā gadījumā ir izraisījis pat mileuristu, kuru ienākumi ir aptuveni 1.000 eiro, iespēju iegādāties savu māju. Taisnība, ka viņiem nav pārmērīgu priekšlikumu, bet vismaz viņi nav izstumti no nekustamā īpašuma tirgus. Var rēķināties ar vairāk nekā vienu formātu, kas parāda šīs īpašās īpašības. Ierasti ir paredzēti ienākumiem no 750 eiro, kaut kas neiedomājams tikai pirms dažiem gadiem.
Ja jūs piekrītat kādai no šīm banku noteiktajām prasībām, bez šaubām, jūs varat uzlabot procentu likmes, vismaz par pusi procentpunktuun attiecībā uz sākotnējām likmēm, ko uzņēmumi iegulda savos piedāvājumos. Kaut arī ar loģisku problēmu, ka nevar zināt, kas notiks tuvāko gadu laikā. Kur visticamāk mainīsies Euribor tendence. Nav pārsteidzoši, ka nav gaidāms, ka tas var turpināties šajā tendencē vēl 10 vai 20 gadus. Tas būs scenārijs, kas jums jāapsver, ja turpmāk parakstīsities hipotēku.
Jauno hipotēku raksturojums
Ņemot vērā visas hipotēku izmaiņas, kas saistītas ar procentu likmju kritumu Euribor, ir vēl viena mainīgo virkne, kas gadu gaitā ir modificēta un kas jums jāzina, lai labāk pārvaldītu šī bankas produkta nosacījumus. Un it īpaši, lai neradītu nepatīkamu pārsteigumu.
Lai sāktu, sagatavojiet ietaupījumus, lai formalizētu darbību, jo viņi to nefinansē pilnībā. Bet, gluži pretēji, tie sasniedz tikai 70% un 80% no viņu novērtētās vērtības. Lai klienti bīstami nepalielinātu savu parādu līmeni, kā brīdināja Eiropas emitējošās bankas un šajā gadījumā jo īpaši Spānijas banka. Ja jums nav minimālā uzkrājuma maisa, jums būs daudz grūtāk slēgt operāciju ar entītiju.
Kas attiecas uz viņu atmaksas noteikumiem, tie arī ir ievērojami samazināti. Jau tagad ir ļoti grūti parakstīt līgumu uz 40 vai 50 gadiem, kā jūs to darījāt atkārtoti pirms desmit gadiem. Pašreizējās hipotēkas uzrāda īsākus periodus, lai pabeigtu darbību, kas pārvietojas samazinātā diapazonā, sākot no 25 gadiem un sasniedzot maksimālo robežu līdz 35 gadiem. Tā ir jauna stratēģija no banku puses, lai samazinātu to termiņu un tās ātrāk atgūtu savu naudu.
5 padomi, kā atrast labāko hipotēku
Protams, jums ir piemērots laiks abonēt šo nekustamā īpašuma operāciju, kurai ir daudz priekšrocību jūsu interesēm un kuras jūs varat izmantot pašreizējā hipotēkas piedāvājuma priekšrocības pēc krituma Euribor. Lai to atvieglotu jums, jums neatliks nekas cits kā importēt dažus no labākajiem padomiem, lai samazinātu nomas izmaksas, kas sāktos no šādām darbības līnijām.
- Jūs neaprobežojaties tikai ar dažu hipotēku pārskatīšanu, bet Eiropas etalona indeksa krituma dēļ tiek atvērti jauni formāti tas var būt ļoti izdevīgi jūsu kā lietotāja profilam.
- Šajā laikā jūs varat parakstīties uz hipotēkām ar starpību zem 1%, un ka tos pat tirgo bez komisijas vai citiem izdevumiem to pārvaldībā. Jums turpmāk būs jāizmanto visas iespējas, kas jums tiek piedāvātas.
- Ja tuvākajos gados jūs domājat īrēt hipotēku, tas nekaitēs, ka dodaties produkta formalizēšana ietaupījumu veikšanai. Nav pārsteidzoši, ka jūsu jaunās mājas finansējums vairs nebūs par visu vērtēšanas cenu.
- Lielāka saikne Ar jūsu banku tas palīdzēs jums ierobežot izdevumus par šī produkta noslēgšanu finansēšanai, nodrošinot pieejamākus ikmēneša maksājumus.
- Ja procentu likmju tendence saglabāsies tādā pašā līmenī kā līdz šim, hipotēkai tas būs ērti neiekļaujiet nevienu grīdas klauzulu, kas šajā scenārijā būs ļoti kaitīgs naudas cenai.