Visai neseniai Europos Komisija, Europos centrinis bankas ir Ispanijos bankas perspėjo apie riziką sudarant asmenų kredito sutartis. Abiejų agentūrų mastu finansų įstaigos turi atidžiai stebėti vartotojų šių produktų paklausą. Nes tai gali sukelti Ispanijos šeimų įsiskolinimo lygis gali pakilti nuo šių akimirkų.
Atsižvelgiant į dabartinį asmeninių paskolų pasiūlymą, yra vienas iš jų, kuris reikalauja jo ypatingų savybių. Jie vadinami investiciniais kreditais ir, nors jais neprekiauja bankai, jie naudojami investicijoms kai taupomojoje sąskaitoje nėra likvidumo pareiškėjų. Jie sukuria didesnę riziką, nes ji prisijungia prie skolos, kuri laikoma prielaida, kad investicijos faktas neišsivysto taip, kaip galvojome nuo pat pradžių. Dvigubos problemos sukūrimas žmonėms, kurie prašo šių savybių kredito linijos.
Norėdami to paprašyti, neliks nieko kito, kaip tik išanalizuoti, kiek yra palūkanų norma, kurią turėsime mokėti už šio bankinio produkto įforminimą. Nors šiuo metu palūkanų norma euro zonoje yra pigesnė, tai nėra nerizikinga operacija. Jei ne, priešingai, mes turime turėti viską labai aiškų nuo prenumeratos. Ne veltui reikės grąžinti tą pačią sumą plius jų atitinkami interesai o gal net kokia kita komisija. Tarp jų išsiskiria studijų, atidarymo ir ankstyvo atšaukimo išlaidos, kurios gali padidinti jų išlaidas iki 2% visos ieškinio sumos.
Investicinis kreditas: kokie jie?
Šiai bankinių produktų klasei būdinga tai, kad jie turi labai tiksliai apibrėžtą tikslą ir tai yra ne kas kita, kaip mokėti už investicinę operaciją. Perkant ir parduodant akcijas vertybinių popierių rinkoje, investicinius fondus, išvestines finansines priemones ar kitus produktus, gautus iš akcijų rinkų. Šiame bendrajame kontekste nereikėtų pamiršti, kad investiciniai kreditai bus: be reikalo susidariusi skola nes gali atsitikti taip, kad šios kreditų klasės generuojamos palūkanos yra didesnės už investicijų galimas palūkanas.
Šie kreditai yra skirti investicijoms yra suteikiami asmenims nes jie grindžiami iš anksto patvirtinta dotacija žmonėms, kurie gali reaguoti į šiuos finansavimo kanalus. Šiuo aspektu neliks nieko kito, kaip būti paremtam stipriu kaupiamosios sąskaitos likvidumu arba savarankiškai dirbančių asmenų atlyginimu ar pajamomis. Net kai kuriais atvejais per garanto figūrą, kuria galėtų pasinaudoti šeimos narys ar labai artimas draugas. Visapusiškai stebint šių grąžų evoliuciją darbe.
Palūkanos apie 7%
Investicijoms skirtus kreditus bankų subjektai parduoda su palūkanų norma juda intervale nuo 6% iki 8%. Prie kurių, be jokios abejonės, galėtų būti pridedamos galimų komisinių, kuriuos gali pateikti šie finansiniai produktai, išlaidos. Tarp tų, kurie išsiskiria savo valdymu ir kurie gali išaugti iki 2% nuo banko vartotojų reikalaujamos sumos. Nors, kita vertus, neabejotina, kad reikia atsižvelgti ir į kitas papildomas išmokas, kurios gali padidinti šio specialaus kredito paklausą.
Kita vertus, jie skaičiuoja grąžinimo terminas svyruoja nuo 2 iki 10 metų ir kad jie jokiu atveju neturi lengvatinio laikotarpio. Kalbant apie bankų suteiktas investicijų paskolas, reikia pažymėti, kad jos yra lankstesnės nei likusios. Nėra fiksuotos sumos ir paprastai tai priklauso nuo pareiškėjų sąlygų. Tačiau maksimalus terminas yra artimas lygiui, artimas 100.000 XNUMX eurų. Visais atvejais jas reikės grąžinti per nuolatinių mėnesinių įmokų sistemą iki jų galiojimo pabaigos.
Ar jūsų samdymas yra pelningas?
Kitas šios kreditų klasės vertintinas aspektas yra tas, kuris susijęs su jų tikruoju pelningumu. Tai yra, jei mums bus palanku per palūkanų normą, kurią gausime per savo investicijas. Kai išlaidos bus diskontuotos o tai reikš tokių ypatingų paskolų, kaip šis, ypatingą paskolą. Nes gali atsitikti taip, kad nuostoliai yra dvigubai tiek atliekant investicijas, tiek per pasirašytą finansavimo kanalą. Su labai neigiamu poveikiu mūsų asmeninėms sąskaitoms.
Profilis, į kurį jie nukreipti
Nors, kita vertus, nereikėtų pamiršti, kad šie kreditai nėra labai palankūs vartotojų interesams. Nes jiems retai suteikiama lengvatinė palūkanų norma. Jų negalima susieti su kitų bankinių produktų pirkimu (draudimo, investiciniai fondai, taupymo ar pensijų planai). Tai mažiau lankstūs produktai, nei kiti, skirti kitiems tikslams, neturintys nieko bendro su investicijomis, kad taupymas banko vartotojams būtų pelningas.
Žmonių, kuriems šie produktai yra skirti, profiliai paprastai yra geri klientai, neturintys skolų bankuose ar taupomuosiuose bankuose, gyvenantys darbo užmokesčio fonde, o einamųjų sąskaitų likučiai viršija maždaug 50.000 XNUMX eurų. Skiriama finansų įstaigai išanalizavus savo kliento skolų pajėgumą. Kažkas, kas ne visada atsitinka su reikalavimais, kurie atitinka šias ypatingas savybes. Iki to, kad jums kils klausimas, ar verta juos samdyti, ar priešingai, geriau atmesti šią operaciją.