„Bankinter“ paskelbė pradėjęs naują pensijų planų, pagrįstų parduodamais fondais, pasiūlymą (Prekybos vertybiniais popieriais fondai arba ETF, dėl pavadinimo angliškai) per jūsų skaitmeninių investicijų valdytoją „Popcoin“. Tokiu būdu bankas tampa pirmuoju Ispanijos subjektu, įtraukusiu tokio tipo paslaugas perrobo patarėjas. Kaip ir „Popcoin“ investicinių fondų atveju, šio valdytojo pensijų planus gali sudaryti investuotojai, kurie nėra banko klientai ir taip pat investuoja sumą. nuo 1.000 eurų.
Šie pensijų planai sustiprina dabartinį „Popcoin“ pasiūlymą, kuris jau buvo pats išsamiausias ir įvairiausias robadvisors rinkoje. Bet, be to, jie plečia dabartinį „Bankinter“ paslaugų spektrą, kuris dabar turi pensijų planus remiantis ETF, kurią ji taip pat pasiūlys savo klientams per savo skaitmeninį valdytoją. Tai novatoriškas modelis, nes jis susietas su tokiu produktu, koks yra biržoje prekiaujami fondai.
Viena iš šios klasės produktų savybių yra dviguba vėžė. Viena vertus, ji pirmą kartą siūlys pensijų planus, kurie investuoja į biržoje prekybinius fondus (ETF) per savo automatinį valdytoją. Kita vertus, „Popcoin“ apdovanos pensijų planų pervedimus papildomais 2,5 proc. daugiau nei 5.000 eurų iki kito liepos 31 d. Būdama viena iš alternatyvų sukurti daugiau ar mažiau stabilias taupymo biržas vidutinės trukmės ir ilguoju laikotarpiu. Žvelgiant iš gerokai kitokio investavimo perspektyvos, palyginti su kitais labiau įprastais modeliais.
Lankstesni pensijų planai
Investuotojai galės naudotis trimis pensijų planais, skirtais trims rizikos profiliams, turintiems mažiau ar didesnę akcijų riziką, ir visi jie yra pasaulinio masto, tai yra, jie gali investuoti į turtą iš viso pasaulio. Tai yra šie planai:
- Pasaulinis popcoinas konservatyvus: turint iki 25% pasaulinių akcijų (akcijų) poziciją.
- Pasaulinis popcoinas vidutinio sunkumo: kai pasaulinis nuosavo kapitalo svoris yra nuo 30% iki daugiausiai 50%.
- Pasaulinis popcoinas dinamiškas: investuojant į pasaulinius nuosavybės vertybinius popierius, turintiems mažiausiai 30% ir ne daugiau kaip 75% viso turto.
Dar viena jos įmoka yra ta, kad jos turėtojams bus suteikta papildoma 2,5% premija pervedant pensijų planus virš 5.000 eurų, su sąlyga, kad investicijos trukmė būtų mažiausiai penkeri metai.
Su pelningumu iki 3%
Kita vertus, ilguoju laikotarpiu individualios sistemos pensijų planuose vidutinis metinis pelningumas (atėmus išlaidas ir komisinius) yra 3,48%, o vidutinės trukmės laikotarpiu (5 ir 10 metų) pelningumas siekia 1,34% ir 3,11%, kolektyvinio investavimo įstaigų ir pensijų fondų asociacija („Inverco“).
Kur apskaičiuota įmokų ir išmokų suma pastaraisiais mėnesiais būtų: 204,4 milijono eurų bendrosios įmokos ir 203,0 milijono eurų bendrosios išmokos, su kuriomis grynųjų įmokų dydis per mėnesį siektų 1,4 milijono eurų. Rengiant šią statistiką, įtraukta 1.077 XNUMX individualių pensijų sistemos planų imtis sudaro apie 99% jos turto, tai yra 74.726 7,50 milijonai eurų ir XNUMX milijono akcininkų sąskaitų.
Kodėl pensijų planas?
Viena iš priežasčių, kodėl reikia įforminti bet kurį iš šių finansinių produktų, yra dėl perkamosios galios gerinimo išėjimo į pensiją metu. Tuo metu, kai šių metų vidutinė pensija Ispanijoje jis padidėjo 5,7%. Darbo ministerijos pateiktais duomenimis, iki vidutinio 985 eurų lygio pasiekimo. Dėl šių valstybinių pensijų lygių pensijų planai tampa šių atlyginimų gerinimo priemone.
Tačiau norint, kad ši priemonė būtų praktiškesnė, rekomenduojama šio finansinio produkto sutarties neįforminti likus keleriems metams iki pensijos. Jei ne, priešingai, rekomenduojama planuoti šią operaciją kelerius metus iš anksto. Kiekvienais metais per pinigines įmokas ir atsižvelgiant į realias jų turėtojų pajamas. Kad jie galėtų pridėti pajamas nuo 67 metų amžiaus, kuris yra pensinis amžius nuo 2027 metų. Skirtingais formatais, kurie gali būti gaunami iš fiksuotų pajamų, kintamų pajamų ar net iš alternatyvių investavimo modelių.
Ar tai garantuoja minimalų pelningumą?
Vienas iš aspektų, kurį svarsto didelė mažų ir vidutinių investuotojų dalis, yra tai, ar pensijų planai yra planuojami garantuoti minimalų pelningumą. Na, atsakymas yra neigiamas, nes tai priklausys nuo finansų rinkų raidos tiek akcijų, tiek fiksuotų pajamų atžvilgiu. Kur pirmoje rizika yra žymiai didesnė. Nors bet kokiu atveju tai priklausys nuo ekonominio konteksto ir pačių finansų rinkų. Tai pastaraisiais metais sukėlė jų sulėtėjimą, ypač bijodama, kas gali nutikti tarptautinėse akcijų rinkose.
Yra tik vienas būdas išspręsti šią kylančią problemą, tai yra pensijų plano, kuris siūlo garantuotą grąžą, įforminimas. Nors tarpininkavimo maržos yra labai mažos, 1–2,30 proc. Kiekvienais metais, kad ir kas nutiktų finansų rinkose. Kita vertus, šios klasės produktų kritimas turėjo įtakos jų antraštėms tapti konservatyvesni šio finansinio produkto pasirinkimo metu.
Kitos pensijų galimybės
Vienas sprendimas, kurį Ispanijos pensininkai gali pasirinkti, yra investuotojų populiarus produktas, kaip investiciniai fondai. Bet su dideliu trūkumu, kad tai yra dar vienas finansinis produktas, kuris negarantuoja jokios grąžos per metus. Jei ne, priešingai, tai taip pat priklausys nuo to, kas skirtingų finansų rinkų raidą. Bet kur jūs galite sukurti stabilų taupymo krepšį vidutinės trukmės ir ilgam laikotarpiui. Priklauso nuo profilio, kurį vartotojai pateikia šioje finansinių produktų klasėje.
Kita vertus, šis pasirinkimas leidžia jo turėtojams bet kada pradėti kurti savo pensijų santaupas. Šiuo aspektu nėra jokių apribojimų, jie taip pat leidžia paskirstyti piniginius įnašus, kurių norite patys. Arba per mažai, arba su tikrai reikalauja įmokų kad geriau pasiektum auksinius metus tavo gyvenime. Čia galite pasirinkti tarp investicinių fondų, pagrįstų kintamomis, fiksuotomis, mišriomis pajamomis ar net iš alternatyvių formatų, kad galėtumėte pagerinti tarpininkavimo maržas nuo šių tikslių momentų.
Fondo pelningumas
Kalbant apie šį aspektą, galima sakyti, kad pastaraisiais mėnesiais susidomėjimas, kurį jis siūlo savo turėtojams, sumažėjo. Šia prasme ir dėl prekybos įtampagegužės mėn. finansų rinkose buvo nepastovumas ir vengimas rizikuoti. Taigi pagrindiniai vertybinių popierių rinkos indeksai laikotarpį uždarys nuostoliais, palyginti su balandžio pabaiga, nors iki šiol jie ir toliau kaupia teigiamą grąžą 2019 m.
Kita vertus, didelis akcijų rinkų neapibrėžtumas paskatino stipriai padidinti ES valstybės skolos paklausa, dėl to perkainojus valstybės obligacijas. Vokietijos 10 metų obligacijų IRR sumažėjo iki -0,20% nuo balandžio mėnesio 0,03%, o Ispanijos 10 metų obligacijų pajamingumas sumažėjo iki istorinio žemiausio lygio - 0,73% (praėjusio mėnesio pabaigoje - 1,01%). Kai rizikos premija Ispanijoje sumažėjo iki 92 bazinių punktų.
Skirtumai tarp kintamojo ir fiksuoto
Turint svarbių skirtumų tarp vieno ar kito investavimo modelio. Nepaisant neigiamo gegužės mėnesio pelningumo, Akcijų kategorijos yra tos, kurios kaupia didžiausią grąžą 2019 m. Taigi, pavyzdžiui, JAV akcijų ir besiformuojančių akcijų grąža šiais metais yra atitinkamai 9,6% ir 8,5%. Taigi investiciniai fondai, turintys didžiausią grynąjį pasirašymą, buvo fiksuotų pajamų (ypač trumpalaikių fiksuotų pajamų) ir piniginiai fondai, atitinkamai 879 ir 166 milijonai eurų. Be to, tai yra kategorijos, sukaupiančios didžiausias grynąsias įplaukas 2019 m. - atitinkamai 2.182 ir 1.519 XNUMX milijonų eurų.
Tendencijoje, kuri gali tęstis ateinančiais mėnesiais arba netgi būti akcentuojama didesnio kritimo ir kuri gali pakenkti mažų ir vidutinių investuotojų interesams. Nors tai priklausys nuo to, kas gali atsitikti palūkanų normomis tiek vienoje Atlanto pusėje, tiek, kita vertus, didelis akcijų rinkų neapibrėžtumas sukėlė didelį valstybės skolos paklausa, dėl to perkainojus valstybės obligacijas. Vokietijos 10 metų obligacijų IRR sumažėjo iki -0,20% nuo balandžio mėnesio 0,03%, o Ispanijos 10 metų obligacijų pajamingumas sumažėjo iki istorinio žemiausio lygio - 0,73% (praėjusio mėnesio pabaigoje - 1,01%).