Viena iš vis svarbesnių ateities klausimų – pensijų planai. Nepaisant to,zinai ka Yra įvairių tipų pensijų planai? Galbūt žinote tik vieną ar du, bet realybė yra tokia, kad jų yra daug daugiau.
Dėl šios priežasties šia proga norime sutelkti dėmesį į juos, kad jūs visiškai suprastumėte, kas jie yra, kam jie skirti ir kokias įvairias galimybes turite.
Kas yra pensijų planai
Pirmas dalykas, kurį turite žinoti, yra tai, ką turime omenyje sakydami pensijų planus. Aš žinau Tai įrankis, naudojamas ilgalaikiam taupymui, tokiu būdu, kad vėliau būtų galima derinti su išėjimu į pensiją, turėti daugiau pinigų per mėnesį, kad būtų galima išleisti išlaidoms ar užgaidoms, kurias nori pamaloninti.
Dabar šiose pensijose yra tam tikrų niuansų, kurie gali būti svarbūs, nes planas nereiškia, kad jis jums garantuoja pinigus, bet ką galima laimėti ar prarasti.
Štai kodėl taip svarbu žinoti, kokių tipų pensijų planai yra ir Kuris iš jų geriausiai atitinka mūsų rizikos profilį? (tai yra, jei investuodami esame pasiruošę prisiimti didesnę ar mažesnę riziką ir jei vienas ar kitas mums patogesnis).
Kam jie skirti
Apskritai pensijų planai siekti sutaupyti daug jus samdančiam asmeniui. Pavyzdžiui, įsivaizduokite, kad sulaukę 30 metų gaunate 35 metų pensijų planą. Paprastai, kai tas planas baigiasi, jūs gaunate daugiau naudos, nei galėtumėte gauti laikant pinigus savo banke arba namuose.
Be šios taupymo funkcijos, tiesa ta, kad ji neturi daug naudos. Gali būti naudojamas kaip "kiaulė" kurios tikimasi gauti didesnį pelningumą ir todėl daugelis pasirenka tai, nepaisydami galimos rizikos. Tačiau yra įvairių tipų ir kiekvienas iš jų gali būti labiau nurodytas pagal jūsų turimą profilį. Ar papasakosime apie juos?
Pensijų planų rūšys
Dabar, kai žinote, kas yra pensijų planai, atėjo laikas sužinoti, kokios yra jų rūšys. Juos galima klasifikuoti keliais būdais, todėl turime skirtingus. Konkretus:
Pensijų planai pagal rengėją
Ši klasifikacija parodo galimus variantus priklausomai nuo to, kas jį reklamuoja, tai yra, jei tai yra įmonė, kuri skatina jus priimti jį į darbą, ar tai yra finansinis subjektas ar sąjungos ir pan.
Kad susidarytumėte idėją, yra trys tipai:
- užimtumas. Organizuoja įmonės ar korporacijos. Tokiu atveju kiekvienas darbuotojas yra padaromas ir už šias įmokas atsakinga įmonė arba tai gali būti palikta pačiam darbuotojui.
Dabar tie pinigai negalima liesti, kol darbuotojas yra susijęs su įmone. Pasibaigus darbo santykiams, galite išpirkti šį pensijų planą ir atgauti pinigus, taip pat grąžą, kurią jis paliko.
- Individualus. Tai tie, kuriuos reklamuoja finansiniai subjektai. Turėtojai bus fiziniai asmenys ir jie samdo jį išėjus į pensiją. Laikui bėgant galite paliesti pinigus (jei jie yra tinkamomis sąlygomis), taip pat juos pakeisti.
- Bendradarbiai. Tai tie, kuriuos organizuoja sąjungos, gildijos ar filialai. Šiuo atveju jas atlieka tik kiekvienas turėtojas, o sąjungos negali to padaryti to asmens vardu.
Planuoja pagal grąžos ir rizikos santykį
Kitas mūsų turimas verslo planų tipų klasifikavimas yra remiantis grąža ir rizika. Paprastai, kai bėgate su didesne rizika, grąža taip pat yra didesnė, ir atvirkščiai. Galutinį sprendimą priimtų asmuo, nes jis žino, ar gali rizikuoti didesne ar mažesne kapitalo rizika.
Konkrečiai, mes randame tris tipus:
- Fiksuota nuoma. Kai pinigai investuojami į viešąjį ir privatų finansinį turtą, pvz., iždo vekselius, iždo obligacijas, įsipareigojimus...
Ji turi nedidelę grąžą ir savo ruožtu gali būti trumpalaikė (mažiau nei dveji metai) arba ilgalaikė (daugiau nei dveji metai).
- akcijų. Čia jis investuojamas ne į „saugų“ viešąjį ir privatų turtą, o nukreipiamas į kintamų pajamų turtą (kad suprastumėte, tai būtų akcijos, ETF...).
Tiesa, kad jie turi didesnę grąžą, bet ir svarbesnę riziką, nes galite laimėti arba pralaimėti.
- Mišrus. Kaip rodo pavadinimas, tai dviejų ankstesnių, galinčių investuoti į akcijas ir fiksuotas pajamas, derinys. Bandoma išgauti geriausią iš abiejų planų.
Garantuotas
Garantuotų pensijų planai yra unikalūs ir apima santaupas, kuriose, išpirkus planą, susigrąžinami ne tik pinigai, kuriuos palikome, bet ir nedidelis pelningumas (daug mažiau nei kitais atvejais, bet saugesnis už šiuos).
Pensijų planai pagal įmokas ir išmokas
Tokiu atveju klasifikacija visada atliekama pagal gaunamas įmokas ir (arba) išmokas. Tiksliau, yra trys tipai:
- Apibrėžiamas įnašas. Kai planą samdantis asmuo nustato fiksuotą mokestį, kurį turės mokėti kas mėnesį. Kai galite išpirkti šį planą, atgausite visus savo pinigus, bet ir grąžą, tiek teigiamą, tiek neigiamą. Kokie būtų planai? Asmenys, darbo santykiai ir partneriai.
- Nustatyta nauda. Čia skirtumas nuo ankstesnio yra tas, kad plano gelbėjimo metu jie gauna tiek, kiek buvo sumokėta, bet ir iš anksto sutartą pelningumą. Kurie yra? Darbuotojai ir partneriai.
- Mišrus. Pagaliau turime ir mišrius, kur yra nuolatinis fiksuotas įnašas ir minimali grąža taip pat garantuota. Šiuo atveju jie yra tik darbuotojai ir partneriai.
Kaip pasirinkti vieną iš pensijų planų rūšių
Sužinoję apie skirtingus tipus, gali būti, kad vienas labiau patrauks jūsų dėmesį. Tačiau pasirašydami turėtumėte atsiminti:
- Jūsų profilis Jei esi konservatyvesnis, neapdairesnis... atsiras vienas ar kitas, kuris tau labiau tiks.
- Kiekvieno pensijų plano privalumai ir trūkumai: jei kapitalas garantuotas, jei jis turi gerą grąžą, jei yra didelė rizika...
Mūsų patarimas – gauti kuo daugiau informacijos iš kiekvieno pensijų plano ir pagalvoti, kas būtų, jei tuos pinigus prarastumėte. Taigi galite pasirinkti gerai.
Ar jums aiškūs pensijų planų tipai?