Prieš kelerius metus į žiniasklaidą pateko vadinamoji ribinė sąlyga ir jos poveikis hipotekoms, kad bankas galėtų priversti grąžinti tai, kas buvo sumokėta daugiau už jų taikymą. Bet, Kas yra grindų sąlygos?
Jei vis dar nežinote, ką tai reiškia, kaip sužinoti, ar jūsų hipoteka yra tokia ir kodėl ji laikoma piktnaudžiavimu, laikas jums rasti visą reikiamą informaciją.
Grindų sąlygos, kas jos yra?
Grindų sąlygos iš tikrųjų yra nedideli „priedai“, kurie yra įtraukti į hipotekos sutartis ir nustato minimalias kintamos hipotekos palūkanas. Tai taikoma, kai lyginamasis indeksas ir skirtumas nepasiekia nustatytos vertės.
Kitaip tariant, Tai yra sąlyga, kurią bankas įtraukia ir kuri nurodo minimalias palūkanas, kurias vartotojas ketina sumokėtinepriklausomai nuo to, ar referencinis indeksas, kuris paprastai yra hipotekos „Euribor“ kartu su skirtumu, yra mažesnis už tą minimumą.
Tai yra, jei jūsų sąlyga nustato, kad minimali suma yra 3%, o tą mėnesį „Euribor“ sumažėja, o skirtumas yra 1,5%, jūs ir toliau mokate tuos 3%.
Kitas pavadinimas, kuriuo žinomos grindų sąlygos, yra hipotekos grindys. Tiesą sakant, abu terminai reiškia tą patį.
Kodėl jie piktnaudžiauja
Kodėl dabar tai piktnaudžiaujama? Išskyrus tai, kad tai yra sąlyga, kurios daugelis įkeistų asmenų nesuvokia, kol nepradeda to jausti kišenėje, matydami, kaip kiti moka mažiau, o vienas turi likti toks pat, taip yra ir todėl, kad šios sąlygos daug kartų buvo įvestos be skaidrumo bankų atveju, Kitaip tariant, jie nepaaiškino, ką reiškia turėti juos sutartyje, todėl daugelis pradėjo smerkti bankus.
Ir tai buvo 2013 m., Kai Aukščiausiasis Teismas paskelbė, kad minimalios palūkanos už piktnaudžiavimą yra niekinės, jei tai buvo padaryta nesant skaidrumo. Po kurio laiko pats Europos Sąjungos Teisingumo Teismas leido nukentėjusiesiems susigrąžinti sumokėtus pinigus už daugiau nei visą hipoteką.
Kai taikomos sąlygos dėl grindų
Grindų sąlygos taikomos daugelį metų. Todėl nenustebkite, kad tai rasite net ir pasibaigusiose hipotekos sutartyse. Paprastai jie buvo taikomi hipotekai tiesiogiai ir netiesiogiai; tai buvo kažkas, kas buvo įtraukta į beveik visas būsto paskolas ir, jei asmuo nesiderėjo su banku, tai buvo įtraukta.
Tai yra, kad Patys įkeisti asmenys to neprašė, arba kad pridėjo x papildomos paslaugos, bet tai buvo bankų "norma".
Šiandien tai laikoma piktnaudžiavimu, tačiau tai nereiškia, kad panašių sąlygų ir skaičių negali atsirasti, todėl pasirašant hipotekos sutartį labai svarbu ją peržiūrėti ir, jei nesuprantate, kreiptis į specialistą, kuris gali įvertinti, ar tai „teisėta“, ar yra kažkas, ką galima laikyti neigiamu įkeisto dabartyje ir ateityje.
Ar mano hipoteka turi?
Neabejotina, kad, nepaisant praėjusių metų, vis tiek atsiras žmonių, kuriems hipotekos sutartyje bus taikomos sąlygos. Tai reiškia, kad jei jūs pareikalavote, bankas privalo grąžinti jums pinigus. Tačiau norint tai pasiekti, pirmiausia reikia žinoti, ar jie tikrai yra, ar ne.
Norėdami sužinoti, ar hipotekos kreditas yra, ar ne, turite tai padaryti pasidomėkite hipotekos sutartimi. Žinoma, nepainiokite su pardavimo aktu, nes jis neturi nieko bendro. Toje sutartyje, kuri įformina namo hipoteką, turite pereiti į skyrių „finansinės sąlygos“. Ten pabandykite rasti panašų tekstą:
„Jokiu būdu metinė nominali palūkanų norma, atsirandanti dėl kiekvieno kitimo, negali būti didesnė nei X% arba mažesnė nei X%“.
Jei radote, vadinasi, primetėte ne tik grindų sąlygas, bet ir lubas. Kiti bankai dažnai vartoja tokius terminus: „palūkanų normos mažinimas“, „minimali palūkanų norma“, „palūkanų normos apribojimas“, „tunelis“ arba „minimali riba“.
Kitas dalykas, kurį turėtumėte padaryti, yra patikrinti paskutinių dviejų mėnesių kvitą ir palyginti sumokėtą palūkanų normą. Ar tai ne tas pats, kas „Euribor“ suma ir sutartas skirtumas? Taigi jūs jau turite neginčijamų įrodymų, kad turite šią sąlygą.
Kaip reikalauti žemiausių sąlygų
Jūs jau žinote šiek tiek daugiau apie žemiausius terminus ir kaip juos rasti hipotekoje, bet ką daryti, jei juos rasite? Na, galima reikalauti grąžinti tai, ką sumokėjai daugiau, iki paskutinio euro. Norėdami tai padaryti, yra du būdai.
Neteisminis būdas
Galbūt tai yra idealu daugeliui, nes ji yra nemokama ir saugoma Karališkojo dekreto-įstatymo 1/20017. Jis pagrįstas reikalavimu, kad bankas grąžintų viską, kas buvo apmokestinta pagal šią sąlygą. Norėdami tai padaryti, turite:
Pateikite oficialią pretenziją banko klientų aptarnavimo tarnybai. Jei jūsų bankas išnyko arba susijungė su kitu, turėsite tai padaryti naujame subjekte.
Bankas turi atsakyti į šį reikalavimą. Ir jūs galite tai padaryti dviem skirtingais būdais: priimti prašymą ir pateikti jų atliktą skaičiavimą, suskirstytą taip, kad žinotumėte, ką jie jums grąžins. Tačiau būkite atsargūs, nes tai gali būti ne tai, ką iš tikrųjų esate skolingi, tačiau jie pateiks jums pasiūlymą grąžinti arba sumažinti hipotekinį kapitalą, investuoti į banko paslaugas ir pan.
Kitas būdas, kuriuo jie gali atsakyti, yra ieškinio atmetimas. Jei taip atsitiks arba praėjo trys mėnesiai nuo tada, kai bandote susitarti, procesas baigiasi be sprendimo ir tuomet galėsite pateikti teisinius ieškinius (to, ko eidami šiuo keliu negalite padaryti).
Teisminis būdas
Šiuo atveju jis susideda iš paduoti skundą bankui į teismą. Norėdami tai padaryti, turite kreiptis į asmenį, kuris specializuojasi piktnaudžiavimo sąlygose (kiekvienoje provincijoje paprastai yra po vieną). Kitas variantas – kreiptis į teisininkus ir leisti jiems tai įdėti. Žinoma, jūs turite sumokėti mokestį ir lėšų. Bet jei bankui bus priteista padengti visas teisines išlaidas, iš tikrųjų jums nieko nereikės mokėti.
Čia sprendimą pateiks teisėjas, kuris nustatys, ar turite teisę į pinigų grąžinimą.
Ar turite daugiau klausimų apie žemiausius reikalavimus?