Naujienos apie finansininko Mario Conde areštas, apkaltintas iš Banesto iš Šveicarijos paimtų pinigų repatrijavimu, sukrėtė nemažą dalį Ispanijos viešosios nuomonės. O kaip gali būti kitaip, tai privertė juos grįžti prie blogos nacionalinės bankų sistemos, tiksliau jos valdytojų, praktikos, dėl kurios gali bankrutuoti. Tiesiog prisimink, kas nutiko Madrido bankas, antrinis Andoros privataus banko subjektas, į kurį prieš metus įsikišo bankų valdžia, po to, kai Jungtinių Valstijų iždas pateikė skundą šiam subjektui dėl neva išplovusio kapitalo iš organizuoto nusikalstamumo.
Turint omenyje didesnes perspektyvas, „Bankia“ byla, su begalinėmis problemomis, kurias turėjo jos santaupų turėtojai ir akcininkai, prieš nacionalizuodami po rimtų grynųjų pinigų ir finansavimo incidentų, kuriuos tada turėjo Rodrigo Rato vadovaujama grupė. Susidūrus su kai kuriems vartotojams labai nerimą keliančiais scenarijais ir sulaikius Mario Conde, daugeliui jų šiuo metu įdomu stebėtis. jei jūsų santaupos yra saugios banke. Arba dar blogiau, kas nutiktų jiems, jei jų viso gyvenimo finansų įstaiga bankrutuotų.
Tai nėra apibendrintas pavojaus signalas, toli gražu ne, bet jei norisi Ispanijos taupyklių noro išsaugokite savo paveldą, kad ir kaip mažai, jei mano bankas žlugs. Tai gali turėti įtakos jūsų santykiams su pasirašytais banko produktais (terminuotieji indėliai, vekseliai, valstybės skola ir kt.), Taip pat subjekto investicijoms. Ir kad jie eina taip toli, kad įtraukia finansinių grupių akcininkus, kurie kada nors galėtų patirti šią nemalonią situaciją: įmonės bankrotą. Bet kokiu atveju, norint išsiaiškinti visus galimus šios hipotetinės galimybės scenarijus, reikės eiti taškas po taško.
Pirmasis scenarijus: bankrotas
Kaskart kalbėdami apie banko bankrotą, galvojame apie tūkstančius ir tūkstančius mažų santaupų kaupėjų, kurie taupė pinigines įmokas plačiai populiariame produkte, nes šiuo atveju tai yra terminuoti indėliai. Na, bankroto situacijoje klientai, užsisakę šiuos taupymo modelius turėsiu garantuoja Kredito įstaigų indėlių garantijų fondas, bet ne daugiau kaip 100.000 XNUMX eurų pagal savininką ir sąskaitą.
Tačiau jie neatgaus jų iš karto, bet sumokės teisingumo proceso sąskaita, tačiau visais atvejais pateks į jūsų atsiskaitomąją sąskaitą. Tiems, kurie sudarė sutartis dėl didesnių sumų nei ši suma, bus daug sunkiau, nes jokiu būdu jie negalėjo jo imti. Nebent bankrutavęs bankas perėjo naujam subjektui ir šis perėmė klientų teises. Ir kad yra trečias variantas - nukentėjęs subjektas yra likviduojamas ir tokiu atveju jiems būtų blogiausia padėtis, nes jie būtų laukiančiųjų sąraše po tiekėjų, akcininkų ir apskritai investuotojų.
Bet kokiu atveju yra visiškai teisėta ir labai paprasta strategija, kuri leis jums užkirsti kelią tokioms situacijoms, jei turite daugiau nei 100.000 XNUMX eurų banko indėliuose. Būtų reikalinga užsisakyti skirtingus šių savybių produktus, neviršijant indėlių fondo garantuojamos sumos. Jei įmanoma, skirtinguose bankuoseir su nevienodomis sąskaitomis. Dėl šio efektyvaus veiksmo galėsite apsaugoti visas santaupas nuo galimo finansų įstaigos bankroto.
Kitas labai kitoks atvejis yra klientų, kurie vietoj indėlių pasirašė banko vekselius. Nors tai yra panašių savybių produktai, pastaraisiais indėlių garantijų fondas neapima, jokiu atveju. Taigi, jei įvyktų šis nepageidaujamas scenarijus, galite prarasti visas santaupas, neturėdami galimybės jų susigrąžinti. Nenuostabu, kad iš šios perspektyvos vekseliai yra taupymo modeliai, keliantys didesnę riziką, todėl patogu juos žinoti prieš pasirašant sutartį.
Be to, pelningumo skirtumo tarp dviejų taupymo modelių praktiškai nėra, nes jie juda pagal tas pačias komercines maržas, kurias nustato bankai. O dėl to, kad Europos emitentinis bankas pigiau kainavo pinigus, jie nustatomi siaurame intervale, kuris apytiksliai svyruoja nuo 0,15% iki 0,50%.
Antrasis scenarijus: o investuotojai?
Kitas labai skirtingas scenarijus veikia mažus ir vidutinius investuotojus, kurie užėmė pozicijas banko, kuris vėliau uždarė savo verslo liniją, akcijose. Tiek finansiniu turtu pačiose akcijų rinkose, tiek per investicinius fondus. Na, tomis subtiliomis akimirkomis jie turėtų išlikti ramūs, nes neprarasite savo investicijų. Ne veltui, subjektas yra jūsų turto valdytojas, Nepamiršk. Blogiausia, kas gali nutikti, yra tai, kad jūsų vertybinių popierių sąskaita neveikia tam tikrą laiką, nuo 1 iki 6 mėnesių. Tokiu būdu negalėsite atlikti jokios operacijos.
Panaikinus sustabdymą, galėsite parduoti savo akcijas akcijų rinkose arba paprasčiausiai panaikinkite savo pozicijas investiciniuose fonduose. Pagrindinė problema, su kuria galite susidurti, yra ta, kad jūsų investiciniame portfelyje turimas finansinis turtas yra nepakankamai įvertintas jų kainomis, palyginti su jūsų pirkimo operacijomis. Dėl šios operacijos galite palikti daug eurų kelyje. Taip pat galite palaukti, kol ateinančiais mėnesiais ar net metais jie gali atgauti savo kotiravimo lygį akcijų rinkose.
Trečias scenarijus: kaip klientai?
Yra dar viena dilema, kuri ne tiek veikia investuotojus ar indėlininkus, o bankų vartotojus, kurie turi tik pagrindinius subjekto produktus (sąskaitas, sąsiuvinius, taupymo planus ir kt.). Jų padėtis, išskyrus retas išimtis, bus visiškai tokia pati, kaip ir klientams, užsiprenumeravusiems bet kokį terminuotą mokestį. Dėl tos pačios priežasties, kaip ir šiuo atveju, daugiau nei patartina, kad už didesnes nei 100.000 XNUMX eurų sumas jie pasirenka atidarykite kitą sąskaitą arba nebent ji būtų kitų gavėjų vardu. Jie gali būti jūsų tėvai, broliai ir seserys ar kiti šeimos nariai.
Todėl svarbu, kad pinigai būtų saugioje ir stabilioje finansų įstaigoje, ir kad tai nepažeidžia jokių Ispanijos bankų sistemos reguliavimo taisyklių. Tačiau šiuo metu galite būti tikri dėl šio scenarijaus, nes visi nacionaliniai bankai jie gerai išlaikė savo finansų sistemos mokumo testus, kuriuos neseniai pateikė aukščiausios pinigų sąjungos reguliavimo institucijos.
Ketvirtasis scenarijus: o kaip su mano kreditais?
Yra dar viena galimybė, kuri gali atsitikti jums, ir tai susiję su situacijomis, kai jums suteikta kredito linija (asmeninė, vartojimo, hipotekos ir kt.) Banke, kuris gali bankrutuoti ir kuris yra išgelbėtas iš valstybės pinigų . Iš pradžių neprarastumėte finansavimo šaltinio, nes jis atiteks tiesiai kitam subjektui, arba jūs tiesiogiai atsakytumėte už jos sumokėjimą pačiai valstybei.
Kitas labai skirtingas atvejis, kai bankrotas yra techninis, ir nėra galimybės jį išgelbėti. Tada skola, sudaryta pagal jūsų paskolą, bus paskirstyta subjekto kreditoriams.
Vartotojų organizacijų rekomendacijos
Įvairios vartotojų gynimo asociacijos pateikė daugybę patarimų, kaip užkirsti kelią šiems atvejams Ispanijos bankų sistemoje. Ispanijos reikalauja, kad Ispanijos bankų, taupomųjų bankų ir draudimo asociacija (ADICAE) iš nacionalinės administracijos įdiegtų daugybę priemonių, kuriomis siekiama užkirsti kelią šioms situacijoms taip kenkia klientų interesams. Tarp kurių išsiskiria:
- Stebėjimas, kontrolė ir ataskaitų teikimas komisinių ir išlaidų, kurias kredito įstaigos taiko savo finansiniams produktams ir paslaugoms, padidėjimas.
- Palūkanų normų raidos apžvalga kreditų, paskolų ir kitų atlyginamų ar pavėluotų mokėjimų palūkanų, kad būtų išvengta jų didėjimo didėjant skirtumams. Taip pat bus skiriamas ypatingas dėmesys sutarties sąlygos hipotekos paskolose, ypač susijusių su sąsajomis, tokiomis kaip draudimo sutartys, pensijų planai, kortelių naudojimas ir disponavimas jomis ir kt.
- Vadovų atsakomybės derinimas finansinių subjektų, kurie pasirinko ar pasirinko gelbėjimą.
- Ypač stebėkite ir, jei reikia, praneškite taupymo investicinių produktų rūšys ir jų finansinės sąlygos ir sutartinės, kurias vartotojai pateikia visoms kredito įstaigoms, kurios prašo pagalbos iš FROB, taip pat rinkodaros ir pardavimo formas.
- Smulkiųjų akcininkų teisių gynimas tų taupomųjų bankų, konvertuotų į bankus, kurie išleido akcijas, norėdami rekapitalizuotis, ir kurie turi patekti į FROB savo sąskaitoms išvalyti.
Banko vartotojų savigyna
Bet kokiu atveju klientai turi tam tikrų spragų, kad išvengtų ekstremalių situacijų bankuose, ir tai prasidės nuo kai kurių veiksmų krypčių importo, kurie, be abejo, yra naudingi apsaugant ir jų investicijas, ir jų santaupas.
- Neprenumeruokite taupymo produktų, kurių suma didesnė nei 100.000 XNUMX eurų.
- Laikykitės toliau nuo modelių, kurie nėra garantuoti su indėlių garantijų fondu.
- Pasirinkite finansinius subjektus daugiau tirpiklių ir kad jie atitinka bankų sistemos mokumo taisykles.
- Kurti skirtingos einamosios sąskaitos kai jūsų turimas taupomasis krepšys yra labai platus.
- Geriausias būdas užkirsti kelią jūsų žalai tai informuos jus apie juos.