Vienas iš produktų, susijusių su išėjimu į pensiją, tampa vis svarbesniu - pensijų planas, taupymo formulė tiems paskutiniams gyvenimo metams, kad gyvenant būtų „patogesnė“ kokybė.
Nors jis yra labai svarbi figūra ir turi daug privalumų, šiuo metu mažiau nei 20% svarsto galimybę turėti pensijų planą, daug kartų, nes nemato, kad tai naudinga. Bet, Kas yra pensijų planas? Kodėl tai taip svarbu ir ar reikėtų į tai atsižvelgti sulaukus tam tikro amžiaus? Apie tai šiandien kalbėsime su jumis.
Kas yra pensijų planas
Yra daugybė pensijų plano apibrėžimų. Vienas iš lengviausiai suprantamų sąvokų šį terminą suvokia kaip produktą, kuris padeda kaupti pensijai. Todėl mes susiduriame su ilgalaikiu planu, tai yra, juo siekiama gauti išmoką, tačiau ja nebus galima naudotis iki pensijos.
Kitaip tariant, Pensijų planas yra taupymo produktas, pagrįstas periodinėmis įmokomis, kurias moka asmuo, kuriam priklauso planas. Šie įnašai savo ruožtu yra investuojami per to plano valdytojus, kad gautų išmokų iš šios pinigų sumos. Tokiu būdu asmuo mato padidėjusį savo indėlį (nes jis turi tai, ką įdėjo, ir naudą, kurią jis gavo investuodamas tuos pinigus).
Pagal Lapkričio 1 d. Karaliaus įstatyminio dekreto 2002/29 5.3 straipsnyje sakoma, kad maksimali metinė įmoka į pensijų planą yra 8000 eurų. Viršijus šią sumą negalima prisidėti.
Svarbus pensijų plano punktas yra tas, kad į jį įnešti pinigai yra išlaikomi, tai yra, jūs negalite jų lengvai susigrąžinti. Tiesą sakant, vienintelės situacijos, kur galėtumėte tai padaryti, būtų:
- Nes jūs išėjote į pensiją.
- Nes praėjo 10 metų.
- Jei patyrėte sunkią ligą ar negalę.
- Ilgą laiką nedirbant.
- Jei mirsi ir tavo įpėdiniai nori susigrąžinti pinigus iš pensijų plano.
Kokie yra tipai
Dabar, kai turite ką nors aiškesnio, kas yra pensijų planas, turėtumėte žinoti, kad yra trijų tipų planai.
- Individualus pensijų planas: Tai yra viena, kurią savo iniciatyva sudaro vienas asmuo ir paprastai su finansų įstaiga.
- Susiję planai: šiuo atveju, užuot samdžius vienam asmeniui, tai daro grupė žmonių, paprastai turintys ką nors bendro (asociacija, sąjunga ir kt.).
- Profesinių pensijų planai: Tai yra pensijų planai, kuriuos įmonė pati organizuoja savo darbuotojams. Vis rečiau juos galima pamatyti (nes darbuotojai keičiasi bėgant metams), tačiau jie vis tiek egzistuoja.
Pensijų planų privalumai ir trūkumai
Viena pagrindinių priežasčių, kodėl nedaugelis žmonių samdo pensijų planus, yra ta, kad uždirbtas atlyginimas neleidžia mėnesio pabaigoje sutaupyti tiek pinigų, kad galėtų atlikti įmokas ir gauti iš to tikėtinas išmokas. Tačiau tiesa yra ta Pensijų planas turi daug privalumų. Taip pat daugybė trūkumų ir rizikos.
Prieš samdant patariama ant stalo padėti gerus ir ne tokius gerus šios koncepcijos, nes tik tada galima priimti tinkamiausią sprendimą atsižvelgiant į kiekvieno asmens ar įmonės situaciją.
Pensijų plano privalumai
Privalumai, kuriuos daugelis renkasi šį finansinį produktą, ypač ateityje, yra šie:
- Mokėti iš iždo atskaityti mokesčius Pajamų deklaracijoje galite mokėti mažiau mokesčių, jei turite pensijų planą. Paprastai galite išskaičiuoti iki 2000 eurų (pagal individualius planus) arba iki 8000 (pagal užimtumo planus).
- Galite pakeisti savo planą. Yra atvejų, kai sąlygos, bėgant laikui, yra mažiau pelningos; Kita vertus, naudodamiesi pensijų planu galite lengvai pereiti prie kito nemokėdami daugiau ar neturėdami daugiau mokesčių.
- Galite pasirinkti naudos gavėją. Tai yra, net jei susikuriate sau pensijų planą, galite nuspręsti, ar žmogus, kuriam jis tikrai patiks, yra jūs ar kažkas kitas.
Ne taip gerai apie pensijų planus
Nepaisant viso to, nereikėtų pamiršti, kad yra ir trūkumų, dėl kurių neįmanoma įsigyti pensijų plano. Dažniausiai yra:
- Likvidumo trūkumas. Tai yra, negalėjimas turėti pinigų, kuriuos būtų galima laikyti metų metus.
- Mokesčius, kuriuos turėsite sumokėti. Ar anksčiau nesakėme, kad dėl pensijų plano mokate mažiau? Na, galų gale jie jus pasieks, ir jūs turėsite su jais susidurti, viena iš priežasčių, kodėl daugelis perduoda šį produktą.
- Komisiniai. Komisiniai kartais daro pensijų planą nuostolingu, nes galų gale jie imasi pelningumo, kurį jums davė pinigai.
Kas investuota į pensijų planą
Kaip jau minėjome anksčiau, planas pagrįstas pinigų sumos taupymu. Bet ir į tų pinigų investavimą, kurie yra taupomi norint gauti pelną ir kurie nėra „sustabdomi“ nieko negeneruojant. Bet į ką investuojami šie pinigai?
Pirmas dalykas, kurį turėtumėte žinoti, yra tai, kad investavimo temą vykdys pensijų planų valdytojai, jums nereikia rūpintis niekuo kitu. Atsižvelgiant į planą, dėl kurio sudaroma sutartis, investicijos bus skirtingos; Nors dažniausiai tai susiję su:
- Fiksuotų pajamų planai. Tai gali būti ilgalaikiai, trumpalaikiai; ir net su viešosiomis ar įmonių fiksuotosiomis pajamomis.
- Nuosavo kapitalo planai.
- Aukščiau išdėstytų dalykų (vadinamųjų mišrių planų) derinimas.
- Garantuoti planai.
Kaip tai veikia ir kur ją samdyti
Pensijų planas turi būti sudarytas su subjektu, kuris yra atsakingas už šių produktų valdymą. Paprastai bankai yra vieni iš geriausiai žinomų, tačiau gali būti ir kitų galimybių.
Kalbant apie jo veikimą, jis yra labai paprastas: plane nurodytas asmuo turi periodiškai (arba neeiliniu būdu) įmokėti, atsižvelgdamas į savo galimybes. Ši suma yra savanoriška, ir jos nereikia atlikti tam tikrą laiką ar laiką, išskyrus sutartis. Tiesą sakant, jie gali būti kas mėnesį, metus, kas ketvirtį ir kt. Visos šios įmokos sudarytų pensijų planą, tačiau valdytojas, užuot tylėjęs pinigus, yra atsakingas už jų investavimą į kitus planus, kaip gauti tų pinigų grąžą, taigi galų gale gaunama kažkas daugiau nei Jis. pateikė.