Kai mums pavyksta šiek tiek sutaupyti, dažniausiai užduodame sau klausimą: ką daryti su savo pinigais? Na, tiems žmonėms, kurie mažai išmano apie finansų pasaulį, geriausias pasirinkimas yra kreiptis į profesionalą, kuris išmano ekonomiką ir rinkas. Tai gali padėti mums rasti produktą, kuris geriausiai atitinka mūsų poreikius. Jei norite sužinoti, kas yra finansų patarėjas ir ką jis veikia, rekomenduoju toliau skaityti.
Šiame straipsnyje mes ne tik paaiškinsime, kas yra ši profesija, bet ir pakomentuosime, kokios jos funkcijos, kur ji veikia ir net kaip tapti finansų patarėju, jei mums tai įdomu. Tikiuosi, kad ši informacija padės išsiaiškinti visas abejones šia tema.
Koks yra finansų patarėjo vaidmuo?
Kai kalbame apie finansų patarėjus, turime omenyje profesionalus, kurių tikslas yra padėti valdyti įmonės ar asmens ekonomiką, visada pagal atitinkamo kliento turtą, poreikius ir pajamas. Kitaip tariant: jie yra atsakingi už įmonės ar asmens, kuris samdo jų paslaugas, finansinių operacijų valdymą.
Dabar, kai turime aiškesnį supratimą apie tai, kas yra finansų patarėjas, turime būti atsargūs ir nepainioti jo su finansų agentu. Pastarasis paprastai turi globalesnę ekonomikos viziją. To paties funkcija labiau panaši į išorinio ir punktualaus finansų konsultanto funkciją. Tačiau Finansų patarėjas nuolat stebi savo kliento judesius, stengdamasis padėti jam pasiekti užsibrėžtus tikslus. Be to, jis turi galimybę rekomenduoti įvairius finansinius produktus, kuriuos pats žino ir valdo.
Jei kreipsimės į nepriklausomą finansų patarėją, jis iš savo kliento gauna fiksuotą atlyginimą, be komisinių. Paprastai, Tai labiausiai rekomenduojamas pasirinkimas dideliems dvarams. Šiuo atveju pagrindinės profesionalo funkcijos yra šios:
- Padėkite klientams pasiekti savo finansinius tikslus.
- Pasiūlyti klientams pritaikytus finansinius produktus jiems, atsižvelgiant į jų rizikos profilį.
- Palydėti ir konsultuoti klientus apie jūsų investicinius sprendimus.
Kur dirba finansų patarėjas?
Be galimybės dirbti nemokamai, kaip minėjome anksčiau, taip pat finansų patarėjas Galite būti įmonės dalimi arba dirbti banke. Priklausomai nuo to, kur esate, jų funkcijos skiriasi. Kai samdomas, tai normalu imti komisinius.
Kai profesionalas yra įdarbintas įmonėje, Jos tikslai yra šie:
- Padėkite priimti sprendimus dėl investicijų. Tam labai svarbu pasinaudoti savo žiniomis apie rinkas ir finansus.
- Įvertinkite įmonės pajamas.
- Padidinti įmonei priklausantį kapitalą. Norėdami tai padaryti, turite ieškoti naujų strategijų ir priemonių, kurios padėtų pasiekti šį tikslą.
Kita vertus, jei finansų patarėjas dirba banke, jo funkcijos yra kitos:
- Pasirinkite klientams pritaikytus produktus, remiantis jūsų rizikos profiliu. Tai komercinė funkcija užmegzti ryšius su banko klientais.
- Raskite naujų galimybių valdyti banko parduodamas lėšas.
Ko reikia norint būti finansų patarėju?
Dabar, kai žinote, kas yra finansų patarėjas, tikriausiai padarėte išvadą, kad šios profesijos atlyginimas nėra blogas, bent jau atsižvelgiant į dabartinę situaciją Ispanijoje. Todėl nenuostabu, kad ne vienam susimąsto ieškoti darbo pasiūlymų šiai pozicijai. Tačiau kokius reikalavimus reikia atitikti, kad galėtume sakyti, kad esame finansų patarėjai?
Akivaizdu, kad elementariausias turi daug žinių apie finansų pasaulį ir ekonomiką apskritai. Be to, gali būti labai naudinga turėti tam tikrų savybių psichologijos srityje, nes tai padės ištirti rinką ir geriau suprasti žmones, taigi ir klientus. Tai taip pat būtina gebėti nustatyti kiekvieno investuotojo rizikos profilį. Be šio gebėjimo negalėsime sukurti asmeninio konsultavimo plano ar palydėti klientų krizės metu.
Mes negalime atsidėti pagrindinių žinių serija gebėti atlikti finansų patarėjo darbą. Jie yra šie:
- Mokesčių žinios: Svarbu būti informuotam apie galiojančias taisykles. Be to nebus įmanoma sukurti fiskalinio plano, kuriame būtų atsižvelgta į kiekvieno kliento kintamuosius, pvz. paveldėjimo mokesčiai, IRPF, saugomas turtas ir kt.
Finansų žinios: Būtina žinoti, kaip interpretuoti indeksus, kurių elgesys turi įtakos turtui, į kurį klientas investavo.
Kiek kainuoja samdyti finansų patarėją?
Paprastai žmonės mano, kad finansų patarėjas moka tik didelę grynąją vertę. Nepaisant to, taip pat siūlo paslaugas smulkiesiems taupantiems. Tiesą sakant, kiekvieną kartą, kai asmuo išsinuomoja produktą banke, nedidelė dalis sumokėtos sumos atitenka šios paslaugos nuomai.
Ieškodami finansų patarėjo, Geriausia ieškoti nepriklausomo, dėl labai paprastos priežasties: priklausomiems konsultantams taikomi banko keliami reikalavimai ir sąlygos. Akivaizdu, kad bankas yra suinteresuotas parduoti savo produktus ir taip įgyvendinti savo komercinius tikslus. Todėl patarimai, kuriuos mums teikia priklausomi finansų patarėjai, gali turėti įtakos interesų konfliktui.
Koks yra finansų patarėjo atlyginimas?
Jau žinome, kas yra finansų patarėjas, kokios jo funkcijos ir kaip juo tapti. Tačiau dar reikia atsakyti į vieną didelį klausimą: kiek uždirba finansų patarėjas? Taip pat, Vidutinis šio profesionalo atlyginimas yra apie 46.500 XNUMX eurų bruto per metus, kuris gerokai viršija vidutinį metinį atlyginimą Ispanijoje. Per mėnesį finansų patarėjas uždirba apie 2.520 eurų grynojo. Neblogai, tiesa?
Apibendrinant galime pasakyti, kad finansiniai patarėjai yra labai svarbūs, jei norime pasiekti ekonominius tikslus. Jie labai praverčia ne tik įmonėms, bet ir privatiems asmenims, ypač tiems, kurie mažai išmano apie finansų pasaulį arba tiesiog neturi laiko nuolat pažinti rinkas. Taip išties, Labai svarbu, kad finansų patarėjas būtų kvalifikuotas. Žinios, kurias privalote turėti, nėra paprastos, todėl būtina turėti tam tikrą išsilavinimą ekonomikos srityje.