Jei yra finansinis produktas, kuris ypač svarbus tarp vartotojų, tai ne kas kitas, o hipoteka. Tai linija FINANCIACION Jūs turėsite išgyventi, jei norite nusipirkti būstą netaupydami. Bet dėl tų pačių priežasčių jūs patirs nemažai išlaidų daugelį metų, galbūt per daug. Tiek dėl jo grąžinimo, tiek dėl jo paklausos susidariusių interesų ir komisinių. Tiek, kad galutinės išlaidos bus labai didelės ir kur rizikuojate, kad negalėsite susidoroti su šiuo mokėjimu dėl problemų, susijusių su pajamomis, kurias kiekvieną mėnesį turite prisiimti dėl kai kurių finansų įstaigų hipotekų sudarymo. parduoti.
Remiantis šiuo bendruoju scenarijumi, naujausi Nacionalinio statistikos instituto (INE) duomenys yra labai aiškūs vartotojų paklausos atsigavimo prasme. Nes iš tikrųjų tampa aišku, kad vidutinė suma lapkričio mėnesio turto registruose užregistruotų hipotekų (iš anksčiau atliktų viešų darbų) yra 145.769 15,1 eurai, o tai reiškia XNUMX% daugiau nei tuo pačiu laikotarpiu pernai. Pastaraisiais mėnesiais didėjanti tendencija dėl mūsų šalies ekonomikos atsigavimo. Todėl tai taip pat buvo perkelta į hipotekos sektorių.
Kita vertus, naujausi oficialūs duomenys taip pat rodo, kad būsto paskolų skaičius yra 24.882 3,7, ty 2016% mažiau nei 122.703 m. Vidutinė suma yra 10,7 4.844,0 eurai, o metinis padidėjimas - 14,8%. Kalbant apie miesto nekilnojamojo turto hipotekos vertę, ji siekė XNUMX XNUMX mln. Eurų - XNUMX% daugiau nei praėjusiais metais. Namuose Pasiskolintas kapitalas siekia 3.053,1 XNUMX mln, per metus padidėjus 6,7%.
Hipotekos palūkanos
Paskolų, sudarytų iš viso nekilnojamojo turto, vidutinė palūkanų norma pradžioje yra 2,77% (8,0% mažesnė nei 2016 m.) Ir vidutinė 22 metų trukmės palūkanų norma. Kita vertus, 65,9% hipotekų yra kintama palūkanų norma, o 34,1% - fiksuota. Tokia vidutinės palūkanos pradžioje tai yra 2,44% kintamos palūkanų paskolos atveju (17,1% mažesnė nei 2016 m.) ir 3,63% fiksuoto dydžio paskolų atveju (12,7% didesnė).
Kalbant apie būsto hipoteką, vidutinė palūkanų norma yra 2,71% (14,3% mažesnė nei 2016 m. Lapkričio mėn.), O vidutinė trukmė yra 24 metai. 63,5% būsto paskolų yra kintama, o 36,5% - fiksuota. Fiksuotų palūkanų hipotekos metinė norma sumažėjo 6,5%. Vidutinė palūkanų norma pradžioje yra 2,54% kintamų palūkanų būsto paskoloms (sumažėjus 19,4%) ir 3,10% fiksuotų palūkanų paskoloms (3,2% mažesnė).
Kaip įtakoja palūkanų normos?
Kitas aspektas, kurį turėtumėte įvertinti nuo šiol, yra tai, kaip palūkanų normų kilimas gali jus paveikti. Na, šia prasme viskas priklausys nuo to, ar jūs pasamdėte kintama arba fiksuota palūkanų norma. Jei tai yra pastarasis, jums nereikės bijoti dėl mėnesinio mokesčio padidėjimo, nes jo šis judėjimas neturės įtakos. Visada turėsite mokėti vienodai, kad ir kas nutiktų finansų rinkose. Nenuostabu, kad tai yra vienas iš pagrindinių fiksuotų palūkanų hipotekų privalumų. Kad visada žinosite, kokią sumą turėsite sumokėti už jos įforminimą.
Kitas labai skirtingas atvejis yra kintamos palūkanų paskolos, kurios yra labai jautrios tendencijų pokyčiams. Tai yra, į galimą palūkanų normų padidėjimą. Kadangi Europos lyginamasis indeksas padidėjo vienu procentiniu punktu, „Euribor“, gali reikšti, kad finansavimo išlaidos padidės dvigubai daugiau, nei mokėjote anksčiau. Didėjant padidėjimui, padidės jūsų hipotekos išlaidos. Proporcingai jo intensyvumui.
Koks yra tinkamiausias tipas?
Tokiu atveju yra normalu, kurią hipotekos rūšį geriau samdyti, kad apgintumėte savo interesus. Jei kintama norma arba priešingai fiksuota. Na, kol kas pirmasis yra dar pelningesnis. Pagrindinė priežastis yra ta, kad etalonas, su kuriuo jis susietas, - „Euribor“ - yra žemiausias visos istorinės serijos lygis. Nes faktiškai jis yra neigiamoje situacijoje per 0,163 proc.. Tokiu būdu tai leidžia sutaupyti daug pinigų, palyginti su kitais pratimais. Nes visų pirma turėsite prieinamesnį mėnesinį mokestį, kad galėtumėte optimaliai planuoti savo metinį biudžetą.
Dėl padėties finansų rinkose nenuostabu, kad finansų įstaigos pateikė geriausius pasiūlymus dėl šiuo metu parduodamų hipotekų. Net kai kuriuose iš jų kurių skirtumas yra mažesnis nei 1%. Kitu būstu įsigijimo būdas gali būti labiau pakoreguotas. Nes jie taip pat paprastai atleidžiami nuo komisinių ir kitų išlaidų, susijusių su jų valdymu ar priežiūra. Kaip pagrindiniai hipotekinių paskolų įnašai šiuo metu.
Rizika, susijusi su jūsų samdymu
Bet kokiu atveju, jūs turite išanalizuoti šią situaciją tai nesitęs amžinai, toli nuo to. Nes jūs turite numatyti, kad tam tikru momentu ar kitos palūkanų normos kils, ir tai yra rizika, kurią turite prisiimti šioje finansinių produktų klasėje. Nenuostabu, kad Bendrijos pinigų valdžia jau padarė išvadą, kad šis scenarijus įvyks šių metų pabaigoje arba galbūt blogiausiu atveju per 2019 m. Bet kokiu atveju neabejokite, kad šis momentas ateis. Su kuo
Jei tai yra ateinančių metų scenarijus, neabejokite, kad mėnesinė jūsų hipotekos įmoka brangs tol, kol pasieks lygį, kurį padidins palūkanų normos. Nebebus kaip anksčiau ir turėsite skirti a didesnės piniginės pastangos išlaikyti būsto kreditą jūsų butui įsigyti. Pagrindinis šio scenarijaus poveikis yra tas, kad galutinės šio finansinio produkto pirkimo išlaidos bus daug didesnės, nei tikėtasi iš pradžių. Todėl tai bus pastebimas trūkumas hipotekų, pagrįstų fiksuota palūkanų norma, atžvilgiu. Nepamirškite jo nuo šiol, jei ketinate jį užsisakyti artimiausiomis dienomis.
Fiksuoto dydžio hipotekos įmokos
Šis hipotekų būdas, priešingai, leidžia sutarties metu nepatirti jokių staigmenų. Nes ji išliks nepakitusi savo sąlygose, kad ir kas nutiktų finansų rinkose. Tokiu būdu būsite kur kas ramesni prieš galimybę, kad jie gali padidinti mėnesinį mokestį savo hipotekos. Tačiau jei ją samdote tada, kai padidėjimas jau įvyko, neabejotina, kad tai turės įtakos ir palūkanų normai, kurią jums taikys kredito įstaigos. Proporcingai žygių intensyvumui.
Kita vertus, pasirašius fiksuotos palūkanų normos paskolą, galima išvengti neproporcingo jūsų mokėjimų padidėjimo kiekvieną mėnesį. Jie skirti labai gerai apibrėžtam vartotojo profiliui ieškoti saugumo aukščiau kitų agresyvesnių požiūrių. Šia prasme tai gali būti teisingas numatomo palūkanų normos padidinimo sprendimas, apie kurį praneša Bendrijos pinigų įstaigos. Iki tokio lygio, kad jį įforminant galite sutaupyti daug eurų. Nes hipotekos galiojimo metu jūs neturėsite neigiamų staigmenų.
Hipotekos tendencijos pokytis
Bet kokiu atveju naujausi Nacionalinio statistikos instituto duomenys rodo svarbų hipotekų perkėlimą kintama ir fiksuota. Kita vertus, pastaraisiais metais nebuvo sukurta tendencija. Ir bet kuriuo atveju jie įspėja vartotojus apie baimę, kad ateis kitas palūkanų normų kilimas. Nenuostabu, kad tai yra viena iš strategijų, kurias jie šiuo metu turi apsisaugoti nuo šio scenarijaus finansų rinkose. Be šio finansinio produkto susidomėjimo.
Žinoma, tai yra dalykas, kurį galite pritaikyti savo sutartyje įsigydami tą butą ar namą, kuris jums taip patiko. Kai kuriais procentais, kurie padidės per ateinančius kelerius metus, ir artėjant šių judėjimų pradžios datoms, kurias pastebi Europos Sąjungos pinigų organai. Bet blogiausiu atveju jos įvyks nuo 2019 m. Kitų metų. Laikotarpis, kuris bus lemiamas norint pakeisti šio lyginamojo indekso kursą.
Nuo jos neigiamos kainos, kaip tai vyksta šiuo metu po daugelio mėnesių toje pačioje situacijoje. Tai, kas netrukus baigsis ir iš kurios gali pasinaudoti vartotojai, kurie šiuo metu turi fiksuotą palūkanų paskolą. Nes bus daug eurų eurų, kuriuos sutaupysite naudodami šią strategiją.