Yra daug būdų, kaip atlikti hipotekos procedūras, tai nuo to momento, kai įsigyjate būstą ir pradėsite tvarkyti reikalingus mokėjimus, kad išlaikytumėte jį teisingu būdu. Visi veiksmai, mokėjimai ir judėjimai, kuriuos atliekate su savo hipoteka, gali būti klasifikuojami ir apibrėžti kaip hipotekos naujovės.
Hipotekos naujovės yra veiksmai, atliekami pagal jūsų hipoteką, pvz finansiniai pokyčiai ar net asmens pasikeitimas kuriai priklauso hipoteka. Tai atveda prie temos, apie kurią šiandien kalbėsime: hipotekos subrogacija.
Hipotekos subrogacijos apibrėžimas
Anksčiau minėjome programos reikšmę ir tikslą hipotekos naujovės, kuris gali būti bet koks jūsų hipotekos sutarties veiksmas ar pakeitimas, tarp jų yra subrogacija, kuri apibrėžiama kaip hipotekos savininko pakeitimas ar pakeitimas.
La hipotekos subrogacija pati gali būti suskirstyta į du subrogacijų tipus; subjektyvus asmeninis surogatas ir objektyvus tikrasis surogatas. Tuo tarpu šie du reiškia skirtingus dalykus: Kalbėdami apie subjektyvų asmeninį surogatą, turime omenyje, kad a hipotekos turėtojo pakeitimas. Savo ruožtu objektyvus tikrasis surogatas nurodo tai, kad a hipotekos turto pasikeitimas.
Yra dar du mažiau paplitę pakaitalų padalijimai, tačiau juos taip pat svarbu paminėti. Tai yra asmeninės subrogacijos, suskirstytos į dvi dalis.
Skolininko teisių perėmimai:
Šio tipo subrogacijoje sakoma, kad keičiamasi su skolininku. Dalis turto mokėjimo atliekama atsižvelgiant į specifines savybes, pavyzdžiui, kai pardavėjas turi hipotekos skolas. Tai yra senamadiškas pakaitalų tipas.
Kreditorių subrogacijos:
Modernesnio pobūdžio, kuriame kalbama apie mūsų hipotekos paėmimą ir jos pakeitimą bankais. Šio tipo teisių perėmimas padeda mums paimti savo hipoteką iš banko, kuriame ją turime, ir griežtu procesu pakeisti ją į pasirinktą banką. Tai yra patogu, nes sutaupome daug nereikalingų mokėjimų ir mokesčių, taip pat turime atšaukti hipoteką, o tai nėra būtina perėmus kreditorius.
Be jau minėtų, yra ir kitų rūšių subrogacijų, kurias kreditorius nusprendžia inicijuoti. Tai yra pardavimo prielaidos, pagal kurias parduodama hipoteka, perduodant ją iš banko alternatyvai.
Kaip perimti mano hipoteką?
Yra vadovai, kuriuose jie žingsnis po žingsnio paaiškina, kaip tinkamai atlikti hipotekos subrogaciją, pvz., Vartotojų ir vartotojų konfederacijos arba CECU, kuriuose pateikiamos išsamios instrukcijos žmonėms, ketinantiems banką sudaryti. pokyčiai ar kitokia rūšis hipotekos naujovės kai lengviau, pavyzdžiui, kai „Euribor“ yra silpnas arba žemas.
Surogacija
Norėdami atlikti pakeitimus hipotekos sąlygos, tai reiškia, kad mes atliekame modifikuojančią naujovę ir norėdami ją įvykdyti, turime eiti į banką, kuriame užregistravome savo hipoteką. Darant a modifikuoti novaciją, Mes galime kalbėti apie kapitalo pasikeitimą, hipotekos termino pokyčius, palūkanų normą, kurią tvarkome, finansines sąlygas, tokias kaip amortizacija, asmenines garantijas, kurios bus keičiamos ir pan.
Paskirti hipotekos paskolas
Paskolos būstui Jei norime, jiems taip pat gali būti suteikta subrogacija, nes hipotekos paskolos įsigijimas netrukdo mums, kaip klientams, pakeisti subjektus, tačiau mes taip pat galime paimti šią paskolą ir įdėti ją į kitą banką, jei norime, kad tai atitiktų jo interesus ar kitokio pobūdžio sąlygų, kurios atitinka jūsų pageidavimus.
Surogacijos procesas
El surogatinio proceso Tai prasideda, kai randame banką, kuriame jie siūlo mums patobulinimų, tokių kaip mažesnės palūkanos ar ilgesnė trukmė, po kurio pateikiamas rašytinis pasiūlymas, kuris turi būti parodytas ir priimtas. Bankas turi sutikti, vėliau jis praneš pradiniam subjektui, kad klientas nori atlikti subrogaciją, ir jie paprašys pateikti ataskaitą apie sumą, kurią skolininkas vis dar turi, ir ataskaitą, už kurią bus pateiktas septynių dienų laikotarpis. pristatyta.
Kelis kartus keiskite savo hipoteką
Hipotekos pakeitimai yra riboti, jūs negalite eiti iš vienos vietos į kitą, kai norite pakeisti bankus. Taip yra todėl, kad keičiasi bankų pasiūlymai, ir jei jūsų hipoteka buvo daug kartų perimta, jų pasiūlymai gali vis labiau sumažėti.
Tikėtina, kad bankas, kuris inicijavo jūsų hipoteką, privers jus priešinis pasiūlymas šiuo metu jie sužino, kad jūs planuojate atlikti hipotekos subrogaciją, kad atitiktų ar pagerintų naujojo banko pasiūlytą pasiūlymą ir parodytų, kad jie yra suinteresuoti, kad jūs liktumėte tame banke ir nesikeistumėte. Šiuo atveju kliento sprendimas - pasilikti dabartiniame banke ar pakeisti subjektą.
Patarimai, kaip sėkmingai perimti hipoteką
Pažymėję visa tai, kas išdėstyta pirmiau, dabar mes žinome hipotekos subrogacijos prasmė, Mes žinome procesą, kurio reikia laikytis, jei esame suinteresuoti pakeisti banką, ir būdus, kuriais bankas gali reaguoti į tokią situaciją. Bet nuo ko tiksliai pradedate? Kaip tai daroma teisingai? Toliau mes pateiksime jums keletą naudingų patarimų, kaip atlikti teisingai ir lengvai perimti savo hipoteką.
Nuo ko pradėti?
Ne visada gerai atlikti tokio tipo pakeitimus, nes tai gali sukelti labai didelę kainą, nes bankams blogiausia, kas gali nutikti, prarasti klientus. Atminkite, kad jūsų hipoteka yra jūsų, todėl neturėtumėte paprašyti banko leidimo ją paimti ir pereiti į kitą banką. Atminkite, kad norint, kad naujasis bankas jus priimtų, kilmės banke turite būti sumokėję bent trejų metų hipoteką.
Papildomos išmokos
Hipotekos teisių perėmimas nėra nemokamas. Nepamirškite iš anksto atlikti skaičiavimų, kad galutinė kaina nesukeltų jūsų gero baimės, nes pasikeitus banko subjektui, kainos gali būti aukštos.
Komisija surogatinei motinai
Yra įstatymas, draudžiantis bankams imti tam tikrus komisinius už hipotekos subrogacijas. Komisija negali viršyti 0,5% pirmaisiais hipotekos paskolos galiojimo metais, vėliau ji neturi viršyti 0,25%.
Hipotekos subrogacijos daromos ekonominiams poreikiams ar patogumui, bankas gali pasiūlyti mums geresnes palūkanų normas, todėl mes mokame mažiau. Tačiau yra ir atvejų, kai mes vadovaujamės tik naujuoju skirtumu, kurį jis mums siūlo, ir neatsižvelgiame į visas papildomas nuomojamas paslaugas ir privalomąjį draudimą, prieš kurį mus kelia bankas.
Atminkite, kad subrogacijos įstatymai keičiasi, todėl įsitikinkite, kad esate tinkamai informuotas apie reikalavimus ir sąlygas, kurių bankai prašo atlikti tokio tipo hipotekos naujoves, visa tai tam, kad bankas nenustebintų jūsų paskutinės minutės taisyklėmis tu nežinojai ir kad tavo surogatiniai ketinimai išnyksta.
Kintamos ir pigios hipotekos 2017 m. Gegužės mėn
Toliau paminėsime kai kuriuos iš Naujausios kintamos hipotekos tai gali jus dominti iš bankų, siūlančių įdomius pasiūlymus ir finansavimą.
- „Liberbank“ kartu su „Kutxabank“, kaip ir „ING Direct“, yra pigias hipotekas siūlantys bankai, kurių palūkanos yra mažesnės nei 1% „Euribor“.
- „Orange Mortgage“, kurio palūkanų norma yra 1,99% TIN, yra tik mažesnė už ankstesnes ir tai yra vienas iš bankų, siūlančių pigiausias hipotekas dabartinėje rinkoje.
- „Banco Sabadell“ ir „ActivoBank“ palūkanos yra atitinkamai 2.20% ir 1.59%. Tai rodo padidėjusį jų anksčiau pasiūlytą susidomėjimą.
Išvada
La hipotekos perėmimas Mes galime tai padaryti įvairiai, atsižvelgdami į savo pageidavimus ir finansinius poreikius. Kiekvienas asmuo nusprendžia, kaip jis tvarkys savo subrogacijos rūšį, taip pat bet kokią kitą hipotekos naujovę, kuri mus domina.
Atminkite, kad esate ne vienišas ir kad tikrai ne vienintelis esate tokioje situacijoje, iš kurios nematote išeities. Visada eikite į savo banką ir paklauskite apie bet kokias abejones, kurias turite, darbuotojai mielai jums padės ir išspręs bet kokias problemas, susijusias su hipotekos naujovėmis, palūkanų normomis ir grąžinimais.
Negana to, bet taip pat rekomenduojama nuolat internete tikrinti įvairių subjektų padėtį, pvz., „Euribor“, palūkanų normas ir kitą statistiką, kuri gali padėti apsispręsti dėl banko, kuriame norite sudaryti savo hipotekos paskolą. , taip pat hipotekos pasiūlymus ir pasiūlymus, kuriuos jie pateikia savo klientams, ir būtinus reikalavimus pakeitimams ir hipotekos naujovėms, tokioms kaip subrogacija.