Norėdami finansuoti savo naują hipoteką, turite apsvarstyti visas savo galimybes. gal jūs jau nusprendėte dėl to hipotekos rūšis kurį pasirinksite. Šiandien kalbėsime apie fiksuotų palūkanų hipotekas, kurios šiandien yra labai populiarios sudarant būsto sutartis. Čia mes paaiškinsime, kaip fiksuoto dydžio rinkos hipoteka, jo siūlomus pranašumus ir skirtumus, palyginti su kintama palūkanų norma.
Fiksuotų palūkanų hipoteka - mokėkite tas pačias palūkanas kiekvieną kartą
The fiksuotų palūkanų arba fiksuotų palūkanų hipoteka, jie susideda iš to, kad norma ir mėnesinės įmokos niekada nesikeis; čia yra svarbiausia savybė. Pavyzdžiui, tarkime, kad sudarėte trisdešimties metų hipotekos sutartį: nuo to momento, kai pasirašote, jau tiksliai žinote, ką turite palūkanų norma taip pat jūsų mėnesinės įmokos. Galite būti ramūs, nes mokėsite tą patį kiekvieną mėnesį, kol bus įvykdytas visas mokėjimas.
Fiksuotų palūkanų hipotekų privalumai
- Kiekvieną mėnesį mokate tiek pat; nesijaudinkite dėl mokėjimų kintamumo, tai nenutiks. Naudodami fiksuoto dydžio hipotekas mokėsite tą pačią pinigų sumą, kol bus įvykdyta reikalingų mokėjimų suma, galite net sudaryti sutartis už mažesnes nei 3% palūkanas.
- Stabilumas; Fiksuotų palūkanų hipotekos yra tinkamos, jei planuojate ilgai gyventi namuose, nes mokėjimai nedidėja, o tai suteikia stabilumo ir patogumo pirkėjams. Fiksuota norma nepriklauso nuo „Euribor“ variantų ar kitų palūkanų normų, todėl fiksuota palūkanų norma yra ideali tiems žmonėms, kurie nenori rizikuoti kardinaliais mokėjimų pokyčiais.
- Pamirškite apie aukšto sąlygą; Kaip jau minėjau anksčiau, fiksuotos palūkanų normos hipoteka nepriklauso nuo tokių palūkanų, kaip „Euribor“, indeksų, dėl kurių žemiausia sąlyga netaikoma tokio tipo hipotekoms. Kintamų palūkanų hipotekoms taikoma žemiausia sąlyga, nes jos priklauso nuo palūkanų normų, todėl kai kurie pirkėjai ilgesnį laiką moka didesnes įmokas.
- Ilgi terminai; Kadangi fiksuotų palūkanų hipotekos šiandien yra tokios populiarios, jos buvo geriau pritaikytos pirkėjų poreikiams tenkinti. Tai padeda pailginti sąlygas, nes šiuo metu yra nustatytos 30 metų hipotekos su palūkanomis ir labai prieinamomis kainomis.
- Pasiūlymų daugėja; Fiksuotų palūkanų hipotekos tampa vis populiaresnės, vis daugiau vartotojų jaučiasi saugūs naudodamiesi fiksuotais mokėjimais ir fiksuotomis palūkanomis, o tai priverčia rinką vystytis. Pasiūlymai dėl fiksuotų palūkanų hipotekos, kad atitiktų klientų pageidavimus. Tai gerai, bet kartu ir blogai, nes ateityje pastebėsime bankininkystės augimą, kuris padidės, kad prisitaikytų prie rinkos, pirmenybę teikiant fiksuoto dydžio hipotekoms.
Fiksuotų palūkanų hipotekų trūkumai
- Didelė palūkanų norma; Fiksuotų palūkanų hipotekos yra konservatyvesnės, jūs visada žinote pinigų sumą, kurią ketinate mokėti, todėl kartais fiksuotų palūkanų palūkanų norma gali būti šiek tiek didesnė nei kitų rūšių hipotekų. Tai gali pasikeisti, nes fiksuotų palūkanų paskolų populiarumas ir pasiūla pagerina naudą.
- Ribotesnė prekyba; Jei pasirinksite fiksuotų palūkanų hipoteką, turite atsižvelgti į tai, kad į jas įskaičiuoti išskirtiniai komisiniai, pavyzdžiui, rizika dėl esamos palūkanų normos, kuri bus taikoma mums, jei nuspręsime atšaukti savo hipotekos paslaugą.
Šio tipo komisiniai daro įtaką beveik visiškai fiksuoto dydžio hipotekoms, nors tam tikromis konkrečiomis sąlygomis gali paveikti ir kintamą hipoteką. - Dideli komisiniai; fiksuotų palūkanų hipotekose paprastai nustatome 1% atidarymo komisinius. Šie komisiniai yra mažesni, kai kintama palūkanų norma yra 0.5%.
Skirtumas tarp fiksuotos ir kintamos hipotekos
- Kaip jau minėjau anksčiau, fiksuotos palūkanų paskolos suteikia jums stabilumą, fiksuotus mokėjimus, kurie visiškai nesikeičia nuo to momento, kai suteikiate būsto paskolą, ir galimybę vėliau refinansuoti, jei pagerės jūsų finansinė padėtis; turėtumėte apsvarstyti fiksuotą dydį, jei tikitės mokėti nuspėjamai.
- Kintamos palūkanų paskolos suteikia mažesnes pradines palūkanas; tačiau mokėjimai gali greitai ir smarkiai padidėti, todėl turėkite tai omenyje. Kintamos palūkanų normos hipoteka idealiai tinka žmonėms, planuojantiems trumpam apsistoti būste. Kalbant apie kintamą palūkanų normą, galite tikėtis, kad pasikeis mokėjimo suma, sumažinanti pinigų sumą, kurią vis dar esate skolingi.
Taip pat būtina pažymėti, kad tai ne vieninteliai skirtumai tarp fiksuotos ir kintamos palūkanų hipotekos. Jie taip pat skiriasi tokiomis savybėmis kaip grąžinimo terminas ir komisiniai.
Banko siūlomas finansavimas gali skirtis atsižvelgiant į abi situacijas. Pagal fiksuotą palūkanų normą bankas jus tikriausiai finansuos mažiau nei naudodamas kintamos palūkanų normos hipoteką. Bankas gali padidinti finansavimą, tačiau problema yra ta, kad kuo daugiau banko lėšų, tuo didesnę palūkanų normą jie jums siūlo.
Idealios hipotekos savybės
- Terminas iki 30 metų.
- Komisiniai mažiau nei 1%, o tai yra labiausiai paplitęs standartas.
- Palūkanos mažesnės nei 3%.
- Fiksuotos palūkanos, kurios laikui bėgant nesikeičia.
- Jokios žemiausios sąlygos, kuri gali turėti įtakos mokėjimams.
Fiksuotų palūkanų hipotekos šiandien
Rinkoje įvyko dideli fiksuotų palūkanų hipotekų finansavimo pokyčiai, kainos smarkiai pasikeitė dėl to, kad bankai vis labiau konkuruoja siūlydami patraukliausius hipotekos pasiūlymus vartotojams. Sąlygos ilgėja, panaikinami kai kurie komisiniai ir mažinamos kainos, o tai palengvina namų pirkimą.
Tačiau šiandien pastebime fiksuotų palūkanų paskolų kainų padidėjimą, nes pirkėjai jų vis labiau reikalauja. Tai ne tik padidina kainas, bet ir pakeičia komisinius ir palūkanas, reikalingus būstui įsigyti.
„Euribor“ ir jo įtaka hipotekai
„Euribor“ yra orientacinis indeksas, kuris kasdien skelbia vidutinę palūkanų normą, už kurią bankai teikia trumpalaikes paskolas. Tai nuoroda, kurią visada turime turėti, jei norime sumokėti hipoteką, kurią planavome. Ar „Euribor“ turi įtakos mano hipotekai?
Tai priklauso nuo to, ar pagrindinis skirtumas yra tai, ar hipoteka yra fiksuota, ar kintama. Jei hipoteka yra kintama palūkanų norma, tarp „Euribor“ ir mūsų hipotekos yra ryšys, nes palūkanos nuolat kinta ir banko paskolos keičiasi. Kita vertus, jei hipoteka yra kintamos palūkanų normos, tarp „Euribor“ ir mūsų hipotekos nėra jokio tiesioginio ryšio.
Štai kodėl kintamos palūkanų normos hipotekos rekomenduojamos žmonėms, kurie nenori pasiduoti nerimui dėl drastiškų banko palūkanų normos pokyčių, tenkindamiesi stabilia dalimi ir kintamumu.
Kaip gauti geriausią fiksuoto dydžio hipoteką?
Ar esate pasiryžęs ar nusprendėte dėl fiksuoto dydžio hipotekos? Gerai, bet norint rasti tinkamą hipoteką, jums reikės patarimų, kaip sudaryti geriausią sutartį.
- Negalima atsiskaityti tik su vienu banku; Skirtingi bankai siūlo skirtingus hipotekos paskolų pasiūlymus. Gerai sužinokite apie sąlygas skirtingose bankų įmonėse, todėl turėsite didesnį pasirinkimo pasirinkimą.
- Apskaičiuokite mokėtiną mokestį; Jūs jau nusprendėte dėl dešiniojo banko, dabar rekomenduoju imituoti mokamas kainas pagal jūsų banko siūlomus kintamuosius. Internete yra nemokamų programų, kurios padeda apskaičiuoti mokamas vertes, tereikia užpildyti kai kurias formas su jūsų banko siūlomomis sąlygomis, tokiomis kaip palūkanos, draudimas ir komisiniai.
- Hipotekos vadovai; Taip pat yra keletas specialių vadovų, kurie padės apsispręsti dėl tinkamos hipotekos. „HelpMyCash“ yra vienas iš šių vadovų, kurie gali būti labai naudingi.
Išvada
Jei planuojate nusipirkti namą ir žinote, kad jame apsistosite ilgą laiką, turėtumėte sutelkti dėmesį į savo lėšų finansavimą fiksuoto dydžio hipoteka, nes jums nereikia jaudintis dėl pokyčių, kuriuos ateityje gali atnešti jūsų mokėjimai. Palūkanų normos keičiasi, o tai gali turėti įtakos ateinantiems metams ir galų gale sumokėsite už savo hipoteką daug daugiau, nei iš tikrųjų turėjote mokėti.
Atminkite, kad tai yra labai svarbus sprendimas, kurį turite priimti apsvarstę visas galimas galimybes. Tai asmeninis sprendimas, į kurį turite atsižvelgti finansinė padėtis kurioje esate, nežiūrėkite į tai lengvai ir gerai nuspręskite.