Palūkanų marža auga 2,7% nepaisant žemų palūkanų normų aplinkos Europoje. Tai yra bendras vardiklis bankų veiksmuose per pirmąją šių metų dalį. Kai taip pat įrodyta, kad finansinių subjektų kreditų suteikimas per šį laikotarpį sumažėjo. Iki paklausos sumažėjimo keliais procentiniais punktais, palyginti su praėjusiais metais. Bendroje aplinkoje, kurioje palūkanų normos krito dėl pinigų kainos kritimo euro zonoje.
Pirmą kartą istorijoje palūkanų norma euro zonoje jis yra 0%. Kitaip tariant, jis neturi jokios vertės ir tai atspindi finansinių subjektų, mažinusių tarpininkavimo maržas, verslo rezultatai. Nes jos pajamos už šią koncepciją gerokai nukentėjo. Žaidžia prieš savo pozicijas akcijų rinkose. Be kitų techninio pobūdžio svarstymų ir galbūt jo pagrindų požiūriu.
Kita vertus, terminuotus banko indėlius taip pat sumažino jų žemas pelningumas dėl pigesnės pinigų kainos. Naujausiais Ispanijos banko duomenimis, vidutinis 12 mėnesių indėlis jo galiojimo laikotarpiu yra 0,13% palūkanų norma maždaug. Vienas mažiausių pastaraisiais metais ir dėl kurio didelė dalis mažų ir vidutinių investuotojų pasirinko kitus investavimo ir taupymo modelius. Pavyzdžiui, investiciniai fondai ir kai kuriais atvejais akcijų pirkimas ir pardavimas vertybinių popierių rinkoje.
Bankai: indėliai su mažesnėmis palūkanomis
Viena iš pastarųjų metų šio finansinio produkto savybių yra reikšmingas bankų palūkanų sumažėjimas. Kur labai sunku viršyti 0,60% lygį už pinigų įnešimą naudojant šį banko modelį. Tai paskatino taupymą nukreipti į kitus pelningesnius modelius. Nors jie kelia daugiau rizikos sutarties sudarymo sąlygose, nes kiekvienais metais nėra garantuojama fiksuota grąža. Bendrame kontekste, kuriame vyrauja stimulai pasirašant šią finansinių produktų klasę, fiksuotų ir kintamų pajamų.
Nors, kita vertus, taip pat reikia pabrėžti, kad atsiranda kitų produktų labiau skatina apsaugoti santaupas neabejotinai sudėtingoje akcijų rinkų aplinkoje. Kai yra galimybių padidinti pelningumą, tačiau prisiimant didesnę riziką sudarant šiuos finansinius produktus, kaina. Nenuostabu, kad jau dabar yra nedaug produktų, kurie laikomi 100% saugiais, kaip tai buvo terminuotų banko indėlių atveju. Ir šis faktas turi įtakos kredito įstaigų verslo rezultatams.
Kreditai pigesni nei anksčiau
Kitas aspektas, darantis įtaką bankų subjektų padėčiai, yra mažesnė nauda, kurią jie gauna suteikdami savo paskolas. Bet kokiais būdais ir formatais: vartotojui, asmeniui, hipotekai ar net per tuos, kurie išduodami naudojantis kredito kortelėmis. Tiek, kiek jų akcijų kainai įtakos turėjo šis bankų pateiktas scenarijus dėl pigesnės pinigų kainos. Kur yra jų šiuo metu taikoma vidutinė palūkanų norma diapazone, kuris svyruoja nuo 6% iki 8%. Keliais procentiniais punktais mažesnė nei prieš kelerius metus, prieš prasidedant ekonomikos krizei.
Kita vertus, tai taip pat turi įtakos tai, kad komisiniai ir kitos išlaidos, susijusios su jos valdymu ar priežiūra, buvo žymiai sumažintos palyginti su kitais labiau išsiplėtusiais laikotarpiais piniginiu požiūriu. Kaip pastebimai pakilo paklausa, nors pastaraisiais mėnesiais ši tendencija pasikeitė bankų vartotojų įpročiuose, kaip matyti iš naujausių bankų sektoriaus pateiktų duomenų. Labai sudėtingoje aplinkoje, kuri kelia daug abejonių mažiems ir vidutiniams investuotojams, kurie užėmė pozicijas kai kuriuose šio svarbaus sektoriaus vertybiniuose popieriuose nacionalinėse akcijose.
Kitų produktų nuoma
Kita tiesioginė šio banko klientų įpročių pasikeitimo pasekmė yra tai, kad investiciniai fondai pastaraisiais mėnesiais atgijo. Nes iš tikrųjų, pasak kolektyvinio investavimo institucijų ir pensijų fondų asociacijos (Inverco), tai rodo, kad didelis neapibrėžtumas Tai sąlygojo rinkų elgesį, gegužės mėnesį investiciniai fondai sumažino savo turtą 4.500 milijonų eurų (1,7% mažiau nei praėjusį mėnesį) ir sudarė 264.492 6.977 milijonus eurų, ty šiek tiek daugiau nei 2018 2,7 milijonus eurų viršijo XNUMX m. pabaigoje (XNUMX % daugiau nei pernai gruodį).
Šį nuosavo kapitalo sumažėjimą lėmė prasti rinkų rezultatai, nes tuo laikotarpiu buvo užregistruota grynųjų pasirašymų, sudarančių 414 milijonus eurų. Paveikta ir nuosavų investicijų fondams, ir tiems, kurie turi fiksuotų pajamų. Kaip iš alternatyvūs formatai, pavyzdžiui, piniginis, nekilnojamasis turtas ar net pagrįstas žaliavomis. Nors šių metų balansas šio finansinio produkto dalyviams yra akivaizdžiai teigiamas.
Pirkite akcijas vertybinių popierių rinkoje
Agresyviausi mažieji ir vidutiniai investuotojai visada gali pasirinkti pirkti ir parduoti akcijas akcijų finansinėse rinkose. Labai sudėtingais metais, tačiau šiuo metu tai atsiperka iš teigiamos pusės. Tai rizika, kurią reikia prisiimti, kad pagerintumėte savo santaupų pelningumą esant silpnai fiksuotų pajamų ir banko produktų (indėlių, vekselių ar obligacijų) grąžai. Tai yra dar vienas iš kredito įstaigų pelno šaltinių komisiniams ir išlaidoms, kurias patiria jų samdymas.
Nors vis sunkiau atlikti pelningą operaciją per trumpiausią laiką dėl akcijų rinkose kylančio nepastovumo. Ten, kur labai sunku išlaikyti kelias kelias dienas iš eilės stačius lipimus. Nors jie platina akcininkams vidutinis pelningumas yra artimas 5%. Bet kokiu atveju didesnis nei tas, kurį siūlo taupymo produktai, kurie vos viršija 1% lygį. Apskritai, kai vis sunkiau užtikrinti minimalią grąžą už investuotus pinigus. Tai skatina banko vartotojus prašyti naujai sukurtų investicinių modelių.
Kreditų suteikimas
31 m. Kovo 2019 d. Konsoliduotas Ispanijos bankų grupių balansas viršijo 2,6 trln augimas 3,2% per metus gerokai padidino tipinės mažmeninės komercinės bankininkystės veiklos tipų padidėjimas. Tiek klientų paskolos, tiek indėliai išaugo daugiau nei 5%, o išleistų skolos vertybinių popierių likutis per metus padidėjo 9%.
Kita vertus, kliento kreditas pasiekė 1,6 trln. eurų iki kovo mėn., tai yra 5,2% daugiau tarp metų normos ir sudaro beveik 60% viso balanse esančio turto. NPL santykis buvo šiek tiek mažesnis nei 4%, sumažėjus daugiau nei puse procentinio punkto, palyginti su ankstesniais metais, o padengimo lygis atitinka 67,4% abejotino turto, palyginti su 68,7, XNUMX% nuo praėjusių metų.
Indėliai auga daugiau nei 5 proc.
Klientų indėliai sudarė daugiau nei 1,4 trilijoną eurų, 5,5% daugiau nei 2018 m. Kovo mėn sudaro daugiau kaip 55% viso balanso ir jie leidžia išlaikyti 108% paskolų ir indėlių santykį. Kita vertus, vertybinių popierių, išskyrus išleidžiamas akcijas, likutis padidėjo 30.000 9,3 milijonų eurų - 350.000% per pastaruosius dvylika mėnesių - iki daugiau nei XNUMX XNUMX milijonų eurų.
Priešingai, grynasis finansavimas, gautas iš centrinių bankų ir kredito įstaigų jis buvo sumažintas iki 13.000 0,5 milijonų eurų grynojo balanso, vos 35.000% viso balanso, o metinis sumažėjimas - 31 2019 milijonų eurų. 192.000 m. Kovo 1,7 d. Grynoji vertė siekė 1 XNUMX milijonų eurų, o metinis padidėjimas - XNUMX%. Išreikštas mokumo koeficientu, aukščiausio kokybės kapitalo santykis CETXNUMX pilnai pakrautas jis siekė 11,3%, o tai yra 20 bazinių punktų daugiau nei prieš metus.
Kita vertus, kliento kreditas pasiekė 1,6 trln. eurų iki kovo mėn., tai yra 5,2% daugiau tarp metų normos ir sudaro beveik 60% viso balanse esančio turto. NPL santykis buvo šiek tiek mažesnis nei 4%, sumažėjus daugiau nei puse procentinio punkto, palyginti su ankstesniais metais, o padengimo lygis atitinka 67,4% abejotino turto, palyginti su 68,7, XNUMX% nuo praėjusių metų.