Bankinter는 거래 된 펀드를 기반으로하는 새로운 연금 플랜의 출시를 발표했습니다 (거래소 자금 또는 ETF (영어로 된 이름))를 디지털 투자 관리자 인 Popcoin을 통해 제공합니다. 이러한 방식으로 은행은 다음을 통해 이러한 유형의 서비스를 포함하는 최초의 스페인 법인이됩니다.로보 어드바이저. Popcoin 투자 펀드와 마찬가지로이 관리자의 연금 계획은 은행의 고객이 아닌 투자자가 계약 할 수 있으며 금액을 투자 할 수도 있습니다. 1.000 유로부터.
이 연금 계획은 이미 robadvisors 시장에서 가장 완전하고 다양해진 현재의 Popcoin 오퍼링을 강화합니다. 그러나 또한 그들은 현재 연금 계획을 가지고있는 Bankinter 서비스의 현재 범위를 확장합니다. ETF를 기반으로, 또한 디지털 관리자를 통해 고객에게 제공 할 것입니다. 거래소 거래 펀드와 같이 특정 상품과 연결되어있어 혁신적인 모델입니다.
이 등급 제품의 특징 중 하나는 이중 트랙을 통한다는 것입니다. 한편으로는 자동화 된 관리자를 통해 교환 거래 펀드 (ETF)에 투자하는 연금 플랜을 처음으로 제공 할 것입니다. 반면에 Popcoin은 연금 계획 양도에 2,5 %를 추가로 보상합니다. 5.000 유로 이상 다음 31 월 XNUMX 일까지. 중장기 적으로 다소 안정적인 저축 교환을 만드는 대안 중 하나입니다. 다른 기존 모델과 비교할 때 상당히 다른 투자 관점에서.
보다 유연한 연금 계획
투자자는 주식에 대한 노출이 적거나 많은 XNUMX 가지 위험 프로필에 대해 XNUMX 가지 연금 플랜을 처분 할 수 있으며, 모두 전 세계적으로 범위가 넓습니다. 즉, 전 세계의 자산에 투자 할 수 있습니다. 다음과 같은 계획이 있습니다.
- 글로벌 팝 코인 보수적 인: 글로벌 주식 (주식)에 최대 25 % 노출.
- 글로벌 팝 코인 온건: 글로벌 자기 자본 가중치가 30 %에서 최대 50 % 사이입니다.
- 글로벌 팝 코인 동적: 총액의 최소 30 %에서 최대 75 %까지 글로벌 주식에 투자합니다.
또 다른 기여는 연금 보험의 양도에 대한 추가 2,5 % 보너스를 보유자에게 제공한다는 것입니다. 5.000 유로 이상, 투자의 영구 기간이 최소 XNUMX 년이라는 조건하에.
최대 3 %의 수익성
반면 장기적으로는 개별 제도 연금은 3,48 %의 연평균 수익률 (비용 및 수수료 순)을 기록하고 있으며, 중기 (5 년 및 10 년)에는, 1,34 % 및 3,11 %의 수익성을 제시하고, 각각 집합 투자 기관 및 연금 기금 협회 (Inverco)에서 제시 한 바와 같습니다.
최근 몇 달 동안 예상되는 기부금 및 혜택의 양은 총 기부금 204,4 억 203,0 만 유로 및 총 이익 1,4 억 1.077 천만 유로이며, 이로 인해 해당 월의 순 기부액은 XNUMX 만 유로에 달할 것입니다. 이 통계를 준비 할 때 XNUMX 개의 개별 시스템 연금 플랜 샘플이 포함되어 있습니다. 자산의 약 99 %를 차지합니다.즉, 74.726 백만 유로와 7,50 만 주주 계정입니다.
왜 연금 계획입니까?
이러한 금융 상품을 공식화 한 이유 중 하나는 은퇴시 구매력이 향상 되었기 때문입니다. 올해 스페인 평균 연금이 5,7 % 증가했습니다. 노동부가 제공 한 데이터에 따르면 평균 수준 인 약 985 유로에 도달했습니다. 공적 연금의 이러한 수준의 결과로 연금 계획은 이러한 급여를 향상시키는 도구가됩니다.
그러나이 조치가보다 실용적이기 위해서는이 금융 상품의 계약이 퇴직하기 몇 년 전에 공식화되지 않는 것이 좋습니다. 그렇지 않은 경우 반대로이 작업을 계획하는 것이 좋습니다. 몇 년 전. 매년 금전적 기부를 통해 보유자의 실질 소득을 기반으로합니다. 그래서 그들은 67 년의 은퇴 연령 인 2027 세부터 소득을 추가 할 수 있습니다. 고정 소득, 가변 소득 또는 대체 투자 모델에서 올 수있는 다양한 형식을 통해.
최소 수익성을 보장합니까?
중소 투자자의 좋은 부분이 고려하는 측면 중 하나는 연금 계획 여부입니다. 최소 수익성 보장. 음, 대답은 아니오입니다. 주식과 고정 수입 모두에서 금융 시장의 진화에 달려 있기 때문입니다. 첫 번째 위험이 훨씬 더 높은 곳. 어쨌든 그것은 경제 상황과 금융 시장 자체에 달려 있습니다. 그리고 최근 몇 년 동안 국제 주식 시장에서 일어날 수있는 일에 대한 특별한 두려움과 함께 경기 둔화를 일으켰습니다.
이 초기 문제를 해결하는 유일한 방법은 보장 된 수익을 제공하는 연금 계획을 공식화하는 것입니다. 중개 마진은 매우 작지만 매년 1 %에서 2,30 % 사이이며 금융 시장에서 일어나는 모든 일입니다. 반면에이 제품 등급의 하락은 헤드 라인에 영향을 미쳤습니다. 보수적이되다 이 금융 상품을 선택할 때.
기타 연금 옵션
스페인 연금 수급자가 선택할 수있는 한 가지 해결책은 투자자들에게 뮤추얼 펀드만큼 인기있는 상품을 이용하는 것입니다. 그러나 연간 수익률을 보장하지 않는 또 다른 금융 상품이라는 큰 단점이 있습니다. 그렇지 않다면 반대로 다양한 금융 시장의 진화. 그러나 중장기 적으로 안정적인 저축 가방을 만들 수있는 곳에서. 사용자가이 금융 상품 클래스에 표시하는 프로필에 따라 다릅니다.
반면에이 선택을 통해 보유자는 언제든지 은퇴 저축을 설계 할 수 있습니다. 이 측면에는 제한이 없으며 자신이 원하는 금전적 기여도를 할당 할 수 있습니다. 아주 적은 양 이하 또는 확실히 요구하는 기여 인생의 황금기를 더 잘 맞이할 수 있습니다. 가변, 고정, 혼합 소득 또는 대체 형식을 기반으로 투자 펀드 중에서 선택할 수 있으므로 이러한 정확한 순간에서 중개 마진을 개선 할 수 있습니다.
펀드 수익성
이와 관련하여 최근 몇 달 동안 보유자에 대한 관심이 감소했다고 할 수 있습니다. 이러한 의미에서 무역 긴장, 변동성 및 위험 회피는 2019 월 한 달 동안 금융 시장에서 나타났습니다. 따라서 주요 주식 시장 지수는 XNUMX 년 지금까지 계속해서 긍정적 인 수익을 축적하고 있지만 XNUMX 월 말에 비해 손실이 발생하면서 기간을 마감 할 것입니다.
반면에 주식 시장의 높은 불확실성은 주식 시장의 강력한 증가를 가져 왔습니다. 공공 부채에 대한 요구, 결과적으로 국채의 재평가와 함께. 독일 10 년물 채권의 IRR은 0,20 월 0,03 %에서 -10 %로 떨어졌고 스페인 0,73 년물 채권 수익률은 사상 최저치 인 1,01 % (전월 말 92 %)로 떨어졌습니다. 스페인의 위험 프리미엄이 XNUMX 베이시스 포인트로 떨어졌습니다.
변수와 고정 사이의 차이
하나 또는 다른 투자 모델간에 중요한 차이점이 있습니다. XNUMX 월의 마이너스 수익성에도 불구하고 주식 범주는 가장 높은 수익을 축적하는 범주입니다. 따라서 예를 들어 미국 주식과 신흥 주식은 올해 지금까지 각각 2019 %와 9,6 %의 수익률을 기록하고 있습니다. 따라서 순 가입이 가장 많은 투자 펀드는 각각 8,5 억 유로와 879 억 166 만 유로의 고정 수입 (특히 단기 채권)과 화폐 성 펀드였습니다. 또한 2019 년에 각각 2.182, 1.519 백만 유로로 가장 높은 순 유입을 축적 한 카테고리입니다.
앞으로 몇 달 동안 계속되거나 더 큰 강렬한 낙상으로 강조 될 수 있으며 중소 투자자의 이익을 해칠 수있는 추세입니다. 대서양의 한쪽과 다른 쪽에서 금리가 어떻게 될지에 따라 달라질 것이지만, 주식 시장의 높은 불확실성으로 인해 금리가 크게 상승했습니다. 공공 부채에 대한 요구, 결과적으로 국채의 재평가와 함께. 독일 10 년물 채권의 IRR은 0,20 월 0,03 %에서 -10 %로 떨어졌고 스페인 0,73 년물 채권 수익률은 사상 최저치 인 1,01 % (전월 말 XNUMX %)로 떨어졌습니다.