투자, 대출 또는 자금 조달 여부 이러한 유형의 제품과 관련된 정보 또는 제품을 고용하여 액세스하려고 할 때 TIN과 같은 기본 데이터 및 명명법을 처리해야합니다.
대출 요청시 고려해야 할 가장 관련성있는 측면 중 하나는 이자율입니다. 그러나 많은 경우에 혼란 스러울 수 있습니다.
눈에 띄는 문제와 관련된 개념이 있습니다.이 문제는 특히이 기사에서 언급하고 다루었습니다. TIN (명목 이자율), APR (Annual Equivalent Rate) 등이 있습니다.
TIN이 무엇인지 알아보고이 유형의 이자율과 관련된 측면을 지정하고 살펴 보겠습니다.
이자율
기본적으로 이자율 그것은 금융 시장에서 일정 기간 동안 돈이 가질 가격이 될 것입니다. 이것은 투자 또는 신용에 있습니다.
즉, 이자율이라고도하는 이율은 채무자가 해당 기간에 돈을 사용하여 주어진 시간 단위에받은 금액 이상으로 채권자에게 지불해야하는 금액입니다.
재화 나 서비스가 획득하기 위해 지불해야하는 대가가있는 것처럼, 돈도 같은 방식으로 작용합니다. 그 사용은 원금의 백분율로 측정되는 특정 가격을 가지며 일반적으로 연간 및 백분율로 표시됩니다.
금융계에서는 때때로 "돈의 가격"이라고 불립니다.
이자는 자본의 소유자, 그가 다른 유형의 투자에서 얻은 이익, 다른 협상에 대출 또는 투자하여 얻지 못한 이익을 대체하는 것입니다.
이자율에는 특정 주기성 이율이있을 수 있으며, 이는 우리가 제안한대로이자가 정산되는 빈도입니다. 연 단위 인 경우 : 연 XNUMX 회 정산됩니다. 반기 : XNUMX 년에 두 번 정산; 이런 식으로 다른 경우에.
개별 수준에서 백분율로 표시되는 이자율은 특정 시나리오 및 시간에서 금전적 금액을 사용하여 얻은 위험과 이익 간의 균형을 나타냅니다.
그것은 우리가 어떤 의미에서 "돈의 가격"이라고 말했듯이, 빌리거나 빌려서 지불하거나 청구해야합니다.
이자율은 "수요의 법칙"에 따라 달라집니다. 즉, 시장이 그것을 설정할 것입니다. 따라서 이자율이 낮을수록 재원에 대한 수요가 커지고, 높을수록 이러한 자원에 대한 수요가 낮아집니다.
명목 이자율 (TIN)이란 무엇입니까?
명목 이자율 (TIN)은 특정 기간 동안 보상으로 제공되는 자본에 추가되는 비율입니다..
TIN은 공증 문서, 커미션 또는 제품에 수반 될 수있는 링크 등과 같은 다른 유형의 운영 비용을 고려하지 않습니다. 이론상 해당 은행이나 금융 회사가 벌어 들일 수익률입니다.
주요 자본 만 고려하여 재무 운영에서 얻은 수익성입니다. 즉, 간단한 방법으로 자본화됩니다.
제품에 부과 된이자는 다시 재투자되지 않기 때문에 간단한 자본화가 있습니다. 이자가 재투자되는 복합 자본화에서는 그렇지 않습니다.
예를 들어 복리의 경우 첫 달에 € 100의이자를 획득하면이자가 계좌로 직접 이동하는 단순이자가 아니라 다시 재투자됩니다.
연간 TIN이있는 경우 지불 횟수로 나누기 만하면 각 기간에 부과 할이자를 알 수 있습니다.
명목 이자율로 작업 할 때 "기간"은 특별한 방식으로 고려되어야한다는 것을 인식하는 것이 중요합니다.
TIN에는 표준 참조 기간이 없습니다.; 예를 들어 매일, 매주, 분기 별, 반기 별, 연간 일 수 있습니다. 비용이 포함되어 있지 않기 때문에 동일한 성격의 제품을 유효한 비교를 개발하는 것이 불가능합니다.
그 결과 연이율 (Annual Equivalent Rate)이 발생하여 연도를 기준으로이 문제를 단순화하고 유사한 성격의 제품을 비교할 수 있습니다.. 이 텍스트의 뒷부분에서 암시 적 중요성으로 인해 TAE와 TIN의 차이점을 볼 수 있습니다.
명목 이자율은 APR과의 주요 차이점 인 총계로보고됩니다. 이 두 지표는 각 기업이 독립적으로 합의 할 것이며, 그 가치는 Euribor 또는 Libor와 같은 벤치 마크 지표와 경제 사이클에 비례하여 연결될 것입니다.
얼마나 많은이자가 지급 될지 TIN으로 아는 방법?
금융 기관이 제공하는 TIN에 자본금을 곱하면 얼마만큼의이자가 지급 될지 알 수 있습니다.. 이런 식으로 당신이 싸거나 비싼 대출을 받고 있는지 확인할 수 있습니다.
예 : 연간 TIN이 2.000 % 인 8.5 년 동안 € XNUMX의 대출이 요청됩니다.
이 경우 TIN과 관련된 이익은 € 170입니다.
TIN의 변형
TIN은 은행마다 다를 수 있지만 대출 유형에 따라 케이스마다 동일한 차이가 있습니다.
다른 상황의 각 기관은 운영하는 법적 한계 내에있는 동안 이러한 의미에서 전략을 취합니다.
동일한 법인이 동일한 조건의 대출에 대해 다른 사람보다 한 사람에게 더 많이 청구 할 수도 있습니다.. 그중 하나는 저소득, 부채 증가, 담보 부족 등과 같은 특정 특성에서 파생 된 미지급 가능성이 더 높을 수 있습니다.
이미 설명했듯이 다양한 형식의 명목 이자율을 가질 수 있습니다. 연간, 월간 또는 기타 일 수 있습니다. 대출을 선택할 때이 부분에주의를 기울여야합니다.
1.000 유로 대출의 경우 연간 TIN이 6 %이면 마침내 60 유로를이자로 지불해야합니다. 그러나 TIN이 매일 같은 6 %라면, 마침내 21.900 유로를 지불하게 될 것입니다.
물론 과장된 예이지만 TIN 형식이 변경 될 경우 차이가 얼마나 중요한지 예시합니다.
스페인과 같은 국가에서는 이와 관련하여 엄격한 규정이 있지만 다른 국가에서는 더 유연하고주의를 기울여야합니다.
TIN 및 APR-차이점
두 용어를 연속적으로 정의하여 쉽게 대조 할 수 있도록하겠습니다.
- TIN (명목 이자율) : 표준화 된 참조 기간없이 재정 비용, 수수료 등은 포함되지 않습니다.. 이자가 마지막과 유사한 기간에 지불되는 경우에만 APR과 일치합니다.
동일한 성격의 제품은 비교가 불가능해질 수 있습니다.
- APR (연간 등가 율) : 기준 측정 값은 연도가됩니다. 비슷한 성격의 제품을 비교할 수 있습니다.
두 용어를 대조하여 결론을 내리고 몇 가지 아이디어를 추가 할 수 있습니다.
- TIN에 대해 이야기 할 때 명목 이자율을 언급하며 대출과 관련된 나머지 비용과 수수료는 고려하지 않습니다. 이러한 비용은 대출 유효 비용 인 APR에 포함됩니다.
- TIN은 정보를 제공 할 수있는 지표이지만 이러한 의미에서 소비자에게 탁월한 방식으로 제공되지는 않습니다.. APR에 포함 된 데이터 예 : 마감일, 커미션 등 그들은 투자가 얼마나 기여할 것인지 또는 대출 비용이 얼마인지에 대한 명확한 비전을 제공 할 수 있습니다.
- 개인 대출에서 TIN과 APR 간의 비율을 고려한 차이는 일반적으로 모기지 대출보다 큽니다.
- TIN을 아는 것만으로는 대출 비용이 얼마인지 알 수 없습니다. 수수료 나 사용자가 지불해야하는 기타 비용은 고려하지 않습니다.
- 동일한 TIN을 사용하여 지불이 매월 진행되는 경우이자 금액이 예를 들어 단일 연간 지불과 비교됩니다.
이러한 의미에서 TIN은 유익하지만 매우 제한적인 지표가 될 수 있다는 결론을 내릴 수 있습니다.
연이율 (Annual Equivalent Rate)은 대출 비용을 비교하기 위해 분석하기위한보다 객관적인 데이터입니다. 지불 빈도.
이자율에는 다양한 유형이 있습니다. 많은 주요 경제적 요인이 그들 사이의 차이를 조절하는 것입니다. 이 기사에서는 TIN에 대해 특별히 언급했습니다.
첫 번째 경우, 이러한 기술적 변수는 중요하지 않거나 중요해 보일 수 있으며, 많은 경우 특정 금융 기관이 이와 관련하여 대중의 무지의 이점을 얻은 것은 사실입니다.
현명한 소비자 나 투자자가되기 위해서는 이러한 측면을 참고하여 많은 경우에 기본적인 측면이 아닌 기본적인 측면을 이해할 필요가 있음을 알아야합니다.