이 유형의 저축 상품 인 장기 예금은 3 년에서 6 년 사이의 최대 기간 동안 계약 할 수 있으며, 이자율이 증가하거나 주가 지수에 연결된 구조화 또는 연계 된 예금을 선택할 수 있습니다. 그들은 모든 투자자 프로필에 대해 매우 저렴한 최소 자본을 가지고 있다는 이점이 있습니다. 1.000 ~ 5.000 유로 대략. 그리고 어쨌든 단기 체류 기간에 제공되는 것보다 높습니다.
이 일반적인 시나리오 내에서이 등급의 저축 상품에서 중개 마진을 개선 할 수 있습니다. 그다지 중요한 방법은 아니지만 적어도 이러한 마진을 몇 십분의 일 퍼센트 그들의 초기 제안에 대해. 매년 고정되고 보장되는 지불을 통해. 이러한 뱅킹 상품에 내재 된 다른 기술적 고려 사항을 뛰어 넘습니다.
어쨌든 장기 예금에서는 단기 예금에서와 같이 프로모션이나 환영 제안을 감지하지 않습니다. 개인적인 관심사에 가장 좋은 소식은 항상 당신은 모든 예금 된 자본을 보험에 둘 것입니다. 주식에서 파생 된 모델과 관련하여 주요 차이점 중 하나입니다. 이렇게하면 지금부터 계정을 계획 할 수있는 더 나은 위치에있게됩니다. 반면에 매우 간단하고 고용하기 쉬운 제품입니다.
장기 예금 : 낮은이자
금리 하락의 주된 결과는 이러한 제품의 수익성이 현저하게 감소한 것입니다. 이때 수익성은 다음과 같은 범위로 이동합니다. 0,50 % 및 최대 0,90 % 대략. 그러나 수개월 동안 돈을 고정시켜야 할 필요가 있으며 저축 계좌에서 충분한 유동성을 유지하기 위해 감당할 수있는 것보다 더 많은 것입니다. 그 대가로 금융 시장에서 어떤 일이 발생하든 예치 된 자본의 전체를 보장합니다. 이는 사전에 저축을 계획 할 때 더 안심할 수있는 요소입니다.
반면에, 이러한 종류의 은행 상품은 자동 갱신을 허용하지 않는다는 사실이 특징입니다. 그렇지 않다면 반대로 만료 될 때. 물론 그들의 큰 기여는 관리 또는 유지 보수에서 어떤 종류의 커미션이나 기타 비용을 발생시키지 않는다는 것입니다. 유사한 특성을 가진 다른 저축 모델과 관련하여 가장 관련성이 높은 식별 표시 중 하나입니다. 그들은 또한 성장하는 예금과 구조화 예금으로 알려진 예금 내에 포함됩니다. 이러한 제품의 발행 주체가 생성하는 관심을 약간 개선하기위한 전략입니다.
관심 증가 형식
대부분의 장기 제안은이자 보호자에 대한 인센티브로 증가하는 관심을 제공하는 것을 기반으로합니다. 이 저축 모델은 일반적으로 평균 3 년의 기간과 증가하는 연간 이자율을 가지며, 여기에서 세금 정산을 선택하는 사람은 소유자 자신입니다. 될 수 있음 분기 별, 반기 별, 연간 또는 만기시. 이 제품의 최소 초기 기여금은 4.000 유로에서 시작하여 조금 더 까다 롭습니다. 투자 한 자본금과 이자율도 기간 내내 보장되며, 사전에 알려지고 조기 취소가 가능합니다. 이러한 모델은 온라인 형식으로 계약 할 수 있다는 큰 장점이 있습니다.
금융 기관이 개발해 온 이러한 특성의 예금은 투자의 점진적인 재평가를 가능하게합니다. 해마다 수익성 향상 그리고 그가 최고의 보수에 기여하는 마지막 운동에 도달 할 때까지. 이런 식으로 증가하는 예금 p나에게 기회를 허용각 고객의 필요에 따라 일반적으로 3 년에서 5 년 사이의 다른 기간에 사용할 수있는 절감액을 투자하십시오. 조기 취소가 발생하는 경우 연간 명목 이자율이 몇 십분의 일 퍼센트로 감소한 다음 중소 저축 자들의 이익을 위해 더 이상 수익을 얻지 못할 수 있습니다.
구조화 예금
다른 금융 기관은 대부분의 경우 구조화 예금을 통해 고객에게 덜 전통적인 상품을 제공하기로 결정했습니다. 이러한 특성의 부과에서이 모델은 성능을 수집합니다 지수, 섹터 또는 주식 바스켓의 진화에 따라 이 특별 기간 세금이 참조됩니다. 이전 투자 모델과 유사한 특성을 가지며 약 5.000 유로의 monterias 기부금에서 구독 할 수 있습니다. 관리에서 발생하는 커미션, 벌금 또는 기타 비용 측면에서 XNUMX 월을 지불 할 필요가 없습니다.
따라서 은행 예금에서이 모델의 가장 큰 장점은 중개 마진을 개선 할 수 있다는 것입니다. 이러한 차이점이 특히 두드러 질 것이라는 점을 분명히해야합니다. 그렇지 않은 경우 반대로 이동합니다. 다소 겸손한 수준, 연말에 저축 계좌에 몇 유로가 증가합니다. 반면에 보장 된 수익은 기껏해야 2 % 또는 3 % 정도로 매우 작습니다. 구조화 된 예금에서 발생하는 한 저축을 고정 된 상태로 유지하는 것이 정말로 가치가 있는지 스스로에게 물어보십시오.
이 예금의 특성
다른 금융 상품과 마찬가지로이 유형의 예금에는 채용하기 전에 알아야 할 일련의 장단점이 있습니다. 원칙적으로 이러한 은행 예금은 나머지 예금보다 좋지도 나쁘지도 않습니다. 그들은 단순히 다르고 이것이 지금부터 그들을 공식화하는 주요 매력입니다.
가장 관련성이 높은 이점은 다음과 같습니다.
- 그들은 일반적으로 증가하는 관심, 이러한 방식으로 영속성 조건이 길수록 더 나은 최종 보수를 받게됩니다.
- 그들은 항상 총 예금 주식 시장의 파생 상품에서 발생할 수있는 것처럼 어떠한 경우에도 손실을 입지 않을 것입니다.
- 그곳에 다른 비즈니스 전략 각 중소기업 투자자가 제시 한 프로필을 기반으로 중개 마진을 개선합니다.
- 물론이야 대량 판매되지 않습니다오히려 은행이 고객으로부터 돈을 유치하기 위해 시작하는 구체적인 제안입니다.
이러한 부과의 단점
적을 수 없기 때문에 이러한 특성의 예금은 이러한 정확한 순간에 부정적인 놀라움을 느끼지 않도록 고려해야 할 일련의 단점을 가져옵니다. 수익성뿐만 아니라 분석에서 그다지 중요한 요소가 아닌 다른 외부 요인이 작용합니다. 아래에서 지적하는 다음과 같습니다.
- 의심 할 여지가 없다 자본이 고정되어있다 비교적 오랜 시간 동안. 어떤 경우에는 부분적이고 시간적인 구조를 수행 할 수 있다는 것을 잊지 마십시오. 때로는 처벌없이.
- 구독을위한 최소 자본금 다른 모델보다 높습니다. 이러한 특성의. 종종 그들은 8.000 유로 이상의 최소 기부를 요구합니다.
- 그들이 제공하는 수익성 별로 매력적이지 않다 오랫동안 보관하기에 충분합니다. 이러한 의미에서 아마도 최소 수익을 보장하지 않더라도 현재 더 많은 수익성있는 저축 제품이있을 수 있습니다.
- 매우 잘 정의 된 세이버 프로필을위한 제품입니다. 보수적 인 고객 자본의 보안이 무엇보다 우선합니다.
- 너 실제 기회를 놓치다 수익성이 더 높은 다른 제품을 통해 자산을 개선합니다. 운영에 더 많은 위험을 감수하는 대신.
- 마지막으로, 이러한 은행 상품이 가져 오는 문제 중 하나는 그들은 매우 융통성이 없다 수년에 걸쳐 구조를 갱신하는 데 많은 비용이 듭니다. 물론, 그 변형은 해마다 매우 적습니다.
담보 예금 계좌
그것은 중소 투자자들에게 더 잘 알려지지 않은 고정 기간 은행 예금의 또 다른 형태입니다. 부분적으로이 혁신적인 형식의 특수한 특성으로 인해 향후 몇 년 동안 저축을 수익성있게 만들 수 있습니다. 당연히이 금융 상품은 구독이 가능하기 때문에 근본적으로 차별화됩니다. 상당히 저렴한 월 최소 금액에서 가정의 경우 약 50 유로입니다. 따라서 중장기 적으로 상당히 안정적인 저축 가방을 만들 수 있습니다.
전통적인 의미에서 계좌와 예금 사이의 흥미로운 조합입니다. 여기에서 보유자는 고용 후 XNUMX 개월 동안 전체 또는 부분 상환을해야합니다. 또한 최소한 모든 돈을 항상 회수 할 것이라는 보장도 있습니다. 투자에 기여. 그러나 최근 몇 년 동안 금융 기관이 개발 한 제안에이 저축 상품이 존재하는 경우는 그리 자주 발생하지 않습니다. 이 관점에서 지금부터 구독하는 데 훨씬 더 많은 어려움이 있습니다.