스페인의 권장 및 적용 모기지 이자율

모기지는 재산의 가치로 보증되는 대출입니다., 이는 모든 금융 기관이 우리에게 제공하고, 처리하고, 일부에게 대출을 제공함을 의미합니다. 금리 그리고 재산의 가치에 근거한 보증,이 경우 주택, 건설 또는 단지입니다.

또한 은행이 고객에게 제공하여 채권자가 금액을받을 수 있도록 제공하는 상품으로도 알려져 있습니다. "대출 자본", 이는 고객이 정기적 인 지불 또는 분할에 따라 생성되는 해당이자와 함께이 대출 자본을 반환한다는 약속에 대한 대가로. 다른 유형의 계좌에는 다양한 유형의 보증이 포함되지만이 계좌는 특히 모기지 론에는 취득한 해당 자산에 대한 추가 보증이 있습니다.

의 모기지 론 이를 수행하는 데 필수적인 두 가지 요소가 있습니다. 첫 번째는 문제의 모기지 론 계약으로 채무자의 의무와 모든 대출 조건은 물론 할부, 상각 시스템 및 채무자의 의무가 자세히 표시됩니다. 두 번째 요소는 모기지 보증을 포함하는데, 이는 미납 또는 채무자가 지불을 거부하는 경우 대출자가 해당 모기지 사람의 재산 또는 재산을 소유하거나 인수 할 수 있음을 의미합니다.

모기지 론의 특징, 이자율

이러한 유형의 대출 인 모기지 론은 채무자로서 우리가 미래에 매우 중요한 재정적 약속을한다고 가정 할 것입니다. 이것은 장기적으로 특별하며 자본을 잃을 위험이있을뿐만 아니라 자산을 취득하는 데 필요한 자본을 보장합니다.
모기지 신용의 유형은 많은 돈을 포함하고 주식, 재화 또는 부동산만큼 중요하고 큰 가치를 보장하기 때문에 장기간에 걸쳐 높은 금액을 갖는 경향이 있습니다. 이 정도 규모의 채무를 계약하기 전에 채무자로서의 위험과 타당성을 평가해야합니다. 왜냐하면 우리가 가진 소득은 되풀이되고 빚과 책임을 맡을 약속과 관련하여 적절해야하기 때문입니다. 모기지 론을 소유하는 책임을 맡기 전에 초기 저축과 순이익을 결합하는 것이 좋습니다.

금리 시간에 따라 구매 또는 판매의 수익성을 측정하는 지표입니다. 의 경우 모기지 이자율, 이자율 또는 이자율 신용 또는 투자 총액을 나타냅니다. 금액과 입금 또는 반환 기간 또는 기간에 따라 기간이 주어지며 지불하지 않으면 아무것도 없습니다.

또한, 이자율은 해당 자본의 비율을 나타내는 지표가됩니다. 그것은 이익이 될 것이며, 모기지 대출과 같은 대출의 경우 지불해야 할 자본의 비율이 될 것입니다. 일반적인 것은 일, 월, XNUMX 주 또는 매주로 적용 할 수도 있지만 XNUMX 년 기간에 관심을 적용하는 것입니다. 이자율은 명목 이자율 또는 동등한 연간 이율로 측정 할 수 있습니다. 앞의 두 가지가 서로 관련이 있지만 동일하지는 않지만이 협상에 따라 신용이 다른 이해를 가질 수 있기 때문에이 측정은 채무자와 수 금자 간의 협상에 따라 달라집니다.

모기지 대출 금액입니다.

모기지 론 금액의 한도를 결정하는 여러 요인이 있습니다. 결과 할부 및 상환 기간.

중 하나 요인은 주택의 감정가입니다이는 해당 부동산의 판매 가치와 혼동 될 수 있습니다. 있다 공인 감정 회사 그들은 평가를 평가하는 일을하는 회사이며,이 회사는 Bank of Spain 레지스트리에 등록되고 승인됩니다. 당연히 모기지 대출의 최대 금액은 감정가의 100 %를 초과 할 수 없습니다. 그럼에도 불구하고이 금액을 감정가의 70 % 또는 60 %로 줄이는 일부 금융 기관이 있습니다.

모기지 대출 금액의 두 번째 결정 요소 신청자의 대출 능력입니다. 금융 기관은 신청자가 매월 지불 할 수있는 지불 또는 모기지 대출 지불에 대해 합의 된 방식에 대해 더 잘 알기 위해 소득 및 지출에 대한 연구를 수행합니다. 일반적으로 월 사용료는 비용 후 지원자의 총 수입의 35 %를 넘지 않습니다. 모기지 론에 수반되는 관련 비용의 20 %에 추가하여 부동산 총 가치의 최소 10 %를 적극 권장합니다.

모기지 대출에 관련된 비용은 다음과 같습니다.

금리
관련 비용.
커미션

이자율.

이자율에는 세 가지 유형이 있습니다.

주택 융자 고정이자로. 이 양식에서 이자율은 합의 된 모기지 대출 기간 동안 월별 지불 외에 변동되지 않습니다. 이 방식을 권장하는 주목할만한 이점은 시장 금리의 상승 또는 하락 여부에 관계없이 월별 지불액이 동일하고 기간 동안 동일하게 유지된다는 것입니다. 단점은 상각이 변동 금리보다 낮다는 것입니다.
모기지 대출 가변이자. 이 양식은 참조 인덱스의 값에 따라 구성되며, 에우 리보, 플러스 고정 스프레드. 수수료에는 참조되는 지수의 값으로 업데이트 할 수있는 금액이 있습니다. 이 양식의 장단점은 이자율이 상승하면 수수료가 높아지고 이자율이 떨어지면 수수료가 낮아 지거나 낮아지기 때문에 이해하기 쉽습니다. 이것은 예를 통해 확인됩니다. 한 학기를 참조하는 Euribor가 0,55 %이고 차액이 2 %이면 총 2,55 %의이자가 다음 검토 때까지 반기마다 지급됩니다. 연례 검토.
대출 혼합 모기지. 일반적으로 가장 인기가 있습니다. 지불 기간의 일부에 대해 고정 이율을 적용하고 나머지 기간에 대해 가변 이자율을 적용합니다. 우리는 그 다양성과 우리의 할당량이 감소하는시기에 Euribor와 함께 참조된다는 이점 때문에이 양식을 적극 권장합니다. 이를 위해 Euribor의 상승과 하락을 인식하는 것이 중요합니다.

Euribor는 월별 할부 계산을위한 벤치 마크입니다., 대부분의 가변 금리 모기지에 사용됩니다. 이 같은 지수는 2016 년 0,01 월에 2.01 %의 지표를 가졌습니다. 이것은 우리가 가변 모기지 론 방식을 선택했다면 그 당시 2018 %의이자로 수수료를 지불했을 것이고, 가변이자 방식을위한 좋은시기임을 알 수 있습니다! 아니? 아마도 0,188 년 XNUMX 월 현재 Euribor는 -XNUMX로 설정되어 있습니다.

커미션 진행 방법을 아는 것이 중요합니다!

개설을위한 수수료가 있으며, 개설 수수료는 일반적으로 금융 기관에서 대출 한 금액의 비율입니다. 전체 또는 부분 인출 (상각)의 경우에도 보상이 있으며,이 경우 기간이 끝나기 전에 부채를 갚아야합니다. 상각 할 보상은 일반적으로 추가 자본이나 예상치 못한 수입이 있기 때문에 유혹적입니다. 이는 금융 기관이 대출을 제공하기 전에 신청자 또는 고객을 조사하기 때문에 일반적으로 발생하지 않지만 부채를 해결하는 데 사용할 수 있습니다. 이것이 이전에 빚을 갚을 수 없도록 보는 것은 결국 모기지 대출의 유리한 부분입니다.

IRPH 또는 Euribor?

둘 다 할당량 벤치 마크이지만 두 가지의 차이점은 Euribor는 매월 적용되며 모기지 크레딧 외에도 다른 유형의 대출에 사용된다는 것입니다.모기지 대출 유형의 경우 일반적으로 IRPH 지수가 사용되며, 이는 특히 해당 성격의 주택 및 대출 인수에 사용됩니다.

어느 것이 더 낫습니까?

항상 나란히 유지하는 것이 좋습니다 Euribor에 대한 상승 및 하락 예측이 벤치 마크에는 종종 더 나은 옵션으로 선택하는 것에 대해 불안감을 느끼게하는 많은 기복이 있습니다.

IRPH 벤치 마크 지수가 "좋은"것으로 간주되는 어느 정도의 안정성을 가지고 있다는 사실에도 불구하고, Euribor는 우리에게 상당히 유리한 하락을 제공합니다. 이것은 우리가 연간 분할로 어떤 종류의 혜택을 얻고 자하는지에 대해 논의 할 수있는 문제입니다. 수시로 적은 비용을 지불하고 추가 비용을 지불 할 위험이 있습니까? 아니면 높이가 다르지만 점프하지 않는 안정성을 선호합니까?

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스페인의 권장 및 적용 가능한 모기지 금리