2006-2008 년 동안 서브 프라임 모기지는 미국의 주요 경제 위기였으며 다른 많은 국가에도 영향을 미쳤습니다. 그들을 기억하고 다른 이름으로 돌아올 위험에 대해 경고하는 경제학자와 전문가가 여전히 많이 있습니다.
그래서 당신이 원한다면 서브 프라임 모기지가 무엇인지 알고 그들이 제안한 조건과 무슨 일이 일어 났는지 지금은 큰 위험으로 간주됩니다. 여기에 모든 정보를 정리했습니다.
서브 프라임 모기지 란?
미국에서 서브 프라임 모기지가 등장했습니다. 사실로, 그들은 대출 및 신용 시스템에서 "법적"인물이었습니다. 그리고 그들은 모기지에 직접 집중했습니다. 이 나라에는 두 가지 유형의 모기지가있었습니다 : 프라임은 지급 능력이 660 점 이상인 사람들에게 부여되는 것입니다 (업무, 삶의 질, 문서화, 돈 반환 가능성 등에 따라). 서브 프라임은 660 점에 도달하지 못한 사람들에게 수여되었습니다. 이들은 또한 정크 모기지 또는 NINJA 모기지 (소득 없음 JOr 또는 자산, 소득이 없거나 일을하지 않거나 활동하지 않는 사람들을위한 모기지로 번역됨)와 같은 다른 이름을 받았습니다.
따라서, 서브 프라임 모기지는 자원이 거의없는 사람들에게 주어졌고 수입이 거의 없었거나 직업도 없었습니다. 이 경우 갚을 수없는 사람에게 대출을 해주는 것은 매우 위험해서 금리를 올리기로 결정했습니다.
명심해야 할 점은 이러한 모기지가 나쁘지 않고 실제로 프라임 모기지와 동일하다는 것입니다. 그러나 이것들은 소유자가 "돈을 신뢰하는 가장 좋은 사람"이 아니기 때문에 조건이 훨씬 더 강하게 부과되었습니다.
서브 프라임 모기지의 조건은 무엇입니까?
그리고 그 조건은 무엇입니까? 서브 프라임 모기지는 많은 가족이 가정을 위해 사용하는 자원이었습니다. 문제는 이것이 은행에 높은 위험을 초래했다는 것입니다. 아마도 한두 개는 아니지만 엔티티가 점점 더 많이 축적되기 시작했고 그 중 상당수가 실패하기 시작했습니다.
로 시작하려면, 이러한 유형의 모기지는 모기지를 제공하는 데 필요한 지급 능력에 도달하지 못한 프로필을 위해 예약되었습니다. 그리고 그것은 일을하지 않았거나 최소한의 수입을 가진 사람들, 또는 안정되지 않았거나 그들을 "보장"할 수있는 그들의 이름으로 재산을 가지고 있지 않은 사람들이 접근 할 수 있다는 것입니다. 즉, 누구나 직업, 돈, 재산이 없어도 서브 프라임 모기지를받을 수 있습니다.
위와 같은 이유로 고위험 거래가 수반 되었기 때문에 채무 불이행의 위험이 크기 때문에 금리가 가장 높았다. A) 예, 이자율은 정상으로 간주되는 것보다 1,5 ~ 7 포인트 높았습니다. 하지만 거기서 끝나지 않았습니다.
또한 중개 브로커뿐만 아니라 더 많은 수수료가있었습니다. 그러나 은행 자체가 부과하고 반환해야하는 금액을이 그룹에 대해 반환하기 매우 어려운 금액으로 올린 다른 것.
마지막으로 저당은 집의 80 % 이상을 융자 받았지만 은행 자체가 100 % 모기지로 만들고 비용을 처리하는 것이 쉬웠습니다.
다시 말해서, 그것은 그것을 필요로하는 사람들에게 매우 "수분 한"모기지였습니다. 하지만 은행은 어떻습니까?
서브 프라임 모기지 및 은행
은행의 경우, 기업이 감히 그런 일을하는 것은 거의 불가능 해 보입니다. 그러나 미국에서는 이런 일이 발생했습니다 (그 이후에도 금융 붕괴의 원인이되었지만).
하지만 그래 은행들은 이러한 유형의 모기지에 기뻐했으며, 모두 "모기지 채권"이라는 숫자를 사용했기 때문입니다. 그들은 저당권을 투자 펀드에 매각 한 인물이었습니다. 즉, 이러한 보너스에 대한 대가로 "보상"을 얻은 다른 사람들의 지원을 받았습니다. 그리고 모든 것이 잘 돌아가는 것 같았습니다.
큰 위기의 이야기
2000 년에 서브 프라임 모기지는 "거래"였습니다. 소득도없고 안정적인 일도없고 재산도없는 사람은 은행이 그에게 모기지 (때로는 100 %, 때로는 80 %)를 주었기 때문에 집을 사는 데 동의 할 수 있습니다. 그러나 그것은 그의 것이었다. 당신이해야 할 일은 월 사용료를 지불하는 것뿐이었습니다. 그리고 모든 것이 잘되었습니다. 사실로, 주식 시장 연구 연구소의 데이터에 따르면 2006 년 미국 금융 기관은이 은행 상품으로 많은 돈을 벌었습니다. 하지만 그해부터 상황은 더 나빠졌습니다.
그리고 많은 사람들이 비용 지불을 중단했고 그로 인해 집을 포기하게되었습니다. 문제는 가격이 이미 정상에 있었고 심지어 하락하기 시작했기 때문에 더 비싸게 재판매 할 수 없다는 것입니다. 그래서 은행에는 많은 집과 빚이있었습니다. 또한 채권을 매수 한 사람들은 자신이 아무것도받지 못할 것이라는 것을 깨닫기 시작했고 반대로 투자 한 가치를 모두 잃어 버리고있었습니다. 그리고 그로 인해 펀드와 은행은 유동성 문제를 일으키고 파산하게되었습니다. 이로 인해 2007-2008 년에 잘 알려진 금융 위기가 발생했습니다.
스페인에 정크 모기지가 있습니까?
많은 사람들에게 큰 질문입니다. 따라서 서브 프라임 모기지는 미국의 것이 었습니다. 하지만 그걸보기 위해 멀리 걸을 필요는 없습니다. 스페인에서도 비슷한 수치가 존재합니다.
사실 2000 년대에 미국과 거의 동시에 담보없는 모기지 론이 은행에서 나오기 시작했습니다. 그들의 조건은 서브 프라임과 매우 유사했고 결과도 똑 같았습니다. 지금 당장 스페인이 아직 빠져 나가지 못한 경제 위기였습니다.
그리고 지금?
우리는 서브 프라임, 정크, NINJA 모기지 또는 당신이 오늘 부르고 싶은 것이 없다는 것을 말할 수 없습니다. 진실은 예, 그들은 존재할 수 있으며 다른 방식으로 호출되며 매우 유사한 조건으로 호출됩니다. 그러나 많은 은행에서 교훈을 얻었으며 이제 모기지에 접근하는 것이 이전보다 훨씬 더 어렵습니다. 사실, 은행은 돈을 빌려주는 데 더 개방적이지만, 돈을 돌려받을 수 있도록 보장하는 보증이나 수치로 "등을 유지"합니다.