집을 사는 것은 아마도 재정적 결정 당신이 할 가장 중요한 일, 또는 적어도 가장 중요한 일 중 하나는. 확실히 당신은 사람들이 너무 비싸고 평균 급여가 전혀 비범하다고 생각할 수 없을 때 어떻게 집을 살 수 있는지 궁금해 한 적이 있습니까? 많은 사람들이 상속이나 생명 저축을 통해 집을 얻는 것은 사실이지만 대부분의 사람들은 이러한 혜택을 누리지 못합니다.
그러면 그들은 어떻게합니까? 답은 간단합니다. 모기지. 첫 번째 집을 사고 싶고 모기지가 어떻게 작동하는지 알아야한다면 계속 읽으시 길 바랍니다. 모든 질문에 대한 답을 찾을 수있을 것입니다.
모기지는 무엇입니까?
우리는 할 수있다. 모기지 정의, 당신이 사고 싶은 집의 총 가치에 대해 은행이 당신에게 제공하는 대출, 또는 대부분의 담보로 같은 집을 가져가는 것. 즉, 은행에서 집을 구입하는 데 필요한 금액을 빌려 주어 조금씩이자 사이에 약간의이자를두고 돈을 반환 할 수 있으며, 정해진 지불을하지 않을 경우 은행이 집을 가져갈 수 있습니다. 당신에게 투자 한 돈을 되찾기 위해.
스페인에서, 주택을 사기위한 모기지 그들은 실제로 주택 담보 개인 대출입니다. 이것은 소유자와 보증인이 대출에 대해 먼저 응답해야하며 추가적으로 저당 주택에 대해 응답해야 함을 의미합니다. 이것은 모기지를 갖는 것이 항상 귀하의 소득과 완전히 일치해야하는 매우 큰 책임이라는 것을 알 수있는 방법입니다. 그렇지 않으면 대출 소유자와 보증인 모두 현재 자산과 선물에 대응해야하기 때문입니다.
모기지를 정의하는 또 다른 방법은 은행이 집을 분할 구매할 수있는 기회를 제공하는 계약으로, 집이 필요하고 저축 된 돈이 거의 없거나 전혀 없을 때 정말 유용합니다. 그러나 모기지는 모기지보다 훨씬 더 비싼 경향이 있습니다. 자산 가치, 마지막에 정해진 가치보다 80 % 더 많이 지불 한 경우에도 찾을 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 그들은 주택을 확보하기 위해 특별히 고안된 기회이므로 일반 민간 대출보다 훨씬 저렴합니다.
모기지를 신청할 준비가되었는지 어떻게 알 수 있습니까?
모기지는 수십 년 동안 지속될 수있는 약속이며 엄청난 책임을 수반하므로 모든 사람이 모기지를 신청해서는 안된다는 사실을 부인할 수 없습니다. 집을 구입해야하는 긴급함에 관계없이 재정 상황과 경제적 안정에 대해 섬세한 분석을 수행해야합니다. 오늘은 아무 문제없이 할부 만 낼 수 있겠지만 5 년 안에 똑같 을까? 쉽게 커버 할 수있는 소득을 확보 할 수있는 안정적인 직업을 갖는 것이 중요합니다. 모기지 비용. 이사 할 때 집의 서비스 나 필요할 수있는 개혁과 같이 모기지와 무관 한 새로운 비용이 발생한다는 점을 고려하십시오.
최소한 20 %의 총 재산 가치 대부분의 회사는 그 이상을 제공하지 않기 때문입니다. 재산 총 가치의 80 %. 더 많이 저축할수록 모기지 초기에 좋은 자금을 제공 할 수 있으므로 생성 될 수있는이자와 모기지 상환 시간이 크게 줄어들 기 때문에 더 좋습니다.
매월 가치가 귀하의 모기지 금액의 30 %를 초과하는 모기지를 요청해서는 안된다는 것을 잊지 마십시오. 총 월 소득. 대부분의 회사는 이러한 조건 하에서 귀하에게 모기지를 제공 할 위험이 없지만 그렇게하면 채무 불이행의 위험이있을뿐만 아니라 귀하의 재정 상황에 영향을 미치고 지불하기가 훨씬 더 어려워집니다.
당신이 당신을 만들기 위해 고려해야 할 또 다른 요소 재무 분석 모기지를 신청하기 전에 집의 가치와 동일합니다. 장래에 집을 팔아야하는데 모기지가 아직 지불되지 않으면 어떻게 될지 스스로에게 물어보십시오. 시장에서 집값이 내려 가서 샀던 것보다 더 싸게 팔아야한다면 문제없이 빚을 갚을 수 있을까요? 집의 자산과 그 가치를 손상시킬 수있는 시장의 가능한 변화를주의 깊게 분석하십시오.
할 수 있으려면 보증이 필요할 가능성이 큽니다. 저당을 인출하다. 보증은 채무자가 해당 지불을 수행하는 데 필요한 돈이 없을 경우 보증 역할을 수행하고 정해진 수수료를 지불 할 책임이있는 자연인 또는 법인입니다. 이러한 방식으로 주택 담보 대출을 계약했고 어떤 이유로 든 지불 할 수없는 경우, 보증은 지불에 대한 책임이 있습니다. 그렇기 때문에 모기지 계약을 체결하려면 자연인 또는 법인의 지원이 필요합니다.
아주 좋은 조언은 계약에 서명하기 전에 최상의 조건을 제공하는 은행을 찾을 때까지 다른 은행 기관에 확인하라는 것입니다. 항상 조언을 구하고 그 과정에서 발생하는 문제에 대해 주저하지 마십시오.
모기지를 신청하기 전에 알아야 할 기본 사항
모기지를 신청하기에 이상적인 시간과 재정적 상황에 있다고 생각되면 다음 조건을 숙지하는 것이 중요합니다.
양:
금액은 은행이 주택 구입을 위해 빌려주는 금액입니다. 이것은 일반적으로 실제 가치의 80 %를 초과하지 않지만 때로는 더 높은 가치를 가진 모기지를 찾을 수 있습니다. 그러나 이러한 관행은 거래 당사자 모두에게 불편하므로 흔하지 않습니다.
상각 기간 또는 상각 일정.
대출금을 은행에 반환하는 데 필요한 개월 또는 년 수이며 주택의 총 가치와 지불하는 할부금에 따라 달라집니다. 일반적으로 이것은 일반적으로 30 년을 초과하지 않습니다.
공유:
매월 주택 담보 대출을 제공 한 금융 기관에 지불해야하는 돈에 대한 할부라고합니다. 이 수수료는 두 부분으로 구성됩니다. 첫 번째는 대출에 대한 모든이자이고 다음은 집을 사기 위해 대출 한 금액의 반환입니다. 대출 후 첫 해 동안 대부분의 할부금이 어떻게이자를 받을지 알 수 있습니다. 시간이 지나고 지불하면 할부금이 대출금으로 사용됩니다.
관심 분야
돈을 빌리는 대가로 은행에 지불해야하는 추가 돈입니다. 이자 유형에는 여러 가지가 있으며 계약서에 대출이 적용되는이자 유형을 지정해야합니다.
- 고정이자 :이 유형의 대출에서는 항상 동일한 이자율이 적용되므로 대출 상환의 시작부터 끝까지 매월 지불이 항상 동일합니다.
- 변수 :이 이자율에서는 차액 지수와 스프레드가 사용되므로 지불 할 최종이자는 백분율에 사용 된 참조를 더한 값이됩니다. 일반적으로 매 학기 또는 매년 검토하므로 참고 자료에 따라 수수료가 항상 다릅니다.
- 혼합 : 두 유형의이자가 결합되어 일반적으로 첫 번째 고정이자 기간과 변동이자에 동의합니다.
커미션 - 금액이나이자에 관계없이 모기지에 대해 은행에 지불해야하는 추가 돈입니다. 각 은행은 다른 개념에 대해 수수료를 부과하지만 가장 일반적인 것은 개설, 취소, 상각 및 연구 수수료입니다.
최종 팁 - 항상 가격의 벤치 마크가 취한 가장 높은 값을 확인하십시오. 일반적으로 Euribor 금리이지만 일부 금융 기관은 Mortgage Loan Reference Index를 사용합니다.
- 바닥 조항은 새로운 법률에 따라 불법이므로 이러한 조항 중 하나를 발견하면 계약을 수락하거나 삭제를 요청하지 마십시오.
- 또한 동일한 은행 내에서 보험 또는 신용 카드와 같은 다른 금융 상품을 계약하거나 "우대 이율"을 획득하기위한 조건으로 강제 할 수 없습니다.
- 고정이자를 요청하는 것이 바람직합니다. 이러한이자를 사용하면 기준 금리의 변동을 알 수있을 것으로 기대하지 않습니다.
- 모기지를 계속 지불 할 수없는 경우, 취소 수수료를 부담하고 서류를 정리해두면 더 나은 지불 방식을 제공하는 다른 은행으로 이체 할 수 있습니다.