최근 몇 달 동안 국가 모기지 환경이 변화하고 있는데, 이는 새로운 모기지 법의 발효와 경제 둔화에 의해 지배되고 있습니다. 이러한 일반적인 환경에서 많은 은행 사용자가 지금 모기지 대출을받을 가치가 있는지 궁금해하는 것은 정상입니다. 역할을 할 수있는 집을 사기 위해 투자 공식 우리가 막 시작한 올해 고정 및 가변 소득 시장에서 제기 된 의구심을 감안할 때.
그것의 유리한면에서 그것은 화폐 가격이 역사적 최저치에서 계속되고 있기 때문입니다. 0 %에있다 유로존에서. 즉, 가치가 없기 때문에 대출의 이익이 몇 년 전보다 훨씬 더 경쟁력이 있다는 것을 알 수 있습니다. 금융 기관과 서명 한 작업에서 한 달에 몇 유로를 절약 할 수있는 곳. 이러한 관점에서이 은행 활동이 유익하고 모기지 대출에 서명하는 것이 가치가 있다고 말할 수 있습니다.
어쨌든 계약 모기지 추세가 있기 때문에 계약 습관의 변화가 관찰되고 있습니다. 고정 수입에 연결 고정 소득 이상. 앞으로 일어날 수있는 일에 대한 의구심이 많기 때문입니다. 금리가 향후 몇 년 동안 상승 할 수 있다는 믿음과 아파트 구입을위한 모기지 수요가이 이전에 대한 동기라고 믿고 있습니다. 이러한 특성의 대출 계약을 위해 매우 여유로운 해처럼 상황이 계속 될 것이라고 생각하지 않습니다.
모기지 : Euribor는 최소한으로 유지됩니다.
이 결정을 내리기위한 참고 자료 중 하나는 유럽 참고 지수가 모기지 계약을 위해 무엇을 할 수 있는지에 대한 사실입니다. 그리고 이런 의미에서 국립 통계 연구소가 뒷받침하는 데이터는이 금융 상품의 신청자에게 의심을주지 않습니다. Euribor는 가장 높은 변동 금리 모기지 비율이 나타내는 금리입니다. 그러나 모든 것에도 불구하고 약간의 피로 특히 지난 몇 년 동안의 진화에서. 모기지 시장을 모든 명료하게 독점했다고 말할 수 있습니다.
이 일반적인 시나리오에서 좋은 부동산 구매를위한 모기지 계약 지수는 향후 XNUMX 년 동안 계속 될 것입니다. 부정적인 지형. 매우 다른 것이 몇 년 안에 일어날 수있는 일이지만, 고정 금리 모기지가 많은 은행 사용자의 이익을 되 찾는 원인이되고 있습니다. 전문가들의 의견은 ECB의 통화 정책에 큰 초월 적 변화가 없을 것이라고 예측한다는 점을 강조해야합니다. 이렇게하면 모기지의 주요 벤치 마크가 XNUMX 이상으로 돌아 가지 않습니다.
사상 최저치
한 해 중반에 Euribor가 사상 최저치로 떨어졌다가 최근 몇 달 동안 매우 억제 된 방식이기는하지만 상승 과정을 재개한다는 사실을 잊을 수 없습니다. 사라진 올해 드디어 마감 -0,263에서. 이 수준을 사용하면 이러한 종류의 부채를 월별 지불로 많은 돈을 절약 할 수 있으므로이 작업의 서명이 매우 수익성이 될 수 있습니다. 지금 모기지에 가입하는 것이 빌릴 가치가 있다고 말할 정도입니다. 그러나이 순간에만 다른 일이 앞으로 몇 년 안에 일어날 수 있습니다.
예측과 관련하여 2020 년 Euribor는 약 -0,22가 될 것이며, 2021 년에는 상반기에 검토되는 변동 금리 모기지 이율이 낮아질 것임을 보여 주어야합니다. 이것은 올해의 첫날이 결정을 내리는 또 다른 긍정적 인 정보가 될 것이며, 이러한 종류의 부채가 발생하고 향후 몇 년 동안 벽돌에 투자 할 수 있다는 보장이 될 것입니다. 현재로서는 큰 변화를 겪지 않았으며 모기지 론 계약시 취해야 할 일련의 조치를 유도하는 추세입니다.
모기지 금리
신용 기관이 개발해 온 제안은 차등으로 더 저렴한 모기지를 제공합니다. 1 %에서 2 % 사이. 그러나이 제품의 신청자에게 가장 유익한 점은 관리 및 유지 보수에 대한 수수료 또는 기타 비용없이 판매된다는 것입니다. 즉, 단기적으로 저렴하고 지원자에게 매우 긍정적 인 소식입니다. 어쨌든 1 ~ XNUMX 년 전과 같이 차액이 XNUMX % 미만인 주택 구입에 대한 대출을받는 것이 이미 더 어렵습니다.
모기지 시장이 창출 한 또 다른 가장 두드러진 측면은 국제 경제의 부정적인 신호로 인해 최근 몇 달 동안 둔화되고 있습니다. 이러한 추세가 향후 몇 개월, 특히 2021 년부터 강조 될 것으로 예상되는 경우. 유럽 중앙 은행 (ECB)의 통화 정책에서 화폐 가격 상승과 함께 의견의 변화가 예상되는 경우. 이런 이유로. 올해 우리를 떠난 모기지 회사의 성장률이 0,1 %에 불과한 것은 놀라운 일이 아닙니다. 즉, 모기지 매입은 지금 당장 단기적으로 수익성이있을 수 있지만 중장기 적으로는 불가능하며 이러한 이유로 최신 공식 데이터에서 수요가 중단 된 것으로 보입니다.
반면에 우리는 금융 시장에 대한 투자가 가져 오지 않는다는 의심을 잊을 수 없습니다. 현재 고정 수익은 중개 마진이 거의 1 %에 이르지 않아 수익성이 높지 않은 반면 주식 상품은 이러한 금융 시장의 변동성으로 인해 많은 의문을 제기합니다. 이러한 금융 자산에서 발생할 수있는 일로 인해 투자 자본의 일부를 잃을 수 있다는 두려움을 가질 정도로.
모기지 건수 2,1 % 감소
INE (National Institute of Statistics)의 최신 데이터에 따르면 주택 담보 대출 건수는 29.691 건으로 2,1 년 2018 월보다 129.237 % 줄었습니다. 평균 금액은 1,1 유로이며 XNUMX % 증가했습니다. 그만큼 평균 금액 147.338 월에 부동산 등기부에 등록 된 총 부동산에 대한 모기지 (이전에 수행 된 공적 증서)는 4,2 유로로 2018 년 같은 달보다 5.671,1 % 증가했습니다. 반면에 도시에서 구성되는 모기지의 가치는 부동산은 0,9 년 2018 월보다 3.837,2 % 감소한 1,1 만 유로에 도달했습니다. 주택 대출 자본은 XNUMX 만 유로로 연간 XNUMX % 감소했습니다.
국립 통계 연구소 (INE)가 제공 한 데이터에 따르면 2,42 월에 모든 부동산에 대해 구성된 모기지의 경우 초기 평균 이자율은 6,0 % (2018 년 23 월보다 57,1 % 낮음)이며 평균 기간은 42,9 년입니다. . 모기지의 2,09 %는 변동 금리로, 11,2 %는 고정 금리로 적용됩니다. 초기 평균 이자율은 변동 금리 모기지 2018 % (3,02 년 1,4 월 대비 2,50 % 낮음), 고정 금리 모기지 5,0 % (2018 % 낮음)입니다. 주택 모기지의 경우 평균 이자율은 24 % (XNUMX 년 XNUMX 월보다 XNUMX % 낮음)이며 평균 기간은 XNUMX 년입니다.
변동이자 79,2 %로 감소
주택 모기지의 54,7 %는 가변 금리로, 45,3 %는 고정 금리로 적용됩니다. 초기 평균 이자율은 주택 담보 대출의 경우 2,17 %입니다. 가변 율 (10,2 % 감소) 및 고정 금리의 경우 3,02 % (0,1 % 증가). 마지막으로 INE 데이터는 조건이 변경된 4.584 건의 모기지 중 35,0 %가 이자율 변동으로 인한 것으로 나타났습니다. 조건 변경 이후 고정이자 모기지의 비율은 13,0 %에서 19,7 %로 증가한 반면 가변이자 모기지의 비율은 86,3 %에서 79,2 %로 감소했습니다. Euribor는 변동 금리 모기지의 가장 높은 비율이 변경 전 (77,1 %)과 변경 후 (76,2 %) 모두를 가리키는 금리입니다.
신용 기관이 개발 한 제안은 1 %와 2 %의 차이로 더 저렴한 모기지를 제공합니다. 그러나이 제품의 신청자에게 가장 유익한 점은 관리 및 유지 보수에 대한 수수료 또는 기타 비용없이 판매된다는 것입니다. 즉, 단기적으로 저렴하고 지원자에게 매우 긍정적 인 소식입니다.