ನಾವು ಬದುಕುತ್ತೇವೆ ಜೀವನಶೈಲಿಗೆ ಒಗ್ಗಿಕೊಂಡಿರುವ ಅದು ನಮ್ಮನ್ನು ಸೇವಿಸಲು ತಳ್ಳುತ್ತದೆ ನಿರಂತರವಾಗಿ. ಅವು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ಸೇವೆಗಳು ಅಥವಾ ಸರಳವಾದ ಮನೆ ರಶೀದಿಗಳಾಗಿದ್ದರೂ ಪರವಾಗಿಲ್ಲ, ಖರ್ಚು ಯಾವಾಗಲೂ ಇರುತ್ತದೆ. ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಈ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಮಾಡಬಹುದು, ಇಂದು ಏನನ್ನಾದರೂ ಸಂಪಾದಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕಂತುಗಳ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಈ ಸಾಲವು ಅನೇಕ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವವರೆಗೆ ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ನಿಯಂತ್ರಣದಿಂದ ಹೊರಹೋಗಬಹುದು. ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಪಾವತಿಗಳಿವೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನು ಅದನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ತಗ್ಗಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಇರಬಹುದು. ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತೆ ಒಂದುಗೂಡಿಸುವುದು, ಅಂದರೆ, ಒಂದೇ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚು ಆರಾಮದಾಯಕ ಕಂತುಗಳೊಂದಿಗೆ.
ಈ ಲೇಖನವನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತೆ ಒಗ್ಗೂಡಿಸುವ ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಅನಾನುಕೂಲಗಳು. ಈ ನಿರ್ಧಾರವು ನಮಗೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾದಾಗ ಮತ್ತು ನಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ ವಿರಾಮವನ್ನು ನೀಡಿದಾಗ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಹೇಗೆ ಕಲಿಯುವುದು. ಅದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ, ಈ ಪರಿಹಾರವು ಸೂಕ್ತವಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ ಕಲಿಯಿರಿ, ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅದನ್ನು ಮತ್ತೆ ಸಂಭವಿಸದಂತೆ ತಡೆಯಿರಿ. ಇದು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸುತ್ತೇವೆ.
ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತೆ ಒಗ್ಗೂಡಿಸುವುದರ ಅರ್ಥವೇನು?
ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪುನರೇಕೀಕರಿಸುವುದು ಹಣದ ಸಾಲವನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಉಳಿದ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಇದರ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ, ಹೊಸ ಸಾಲವನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡಿರುವುದು ಕೇವಲ ಪಾವತಿಯಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಎರಡನ್ನೂ ಪೂರೈಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವಾಗಿದೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸಿ, ಹಾಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆ ಸರಾಗಗೊಳಿಸಿ. ಅವೆಲ್ಲವನ್ನೂ ಸೇರಿಸುವಾಗ, ಫಲಿತಾಂಶದ ಮಾಸಿಕ ಪತ್ರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು, ಈ ಹೊಸ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು, ಹಾಗೆಯೇ ಅದನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ವರ್ಷಗಳು.
ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತೆ ಒಂದುಗೂಡಿಸುವುದು ಏಕೆ?
ಲೇಖನದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ನಾವು ಹೇಳಿದಂತೆ, ಸಾಲಗಳ ಪುನರೇಕೀಕರಣವು ಒಂದೇ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಏಕೀಕರಿಸುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಪುನರೇಕೀಕರಣದ ಹಿಂದಿನ ಉದ್ದೇಶವು ಸಾಲಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಅಲ್ಲ, ಆದರೆ ಒಟ್ಟು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು.
ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತೆ ಜೋಡಿಸುವುದು ನಮ್ಮಿಬ್ಬರಿಗೂ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ನಾವು ಪಾವತಿಸುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ ನಾವು ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಆ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಮಯವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದು ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಭ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ, ಇದರರ್ಥ ನಾವು ಈ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿಸಿದರೆ, ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಹ ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಈ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಒಬ್ಬರು ಹೇಗೆ ವರ್ತಿಸಬೇಕು? ಕೆಲವು ಉದಾಹರಣೆಗಳನ್ನು ನೋಡಲು ಹೋಗೋಣ ಇದರಿಂದ ಅದು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಅರ್ಥವಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಆ ಸಾಲಗಳ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು
ಈ ಪುನರೇಕೀಕರಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಲ್ಲಿ ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತೆ ಒಂದುಗೂಡಿಸಿದ ನಂತರ ಆಸಕ್ತಿ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ. ಈಗ, ಈ "ಹೊಸ ಸಾಲ" ದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ಒಡೆತನದ ಯಾವುದೇ ಸಾಲ / ಗಳ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಲ್ವೆನ್ಸಿ ಇರುವವರೆಗೆ ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಾಕಷ್ಟು ಅವಿವೇಕದ ಸಂಗತಿಯಾಗಿದೆ. ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಹೊಸ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಸಮರ್ಥನೀಯ. ಇದನ್ನು ಕೆಲವು ಉದಾಹರಣೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನೋಡೋಣ:
ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಎ, ಬಿ ಮತ್ತು ಸಿ ಎಂಬ 3 ಪ್ರಕರಣಗಳಿವೆ. 3 ವಿಭಿನ್ನ ಜನರಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ ಮತ್ತು ಅವರೆಲ್ಲರೂ ತಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತೆ ಒಂದುಗೂಡಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ. ಎಲ್ಲಾ 3 ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ, ಅವರು ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾದ ಸಾಲವನ್ನು ಸಹ ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಪಾವತಿ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 7% ನಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಇರುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಮಯದಲ್ಲೂ ಮೃದುವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಇದು 2, 5 ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಆ ಸಾಲವು ಅವರು ಬಯಸಿದಷ್ಟು ಅಕ್ಷರಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಕಾಗಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ 3 ಜನರು ಅದು ಅವರಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಸರಿಹೊಂದುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
- ಪ್ರಕರಣ ಎ: ಕೇಸ್ ಎ ನಲ್ಲಿ, 7 ಮತ್ತು 18% ಪಾವತಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ 12% ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು 5 ಮತ್ತು 7% ಅಕ್ಷರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕಂತು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ, ಮತ್ತು ಆ ಕಂತುಗಳ ಮುಕ್ತಾಯವು ಹೊಸ ಸಾಲದ ಮುಕ್ತಾಯಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಅದನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವ ಮೂಲಕ ಹೊಸ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. 5% ರ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಬಡ್ಡಿಗೆ 2% ಹೆಚ್ಚಿನ ದಂಡವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕು, ಅದು ನಿಮಗೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿದ್ದರೆ ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. 2% ನಷ್ಟು ಇತರ ಸಾಲವು ಅದನ್ನು ಏಕೀಕರಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ಅರ್ಥವಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಆಸಕ್ತಿ ಕಡಿಮೆ, ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭವು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಹಾಗೆ ಮಾಡಲು ಒತ್ತಾಯಿಸದ ಹೊರತು.
- ಪ್ರಕರಣ ಬಿ: ಒಂದು ಸಾಲವು 8% ಮತ್ತು ಎರಡು 13%, ಎರಡನ್ನೂ ಹೊಸ 7% ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಲ್ಲದೆ ಏಕೀಕರಿಸಬಹುದು, ಅದು ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಇತರ ಎರಡು ಸಾಲಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದರಲ್ಲಿ ಅರ್ಥವಿಲ್ಲ.
- ಪ್ರಕರಣ ಸಿ: ಕೇಸ್ ಎ ಗೆ ಹೋಲುತ್ತದೆ. ಹೊಸ ಸಾಲವು 7% ಆಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಎರಡು ಸಾಲಗಳನ್ನು 8% ಮತ್ತು 10% ನಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಅದು ಏಕೀಕರಿಸಲು ಆಸಕ್ತಿದಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಇತರ ಎರಡು ಸಾಲಗಳು 5% ಮತ್ತು 6%, ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸನ್ನು ಉಸಿರುಗಟ್ಟಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು. ಸಹಜವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು. 0% ಸಾಲವು ಹೆಚ್ಚು ಅರ್ಥವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಸಾಲಗಳನ್ನು ಏಕೀಕರಿಸುವ ಅನಾನುಕೂಲಗಳು
ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತೆ ಒಗ್ಗೂಡಿಸುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನಾವು ನೋಡಿದ್ದೇವೆ, ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿವೆ ಅಥವಾ ಇರಬಹುದು. ನಾವು ಅವುಗಳನ್ನು ಕೆಳಗೆ ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ.
- ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ. ಸಾಲದ ಮುಕ್ತಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ವಿಸ್ತರಿಸಿದರೆ, ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಸಾಲದಿಂದ ಹೊರಬರಲು ಆ ಸುರುಳಿಯನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
- ಆಯೋಗಗಳು. ಅನೇಕ ಬಾರಿ, ಸಾಲಗಳನ್ನು ರದ್ದುಮಾಡುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲವು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ (ಅವು 1% ನಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚವಾಗಿದ್ದರೆ, ಅವುಗಳು ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ ಗಮನಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತವೆ). ಪ್ರಮುಖ ಆಯೋಗಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೊಸ ಸಾಲದ ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ. ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಹುಷಾರಾಗಿರು.
- ಗ್ಯಾರಂಟಿ. ಹಿಂದಿನ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅನೇಕ ಖಾತರಿಗಳು ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು. ಆದರೆ ವಿನಂತಿಸಲು ದೊಡ್ಡ ಸಾಲ, ಅವರು ಕೇಳುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಖಾತರಿಗಳು. ಅವರು ನಮ್ಮ ಮನೆಯಿಂದಲೂ ಆಗಿರಬಹುದು).
- ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ ಮತ್ತೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ. ಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ನಾವು ಮಾಡಲು ಬಯಸಿದ ಆ ಪ್ರವಾಸವನ್ನು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ) ಅನುಮತಿಸಲು ನಮಗೆ ಅವಕಾಶವಿದೆ ಮತ್ತು ನಾವು ಆರಾಮದಾಯಕ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು ಎಂದು ನಾವು ನೋಡಬಹುದು. ದೋಷ! ಆ ಪ್ರಲೋಭನೆಗೆ ಒಳಗಾಗಬೇಡಿ, ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನಾವು ಹಿಂದಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಸಾಲವು ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಮುಖ. ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತೆ ಜೋಡಿಸುವುದು ದ್ವಿಮುಖದ ಕತ್ತಿಯಾಗಿದೆ. ನಾವು ನಮ್ಮನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುವ ಕಠಿಣ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಿಂದ ಹೊರಬರಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಲು ಇದು ನಮಗೆ ಎರಡನೇ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನಾವು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧವಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಿದರೆ, ಅದು ನಮ್ಮನ್ನು ಕೆಟ್ಟ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಕರೆದೊಯ್ಯುತ್ತದೆ. ನಾವು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಕುಶಲತೆಗೆ ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ನಾವು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಸಿಕ್ಕಿಬಿದ್ದಿದ್ದೇವೆ.