ფასიანი ქაღალდები ან ფინანსური აქტივები ყულაბას ბანკებს უწოდებენ, ინვესტიციის იმ ფორმებს, რომლებიც ყოველწლიურად მცირე შემოსავალს ქმნის, რაც არ უნდა მოხდეს საკუთარი კაპიტალის ბაზრებზე. იმ გაგებით, რომ ისინი ძალიან ჰგავს ფიქსირებული შემოსავლის წარმოებულ პროდუქტებს, რომლებიც წლიურ კუპონს გვთავაზობენ მერყეობს 1% და 3% შორის. როგორც საინვესტიციო კლასი, რომელიც მიზნად ისახავს ზომიერი ან თავდაცვითი მომხმარებლის პროფილს. სადაც კაპიტალის შენარჩუნება ჭარბობს სხვა უფრო აგრესიულ მოსაზრებებს. მათ არ სურთ თავიანთი ფულით ექსპერიმენტები და ამიტომ მიდიან ყველაზე უსაფრთხო ფინანსურ ფორმატებში.
ნებისმიერ შემთხვევაში, ერთი რამ ცხადია და ის არის, რომ ამ დროისთვის ფინანსურ ბაზრებზე არსებობს სხვადასხვა ყულაბის აქტივები. რაც უფრო მნიშვნელოვანია, მრავალფეროვანი ხასიათისაა მცირე და საშუალო ინვესტორების კარგი ნაწილის საინვესტიციო საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. ასე რომ, ამ გზით მათ ამიერიდან უფრო ეფექტურად შეძლებენ დანაზოგების დივერსიფიკაციას. არა მხოლოდ საკუთარი კაპიტალიდან, არამედ ფიქსირებული შემოსავლიდან ან თუნდაც ალტერნატიული ვარიანტებიდან გადაწყვეტილების გაფართოების შესახებ, რომლის მიღებასაც აპირებენ მცირე და საშუალო ინვესტორები. გადაადგილების უფრო მეტი უსაფრთხოებით.
მეორეს მხრივ, ეს ფინანსური აქტივები ხასიათდება მათი დაბალი არასტაბილურობით, ვინაიდან მათ მაქსიმალურ ან მინიმალურ ფასებს შორის სხვაობა ძალიან მცირეა. ანუ, ყოფნის პერიოდში შეიძლება ძალიან მშვიდი იყოთ და ამის ნაცვლად საშუალებას გაძლევთ შექმნათ შემნახველი ტომარა შუაში და განსაკუთრებით გრძელვადიანი. მიუხედავად იმისა, რომ ნებისმიერ შემთხვევაში არ მოელით ზედმეტი მომგებიანობის მიღებას, რადგან ეს ამიერიდან ზუსტად არ არის მისი ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფუნქცია. ამიტომაც აქვს მას ამ ცნობისმოყვარე სახელი და რომლითაც ცნობილია ეს ფინანსური აქტივები, რომ ჩვენ ვაპირებთ თქვენს ქვემოთ გამოვლენას.
ინდექსი
ყულაბის ღირებულებები: ძვირფასი ლითონები
ეს ფინანსური აქტივები ერთ-ერთი ყველაზე ნათელი შემთხვევაა ამ სპეციალური ინვესტიციის შესახებ. იმის გამო, რომ ისინი უკეთესად მოქმედებენ კაპიტალის ყველაზე უარყოფით სცენარებში და, შესაბამისად, დიდი ნაწილის მიმღებები არიან ფულადი ნაკადები მსხვილი საინვესტიციო ფონდების, როგორც ეროვნული, ისე ჩვენი საზღვრების გარეთ. მეორეს მხრივ, არ შეიძლება დაგვავიწყდეს, რომ ეს ფინანსური აქტივები ძალიან ხელსაყრელია დანაზოგების გასაზრდელად, თუმცა ამ შემთხვევაში პოზიციებზე ცოტა მეტი რისკია. გასაკვირი არ არის, რომ მათ საკმაოდ საინტერესო ანაზღაურება შეუძლიათ მომხმარებლების კარგი ნაწილის ინვესტიციურ მოლოდინს.
მეორეს მხრივ, სხვადასხვა ლითონების ფასები უფრო სპეციალიზირებული ინვესტიციაა, ვიდრე ფინანსური ბაზრების სხვა წინადადებებში. ამ მიდგომიდან უნდა აღინიშნოს, რომ ოქრო კარგად იცავს თავს, როგორც ინფლაციური თუ დეფლაციური სცენარებით და წარმოდგენილია, როგორც აქტივი, რომელიც არ უკავშირდება დოლარის ევოლუცია. ინვესტორებისთვის, რომლებიც მწვანე ფულის გაუფასურებას ელიან, ეს მომგებიანობის პოტენციური წყაროა. კიდევ ერთი საინტერესო ფაქტი ისაა, რომ ინვესტორებისთვის ევროში ოქროს დაფასება მინიმალური იყო. როგორც ძალიან საინტერესო ალტერნატივა საერთაშორისო კაპიტალის ბაზრებზე ყველაზე რთული მომენტებისთვის.
თავდაცვითი და მაღალი დივიდენდის მქონე ფასიანი ქაღალდები
მცირე და საშუალო ინვესტორების დიდი ნაწილის ზოგადი რწმენის მიუხედავად, ეს ღირებულებები ასევე შეიძლება ნაპოვნი იყოს, რომლებიც ყულაბების სახელწოდებით არის ცნობილი, საფონდო ბირჟაზე. ამ შემთხვევაში, რადგან ისინი საშუალებას იძლევა შეიქმნას სტაბილური შემნახველი ტომარა მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში, ხოლო ოპერაციებში მცირე რისკია. იმიტომ რომ ჩამოთვლილხართ მოდის განმეორებადი ბიზნესიდან ზოგადად, ჩანს მცირე დავალიანება და ბიზნესის შედეგების გაუმჯობესება. კლასის სექტორებში, როგორიცაა, მაგალითად, მაგისტრალები, ელექტროენერგია ან საკვები. სადაც მენეჯმენტის სახსრების კარგი ნაწილი ყველაზე უარყოფით მომენტებში მიდის კაპიტალის ბაზრებზე.
მეორეს მხრივ, ისინი ასევე უზრუნველყოფენ კარგ დივიდენდურ სარგებელს, საპროცენტო განაკვეთით 5% –დან 7% –მდე. ფიქსირებული და გარანტირებული გადახდის საშუალებით, ყოველწლიურად, გადახდის სხვადასხვა სისტემის საშუალებით, თითოეული კომპანიის მიხედვით. ეს არის ფაქტი, რომელიც იწვევს ინვესტორთა კარგად განსაზღვრულ პროფილის მისამართით მათ: შემნახველები, თავდაცვითი მომხმარებლები და უპირველეს ყოვლისა კაპიტალის შენარჩუნების სურვილი სხვა უფრო ამბიციური მოსაზრებებით. ცვლადი საშუალებით ფიქსირებული შემოსავლის პორტფელის შემუშავებით, რაც არ უნდა მოხდეს ფინანსურ ბაზრებზე თქვენი ინტერესების ყველაზე უარყოფით დროსაც კი.
უსაფრთხო ეროვნული ობლიგაციები
ამ ფინანსური პროდუქტის ფარგლებში აუცილებელია უფრო მეტად შერჩევა, რათა გქონდეს უფრო უსაფრთხო ინვესტიციის მოდელი. ამ ჯგუფში საუკეთესო წინადადება ხორციელდება ობლიგაციების მიერ გერმანია და შეერთებული შტატები რომლებიც წარმოადგენენ ყველაზე საიმედო და უსაფრთხო ეკონომიკას მთელ საერთაშორისო წესრიგში. კუპონის პრემიის მოპოვებით, რომელსაც შეუძლია მიაღწიოს დონეს 2% -თან ახლოს. ეს არ არის ძალიან მაღალი, მაგრამ ყოველწლიურად განმეორებადია, რაც აინტერესებს ყველაზე თავდაცვით მცირე და საშუალო ინვესტორებს. თავშესაფრად მსახურობს ყველაზე რთულ მომენტებში ინდივიდების ინვესტიციების განხორციელებაში.
მეორეს მხრივ, გერმანიისა და შეერთებული შტატების ობლიგაციები არის პროდუქტი, რომელიც ფინანსური ინსტიტუტების მიერ შემოთავაზებული ფართო სპექტრით იყიდება. ასე რომ, ამ გზით მომხმარებლებს აღარ ექნებათ პრობლემა, რომ ამიერიდან ოფიციალურად აიღონ დაქირავება. როგორც ძალიან მნიშვნელოვანი ნაწილი, რომელიც უნდა იყოს ნებისმიერი ინვესტიციის პორტფელში, რომლის ღირებულებაც მარილი უნდა იყოს და მიზნად ისახავს შემნახველი ბანკის შექმნას წლიდან წლამდე. გასაკვირი არ არის, რომ ეს არის ფინანსური პროდუქტი, რომელსაც მუდმივობის ხანგრძლივობა აქვს, ვიდრე სხვა წინადადებებში. საშუალო ტერმინებით, რომლებიც იცვლებიან 2-დან 6 წლამდე.
მაღალანაზღაურებადი ანგარიშები
უკიდურეს შემთხვევაში, ეს ვარიანტი შეიძლება წარმოადგენდეს ძალიან ეფექტურ გადაწყვეტილებას ჩვენი ქვეყნის შემნახველების დიდი ნაწილისთვის. ეს ფაქტი იმიტომ არ საჭიროებს რაიმე პირობებს ამ ფინანსური პროდუქტის მფლობელთათვის რომ უფრო ხელსაყრელი ანაზღაურება მიიღონ. მინიმუმ მანამ, სანამ გრძელდება ის ხელშეწყობა, რომელსაც საკრედიტო ინსტიტუტები ახორციელებენ თავიანთი ფინანსური მომსახურების პოპულარიზაციისთვის. კერძო ინვესტიციების რომელიმე მოდელში ერთი ევროს ინვესტიციის გარეშე. ეს არის ვარიანტი, რომელიც ნებისმიერ პროფილის შემნახველს აქვთ ამჟამად.
მაღალი ანაზღაურების ანგარიშები გთავაზობთ საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც მერყეობს 1,50% -დან 2,50% -მდე, თითოეული ფინანსური ინსტიტუტის წინადადებების შესაბამისად. გადასახადების საშუალებით, რომელიც შეიძლება იყოს კვარტალური, ნახევარწლიანი ან წლიური და რომელიც განმეორებით ხდება ბანკის შემნახველ ანგარიშზე. მეორეს მხრივ, არ შეიძლება დაგვავიწყდეს, რომ ამ მაღალანაზღაურებადი ანგარიშები მოითხოვს მინიმალურ ბალანსს და ის ზოგჯერ ძალიან მომთხოვნია. 10.000 1,25 ევროზე მეტი თანხის შეტანა ამ მახასიათებლების ანგარიშის გასახსნელად. მიუხედავად იმისა, რომ მეორეს მხრივ, იგი გათავისუფლებულია საკომისიოებისა და სხვა ხარჯებისგან მისი მართვის ან მოვლა-პატრონობისთვის. ზოგადი მოსავლიანობით უფრო მაღალია, ვიდრე შემოთავაზებულია ფინანსური პროდუქტები, რომლებიც მიიღება ფიქსირებული შემოსავლის ბაზრებიდან და ამ დროისთვის ძლივს გვთავაზობს პროცენტს დაახლოებით XNUMX%.
სახსრები კაპიტალის ანაზღაურებით
კიდევ ერთი სტრატეგია, რომლის არჩევაც შეგვიძლია, არის კაპიტალის ანაზღაურებადი სახსრებისკენ, როგორც განმეორებითი პროცენტის ყოველთვიური ფორმულის ფორმულა. მიუხედავად იმისა, რომ ამ შემთხვევაში, ეს ოპერაცია არ არის დაზღვეული და, მეორე მხრივ, უფრო მეტ საფრთხეს შეიცავს, ვიდრე სხვა მოდელებში, რომლებიც ამ სტატიაში ვახსენეთ. რადგან ამ ურთიერთდახმარების ფონდებს აქვთ უფრო ზომიერი სტრუქტურა ვიდრე დანარჩენი და შეიძლება ემსახურებოდეს თუნდაც ყველაზე უარყოფით სცენარებს ფინანსური ბაზრებისთვის, როგორც საკუთარი კაპიტალისთვის, ისე ფიქსირებული შემოსავლისთვის. გარდა ამისა, არ შეიძლება დაგვავიწყდეს, რომ ისინი ძალიან შესაფერისია ინვესტორებისთვის, რომელთაც სურთ დაზოგონ დანაზოგი სხვა ბევრად უფრო აგრესიულ მოსაზრებებზე.
დაბოლოს, ამ საინვესტიციო ფონდების კარგ ნაწილს ყოველწლიურად აქვს განაწილებული დივიდენდი. მომგებიანობით, რომელიც დონეზეა 2% -დან 5% -მდე, ანუ, საშუალოზე დაბალია, ვიდრე ბირჟაზე აქციების ყიდვა-გაყიდვაში შეთავაზებული. ნებისმიერ შემთხვევაში, ისინი ხელს უწყობენ ლიკვიდურობის შენარჩუნებას უპირველეს ყოვლისა, რადგან ყოველწლიურად მისი მფლობელების შემნახველი ანაბარი შეიტანება.
როგორც მოდელი, რომელიც უფრო განმეორდება საერთაშორისო მენეჯერების ინვესტიციურ ფონდებში, ეროვნული საზიანოდ. ყოველგვარი საკომისიოს გაზრდის გარეშე, რასაც თქვენი დაქირავება იწვევს ამ მომენტიდან. მაგრამ ყველა შემთხვევაში ისინი შეიძლება განვიხილოთ როგორც ყულაბის აქტივების ნაწილი ფინანსურ ბაზრებზე. როგორც ალტერნატივა, რომ მომხმარებლებმა შეძლონ თავიანთი კაპიტალის დეპონირება, რომელიც გამოყენებული იქნებოდა სხვა ფინანსური პროდუქტებისთვის.
იყავი პირველი კომენტარი