ქონების რეესტრში რეგისტრირებულ სახლებზე იპოთეკური სესხის ოდენობაა 31.018 XNUMX, წლიური განაკვეთი 9,2% -ით მეტი. ეს არის ყველაზე მნიშვნელოვანი მონაცემები, რომელიც მოპოვებულია უახლესი მონაცემებიდან, რომელიც მოწოდებულია სტატისტიკის ეროვნული ინსტიტუტის (INE) მიერ. რაც ასევე გვიჩვენებს, რომ ამ იპოთეკური სესხის საშუალო თანხა 2,9% -ით გაიზარდა და 123.911 ევრო შეადგინა. მეორე მხრივ, სახლებში იპოთეკური სესხის ოდენობა 31.018 9,2, ანუ 2018% -ით მეტია, ვიდრე XNUMX წლის თებერვალში.
საშუალო თანხა 123.911 2,9 ევროა, ზრდა 163.487% -ით. მიუხედავად იმისა, რომ თებერვალში ქონების რეესტრებში დარეგისტრირებული იპოთეკური სესხის საშუალო თანხა (ადრე შესრულებული საზოგადოებრივი საქციელიდან) 21,2 ევროა, 2018% -ით მეტია, ვიდრე XNUMX წლის იგივე თვე. იპოთეკური სესხების საპროცენტო განაკვეთი, ამ ტიპის საბანკო პროდუქტებისთვის, რომლებიც თებერვალში ფერმერთა საერთო ჯგუფში შედის, საშუალო საპროცენტო განაკვეთი დასაწყისში 2,64% (0,4% -ით მეტია 2018 წლის თებერვალთან შედარებით) და საშუალო ვადა 22 წელია. სადაც იპოთეკური სესხის 59,5% ცვალებადი პროცენტით, ხოლო 40,5% ფიქსირებული პროცენტით.
დასაწყისში საშუალო პროცენტი არის 2,32% ცვლადი იპოთეკური სესხისთვის (1,9% -ით დაბალია ვიდრე 2018 წლის თებერვალთან შედარებით) და 3,32% ფიქსირებული იპოთეკური სესხით (3,0% -ით მეტი). სახლის იპოთეკური სესხისთვის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი 2,62% -ით (1,1% -ით დაბალია 2018 წლის თებერვლის მაჩვენებელზე), ხოლო საშუალო ვადა 23 წელია. სახლის იპოთეკური სესხის 58,2% ცვალებადი პროცენტით, ხოლო 41,8% ფიქსირებული განაკვეთით. ფიქსირებული იპოთეკური სესხით წლიური ზრდა 17,4% –ით გაიზარდა. დასაწყისის საშუალო პროცენტია 2,37% იპოთეკური სესხისთვის მცურავი განაკვეთის მქონე სახლებში (4,0% -ით შემცირებით) და 3,05% ფიქსირებული იპოთეკური სესხით (0,4% -ით მეტი).
ინდექსი
იპოთეკური სესხის ოდენობის ცვლილება
იპოთეკური სესხი მათი საპროცენტო განაკვეთის პირობებში ცვლილებებით არის სტატისტიკის ეროვნული ინსტიტუტის (INE) მიერ მოწოდებული სხვა მონაცემები. რადგან, ფაქტობრივად, 6.554 იპოთეკური სესხიდან, მათი პირობების ცვლილებით, 39,8% განპირობებულია საპროცენტო განაკვეთის ცვლილებით. პირობების შეცვლის შემდეგ, ფიქსირებული იპოთეკური სესხის პროცენტული პროცენტი იზრდება 7,7% -დან 21,0% -მდეხოლო ცვალებადი პროცენტის მქონე იპოთეკური სესხი 91,3% -დან 78,2% -მდე შემცირდა. Euribor არის ის პროცენტი, რომელსაც ეხება ყველაზე მაღალი პროცენტული ცვალებადი იპოთეკური სესხი, როგორც ცვლილებამდე (82,1%), ასევე შემდეგ (72,8%).
ამ თვალსაზრისით, ხაზგასმით უნდა აღინიშნოს, რომ ევროპული ნიშნული ევრიბორი, წარმოადგენს უმრავლესობას ცვლადი ტემპით განხორციელებული ოპერაციების ხელმოწერაში. სტატისტიკის ეროვნული ინსტიტუტის (INE) მიერ მოწოდებული მონაცემების თანახმად, ცვლადი სიჩქარის ზოგიერთი ოპერაცია ხორციელდება ამ ტიპის მითითებით. მეორეს მხრივ, ბოლო თვეების განმავლობაში იგი მოიმატა ისტორიული დონიდან. და ეს პრაქტიკულად ნიშნავს რამდენიმე ევროს მეტს ამ პროდუქტის მფლობელების მიერ ყოველთვიური გადასახადის გადახდაში სახლის შესაძენად. იმის პერსპექტივით, რომ ის კვლავ გაიზრდება მომდევნო რამდენიმე თვის განმავლობაში.
თემების შედეგები
თებერვალში სახლებში იპოთეკური სესხის ყველაზე მეტი რაოდენობაა მადრიდის თანამეგობრობა (6.373), კატალონია (5.448) და ანდალუსია (5.179). თემები, სადაც ყველაზე მეტი კაპიტალია გაცემული იპოთეკური სესხის გაცემისთვის სახლებში, არის მადრიდის კომუნიდადი (1.014,5 მილიონი ევრო), კატალონია (837,6 მილიონი) და ანდალუსია (558,6 მილიონი). ავტონომიური საზოგადოებები, რომლებსაც წლიური კაპიტალის ცვალებადობის ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი აქვთ, არიან პრინციპადო დე ასტურია (56,9%), ლა რიოჯა (41,3%) და კასტილია - ლა მანჩა (32,6%). როგორც ეს დასტურდება ბოლო ტალღასთან, რომელსაც ხელი შეუწყო სტატისტიკის ეროვნულმა ინსტიტუტმა (INE).
ავტონომიური თემები, რომლებსაც ყველაზე მაღალი წლიური ვარიაცია აქვთ იპოთეკური სესხების რაოდენობის მიხედვით, იყო პრინციპადო დე ასტურია (55,6%), კასტილია - ლა მანჩა (43,1%) და ლა რიოჯა (39,3%). თავის მხრივ, Illes Balears (–19,3%), Comunidad Foral de Navarra (–10,6%) და Cantabria (–9,3%) წარმოადგინეს წლიური ვარიაციის ყველაზე უარყოფითი მაჩვენებლები. ამ გაგებით, ძლიერი დივერგენცია რაც ამ მომენტში არსებობს ზოგიერთი ავტონომიური საზოგადოებიდან სხვებისთვის. სხვა მოსაზრებების მიღმა, რომლებიც დაკავშირებულია ქვეყნის ეკონომიკურ ზრდასთან და ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს ამ ტიპის კრედიტის დადებაზე ფიზიკურ პირებზე.
იპოთეკური სესხი რეესტრის ცვლილებებით
რაც შეეხება იპოთეკური სესხის მთლიან რაოდენობას, მათი ქონების რეესტრებში რეგისტრირებული პირობების ცვლილებით, რეგისტრირებულია 6.554 12,7, 2018% -ით ნაკლები, ვიდრე XNUMX წლის თებერვალი. პირობების ცვლილების ტიპის გათვალისწინებით, თებერვალში იწარმოება 4.914 XNUMX ნოვაცია (ან იმავე საფინანსო ინსტიტუტში წარმოებული ცვლილებები), წლიური შემცირებით 20,5%. თავის მხრივ, ტრანსაქციების რაოდენობა, რომლებიც ცვლის პირს (კრედიტორის სუბროგაცია) 26,3% -ით გაიზარდა და იპოთეკური სესხის რაოდენობა, რომელშიც მათი პირობების ცვლილებები მოხდა. როგორც ბოლო წლების ერთ – ერთი ყველაზე განმეორებითი მუდმივა.
კიდევ ერთი ასპექტი, რომელშიც სტატისტიკის ეროვნული ინსტიტუტის (INE) მიერ მოწოდებულმა მონაცემებმა უდიდესი გავლენა მოახდინა, არის ის, რაც ესპანეთში იპოთეკური ბაზრის ხელახლა აქტივიზაციას უკავშირდება. ისევ ბანკებმა გადაწყვიტეს ონკანის ჩართვა, რომ მათი დაქირავება შეძლონ იმ ადამიანებმა, ვისაც ბინის შეძენა სურს ამ ზუსტი მომენტებიდან. რისკით, რომ მისი დავალიანების დონე შეიძლება გაიზარდოს უახლოეს წლებში. როგორც ეს მოხდა ეკონომიკური კრიზისის ფასებში 2007 და 2008 წლებში. აგრეთვე რატომ უნდა მივიღოთ ა უძრავი ქონების ბუშტი მომდევნო წლებში.
გირაოს შეცვლა
გაუქმების საკომისიო, რომელიც უნდა გადაეცეს ძველ პირს, როგორც წესი, შეადგენს ამორტიზაციის თანხის 1% -ს და ეს უნდა იქნას გათვალისწინებული, როდესაც ხდება იმის შეფასება, არის თუ არა მომგებიანი პირის ცვლილება. მეორეს მხრივ, სუბროგაციის კომისია (რომელიც გადაირიცხება ახალ ბანკში და მოიცავს ხარჯებს, როგორიცაა გადასახადი დოკუმენტურ იურიდიულ აქტებზე და სანოტარო და სარეგისტრაციო მოსაკრებლებზე) არის ახალი სესხის 0,5% და 1%. ფორმალიზება.
პროცენტული წილი, რომელიც სუბიექტებს ემატებათ Euribor- ს ცვლადი იპოთეკური სესხის პროცენტის დასადგენად, თანდათანობით შემცირდა ბანკებსა და შემნახველ ბანკებს შორის დაწყებული "ომის" შემდეგ, შესაბამისად, უკეთესი შეთავაზებებიც, რომელთა დაქირავებაც უფრო მეტია. ზოგი ბანკი და შემნახველი ბანკი - განსაკუთრებით ინტერნეტში განთავსებული - გთავაზობთ დიფერენციალს 0,28% -ს. სესხის მთლიანი თანხიდან იპოთეკური სესხი, რომ სახლის შეფასებული ღირებულების 80%, თუმცა სულ უფრო ხშირად გვხვდება პროდუქტები, რომლებიც მთელ მათ ღირებულებას მოიცავს. კიდევ ერთი ასპექტი, რომელსაც ამ ტიპის საკრედიტო პროდუქტი ახდენს გავლენას, არის საკომისიოების შემცირება, რაც უმეტეს შემთხვევაში ნულამდე შემცირდება, მაგრამ მხოლოდ გახსნის ან მართვის შემთხვევაში.
საერთო იპოთეკური სესხი
იპოთეკური სესხის კიდევ ერთი სახეობა, რომელიც არ არის გადატვირთული საბანკო ბაზარზე არსებული შეთავაზების თვალსაზრისით, არის ე.წ. ”საერთო საცხოვრებელი”, რომელიც მიზნად ისახავს სახლის შეძენას მეგობრებთან ან კოლეგებთან ერთად და რომელთა დაქირავება ხდება ძირითადად იმ ადამიანების მიერ, რომლებიც მათ სამუშაოდ სხვა მიმართულებებზე უწევთ გამგზავრება. ამ შემთხვევაში, გარკვეულმა ფინანსურმა პირებმა, რომლებმაც გადაწყვიტეს მისი გაშვება პროდუქტის საშუალებით, რომლის დაფარვის ვადა 40 წელს აღწევს, მინიმალურია 10, რომელშიც შეიძლება დაფინანსდეს ქონების ღირებულების 100%.
მისი მთავარი წვლილი არის ის, რომ მას აქვს ფიქსირებული პროცენტის ვადა 10 წლამდე, აგრეთვე შესაძლებლობა გაზარდოს ან შემცირდეს სესხის განვადება აბონენტის საჭიროებიდან გამომდინარე. მომხმარებელს ასევე მოუწევს 1% -ის გადახდა, როგორც საავანსო საკომისიო, მაგრამ არა თითო კვლევისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ ამ მომენტში ეს არ არის პროდუქტი, რომელიც იპოთეკური სესხების გამცემის ყველა შეთავაზებაშია. თუ არა, პირიქით, იგი წარმოდგენილია დროულად და ძალიან განსაკუთრებული ხელშეკრულების პირობებში, რომლებიც განსხვავდება უძრავი ქონების აქტივის შეძენის დროს უფრო ჩვეულებრივი მოდელებისგან. მეორეს მხრივ, ეს არ არის ზოგადი ტენდენცია საბანკო მომხმარებლების ჩვევებში. თუ არა, ის საკუთარი მახასიათებლების შესაბამისად ვითარდება ამ ფინანსურ პროდუქტებზე მოთხოვნილების შესაბამისად.
პროცენტული წილი, რომელიც სუბიექტებს ემატებათ Euribor- ს ცვლადი იპოთეკური სესხის პროცენტის დასადგენად, თანდათანობით შემცირდა ბანკებსა და შემნახველ ბანკებს შორის დაწყებული "ომის" შემდეგ, შესაბამისად, უკეთესი შეთავაზებებიც, რომელთა დაქირავებაც უფრო მეტია. ზოგი ბანკი და შემნახველი ბანკი - განსაკუთრებით ინტერნეტში განთავსებული - გთავაზობთ დიფერენციალს 0,28% -ს. სესხის მთლიანი თანხიდან იპოთეკური სესხი, რომ სახლის შეფასებული ღირებულების 80%, თუმცა სულ უფრო ხშირად გვხვდება პროდუქტები, რომლებიც მთელ მათ ღირებულებას მოიცავს. კიდევ ერთი ასპექტი, რომელსაც ამ ტიპის საკრედიტო პროდუქტი ახდენს გავლენას, არის საკომისიოების შემცირება, რაც უმეტეს შემთხვევაში ნულამდე შემცირდება, მაგრამ მხოლოდ გახსნის ან მართვის შემთხვევაში.
იყავი პირველი კომენტარი