長期預金はその特殊な性質上、投資商品というよりはむしろ貯蓄商品です。 非常に明確に定義された XNUMX つの特徴があるため、そのうちの XNUMX つは、その期間が非常に永続的であること、もう XNUMX つは長期間を必要とすることです。 非流動性 そしていかなる種類の救助も行わずに。 これらは一生の産物であり、私たちの両親や祖父母がかつて雇っていたものであり、何年にもわたってほとんど変化していません。 この観点から見ると、その形式化についてはそれほど驚くべきものはありません。
しかし、他の投資形式と異なる点が XNUMX つあります。それは、運用におけるリスクがゼロであるということです。 これが理由の XNUMX つです。 より保守的なユーザー 彼らは個人貯蓄でこのクラスのモデルを選択します。 収益性は最小限ですが、存続期間が短いフォーマットやより革新的なデザインのフォーマットよりは若干高くなります。 これらはすべての銀行エンティティのオファーに含まれており、今後は問題なく正式に作成できるようになります。
これらの銀行預金の永久期間 3年から6年の範囲 約。 一部または全額の償還ができない場合。 場合によっては、通常入金額の 0,3% まで上昇する早期キャンセルの手数料を想定する場合を除きます。 しかし、ほとんどの場合、それは実行しても利益が得られない操作になります。 一方で、管理やメンテナンスに手数料などの費用がかからないため、お金がかからない商品です。 もう XNUMX つの大きく異なる点は、節約を目的としたこれらの製品が提供する収益性です。
報酬の改善
彼らを雇用することで達成できることは、他の形式の定期預金に比べてわずか数十分の XNUMX パーセントではあるものの、報酬を増額することです。 このようなケースのように永続的な期間を設けて購読する価値があるかどうかを評価する必要があるほどです。 この決定は主に、 あなたが提示するプロフィール 貯蓄者として、また普通預金口座に残る残高として。 これから起こるであろう金銭的ニーズに対処するため。
もう XNUMX つの最も関連性の高い側面は、契約が非常に簡単な銀行商品であることです。 金融知識は必要ありません 特に重要です。 当然のことながら、そのメカニズムは学習し、吸収するのが非常に簡単です。 他の金融資産とのいかなるつながりも持たない。 この観点から、長期の課徴金は滞在中に問題や驚きを引き起こすことはありません。 これらは有害なモデルではなく、すべてのユーザーが契約することができます。 技術的な性質の別のクラスの考慮事項を超えています。
いつ登録する必要がありますか?
これらの運用は、どのようにすればよいかわからないお金があり、いずれにせよそれを変動所得市場の運用に割り当てる予定がない場合に、より推奨されます。 これだけの長期に耐えることができれば、何年もお金を預けてもらえるチャンスになるかもしれません。 しかし、注目を集めるほどの収益性はありません。なぜなら、そうではないからです。 探しているなら 貯蓄に戻る それが高ければ、たとえ債券市場から離れなくても、他の金融商品に移ったほうが良いでしょう。 少なくとも、今後は利益率を高めるのに役立ちます。 通貨価格が 0,70% の場合、リターンは 0% を超えます。 つまり、何の価値もありません。
ユーロ圏の金融政策が直面している現在は、貯蓄を長期預金に振り向けるのに最も適した状況ではない。 それ以来、その業績は年々低下しています 経済危機を終わらせる 欧州中央銀行 (ECB) が実行した戦略の結果として最終的な結果が得られたことは誰もが知っています。 つまり、投資には良い時期ですが、貯蓄には適さない時期なのです。 ここ数カ月はマイナスのリターンがあり、長期の銀行預金にもダメージを与えているほどだ。
最小限の関心で
数十年前、このタイプの貯蓄商品では 4% 近い金利が達成できました。 しかし、近年状況は変わり、現在ではそのような莫大な中間マージンを得ることができなくなっています。 そうしないと、年間給付額が実質的に不十分になり、いずれにしても がっかり 中小規模の貯蓄者の利益のために。 また、短期間のインポジション以外のこれらの戦略と組み合わせることはできません。 この比率は数十分の XNUMX パーセント上げることができます。
その一方で、長期預金は毎年経験する価格の上昇を補うことはできません。 ここ数か月で私たちが見ているように、まったく逆です。 通常の支払いで 有効期限が切れたときに行われますただし、一部のモデルでは、この金融商品の保有者の普通預金口座により多くの流動性を提供するために、それを毎年実現しています。 それはアイデンティティの主な兆候の一部であり、通常の銀行でこの操作を実行することで本当に補償されるかどうかを確認するためにそれらを評価する必要があることです。 いずれにしても、それはあなたの個人的な判断になります。
長期預金の特徴
このクラスの貯蓄商品は、最長 3 年から 6 年の範囲で契約することができ、最小資本金で、金利が増加する預金、仕組み化された預金、または株価指数を参照した預金を選択できます。 2.000と5.000ユーロの間、期間が短い他の預金商品よりも高い。 その代償として、より長い間お金を動けなくしなければならず、救出する機会はほとんどありません。 予期せぬ出費、第三者への借金、または単に国内の主な請求書の支払いに直面する必要に直面している。
一方で、この種の金融商品をマーケティングするための最も一般的な方式は、利息を増加させることであることを忘れてはなりません。この場合、期間が長くなるほど、収益性はより魅力的になりますが、その割合は、ユーザーにとってあまり魅力的ではありません。利息、加入者の実際の、 約1％。 そして、プロモーションの賦課ではさらに数十分の一が上がる可能性があります。 しかし、いずれの場合も、それほど素晴らしい収益を上げることはできませんでした。
安定した貯蓄バッグを作成する
契約時に考慮しなければならないその他の側面は、長期預金では、銀行ユーザーの注目を集める、または少なくとも他の形式と同じほどの注目を集めるようなプロモーションやウェルカムオファーがないことです。 逆に、ほとんどの場合、 入金された資本金の全額が保証されますこれは、この困難な時代に貯蓄者にとって安全性を高めるプラスとなります。 他の考慮事項よりも自分の資本や家族の資産を保全したい場合、それは手元にある選択肢の XNUMX つになるかもしれません。 それは非常にシンプルであり、この意味では、あなたの人生を複雑にすることはありません。
一方で、株式市場が上昇している場合、または株式市場が下落している場合には、長期預金は悪い決断となる可能性があります。 広大なステージ。 これらのポジションでは損失が出るほどです。 それはインフレでマークされた価格の購買力を決して超えることがないからです。 つまり、それはあなたの個人的な利益を守るための利益をもたらす活動ではありません。 それどころか、これは中長期的に安定的ではあるが不十分な貯蓄プールを構築する非常に伝統的な方法になります。 結局のところ、それがその主な目的です。
安全な預金口座
このタイプの金融商品は、世帯にとって非常に手頃な月額約 50 ユーロから加入できること、および中長期的に資本が積み立てられることにより、基本的に区別されます。保有者は将来のために貯蓄に加えて、それによって生じる利息も積み立てます。 いずれにせよ、これは、貯蓄者の最も防御的または保守的なプロフィールにも開かれており、彼らが自分のお金から最小限の利益を得ることができる新しい選択肢です。
したがって、これは伝統的な意味での口座と預金の混合物であるため、その名前は少なくとも100年間の最低期間を持ちますが、何らかの理由で所有者が投資資本を処分する必要がある場合、所有者は投資資本を処分することができます。雇用からXNUMXか月後に全額または一部を償還します。 また、投資額の少なくとも XNUMX% を常に回収するという保証もあり、運営の安全性が高まります。