住宅ローン市場は新しい市場の始まりに伴い、若干の変動を示しており、固定金利の住宅ローンがこの期間で最も良好な動きを見せています。 逆に、変動金利で設定されている金利は、金利の上昇を反映しています。 欧州ベンチマーク、エウリボール。 約XNUMXか月前に史上最低値を記録して以来、順位は上昇している。 差額が拡大するため、今後は月々の分割払いがさらに厳しくなるでしょう。
最新の公式データによると、不動産の総数に基づいて構成される住宅ローンについては、 平均金利 国家統計局（INE）の最新報告書によると、当初の利率は2,61％（前月比5,7％減）で、平均任期は23年となっている。 住宅ローンの 64,0% が変動金利、36,0% が固定金利であることもわかります。 当初の平均金利は変動金利が2,42％（前月比0,7％低下）、固定金利が3,07％（14,1％低下）となった。
この出来事の結果として、銀行各社はスペインの住宅ローン市場を特徴づける新たなトレンドを捉え始めています。 このクラスの商品では金利が変動しており、今後はより収益性が高くなると言われている場合 変動金利よりも固定金利で住宅ローンを組む。 月額料金は変動なく常に同じなので、支払いに何の驚きもありません。 金融市場で何が起こっても、それによってこの金融商品の申込者はさらに大きな安心を得ることができます。
バンインターがトークンを移動する
この銀行は、顧客に提供するオファーのポジションを変更した銀行の 20 つです。 この意味で、期間 XNUMX 年の固定住宅ローンの価格引き下げが開始されました。 36ベーシスポイント これまでに適用された金利について。 それどころか、銀行は変動モダリティでは価格と条件を変更せずに維持します。 この行動は、これから住宅を購入しようとする人々の習慣に変化をもたらす可能性があります。 不動産目的のこのタイプの融資には差額が異なります。
バンインターは、固定金利住宅ローンの金利を大幅に引き下げて2019事業年度を開始し、 混合の固定セクション。 この引き下げはすべての条件を対象としているが、顧客からの要望が最も高いものの一つである20年住宅ローンにとって特に重要で、その金利は従来の1,99％から2,35％となり、36ベーシスポイントの引き下げに相当する。
最大2,40%の金利付き
この新しい動きにより、バンインターの固定金利住宅ローンは次のようになります。1,65 年の期間で 10%。 1,90年間で15%。 1,99年以内に20%。 2,30年では25%。 金利は 2,40%、最長 30 年間です。 固定金利期間とその後の期間終了までの変動金利で構成される混合金利については、1,90 年の期間で 10% になります。 2,20年間で15%。 2,30年の任期では20%。 変動トランシェの差額は、これまでと同様に 0,89% のままになります。
当銀行の固定金利住宅ローンの上記価格は、住宅ローンと住宅ローンを組み合わせたお客様にご利用いただけます。 製品のパッケージを契約する: 給与口座、プロフェッショナル口座、または非給与口座の契約（いずれも初年度年利5%、2年目5.000%で最高100ユーロまで報酬が支払われます）、ローン金額の600％の生命保険、住宅保険、銀行インター・セグロ・デ・ヴィダとの年金プランまたはEPSVの契約、最低年額XNUMXユーロを拠出してローン期間中有効に維持します。
彼らは同じ手数料を維持します
この住宅ローンにかかる手数料について 彼らはまだ同じです この方式については銀行が長い間定めてきた条件である。最低1ユーロで500％の開設手数料と、最初の0,5年間は0,25％、その後は0,75％の部分返済、全額返済、代位弁済に対する引き出し補償に加えて、早期解約により事業体に資本損失が生じた場合にのみ適用されるXNUMX％の金利リスクに対する補償である。
しかし、銀行業界の一般的な傾向としては、手数料は下がる傾向にあります。 今後数か月で増加する そして進歩的な方法で。 特に、変動金利に連動する住宅ローン。 現在の金利、または少なくとも数か月前の金利と比べて、数十分の XNUMX パーセントです。
0,89%の変動住宅ローン
当金融機関では、変動金利型住宅ローンについて、昨年XNUMX月初旬より同一の価格・条件を維持しており、名目金利を継続しております。 初年度は 1,50% 固定、その日から: Euribor + 0,89%。 一方、変動金利と固定金利の両方の住宅ローンは、契約により追加コストなしで支払い日を含む「手間のかからない住宅ローン」の形式で契約できます。
この要因は、債務不払いの場合、住宅ローン保有者は担保として取られた資産、この場合は抵当に入れられた住宅そのもので単独かつ排他的に対応することを意味します。 スペインに居住している個人 月収が2.000ユーロ以上、資金の宛先は常居所の購入です。 新年とともに開発が始まっている新たなフォーマットの一つとして構成されたもの。 スペインのユーザーから非常に要求されている銀行製品で行われている他の技術的な考慮事項を超えて。
非常に高い住宅価格
ING住宅・住宅ローン調査の第63版「住宅価格は高すぎますか?」によると、ヨーロッパ人の12%が住宅価格は今後XNUMXか月で上昇し続けると考えています。 さらに、調査対象者の XNUMX 分の XNUMX 以上が、自分がオーナーになれるとは信じていません。 このレポートでは、住宅価格は一般的に次のような影響を受け、関連していることが示されています。 現地の市場状況。 しかし、多くのヨーロッパ国民は、国を問わず、自分たちが住んでいる場所の住宅価格が高すぎると考えています。
57% がそう信じています 住宅は高価です、そして21分の62（スペインの場合は55％）が毎月の家賃や住宅ローンの支払いが困難になっています。 ヨーロッパレベルでは、所有者よりもテナントの方が、自国の住宅を高価（32% 対 22%）または不公平（XNUMX% 対 XNUMX%）と定義する可能性が高くなります。
金利動向の変化
過去72年間、金利が低く、住宅価格の上昇を助長する一方、新規住宅所有者の参入が困難になっている。 この意味で、調査対象となったヨーロッパ人の 80%、スペインの場合は XNUMX% が次のように信じています。 家を買うのは難しい 初めて購入される方へ。 大多数（ヨーロッパでは平均65％、スペインでは平均68％）が、この状況は2015年以来悪化していると指摘している。
最も大きなもののXNUMXつは、スペインのアパートが維持できる非常に高い価格をカバーする住宅ローンを利用できることです。 銀行エンティティによって適用される差額を超えて、 管理における手数料およびその他の費用 これらの必需品をスペインの家庭に届けています。
確かに、変動金利住宅ローンでは前年との差が再び現れることはないようですが。 欧州参照指数に発生した傾向の変化の結果として。 国立統計研究所（INE）が提供したデータによると、変動金利住宅ローンの90％以上がそれにリンクされている。 当然のことながら、ユーザーはここ数カ月で自分の財布の月額料金が値上がりしていることにすでに気づいています。
ING住宅・住宅ローン調査の第63版「住宅価格は高すぎますか?」によると、ヨーロッパ人の12%が住宅価格は今後XNUMXか月で上昇し続けると考えています。 さらに、調査対象者の XNUMX 分の XNUMX 以上が、自分がオーナーになれるとは信じていません。 このレポートでは、住宅価格は一般的に次のような影響を受け、関連していることが示されています。 現地の市場状況。 しかし、多くのヨーロッパ国民は、国を問わず、自分たちが住んでいる場所の住宅価格が高すぎると考えています。