あなたが通常の銀行機関に申し込みをしたか、ローンを持っていたなら、あなたは確かに聞いて知っています CIRBE用語。 今日はあなたに深く話したいです CIRBEとは何ですか？それは何のためですか ローンや住宅ローンを申請するとき。 私たちは明確にし、記事全体を通してそれを行います、 CIRBEは、ASNEFのようなデフォルトのリストではありません。どちらも銀行で広く使用されていますが、その使用法は大きく異なります。
CIRBEは、金融機関が信用履歴を参照して、誰がローンを要求しているかを判断し、よりよく理解するのに役立ちます。
CIRBEとは何ですか？
CIRBEは、スペイン銀行のリスク情報センターです。、そしてそれは主に銀行に対して1972年以来スペインで運営されていますが、それほど厳格ではありませんが、多くの代替金融機関もそれを使用しています。
CIRBEは、ASNEFなどのデータベースであり、銀行の財務情報が提供され、スペイン銀行自体によって管理および制御されます。
リストは公開されています、ただし私的な性質のものです。つまり、誰でもリストの情報にアクセスできますが、事前にアクセスを要求された場合に限ります。 後でリクエストする方法を説明します。
このリストはすべての機関から毎月提供され、6000ユーロを超えるすべてのローンのデータが記録されます。
リストには、すべてが表示されます 人々が持っている未払いのローン、ローンを申請する人の歴史と債務能力のアイデアを与える。 保証、クレジット（ローンだけでなく）、および金融機関がクライアントに対して持つ一般的なリスクに関する情報もリストされています。
要するに、 CIRBEは、金融機関があなたについて持っている情報の記録です。
例を挙げましょう。あなたが住宅ローンの所有者である場合、CIRBEはそのローン、名前、納税者番号、および各月末の債務額を一覧表示します。 そしてそれはあなたが€6000以上を行うローンや動きごとに。
CIRBEにはXNUMXつの明確な目的があります。
- クライアントの債務と支払い能力に関する情報をエンティティに提供します。
- スペイン銀行に、スペインで運営されているすべての信用機関の運営を監督および検査するための情報と能力を提供します。
CIRBEはどのように機能しますか？
それがデータベースであるため、CIRBEは、その有用性が最大であり続けるように絶えず供給されなければなりません。そのため、エンティティは、データ、特性、および状況とともに、情報、活動のすべての慣行、所有者を毎月送信する必要があります。
前に述べたように、行われる操作は6000ユーロ以上です。
あなたの情報を送信しなければならない会社は次のとおりです。
- 銀行
- 貯蓄銀行
- クレジット協同組合
- ICO
- スペインの外国企業の支店
- 保証資金
この情報は、事業体が事業のリスクを理解するのに役立ちます。
CIRBEとASNEFの違いは何ですか？
多くの人がそれを信じています CIRBEは、ASNEFのようなデフォルト設定者の別のリストです。、そして現実に近いものは何もありません。
CIRBEは、オペレーションが支払いを保留しているかどうかに関係なく、6000ユーロから始まるクレジット機関のリスクが収集されるデータベースです。
延滞情報は通知する必要がありますが、金融信用機関などのデータベースに通知する必要があります。
CIRBEはリスク情報のみを管理するため、エンティティはクライアントの支払い能力をより適切に決定および評価できますが、ASNEFまたは同様のリストへの問い合わせでサポートできます。
クレジット機関は許可なく私の情報にアクセスできますか？
要するに、はい。 しかし、ニュアンスがあります。
あなたがローンを申請するとき、法律はあなたがそれを要求するエンティティができることを許可します CIRBEにある情報にアクセスします。 私がそうするためにあなたの許可を求める必要なしに。
もちろん、エンティティはそうしなければならない権利をあなたに通知する義務があります。あなたが拒否するかもしれないし拒否しないかもしれないという意味なしに、それは単に書面による通知です。
CIRBEでデータにアクセスする方法
前に述べたように、データベースは公開されていますがプライベートです。つまり、自然人または法人なら誰でも情報にアクセスできます。
アクセスは無料であり、相談できるだけでなく、間違っていると判断した情報を修正する権利があります。また、過去XNUMXか月間にどのエンティティがあなたの情報にアクセスしたかを知ることもできます。
どうやって？ スペイン銀行はこのためにXNUMXつのチャネルを開設しました。
- スペイン銀行のバーチャルオフィスを通じて、このためには、DNIeとデバイスをコンピュータで動作させる必要があります。 さらに、National Currency and StampFactoryからのデジタル証明書が必要です。
- 個人的には、マドリードのCalledeAlcalá48にあるスペイン銀行のCIRBEオフィスに行くことができ、現在および更新されたDNIまたはNIEを提示する必要があります。
- 文字で（はい、文字はまだ使用されています）、次のアドレスにリクエストを送信します。
スペインの銀行
リスク情報センター
アルカラストリート48
28014、マドリード
書留郵便で回答を送付できるように、NIEまたはNIEの両面のコピーと住所を添えて手紙に署名する必要があります。
CIRBEはどのようなリスクをそのように考えていますか？
これまで、CIRBEがスペイン国民のすべての財務情報を記録していることについて話してきましたが、信用リスクとは何ですか？
信用リスクは、有害事象、この場合はローンのデフォルトの可能性です。
あなたがエンティティにあなたの車のお金を要求し、それがあなたに与えられると想像してください。 たとえば、銀行から200年間、月額10ユーロの分割払いで返却しなければならないお金で車を購入しました。
リスクは何ですか？ あなたが単に毎月そのようなローンを支払わないので、エンティティがそのお金を受け取らないということは、リスクは負債の合計額になります。
CIRBEが処理するリスクにはXNUMXつのタイプがあります。
- 直接リスク：ローンまたはクレジットおよび債券から発生します。
- 間接リスク：第三者へのローンまたはクレジットを承認または保証することによって契約されたリスクです（間接リスクの最低額は30.000ユーロです）
CIRBEはローン申請にどのように影響しますか？
銀行はすべての情報を使用して、ローンを付与するかどうか、またはローンを付与するときにリスクを負う可能性のある金額を決定します。
あなたがCIRBEに出てこない場合、それは銀行がリスク、またはむしろあなたの債務能力を知るためのツールを持っていないことを意味します。これは私たちの多くが「信用履歴」として知っています。
CIRBEに表示されることは悪くありません。実際、6000ユーロを超えるローンまたはクレジットを申請した場合、表示されることは避けられません。問題は、CIRBEに表示される方法です。
Siのビエン CIRBEは使用するデフォルトのリストではありませんはい、それはあなたがたくさんの借金を抱えていること、支払いの遅れ、またはあなたの借金のいずれかのデフォルトの注釈に影響を与える可能性があります。
ただし、このファイルには詳細はなく、債務、名前、債務の種類のみが記載されていることに注意してください。
提言
CIRBEに存在する自分に関する情報を管理することはできませんが、この公開データベースから利益を得て、将来の問題やクレジットへのアクセスの閉鎖を回避するために何かを行うことができます。
したがって、私たちはあなたに与えます いくつかのアドバイス：
- 多くの場合、金融機関は、他の機関との債務またはローンがあるかどうかを申請者に直接尋ねます。 情報を忘れたり混乱させたりしたという言い訳があっても、決して嘘をつかないでください。 とにかく、正直に言って、彼らはファイルをレビューし、あなたが嘘をついているかどうかを知っています。
- CIRBEのファイル内の情報を定期的に確認します。すべての信用機関があなたについて見ている情報を確認できます。また、誤った情報をすばやく検出して、CIRBEまたはスペイン銀行。
- ASNEFまたは同様のリストを確認してください。これは、CIRBE情報ではなく、延滞ファイルに登録されている6000ユーロ未満の未払いが原因でローンが拒否された可能性があります。
- あなたの債権者が誰であるか、そして債務の出所のデータとともに、あなたの債務、あなたが支払ったもの、支払ったもの、そして支払保留中のものの詳細な記録を作成してください。 例：車のクレジット、12.000ユーロ、6500年の期日で2020ユーロ、月額215ユーロを銀行XYZに支払いました。
- 過剰な債務に陥る、つまり、債務の支払いが収入の重要な部分を占めることを絶対に避けてください。 多くの専門家はそれがあなたの収入の40％を超えてはならないと言います。 各銀行は調査を行い、CIRBEとあなたの給与からの情報を使用して、あなたがどれほどお世話になっているのか、そしてあなたが新しい借金を引き受けることができるかどうかを知るでしょう。
これらのヒントは、ローンを申請するときに驚きを感じるのに役立ちます。すべては、CIRBEがすべての人に提供する膨大な情報を信用機関が利用することに関連しています。