で最も使用されている概念のXNUMXつ 経済圏は因数分解されています。 この記事では、あなたに説明したいと思います 簡単でシンプルな方法で、どのような形式のファクタリングが存在し、会社に最も適したオプションは何ですか。
この概念は、中小企業によってあまり練られていませんが、世界最大の企業によって最も利用され、毎日実行されている概念の XNUMX つです。 間違いなくあなたの会社の選択肢です。 この方法は、収集および支払い活動の核心に完全に関連しており、あらゆるビジネスの支払い管理のフローをスピードアップおよび促進します。
コレクション管理ツールを考慮に入れると、商用割引をすることなくコレクションを最適化する最も簡単な方法の XNUMX つと言えます。
ファクタリングプロセスに関与しているのは誰か
これらのプロセスには以下が含まれます。
- クライアント。 商業信用を生み出すことができるように因数分解を使用するのは誰ですか。
- 債務者。 あなたは商業クレジットを支払う義務があります
ファクタリングとは何ですか？ 定義と操作
この方法により、企業が金融機関に有利に回収できるローン割当業務を行うことができます。
これらのタイプのクレジットは、製品の販売フローなどの非常に一般的な会社の業務で処理されます。 会社が提供できる場所または第三者へのサービスの提供。
割賦販売を行う大企業の場合、一定の時期に第三者に譲渡できる当該企業に有利な与信が行われる。
ファクタリングは、そのサービスに基づいてどのようなメリットがありますか。
信用リスクを想定することができます。 この場合、これ リソースなしのファクタリングと呼ばれます そして、それは次のように扱われます：クレジットが第三者に譲渡され、それが割り当てられる予定の人または会社に支払う必要があるが、支払いが発生するのは会社である場合、それは金銭的です操作のリスクを負うエンティティ。
因数分解により、為替リスクを想定することができます、請求書の通貨の種類が他の国のものである場合。 多くの場合、特に近年の通貨の変更では、これを強くお勧めします。
頼りになるファクタリング。 次の場合に発生します 回収管理は行っておりますが、滞納のリスクは想定しておりません。。 これが起こったとき、借りている人が時間通りに支払いをしなければ、誰もリスクを負わず、それを受け取る人は、支払いを受け取るまで、エクイティギャップが残ります。
すべてのクレジットの現金回収を行うことができます。
債務者はビジネスアドバイスを与えられます
最も使用されているファクタリングオプションは何ですか
より多くの企業がこのタイプの方法に頼る理由は、相手方が債務者ではなく、健全な信用履歴を持っている限り、ローンの部分的または全体的な前払いのオプションを持つことができるためです。
Todas 財務活動に従事する事業体は、日常的にリコースファクタリングを実行しますこれは、デフォルトの場合に企業がリスクを引き受けることから解放される一種の因数分解であるためです。
他にXNUMXつのオプションがあります
- 通知ファクタリング。 ここで、お金を借りている人にクレジットの割り当てが通知されます。 会社に通知された時点で、あなたは第二者に支払いをするだけでよいでしょう。
- 通知なしのファクタリング。 お金を借りている人は通知されないので、彼らは割り当てについて何も知らず、最初に借りている人に支払います。 この場合、支払いを受け取るのはその人であり、その回収を続行するには、支払いをエンティティにリダイレクトする必要があります。
ファクタリングのコスト
さて、私たちは何ができるかをすでに説明しましたが、彼らが持つかもしれない費用についてはあなたに話しませんでした。 因数分解によって行われるプロセス、実行される各操作に手数料を適用する必要があるのは企業であり、債務からの収入をカバーする方法であるため、コストが高くなります。 あなたがコストの少しのアイデアを得ることができるように、それは通常与えられたクレジットの名目額の3または4％です。 それに加えて、特定の手数料は通常、ローンの前払いを参照する各操作に適用され、関連するサービスに対しても課金されます。 関連するサービスの中には、為替レートや商業レポートをカバーする保険があり、これにより、取引を実行する会社の状況を知ることができます。
中小企業となると、 ファクタリングは通常あまり良い考えではなく、エンティティはそれを拒否します。 彼らはそれを要求する中小企業が費用を負担することができるはるかに大きな会社によって支えられている場合にのみそれを受け入れます。 さらに、支払いは長い道のりで形式化されなければなりません。
それが現実になるのはいつですか 小さな会社を考慮に入れると、クレジットに対する直接の権利を持っているのは金融機関であり、会社ではありません。 譲渡会社に支払いを行うのはエンティティであり、実行する必要のあるすべての収集を処理するエンティティでもあります。 お客様の回収日が到来すると、債務の有効化も担当します。
ファクタリングの長所と短所
私たちが見ているところから見てみましょう、 ファクタリングは企業にとって最良の選択肢のXNUMXつです自力で対応できない場合に備えて、決済会社を解放できるからです。
ただし、これらの企業がもたらすメリットについて話すときは、クレジットアドバンスオプションを少し超えて検討する必要があります。 因数分解に関連するサービス それらは非常に重要な役割を果たします。
最も重要なサービスのXNUMXつは、顧客のクレジットを分類し、回収などの外部管理タスクを実行するため、ファクタリングを使用して金融機関が提供するサポートです。
ファクタリングにより、顧客の支払能力について必要なすべてのデータを取得することもできます。 あなたが一緒に仕事をする予定の人、またはすでにクレジットでそれらを販売している人。 大量に売るよりも、売ったものをすべて集めることがはるかに重要であることを理解する必要があります。
で ファクタリングには外部収集タスクが含まれますただし、適切に機能するかどうかは、実行される管理の量と顧客の支払いの流動性によって異なります。
あなたが望むのが会社に低い延滞を保証することであるならば、あなたは事業体に操作のすべてのリスクを与えているので、重要なのはリソースなしで因数分解することです。
要約で
- 大企業の資金調達能力を完全に向上させ、迅速な流動性を提供し、延滞を回避して売上高に資金を提供できるため、企業が提供するメリットは企業にとって非常に有益です。
- また、デットレシオを向上させ、売掛金をなくすことができます。 未回収の請求書による会社の問題のリスクを排除します。重要なことは、大規模な販売ではなく、販売されたすべてのものを収集することであることを忘れないでください。
- 請求書の管理を容易にし、クライアントポートフォリオを常にクリーンな状態に保ちます。
- 収集効率が90％向上します。
- それはあなたが財務に関連するすべてを計画し、あなたのクライアントと彼らの会社の支払能力を100％知ることを可能にします。
- ただし、最良の選択肢のXNUMXつであるにもかかわらず、欠点もあります。 主なもののXNUMXつは、それが生成するコストの問題です。すべての追加コストと外部の問題を処理することにより、非常に高い手数料を請求する必要があるためです。
事業体にとって非常に大きなリスクである場合、顧客の信用供与を拒否したり、特定の会社への信用供与を阻止したりする可能性があります。 クレジットの割り当てを顧客に課すこともできます。 この最後の点は、商業契約で多く発生します。
電子請求とファクタリング
電子請求書を発行するオプションがある場合、ファクタリングは次の理由からさらに役立ちます。
- あなたは100％資金調達の可能性を高めます
- あなたはより多くの企業があなたを信頼する可能性を支持します
- あなたは電子的に文書を送ることができ、これは資金調達期間を増やすことができます
- 電子請求書を含むフォーマットには、請求書間の調整に必要なすべてのデータがすでに含まれており、銀行間フォーマットを正規化するオプションが提供されます。