2006年から2008年の間に、サブプライム住宅ローンは米国の主要な経済危機であり、他の多くの国にも影響を及ぼしそうになりました。 それらを覚えており、他の名前で戻ってくる危険性を警告し、国の経済を変える経済学者や専門家はまだたくさんいます。
だからあなたが望むなら サブプライム住宅ローンが何であるかを知っている、 彼らが提供した条件と何が起こったのか、今では彼らは大きな危険と見なされているので、ここにそれに関するすべての情報をまとめました。
サブプライム住宅ローンとは何ですか
サブプライム住宅ローンは米国で出現しました。 実際には、 彼らは彼らのローンとクレジットシステムの「合法的な」人物でした、 そして彼らは住宅ローンに直接焦点を合わせていました。 この国では、住宅ローンには660つのタイプがありました。プライムは、支払能力が660ポイントを超える人々に付与されるものです（仕事、生活の質、文書、返済の可能性などに応じて）。 サブプライムは、XNUMXポイントに達していない人々に授与されたものでした。 これらはまた、ジャンク住宅ローンやNINJA住宅ローン（収入がない、仕事をしていない、または活動していない人のための住宅ローンとして翻訳された、収入なし、JOrまたは資産なし）などの他の名前も受け取りました。
このように、 サブプライム住宅ローンは、リソースがほとんどない人々に与えられたものでした。 彼らにはほとんど収入がなかったか、仕事さえありませんでした。 この場合、返済できない人にローンを組むのは非常に危険だったので、彼らは金利を上げることにしました。
これらの住宅ローンは悪くはなく、実際にはプライム住宅ローンと同じでしたが、所有者が「お金を信頼するのに最適な人」ではなかったため、条件がはるかに厳しくなりました。
サブプライム住宅ローンの条件は何ですか
そして、それらの条件は何でしたか？ サブプライム住宅ローンは、多くの家族が家に使用したリソースでした。 問題は、これらが銀行に高いリスクをもたらしたことです。 たぶんXNUMXつかXNUMXつではないかもしれませんが、エンティティはますますそれらを蓄積し始め、それらの大部分は失敗し始めました。
まず始めに、 これらのタイプの住宅ローンは、住宅ローンを提供するために必要な支払能力に達していないプロファイルのために予約されていました。 そして、それは、仕事がない、収入が少ない、または安定しておらず、彼らを「保証」できる名前の財産を持っていない人々がアクセスできるということです。 言い換えれば、仕事、お金、財産がなくても、誰でもサブプライム住宅ローンを借りることができます。
以上のことと、リスクの高い取引を伴うことから、債務不履行のリスクが高いことから、金利が最も高かった。 A）はい、 以前は、金利は通常と見なされる金利より1,5〜7ポイント高くなっていました。 しかし、それだけではありませんでした。
さらに 証券会社だけでなく、より多くの手数料がありました。 しかし、銀行自身が課したものや、このグループにとって返還が非常に困難な金額に引き上げられたものもあります。
最後に、住宅ローンは家の80％以上の融資を許可されましたが、銀行自体に100％の住宅ローンを提供させ、費用を負担させるのは簡単でした。
言い換えれば、それはそれを必要とする人々にとって非常に「ジューシーな」住宅ローンでした。 しかし、銀行はどうですか？
サブプライム住宅ローンと銀行
銀行の場合、企業がそのようなことを敢えて行うことはほとんど不可能のようですよね？ それでもアメリカではそれが起こりました（それはその後の財政破綻の原因でもありましたが）。
でも、はい、 銀行はこれらのタイプの住宅ローンに喜んでいました、そしてすべて彼らが「住宅ローン債券」の数字を使用したからです。 それらは、それらの住宅ローンを入れて投資ファンドに売却した図でした。 つまり、これらのボーナスと引き換えに「報酬」を獲得した他の人々によってサポートされていました。 そして、すべてが順調に進んでいるように見えました...そうでないまで。
大危機の物語
2000年には、サブプライム住宅ローンは「掘り出し物」でした。 収入もなく、安定した仕事もなく、財産もない人は、銀行が彼に住宅ローンを、時には100％、時には80％与えたので、家を買うことに同意することができました。 しかし、それは彼のものでした。 あなたがしなければならなかったのは月額料金を支払うことだけでした。 そして、すべてがうまくいきました。 実際には、 株式市場研究所のデータによると、2006年にアメリカの金融機関はこの銀行商品で大金を稼ぎました。 しかし、その年以降、事態は悪化しました。
そして、それ 多くの人が料金の支払いをやめたため、家をあきらめなければなりませんでした。 問題は、価格がすでに最高であり、さらに下落し始めていたため、これらをより高価に転売することができないということでした。 そのため、銀行にはたくさんの家と借金がありました。 さらに、債券を購入した人々は、彼らが何も受け取らないことに気づき始めました、逆に、彼らは彼らが投資したすべての価値を失っていました。 そして、それが資金と銀行に流動性の問題を抱え始め、破産するきっかけとなりました…それは2007年から2008年の有名な金融危機を引き起こしました。
スペインにジャンク住宅ローンはありますか？
多くの人にとって大きな問題です。 このように、サブプライム住宅ローンはアメリカのものでした。 しかし、それを見るために遠くまで歩く必要はありません、 スペインでも同様の数字が存在しています。
実際、米国とほぼ同時に、2000年代には、いわゆる無担保住宅ローンが銀行から出始めました。 彼らの状況はサブプライムと非常に似ていて、そうです、結果も同じでした。経済危機から、今のところ、スペインはまだ出現していません。
そして今？
サブプライム、ジャンク、NINJAの住宅ローンなど、今日あなたがそれらと呼びたいものがないことを私たちはあなたに言うことができません。 真実は はい、それらは存在する可能性があり、別の方法で呼び出され、非常に類似した条件で呼び出されます。 しかし、多くの銀行は彼らの教訓を学び、今では住宅ローンへのアクセスは以前よりはるかに困難になっています。 実際、銀行はお金を貸すことに対してよりオープンですが、彼らは彼らがお金を取り戻すことを保証する保証または数字で「彼らの後ろ盾」を保ちます。