מהן הקרנות הפחות מוכרות?

קרנות השקעה הן אחד הכלים המועדפים על משקיעים קטנים ובינוניים רבים. כחלופה אמיתית לרווחיות הנמוכה שמוצגים על ידי מוצרים בנקאיים ונמצאים בערך רמות מינימום מזה שנים רבות. במובן זה, מספיק לזכור כי המוצרים הבנקאיים העיקריים (פיקדונות לזמן קבוע, איגרות חוב או חשבונות בעלי הכנסה גבוהה) בקושי עולים על רמות של סביב 0,5%. כתוצאה ממחיר הכסף הזול יותר והביא לכך שהרווחיות שלו נמצאת בשפל היסטורי כבר כמה שנים.

אך בכל מקרה, ההחלטות מופנות תמיד כלפי קרנות השקעה משתנות וקבועות. הם הידועים ביותר והיכן תזרים כספי של משתמשים, לרעת השאר. אך יש לזכור שיש חיים מעבר למודלי ההשקעה הללו בתוך הקרנות עצמן. כדי לפתוח את עצמך להזדמנויות עסקיות חדשות אנו הולכים לחשוף אותך למעמד אחר של קרנות השקעה שתוכל להירשם מעתה ואילך. באופן לא מפתיע, הם יכולים לעזור לך לצאת ביותר מצרה אחת בחודשים הקרובים.

רבות מקרנות הנאמנות הללו באמת מסורתיות מאוד, אך אחרות כמובן הם יפתיעו אותך במקוריותם ואפילו לנכסים הפיננסיים שהם כוללים בתיק ההשקעות שלהם. כי מה שמדובר בכך שאתה יכול לחסוך רווחי מעל התשואות שמציעים מוצרים בנקאיים. בכל מקרה, יש דבר אחד שעכשיו אתה צריך להיות מאוד ברור והוא שמוצרי חיסכון אלה אינם מבטיחים לך שום החזר קבוע. אם לא, להפך, זה יהיה תלוי בהתפתחות השווקים הפיננסיים.

חלוקה לפי נכסים פיננסיים

לגבי תיק ההשקעות שלך, יש לציין כי מורשת לפי קטגוריות של חברות ה- IIC ברחבי העולם בסוף 2018 מחולק באופן הבא: הכנסות משתנות מהוות 45,4%, הכנסה קבועה 20,5%, מעורבת 12,5%, כספית 11,9, 1,6%, נדל"ן 8,0% והשאר 4,4%. ההון שהושקע בתעודות סל ברחבי העולם עלה שוב ועמד על 2018 טריליון יורו בספטמבר 3,87 לעומת 80 בדצמבר אשתקד. מתוכם 16% הם הכנסה משתנה ו -XNUMX% הכנסה קבועה.

בהקשר ל מנויים נטו עד שנת 2018 הם עומדים על 791.308 מיליון יורו (153.401 מיליון יורו ברבעון השלישי), מתחת ל -1,81 מיליארד יורו בתקופה המקבילה של 2017. מתוך המנויים נטו במדינות חבר העמים שנצברו עד ספטמבר 2018, 36,7, 276.477% תואמים ל- IICs אירופיים. לפי מדינה, ראוי להדגיש את 34,9 מיליון גיוסי הון נטו של ה- UCITS בארצות הברית (XNUMX% מהסך הכללי העולמי לשנה), בעיקר התמקדו בבורסות הכנסה קבועה והכנסה משתנה

קרנות השקעה: כספיות

זהו אחד הדגמים המסורתיים par excellence של נוף ההשקעות, אם כי עם הבעיה שהרווחיות שלה עד כה ממש מינימלית. עם שולי תיווך של מעטים בלבד כמה עשיריות אחוז במקרה הטוב. הכוונה היא לקרנות השקעה על בסיס היורו, שהוא המוצר היציב ביותר ורחוק מתנועות של חוסר יציבות ואולי אפילו עם התנודתיות האופיינית כל כך בקרנות השקעה במניות.

לתנודתיות הקיימת בשווקים הפיננסיים בחודשים האחרונים שוב הייתה השפעה שלילית על התפתחות ה נכסי קרן השקעות במהלך חודש נובמבר. לפיכך, היקף הנכסים של קרנות ההשקעה בניירות ערך רשם בחודש נובמבר ירידה של 1.382 מיליון יורו, ועומד על 265.140 מיליון יורו, 0,5% פחות מאשר באוקטובר. בשנת 2018 כולה ולמרות הביצועים הירודים של השווקים בשנת 2018, נכסי קרנות ההשקעה חוו צמיחה של 2.017 מיליון יורו, 0,8% יותר מאשר בסוף 2017.

כספים מובטחים

במסגרת סוג זה של מוצרים מיועד להשקעה הקלאסית ביותר אי אפשר לשכוח שקרנות מובטחות ממלאות תפקיד חשוב מאוד בגיוס על ידי משקיעים קטנים ובינוניים. מסיבה מאוד פשוטה והיא שהם היחידים שמבטיחים ביצועים קבועים מדי שנה. מצד שני, אי אפשר לשכוח שקרנות מובטחות הובילו את דירוג המינויים נטו לחודש נובמבר עם 252 מיליון יורו וצברו 266 מיליון יורו בשנה.

סוג זה של קרנות השקעה מספק ביטחון רב יותר למשקיעים קטנים ובינוניים, בין היתר בגלל שה- שימור הון מושקע מעל שיקולים אחרים. לדוגמא, העלייה ברווחיות בסוג מוצר זה שיש לו נטייה גדולה יותר בקרב המשתמשים בארצנו. בכל מקרה, יש לקחת בחשבון גם מעתה כי סוג זה של קרנות השקעה מאופיין מיסודו בתנודתיות הנמוכה שלהן.

קרנות אחראיות חברתית

הם אחד מהלא ידועים של המשקיעים מתי הם יכולים להיות רווחיים כמו השאר. אך עם הבדל מהותי והוא שהאופציה הלא טיפוסית הזו מבוססת על בחירה בקריטריונים אחרים להרכיב את תיק העבודות שלהם. כלומר, תלוי קריטריונים סביבתיים, ממשל חברתי ותאגידי, בין היתר בדרכים לבחור במודל השקעה. התרומה הגדולה של סוג זה של מוצרים היא בכך שהם מאפשרים למשתתפים להיות עקביים עם צורת החשיבה שלהם או פשוט להבין את החיים.

מצד שני, אלו המכונות קרנות בעלות אחריות חברתית משווקים בתדירות גבוהה יותר בקרב מנהלי קרנות. אחת הדוגמאות הללו מיוצגת על ידי קרן BBVA קיימא המיועדת למשקיעים מ פרופיל שמרני, מנוהל בקריטריונים של SRI המשלים את מגוון הקרנות האחראיות החברתית. אפשרות נוספת היא העתיד בר-קיימא, שהיא קרן הקצאת נכסים גלובלית המשקיעה בחובות ציבוריים, אשראי ומניות החלת קריטריונים של ESG מצד ממשלות וחברות כאחד.

מבוסס על תנודתיות

ידוע לכל כי השנה האחרונה לא הייתה חיובית במיוחד עבור תחום קרנות ההשקעות שהסתיים בשלילה. בכל השיטות, הן בהכנסות משתנות והן קבועות או אפילו ממודלים של השקעות אלטרנטיביות. אם השנה הייתה זהה, פתרון יכול היה להגיע מקרנות השקעה אחרות המוכרות פחות בקרב משקיעים קטנים ובינוניים, כמו אלה המבוססים על תנודתיות. במידה שהם עשויים להיות יותר רווחי בתוך הרגע הלחמי הנוכחי.

במובן זה, כל עוד שווקי המניות מגלים חוסר יציבות גדול יותר, קרנות ההשקעה המיוחדות הללו יתנהגו טוב יותר. ניתן להשתמש בחלק קטן מההון הזמין שלנו לפתיחת עמדות בהן נכסים כספיים כל כך מיוחד ונסה לשפר את דוח הרווח מעכשיו. אם כי נכון גם שפעילותם טומנת בחובה סיכון גדול יותר וכי לא תהיה ברירה אלא לשלוט בה באמצעות מעקב דייקן אחר עמדותיהם. גם אם יש צורך להעבירו לאופנה אחרת בתוך קרנות ההשקעה.

קרנות נדל"ן

ייתכן שהגיע הזמן להשקיע שוב בלבנים ולהשיג רווחי הון באמצעות פעולות מסוג זה בשווקים הפיננסיים. באופן לא מפתיע, פעולות אלה גדלו 13% בשנה האחרונה, אם כי עשויים להיות שינויים קלים מעתה. במובן זה, מחקרים ודיווחים שונים מהמגזר מציעים כי בשנת 2019 מחירי הדיור יעלו ויעברו מ -1.650 יורו למ"ר הנסחר כיום לכ -1.800 יורו למ"ר.

בכל מקרה נראה שזה סטייה פחות עזה מזו שנוצרה בשנים קודמות. כעת מה שיהיה עלינו לבדוק האם התרגיל הזה ייצור נקודת מפנה ברכישה ובמכירה של בתים. במובן זה, ישנם מספר לא מבוטל של קרנות השקעה המתמחות במגזר חשוב זה בכלכלת ספרד. למרות שיש להם עמלות חזקות יותר מאשר במודלים האחרים של השקעות.

מצד שני, ניתן גם לשלב אסטרטגיה זו עם נכסים פיננסיים אחרים, הן ממניות והן מהכנסות קבועות. כנוסחה לגיוון ההשקעות במקרה של חוסר יציבות בהתקנה קבועה בשווקים הפיננסיים. באופן זה, אין ספק שתגן על החסכונות שלך בצורה נכונה ויעילה יותר. מעבר לשיקולים טכניים אחרים ואולי גם מנקודת המבט של יסודותיה. בכל מקרה, זה יהיה עוד אחד מהמודלים בקרנות ההשקעה שיהיה צורך לקחת בחשבון בשנה זו שמוצג עם ספקות רבים.

במובן זה, מחקרים ודיווחים שונים מהמגזר מציעים כי בשנת 2019 מחירי הדיור יעלו ויעברו מ -1.650 יורו למ"ר הנסחר כיום לכ -1.800 יורו למ"ר.