כספים מובטחים הם שוב אחד מגיבורי ארצות הברית שווקים פיננסיים. אחרי שנים רבות שנשכחו על ידי חלק טוב מהמשקיעים הקטנים והבינוניים. אין זה מפתיע, אפוא, שמנהלי הקרנות פנו למוצרים הפיננסיים המאוד מיוחדים הללו. ככל שההיצע הנוכחי של קרנות השקעה כולל מגוון רחב של חדש מובטח. כך שבדרך זו אתה יכול להרחיב את ציפיותיך לגבי מספר ההצעות שתוכל להירשם מעתה ואילך.
אם קרנות השקעה מובטחות מאופיינות במשהו, זה בגלל שהן מבטיחות לך א הכנסה מינימלית כל שנה. בשונה משאר הקרנות שתלויות בעצם בתנאי השווקים הפיננסיים. הכנסה משתנה או קבועה או ממודלים חלופיים. עם אלה המובטחים לא יהיו לך הפסדים בדוח רווח והפסד. אמנם נכון שהתשואות שאתה יכול להשיג אינן נהדרות כמו אלו שמופקות מקרנות מסורתיות פחות או יותר. זהו גורם שלא אמור להישאר משם בשום זמן.
מכיוון שהכספים המובטחים הם, כשמם, כל אלה המבטיחים את ההון המושקע הכולל או החלקי. אך תמיד עם רווחיות ממוצעת מינימלית שנקבעה מראש לפרק זמן ממושך פחות או יותר. במובן זה, העניין שנוצר על ידי סוג זה של מוצרים נע בטווח שהולך מ -2% ל -5% בְּעֵרֶך. הם מיועדים לפרופיל משתמש מוגדר מאוד. משקיעים שמרנים, עם רצון לשמר את ההון שלהם ואינם רוצים סיכונים מוגזמים עבור השקעותיהם.
מובטח: תאריך תפוגה
אם יש מאפיין שמגדיר היטב מוצרים פיננסיים אלה, הרי שיש להם תאריך תפוגה. מכיוון שלמעשה, תשיג את היעדים הנמשכים רק אם תשמור על הכסף במועדים הנדרשים. אין תאריכים קבועים אך בדרך כלל הוא נע בתקופות שבין שנתיים לחמש שנים. איפה יהיה צורך שיהיה לך את כסף משותק. בניגוד לקרנות השקעה אחרות בהן יש לך הרבה יותר גמישות לסיים את הפעולות. דבר שבמובטחים לא מתרחש בשום היבט.
לעומת זאת, למובטחים יש חלונות נזילות מסוימים. באילו קביעת תאריכים קבועים מראש, בהם המשתתף יכול להחזיר באופן מלא או חלקי מבלי לשלם עמלת החזר. למרות שזה לעתים רחוקות משפיע על פדיונות חלקיים או מוחלטים, כמו שמצד שני זה קורה עם פיקדונות לתקופה. העניין הוא להגיע לסוף כדי להפיק תועלת מהפעולה. אחרי הכל, אחת המטרות של כל משקיע קטן ובינוני.
סוגי הכספים המובטחים
כמו בשאר קרנות ההשקעה, לפניך מגוון רחב של מודלים להשקעה. באשר לספק כל דרישה מצד החוסכים התובעניים ביותר. כמובן, אחד הרווחים ביותר הם אלה שמקורם ב- הכנסה קבועה. במקרה זה הם נבדלים ביסודם מכיוון שבתאריך תפוגת הערבות הם לא רק מבטיחים את שמירת ההון הראשוני, אלא גם רווחיות קבועה וקבועה מראש. זהו חידוש קטן שעליך לקחת בחשבון מעתה ואילך.
אחת מהפורמטים מגיעה ממניות, אם כי היא מציגה סדרה של הבדלים ביחס למודל החיסכון הקודם. היא שוכנת בכך שהם מבטחים רק את ההשקעה הראשונית, בתאריך התפוגה של הערבות. עם זאת, הם מאפשרים להשיג רווחיות על בסיס נכסים פיננסיים אליהם קשורים מוצרים פיננסיים אלה. לא תחת אחוז קבוע, אלא להפך, זה יהיה תלוי בהתפתחות השווקים הפיננסיים שנפגעו. בכל מקרה, מדובר במתכונת אגרסיבית יותר מבחינת רזולוציית הפעולות שבוצעו.
הם אינם מציעים ערבויות מלאות
בתרחיש כללי זה, אינך יכול לשכוח בכל עת את כספי ההשקעה הללו באופן כללי הם אינם מבטיחים את ההשקעה בכל העת. במקום זאת, על פי אסטרטגיה אחרת המתבססת על כיבוד תאריך שהוא תאריך התפוגה של הערבות. במובן זה, הם דומים יותר להפקדות בנקאיות לטווח זמן מאשר לקרנות השקעה מסורתיות יותר. באופן לא מפתיע, קרנות אלה הן מוצרים פיננסיים מסוימים במיוחד שלא נהנו מאמון השווקים במשך זמן רב.
מצד שני, חשוב מאוד שתבדוק את תאריכי התפוגה ותנאי החוזה. כך שלא יכולות להיווצר אי הבנות שיכולות להוביל למצב לא רצוי לאינטרסים האישיים שלך. עד כדי כך שאתה חייב להירשם אליהם באמצעות א ידע מלא מצידך. מכיוון שהמבנה והמכניקה שלו רחוקים למדי משאר קרנות ההשקעה. ניתן לומר ללא חשש מטעות שהמובטחים מהווים קבוצה חדשה בתוך קרנות ההשקעה.
עמלות גבוהות יותר
יהיה עליך לאתר גם את ההיבטים השליליים ביותר בהעסקתם. מנקודת מבט זו, העמלות החזקות המובילות לאחד המניעות הגדולות ביותר לעבודה. במיוחד מכיוון שעמלות אלה נוטות לעלות עבור מנויים והחזרים כספיים במהלך תקופת האחריות. באופן לא מפתיע, אחת הסיבות ל להעניש כניסה כספים אלה נובעים בעיקר מכך שהמנהלים רוצים להגביל את הגישה לזרמים והזרמים של המשתתפים, אך גם להון.
הפורמליזציה שלה תדרוש תרומות כספיות גדולות יותר ואף יכולות להגיע עד 3% בחלק מהפורמטים שתוכננו על ידי המנהלים. זו אחת הסיבות שבסופו של דבר הן יכולות לגרום לך להירתע מקרנות ההשקעה המאוד מיוחדות האלה שאנחנו מדברים עליהן. מצד שני, הוצאות תחזוקה הם כמעט זהים לכל קרן השקעות. זה משהו שכדאי לספר מההתחלה כדי למנוע את ההפתעות המוזרות ברגע האחרון.
צרו תיק חיסכון יציב
סוג זה של מוצרים פיננסיים תוכנן במיוחד כדי לשמור על תיק חיסכון לטווח הבינוני והארוך. אחת הסיבות היא בגלל ההון שלך גדל בהדרגה כל שנה. לאט לאט אך גם מבטיח את ההון הראשוני. למרות שהכל יהיה תלוי בפורמט שבחרת. כלומר, אם מדובר בהכנסה משתנה או אם ההיפך מבוסס על הכנסה קבועה. בכל מקרה, לא תהיה אסטרטגיית השקעה שהיא ספקולטיבית. כמו למשל, זה קורה עם מוצרים אחרים בעלי מאפיינים דומים. זו השקעה ברורה וישירה שלא תוכלו להפוך למיליונר בשום צורה שהיא.
מדובר בחוסכים ההגנתיים או השמרניים ביותר שבוחרים בעיקר במודלים הניהוליים הללו. איפה בטיחות שוררת מעל לרווחיות שתוכל להשיג. איפה שהסיכונים נשלטים בצורה מושלמת כדי שלא תוכל לאבד את התרומות הכספיות שלך. משהו שלא קורה בסוגים אחרים של קרנות השקעה. זה יהיה אחד הגורמים שעליך לקחת בחשבון כשאתה שוקל כניסה אפשרית לתפקידם. מעל שיקולים טכניים אחרים ואפילו מנקודת המבט היסודית.
מה כדאי לזכור?
אם ברצונך להירשם לכמה מכספי ההשקעה המובטחים המשווקים על ידי המנהלים, יהיה לך נוח מאוד לטפל בכמה משורות הפעולה הבאות שאנו חושפים להלן.
- בדרך כלל סוג זה של מוצרי השקעה מבטיח רק השקעה ב תאריך תפוגה.
- מומלץ מאוד לבדוק אם למודל הנבחר יש רווחיות קבועה ובטוחה באילו תנאים. יהיה חשוב מאוד להימנע מהפתעות לא נעימות.
- אתה חייב לשכור את זה תחת תקופת המסחור שלה מכיוון שאתה יכול לעיתים רחוקות לשנות את התנאים שלהם.
- התבונן בכמה עמלות רחבות יותר שעשוי לדרוש מאמץ כספי גדול יותר מאשר באמצעות קרנות השקעה אחרות.
- ل החזרים כספיים שבוצע לא יוכל ליהנות מההתחייבויות שיש לסוג זה של מוצרים אופייניים.
- יש להם הצעה שהיא גוברת בחודשים האחרונים כתוצאה מהאינטרס הגדול יותר מצד משקיעים קטנים ובינוניים.
- המובטחים, באופן מסוים, הוא מוצר הדומה יותר ל נגזרים של הכנסה קבועה מאלה המקושרים אך ורק לשוקי המניות.
לאחר ניתוח המוצר הפיננסי הזה, תהיה לך מצב טוב יותר להראות אם זה נוח לך למסד אותו באותה עת. מצד שני, לא תהיה ברירה אלא לוודא מהו פרופיל ההשקעה שאתה מציג. כדי לברר אם הגיוס שלך יועיל לך מעתה ואילך. החלטה אשר תהיה תלויה במשתנים רבים ולא כולם קשורים למצב יתרת החשבון הנוכחי שלך. בכל מקרה, עליכם לקבל את ההחלטה במידע רב ככל האפשר. כך שבדרך זו אתה עושה כמה שפחות טעויות. זו תהיה אחת הדרכים היעילות ביותר עבורך לשמר את הונך מרגעים מדויקים אלה. האם אתה מוכן להעסיק אותם?