רכישת בית הינה פעולה כה חשובה שלא תוכלו להשאיר שום מקום בידי האלתור. אם לא, זה יהיה תהליך הדורש תכנון רב ומידת מסירות מסוימת. עד כדי כך שאם לא תבינו אף אחד משלביו, לא תהיה לכם ברירה אלא לבקש את שירותיו של איש מקצוע שיסייע בניהולו: עורך דין, יועץ מקרקעין או מנהל. עם מטרה אחת והיא לא אחרת מאשר לספק את יעדי הדרישה שלך. כדי להקל על עבודה זו, אנו מציעים לך כמה המלצות פשוטות על הנהלים שתצטרך לעמוד בהם בכדי לתעל נכון את פעולותיך.
יהיה עליכם לחשב את התקציב שיש לכם לסגירת הפעולה. למרות שאתה צריך להעמיק קצת יותר ולנתח כיצד אתה הולך לשלם את זה. אם במזומן, באמצעות משכנתא או דרך פתרון ביניים. אם תבחר באחת משתי ההצעות האחרונות, תהיה מחויב בדוק עם הבנק שלך. לא רק לכייל אם הם יעניקו לך את המימון. אך גם כדי לאשר את הריבית שתצטרך לשלם, אם המשכנתא בריבית קבועה או משתנה מועילה יותר.
האבולוציה של יוריבור תהיה נקודת הייחוס לבחירת מודל מימון כזה או אחר. כיום הוא עומד על - 0,095%, השיעור הנמוך ביותר מאז הקמתו. וזה יעזור לך לקבל עניין תחרותי יותר. זה גם הזמן לאמת מה יהיה תקופת ההחזר שלך והעמלות שכרטיסך כולל.
מפתח שני: בחר את הבית
על פרמטרים אלה אתה כבר יכול להנחות את דרישתך ואיזה סוג בית מתאים לך ביותר. דיור חדש, יד שנייה או אפילו מוגן רשמית. בנוסף, זה יהיה מאוד שימושי לבדוק את המיקום שלך. יהיה רלוונטי במיוחד שיהיו נתונים חשובים כמו ההצעה של בתי ספר, בתי חולים, סופרמרקטים או תחבורה ציבורית שיש לאזור.
גם לערוצי השיווק שתבחרו תהיה חשיבות חיונית. כי תלוי אם הם אנשים פרטיים, סוכנויות נדל"ן או יזמים, אתה יכול לבצע אסטרטגיית משא ומתן כזו או אחרת. הביקור בבית לא יהיה חלק פחות רלוונטי בתהליך זה. עד כדי כך שיהיה עליכם לרשום מהם ההיבטים שאתם הכי אוהבים והכי פחות. זה אפילו הזמן למסד את ההצעה שלך.
התייעצות עם כל הספקות שיש לך. מהמבנים גרידא ואלה שקשורים לשימור הנכס וכלל גנרי אחר כמו הוצאות הקהילה השכונתית או אם יש לך תעודת אנרגיה. אתה גם לא יכול לשכוח איך אתה יכול להתאים אישית את הבית, אם הוא זקוק לרפורמות מעמיקות או רק כמה נגיעות ספציפיות בחדרים.
המפתח השלישי: חתימת החוזים
השלב הבא יורכב מעריכת חוזה עם המוכר המפרט היבטים חשובים מאוד של הבית. כמו למשל, אם הוא נקי מחיובים או שמירת שעבודים. זה ישקף גם את עלות הקהילה השכונתית או את אמצעי התשלום שבו אתה מסמל את הפעולה. הם חלק מה- תוכן החוזה למכירת הבית. יהיה מתאים גם לחתום על חוזה ההפקדה. חשובים כמו המעשים עצמם, כי בין היתר זה יעזור לך להגן על זכויותיך כרוכש. בנוסף, הוא ישמש לקידום 10% מהפעולה, כערובה העיקרית לכוונותיך.
הרגע האחרון מגיע בו תצטרך לחתום על המעשים יחד עם המוכר ובנוכחות הנוטריון. זה יהיה המסמך הרשמי המעניק לגיטימציה לעסקת המקרקעין. ההיבטים הרלוונטיים ביותר של הבית ייחשפו, כגון תיאורו, מחירו, צורת התשלום או חלוקת ההוצאות. מרגע זה תוכלו ליהנות מהבית החדש דרך המפתחות שהמוכר יספק לכם.
האם עלי להחליף את המשכנתא?
שינוי המשכנתא שחוזה עבור אחד עם תנאי התקשרות טובים יותר הוא דבר הגיוני ואף רצוי בקרב המשתמשים במוצר פיננסי זה. מתוך 6.043 משכנתאות עם שינויים בתנאין, 40,7% נובעים משינויים בריבית, על פי הנתונים האחרונים של המכון הלאומי לסטטיסטיקה (INE). בו עולה כי לאחר השינוי בתנאים, אחוז המשכנתאות בריבית קבועה עלה מ -10,2% ל -17,3%, ואילו זה של משכנתאות בריבית משתנה. ירד מ 89,2% ל 81,9% הנוכחי. זה מה שמכונה תחלופת משכנתא.
מתרחיש כללי זה, הצעד הראשון שיש לנקוט בחלוף אשראי המשכנתא הוא איתור מוצר מימון חדש המשפר משמעותית את תנאי ההתקשרות של הקודם. במובן זה, ההיצע של הגופים הבנקאיים הוא באמת מספק כאשר שוקלים מודלים עם מרווחים מתחת ל -1%. במילים אחרות, ניתן להוריד את הריבית כמעט בנקודת אחוז אחת ביחס למשכנתא הנוכחית. ההבדל הזה בפועל מסתכם באלפי אירו רבים שניתן לחסוך מעתה.
חליפת משכנתא
היבט נוסף אשר יכריע לרשמת פעולה זו יהיה ניתוח האם החוזה הנוכחי נושא עמלה של מאפיינים אלה. סכומו נע בין 0,25% ל 0,75% על יתרת החוב והכרוך בו הוצאה חשובה מאוד שמשתמשים עליהם להניח שהם רוצים לשנות משכנתא בכל עת. אם הוצאה זו נכללת, לא תהיה ברירה אלא לערוך חישובים כדי להראות אם היא מפצה על ביצוע התחלוף או לא. מסיבה זו, התרחיש האידיאלי לביצוע פעולה זו הוא שהמשכנתא שנחתמה פטורה מהוצאה זו. בין היתר, משום שהוא יקל על התפתחות התהליך בהתאם לציפיות שיצרו המשתמשים.
משכנתאות נדבקו
מספר משכנתאות שהורכבו על בתים זה 31.018, 9,2% יותר מאשר בפברואר 2018. הסכום הממוצע הוא 123.911 אירו, עם עלייה של 2,9%. סכום המשכנתאות הממוצע שנרשם במרשמי הנכסים בחודש פברואר (ממעשים ציבוריים שבוצעו בעבר) הוא 163.487 אירו, הגבוה ב -21,2% לעומת החודש המקביל בשנת 2018.
השלב הבא בתהליך זה, אשר ינותח, יהיה איתור יתרת החוב המשכנתא הראשונה. מכיוון שככל שהוא מבוגר יותר, הכסף שיהיה צורך לפרוע יהיה הרבה יותר אם היה עמלה לפונדקאות. עד כדי כך שיוסק כי פעולה זו אינה רווחית. מצד שני, יהיה צורך לנתח גם את האותיות הקטנות של החוזה במקרה שיש עונש נסתר כלשהו לביצוע פעולת משכנתא זו.
הוצאות פעולה זו
כדי לוודא אם התחלופה רווחית, לא צריך להגביל את עצמך להיבטים הטכניים של המשכנתא. אך להפך, ישנן הוצאות אחרות שיש בהכרח לקחת בחשבון מהרגע הראשון. הם אלה שמקורם על ידי פורמליזציה של המשכנתא החדשה ובין אלה הבולטים בהוצאות נוטריון וסוכנות, רישום נכס ושומת נכס, בין כמה מהרלוונטיים ביותר. לא במפתיע, התשלומים הללו יכולים בדרך כלשהי לבטל את התנאים המשתלמים ביותר של המשכנתא השנייה.
מצד שני, עוד אחד מהתרחישים שעשויים להיווצר הוא שההפרש בין הסכום שנחסך כתוצאה מחיסול המשכנתא לבין ההוצאות שמניב הנהלתה הוא מינימלי. במקרה כזה, רווחיות הפעולות לא תציע את הערבויות לביצוע בימים הקרובים. ממצב זה, אין ספק שהתשובה ההגיונית ביותר היא לנהל משא ומתן ישירות עם הבנק תנאי המשכנתא שכבר חוזה. ברגע שהם יקבלו את הכותרות, הם בוודאי יהפכו את הפעולה הזו לרווחית יותר מאשר אם היו מחליפים אותה.
רכישת בית הינה פעולה כה חשובה שלא תוכלו להשאיר שום מקום בידי האלתור. אם לא, זה יהיה תהליך שדורש הרבה תכנון ומידת מסירות.
הריבית הממוצעת בהתחלה היא 2,32% למשכנתאות בריבית משתנה (נמוכה ב 1,9% לעומת פברואר 2018) ו- 3,32% למשכנתאות בריבית קבועה (3,0% גבוה יותר). למשכנתאות ביתיות הריבית הממוצעת היא 2,62% (1,1% נמוכה יותר מפברואר 2018) והטווח הממוצע הוא 23 שנים. 58,2% ממשכנתאות הבית הן בשיעור משתנה ו -41,8% בשיעור קבוע. משכנתאות בריבית קבועה חוו עלייה בשיעור שנתי של 17,4%. הריבית הממוצעת בהתחלה היא 2,37% למשכנתאות על בתים בריבית משתנה (עם ירידה של 4,0%) ו- 3,05% למשכנתאות בריבית קבועה (0,4% יותר).
El כמות ממוצעת מהמשכנתאות שנרשמו בפנקסי הנכסים בחודש פברואר (ממעשים ציבוריים שבוצעו בעבר) הוא 163.487 אירו, גבוה ב -21,2% לעומת אותו חודש של שנת 2018. הריבית הממוצעת בהתחלה היא 2,37% למשכנתאות בריבית משתנה (ירידה של 4,0 %) ו- 3,05% לשיעור קבוע (0,4% יותר).