אחת האסטרטגיות העומדות לרשות המשקיעים הקטנים והבינוניים במטרה להפוך את חסכונותיהם לרווחיים מבלי להניח סיכונים היא קישור פיקדונות בנקאיים לזמן קבוע למדד הסלקטיבי של מניות אירופאיות, יורוסטוקס 35. לפורמט ההשקעה הזה יתרון שאתה תמיד יהיה הון מובטח תרם למוצר פיננסי זה ועם אפשרות להשיג עליו ריבית. להיות זמין בחלק מהבנקים שפועלים בארצנו.
סוג זה של הטלות דורש דרישה בסיסית והיא לא אחרת ממדד המניות כדי להשיג רמה במחירו. במקרה שלא מגיעים אליו, יושג רק ביצוע מינימלי כלומר מתחת ל 0,5%. בצורה קבועה ומובטחת כל מה שקורה בשווקי המניות. באופן זה, יובטח חיסכון בתרחיש שלילי להשקעה.
מצד שני, זהו מודל חיסכון שנועד לפרופיל משקיעים מוגדר מאוד. עם מודל משתמש הגנתי למדי שמציב את שימור ההון במקום הראשון מעל לשיקולים אחרים אגרסיביים יותר. גם אם זה במחיר של ויתור על עליות אפשריות במדד הייחוס האירופי. מכיוון שאיננו יכולים לשכוח כי שיעור הריבית המקסימלי על פיקדון מסוג זה הוא 5%.
יורוסטוקס 50: עליית מחירים
מוצר פיננסי זה מאופיין מכיוון שהתקשרותו אינה גוררת עמלות והוצאות אחרות כלשהן בניהולו ובתחזוקתו. בעוד שמצד שני, יש לה תקופת תפוגה כלומר בסביבות 24 ו -36 חודשים. מעט גבוה יותר מאשר בהטלות המסורתיות יותר ושבכל המקרים ביטול חלקי או מוחלט אינו מורשה. זהו חסרון רציני שיש לחוסכים מכיוון שלא יוכלו לקבל את כספם במשך זמן רב. לכן, לא תהיה ברירה אלא להמתין לתום תפוגתו. באחד הצללים של המוצר הפיננסי המיוחד הזה.
מצד שני, יש לזכור כי לפיקדונות לטווח זה יש סכומי מינימום גבוהים יותר להשקעה. בסביבות 5.000 ו 10.000 אירו, מבלי שניתן יהיה לחדש אותם כלל מכיוון שהם מוצרים שאין להם המשך לאורך זמן. להיות, בכל מקרה, אחד מסימני ההיכר של מודלי החיסכון המאוד מיוחדים והחדשניים הללו. כאלטרנטיבה הרבה יותר שמרנית להשקעה ישירה בשווקי המניות, במקרה זה קשורה לנקודת המידה של היבשת הישנה, Eurostoxx 50.
מה היתרונות שלה?
שימור ההון המושקע הוא אחד מנקודות התמיכה העיקריות במוצרים בנקאיים אלה. כי בצורה כזו אפשר לבטל הפסדים בשוק המניות. בעוד שמצד שני, אפשר לייצר יותר פיזור השקעות מכיוון שאחד או יותר מערכי ההכנסה המשתנה אינם חוזים. אם לא, להפך, פעולה זו מתבצעת באחד המדדים המוצקים ביותר בשוק המניות באירופה. היכן שמשולבות 50 המניות הייצוגיות ביותר באירופה.
עוד אחד מהיתרונות הגדולים שלה הוא שאין צורך להשקיע סכומי כסף גדולים. אבל להפך, זה מספיק כדי סכומים די צנועים לכל משקי הבית. בנוסף, בחלק מהמקרים הם משלימים עם נכסים פיננסיים אחרים מהכנסה קבועה וזה מה שגורם לכך שתמיד תהיה תשואה קבועה ומובטחת בסוף תקופת הבגרות שלהם. ללא עמלות והוצאות אחרות בניהול שלה שיש להם רכישה ומכירה של מניות בשוק המניות. עבור סוג משתמש שלא רגיל להשקיע את כספו בנגזרים הוניים.
צללים של פיקדונות זמן אלה
נכון גם שלא כולם נורות בפיקדונות המקושרים ליורוסטוקס 50, אך יש לקחת בחשבון כמה היבטים שליליים בעת ההעסקה. אחד הרלוונטיים ביותר הוא זה שקשור אליו הפסדים מוגבלים שניתן לייצר בשוק המניות האירופי הזה. מעבר לשיקולים אחרים בעלי אופי טכני ומבחינת יסודותיה.
להיפך, ישנם מוצרים אחרים בעלי מאפיינים אלה המקושרים למדדי אמת מידה בינלאומיים אחרים. כמו למשל, במייצג ביותר של הכלכלה העולמית: "Ibex-35 "," Eurostoxx-50 "," Dax "," Dow Jones "," Nasdaq Composite "," S&P " או "הניקיי”. ניתן לשכור אותם בהתאם להעדפות המשקיעים או לאינדיקציות שהם מקבלים מהמוסד הפיננסי שבו הם הולכים להעסיק אותם. חלקם מיוצרים במיוחד לפרופילים שמרנייםבעוד שאחרים מצביעים על המשקיעים האגרסיביים יותר, מה שמרמז על סיכון מסוים בהעסקתם.
עם הצעה מגוונת
גיוון זה בהיצע פירושו כי בשוק ניתן למצוא מבחר רחב של ניירות ערך המופיעים בשוקי המניות העיקריים בעולם, מתוך "צ'יפים כחולים”מהכנסה לאומית (אנדסה, איברדרולה, BBVA, סנטנדר וטלפוניקה) לאחרים שאינם ידועים יותר למשקיע הממוצע, כגון ערכים צרפתיים, גרמנים או אפילו איטלקים. בכל מקרה, סוג זה של פיקדונות זמן מבוסס על סלים של ניירות ערך המבוססים על חברות בעלות רלוונטיות מיוחדת. עם הון גבוה מאוד של היוון וזה מהווה מקורות ייחוס לכל המשקיעים הקטנים והבינוניים.
כך שבדרך זו לא ניתן לייצר הפסדים חזקים בתיקי השקעות או לפחות הם מוגבלים יותר. כאשר ההשפעה העיקרית שלה היא בלימת הפחתים האפשריים העלולים להיווצר בשווקי מניות מסוג זה. כנקודות של סטייה ביחס להפקדות הבנקאיות המסורתיות יותר ובשום מקרה לא בהטלת עמלות והוצאות אחרות בניהולן או תחזוקתן. כך שמעכשיו ההשקעה בשוק המניות היא הרבה יותר קלה מאשר בפעולות הישירות של קנייה ומכירה של מניות.