ישנן דרכים רבות להשקעה בשוק המניות, כולל פיקדונות. באמצעות אסטרטגיות אגרסיביות יותר, או עם מודלים הגנתיים שמטרתם לשמור החיסכון. הדינמיות של השווקים הפיננסיים הובילה ל מוצרים חדשים מופיעים שיש להם מניות באור הזרקורים. מכניקת הפעלה באחה שונה לחלוטין, שאף תגרום לכם לפקפק בכוונותיהם האמיתיות.
אחד הפורמטים האופייניים ביותר שהגיעו בשנים האחרונות הם פיקדונות מובנים. ובאופן ספציפי מאוד הפיקדונות המופנים לשוק המניות. המובנים הם עיצובים שמבססים את האסטרטגיה שלהם לשלב שני מוצרים. מצד אחד, משולב בהכנסות קבועות מסורתיות, ומצד שני, עם אחד המוצרים המתייחסים למדדי ניירות ערך או שוק המניות.
תערובת שיכולה לשפר משמעותית את תגמול ההפקדות שבנקים שיווקו עד כה. שלא במפתיע, שיעור הריבית שהם מיישמים אינו עולה על 0,5% ברוב המקרים. כתוצאה מההחלטה של הבנק המרכזי האירופי (ECB) להוריד את מחיר הכסף. וזה הוביל ל -0% היסטורי. משהו חסר תקדים בהיסטוריה של אזור האירו.
פיקדונות מאוד לא רווחיים
החלטה קהילתית זו הביאה לכך שהפקדות לטווח זמן מופצות בין חוסכים עם תשואה בלתי מספקת בעליל, לא יותר מ -0,75%. כדי להתגבר על רמות לקויות אלה לא תהיה ברירה אלא לבצע סדרת פעולות. אחת מהן היא הארכת תנאי הקבע של מוצרים בנקאיים אלה. עד שנתיים או שלוש בהן הכסף המושקע יצטרך להיות משותק. עם תגמול לא מספק במיוחד, מכיוון שהוא רק ישפר את השוליים בכמה עשיריות אחוזים.
אחת מהאסטרטגיות כוללת בהכרח ללכת ל מבצעים ללקוחות חדשים כנוסחה לעידוד תשלום למפקידים. זה יהיה משביע רצון יותר מכיוון שהוא יעלה את הרווחיות שלך לכ -1%. אם כי עם החיסרון שהם יהיו פיקדונות קצרים מאוד. עם תקופה שנעה בין חודש ל -1 חודשים, וללא אפשרות לחדש אותם כשיפוג.
ואלטרנטיבה שלישית, אולי הרווחית ביותר, היא זו המתייחסת לקישור הפיקדונות למניות בכלל. כתוצאה מאסטרטגיית השקעה ייחודית זו ניתן לשפר משמעותית את הריבית. עד חריגה בהיקף של 2%. אך כמובן, בתמורה לאיסוף סדרת מאפיינים. לא בכדי, הם יהיו חובה להשיג את היעדים.
היא מושגת באמצעות מה שמכונה פיקדונות מובנים. הם מונעים בנחישות רבה על ידי הגופים הבנקאיים לתפוס את החיסכון של הלקוחות שלך. עם מודלים רבים, כולל אלה המקושרים לנכסים פיננסיים אחרים (מטבעות, חומרי גלם, מתכות יקרות וכו '). אין הגבלות על היקף השווקים שלהם, כפי שאתה יכול לראות.
דרישות להשגת המטרות
באמצעות פיקדונות תקופתיים אלה הקשורים לשוק המניות, תשפר את ביצועי החיסכון שלך. זה מורכב מ חלק מהכנסה קבועה זה ייתן לך ריבית מינימלית אם כי מובטחת. בסביבות 0,50%, שתמיד תקבל בחשבון השובר שלך כשיפוג. והחלק האחר של ההשקעה הוא זה שיוצמד למניות. באמצעות סל פעולות שהן כאלו שיכולות להגדיל את הרווחיות הסופית של המוצר.
כדי לשפר את הרווחיות, זה יהיה הכרחי לחלוטין עבור סל מניות לחרוג מיעדי המינימום בהצעת מחיריהם. תרחיש זה לא תמיד מתרחש, זה יכול אפילו להיות קשה מאוד להשיג אותו. אבל אם הוא מוכה, זה יהיה כאשר אתה תהיה במצב להשיג תשואה חשובה יותר על הפיקדון, אשר יכול אפילו לעלות על רמות 5%.
אם זה לא מושג, אל תדאג יתר על המידה, שכן תובטח לך התרומות הכספיות שלך, ובשלמותה. עם תשואה מינימלית כתוצאה מהחלק שעובר להכנסה קבועה. מאפיין נוסף של מוצר חיסכון ייחודי זה הוא שיש לו תקופת שמירה ארוכה יותר משאר הדגמים. זה יכול להגיע לשלוש שנים, אפילו יותר בהזדמנויות מסוימות.
איך הם פיקדונות מובנים?
אחת התרומות העיקריות היא שניתן להתייחס אליו לכל מיני נכסים פיננסיים. למרות שקישורים לבורסות הם השולטים, הן לאומית והן מחוץ לגבולותינו. מקובל מאוד למצוא כמה דגמים ש מקושרים למדדי המניות המייצגים ביותר: Ibex-35, Eurostoxx-50, Dax, Dow Jones, Nasdaq Composite או Nikkei, מהידועים ביותר בקרב משקיעים קטנים ובינוניים.
כפי שתראו, תוכלו לשכור אותם על פי העדפות המשקיעים שלכם, או ההתפתחות שלהם. חלקם מיוצרים במיוחד עבור פרופילים שמרניים, בעוד שאחרים מכוונים למשקיעים האגרסיביים יותר, מה שמרמז על סיכון מסוים בהעסקתם. המגוון הזה בהיצע אומר שתוכלו לבחור בין אינסוף פיקדונות מובנים. כאשר כמעט תמיד קיימים הערכים הגדולים של שוק המניות הלאומי (אנדסה, איברדרולה, BBVA, סנטנדר וטלפוניקה).
אתה יכול גם להישען לעבר ניירות ערך זרים הרשומים בשווקים הבינלאומיים הבררניים ביותר. בדרך כלל מדובר בחברות בעלות חשיבות עסקית רבה, ושהם שומרים על היוון גבוה. שלא במפתיע, הם מהווים אמת מידה עבור כל המשקיעים, ואת אלה שכנראה הייתם בוחרים אם הייתם פועלים ישירות בשוקי המניות.
האסטרטגיה של מוצרים בנקאיים אלה מבוססת על לקיחת סל מניות כמדד ההשקעה. כך שבדרך זו נוצר גיוון גדול יותר במודל הנבחר. מה תשיג עם הנוסחה הזו? ובכן, פשוט מאוד, מעל הכל להגן על הכסף מפני חסכון. ושנית, הרחב את המסגרת שלך בתוך מניות.
המטרות שתשיג
אם תבחר במודל חיסכון זה, אין ספק שתגוון את הגישות שלך להרחיק אותם מהטלות פחות או יותר קונבנציונליות. מרגע זה, ייבא סדרת תרומות שיהיה לך מאוד נוח לדעת. להלן אנו חושפים אותך למטה.
- לעולם לא תסכן את כספך שכן זה יהיה מובטח מההתחלה, עם ביצועים מינימליים שגם יובטחו. זהו אינו מוצר, ולכן, מחולל סיכונים מסוימים כפי שניתן להבין בהתחלה.
- אתה יכול להשקיע את ההון שאתה מעדיף על סמך הפרופיל שלך כחוסך. ניתן להירשם להפקדות זמן אלה מכמויות צנועות לכל משקי הבית, ועד למקסימום שיוטל על ידי התנאים של כל דגם.
- זוהי צורת השקעה מיוחדת מאוד מכיוון שאתה פותח פוזיציות במניות אך בלי לחשוף אותך ישירות. בדרך זו לא יהיו לך הפסדים בשום מקרה.
- הם הם חוסכים הגנתיים יותר אלו הסבירות ביותר לבצע פעולות אלה, לנסות לשפר את שולי הרווח הקטנים שלהם באמצעות סל מניות.
- יש להם בערך תנאי שהייה ארוכים מאוד בכל המקרים. היכן יהיה צורך לשקול האם באמת כדאי להירשם למוצרים בנקאיים מסוג זה.
- פיקדונות זמן אלה אינם קשורים רק למניות מסורתיות, כלומר בשוק המניות. גם לשווקים פיננסיים אחרים, החל ממטבעות למתכות יקרות. למעט יוצאי דופן.
- האלטרנטיבה הזו מבוסס על ערבוב חלק אחד בהכנסה הקבועה הקלאסית והשני נשאר במשתנה. איפה החישוב הכללי יהיה זה שקובע את התגמול של מוצרים בנקאיים אלה.
למי הם מיועדים?
מקבלי ההטלות המיוחדות הללו הם לא אחרים מאשר המשקיעים של פרופיל שמרני יותר. הם לא רוצים להיחשף לסערת השווקים הפיננסיים ולבחור במודלים המאוד בטוחים האלה. הם יפיקו רק יתרונות קטנים מביצועי שוק המניות הנוחים של ניירות הערך המאוחסנים בסל שנבחר מאז המונח הטלה.
ניתן לפרמל אלטרנטיבה זו מכמויות צנועות למדי עבור כל החוסכים. וכתוצאה מכך, צרו א חשיפה קלה מאוד לשווקי המניות. אתה יכול לקבל חוזים בניירות ערך, אך גם מדדים, מגזרים או אפילו אזורים גיאוגרפיים בהימור זה עבור נכסים פיננסיים אלה. בכל מקרה, תשכחו מלהרוויח תשואות דו ספרתיות כאילו היו שוקי המניות.
ההצעות שאתה מקבל מבנקים הן פחות ממספר שנים. אכן, אבל למרות הכל עדיין יש לך דגמים שמייבאים את התכונה הייחודית הזו. תצטרך לבחור רק את אלה ש להתאים טוב יותר לפרופיל שאתה מציג כחוסך קטן, והמתין לרווחיות מקסימאלית. זה הגבוה ביותר שאפשר להגיע אליו בסוג זה של מוצרים בנקאיים.
חסרונות בקבלה לעבודה
בין הליקויים העיקריים של מודל חיסכון זה, התועלת הקטנה שתוכל להשיג ממניות, תהיה אשר תהיה הרכבה, בולטת. כמעט ללא שינויים בין פורמטים מסוימים לאחרים. התמריץ בהקשר זה הוא מינימלי כמעט. לא בכדי, ולמרות שזה אולי נראה אחרת, אינך מסתכל על תוצר של מניות. אבל רק משמש כתמיכה כדי להעלות את התשואה השנתית שלך. שום דבר יותר.
התמורה שלהם, לעומת זאת, תמיד תגבה בעת המועד, וזה יועבר ישירות לחשבון השובר שלך. אם אתה מאמין ששוק המניות עתיד לעלות בחודשים הקרובים, כדאי הרבה יותר שתבחר מוצרי הון אחרים, אבל הם עושים זאת ישירות.