מה זה בעצם פקטורינג?
פקטורינג הוא שיטה פיננסיתאו מכוון בעיקר לעסקים קטנים ובינוניים. תהליך זה מורכב מחוזה בין החברה אליה הם חייבים, אשר מקים חברה מתמחה שגביית הזיכויים שלהם הוענקו ללקוחות שלהם שנמצאו כברירת מחדל, חברות העוסקות בפקטורינג, המכונה גם חברות פקטור, מספקות גם את שירותיהן של מימון, ניהול וניהול של חייבים וכן ערבות תשלום.
El - שוק עסקי היא הייתה מעורבת במערך של אמצעים חדשים שעניינם חוזים, שמגיעים בעיקר משווקים בצפון אמריקה, ששינו טכניקות לניהול עסקים. אנו יכולים לצטט כמה דוגמאות: השכרה, ליסינג, ידע כיצד, מרצ'נדייז, זכיינות ופקטורינג להזכיר כמה.
בספרד שולבו עמותות פקטורינג בחברות מימון אשראי, המזוהות עם משרד הכלכלה והאוצר, באמצעות חוק 3/1994 מיום 14 באפריל, המאמץ את התקנות הספרדיות להוראה השנייה באירופה.
הבדלים בין פקטורינג למקורות ובין לא מקוונים
עם פנייה
ב פקטורינג עם חוזריםאו, החברה שתנהל ותגבה את חשבוניות הלקוח, לא תהיה אחראית במקרה של אי תשלום או איחור בתשלום זכויות הגבייה, כך שהיא אינה לוקחת על עצמה שום סיכון בעסקה המסחרית.
עם זאת, אני מתכוון שהם לא יסתכנו בחדלות הפירעון הכספי שיש לחייבים, שיוכלו להחזיר ללקוח את מלוא הזיכויים שלא שולמו.
אין מנוס
El פקטורינג שאינו מקוון הפוך לחלוטין מהאמור לעיל, בשיטה זו, החברה שהתקשרה בשירות הפקטורינג לא תהיה אחראית במקרה של חדלות פירעון אפשרית על ידי החייב, וכתוצאה מכך חברת הפקטורינג היא זו שאחראית לקחת על עצמה את הסיכון הקיים. של הפעולה שבוצעה בין הלקוח לספק, וגם אם האחרון ביצע את תשלום החשבוניות מראש ללקוח שלו, הוא לא יוכל לבקש את הכסף מראש.
בזה שיטה פיננסית, חברת הפקטורינג תהיה אחראית על נטילת סיכון חדלות פירעון שעשוי להציג החייב של הזיכויים שהוענקו, עד למגבלת הכיסוי שנקבעה בחוזה בעבר.
יתרונות המציעים פקטורינג פסיכולוגי שאינו מקוון
פקטורינג אוחד בשנים האחרונות זה היה אחד הכלים המשומשים והמועילים ביותר בתחום העסקי, מכיוון שכלי שימושי זה מאפשר סיווג בצורה מסודרת, כמו גם לחוקק כל הזמן את ההכנסות שמקבלות חברות ועוזר להם להשיג במהירות נזילות. .
היתרונות העיקריים של פקטורינג מקורות: בין הוויתורים הרבים שמציעה אופן זה ללקוחותיו, תוקפו המפורש לכל צורת תשלום ולכל מגזר פעילות עסקי בולט בעיקר, תוך הסכמה בין הבנק ללקוחות, קבלות, הוצאות ניהול העברות בין נייר מסחרי אחר. בנוסף לכך נוסף המאפיין שהוא תואם לשירותים משלימים שונים הניתנים על ידי המוסד הפיננסי שנשכר לביצוע ניהול, ניהול, חשבונאות, בין היתר.
היתרונות העיקריים של פקטורינג שאינו מקוון: בנוסף לאפשרות להשיג מראש את תשלום החשבוניות המגיעות ללקוח, כלי הפקטורינג ללא תקלה, מקבל את הסיכון הכולל של אי תשלום שעשוי להתקיים, וכן את הסנקציות האפשריות שעשויות להיווצר וקנסות בגין אי תשלום כרוך בכך.
באופן זה, העצמאים או החברה החוזים על שירות הפקטורינג ללא תקיפה יוכלו להתעלם בחופש מוחלט מהאירועים העלולים מאוד להתרחש, אם כי כמובן שיתרון עצום זה מניח מחיר גבוה יותר מאשר פקטור עסקאות עם מקורה. מה עוד, לפקטורינג שאינו מקוון יש את היתרון העצום בכך שהוא מסוגל לצמצם מידע חשבונאי, להסיר נכסים, חשבונות לקוחות ומימון בדרך שרשרת.
מי עוסק בפקטורינג?
הגורם:
אשר יכול להיות בנק החיסכון, הבנק או מפעל האשראי הפיננסי המספק שירותי Factoring.
-הלקוח:
כל חברה שמייצרת אשראי מסחרי כלשהו וזקוקה לשירות Factoring בכדי לגבות את חובותיה ביעילות.
החייבים:
הם האנשים המחויבים לשלם את הזיכויים המסחריים שהוענקו להם.
פקטורינג הוא כלי מימון לטווח קצר, המיועד לחברות קטנות ובינוניות, במקביל לכך שהיא מספקת שירותים פיננסיים ומפתחת שירותי ניהול, ניהול וערבות בשל היעדר משאבים של חייבי ההלוואות שניתנו.
כלי זה כרוך בעריכת חוזה, שמכוחו חברה מיוחדת המכונה חברת פקטורינג אחראית על גביית חשבונות, חשבוניות, שטר חוב, קבלות וגביית זיכויים מצטיינים.
באמצעות חוזה זה, חברת הפקטורינג תספק מספר שירותים בעלי אופי פיננסי ומנהלי לחברה ששוכרת את שירותיה, וביניהם נוכל להדגיש:
- ניהול וניהול גבייה של חובות שטרם נותרו, שלקוחות חייבים לחברת הפקטורינג. בשווקים של ימינו, חברות קטנות ובינוניות נאלצות לספק מתקני תשלום ללקוחותיהם, תוך חלוקה ודחיית גביית מכירות המוצרים והשירותים שהם מייצרים. מסיבה זו, מספר הזיכויים בהמתנה לגבייה גדל, הדבר הועיל לחברות הפקטורינג.
- חקירה פיננסית של לקוחות, שיש להם חובות שטרם נותרו עם חברת הפקטורינג וסיווגם על פי ערבויות הפירעון הכלכלי לתשלום שיש ללקוחות. זהו מידע רב ערך עבור החברה, המשתמשת בעת מתן מסגרות אשראי. המטרה העיקרית היא להפחית את כמות המחדלים למינימום.
- שליטה מנהלית בגבייה ותשלומים: זה מורכב ממשימה אדמיניסטרטיבית, תוצאה של משימת ניהול הגבייה. החברה המפעלת תפחית בכך את עלויות הניהול והניהול שלה. על חברת הפקטורינג לכבד את מועדי הגבייה שנקבעו בין חברת הפקטורינג ללקוחות החייבים שלה. החברה תשלח הודעות לחייבים לפני תום הזיכויים.
- זה הכרחי שימו לב שכל השירותים הללו כרוכים בעלות. עמלת העמלה או הפקטורינג נעה בין 0.5% ל -2% מהסכום הכולל של החשבוניות שהוקצו, בהתאם למספר החייבים, מקום, בין יתר הגורמים. בנוסף, אם חברת הפקטורינג מבקשת מחברת הפקטורינג להקדים סכום של נקודות זיכוי כלשהן, יש לשלם עבורה עמלה ספציפית.
- השגת מימון באמצעות תשלום מראש של חשבוניות. זהו, ללא ספק, השירות החשוב ביותר שמציעות חברות פקטורינג לחברות משתמשים, והוא זה שתרם הכי הרבה לפיתוחו ולקבלתו בשוק הבינלאומי. חברת הפקטורינג מחויבת לספק לחברה הקבלנית מראש את סכום הזיכויים שיש לה ללקוחותיה, במטרה להקל על שיפור נזילותה.
פקטורינג נפוץ בספרד הוא פקטורינג שאינו מקורה. המשמעות היא שחברת הפקטורינג, הידועה טכנית כגורם, נוטלת על עצמה את סיכון המחדל.
פקטורינג שאינו מקורה משיג יתרות נמוכות ונמוכות יותר, מכיוון שהחשבון שחייב מול הלקוחות והפרמיה המקבילה למימון בנקאי נעלמים. זה מאפשר רווחיות טובה יותר, בניגוד למה שרבים חושבים, מאזנים מופחתים יותר יפים מבחינה כלכלית.
חסרונות הפקטורינג
עם זאת, לפקטורינג חסרונות מסוימים כגון:
El סוג של עניין, שזה הרבה יותר יקר במקרה של פקטורינג שאינו נקבע. באופן הגיוני, בהתחשב בסיכון שלוקחת חברת הפקטורינג בעת נטילת חובות.
לקוחות שצריכים לשלם בהעברה או בהמחאה בעת פירעון, כמו שקורה לעתים קרובות אצל מי שנחשבים, יש להם מוניטין רע באיחור בתשלומים. מה שמוביל לכך שהריבית תהיה גבוהה יותר, וגם ההתנחלויות הופכות גבוהות יותר בגלל הארכת התנאים. ובהזדמנויות מסוימות זה מסתיים בתשואות, כאשר הגורם כבר לא יכול לשאת את ההמתנה והוא מחייב אותו ישירות לחשבון הלקוח בבלגן הפיננסי המתאים. מאז שעזב את מנגנון הגבייה ביוזמת החייב, לרוב יש לו מאפיינים אלה.
דרישות עיקריות לפקטורינג
יש לזכור כי פקטורינג מתמקד בזיכויים מסחריים העומדים בדרישות הבאות:
- שהפעולות המתבצעות הן של העסק המקובל של הלקוח.
- שהמכירות היו לחברות.
- שהמוצרים הנמכרים אינם מתכלים.
- כי הזיכויים נרשמו כחשבוניות תואמות.
- ששיטת התשלום אינה ארוכת טווח.
מילוי הדרישות הפשוטות הללו, רכישת שירות פקטורינג הוא כלי פשוט להבנה ושימוש, כמו גם נהנה לשני הצדדים בעסקה, תוך השגת תוצאות חיוביות לרוב.
