עמלות קרנות השקעה: כמה יש?

קרנות השקעה הפכו לאחד המכשירים המועדפים, ובאותה עת הרווחית ביותר, שחוסכים ספרדים צריכים להפוך את חסכונותיהם לרווחיים. ובהם יהיה צורך לזכור את העמלות שמציגים מוצרים פיננסיים אלה. כי הם יכולים להיות יותר מאחד, ו זה נוח שאתה מכיר אותם לפני שאתה מסמל את החוזים שלהם. יתכן אפילו שתשיג חיסכון גדול יותר אם תבחר בכספים הפחות תובעניים בתשלומים אלה.

מכיוון שמדובר במוצר המיועד להשקעה, פופולרי מאוד בקרב משפחות ספרדיות, יהיה צורך לנתח את ההוצאות הכרוכות בפעילותו. בדרך החליפו את מוצרי ההכנסה הקבועה המסורתית (פיקדונות זמן, שטר חוב בנקאי, אגרות חוב וכו '), המציעים תשואה מינימלית בסביבות 0,50%, כתוצאה ממחיר הכסף הזול יותר שהונפקו על ידי הרשויות המוניטריות בקהילה.

ההשפעה של צעד זה כספי הובילה למספר הולך וגדל של החוסכים שבחרו במודל השקעה זה. באמצעות גרסאותיו הרבות: הכנסות קבועות, קרנות משתנות, מעורבות ואפילו חלופיות. ישנה הצעה רחבה לבחירה, המכסה כמעט את כל הנכסים הפיננסיים הזמינים בשווקים. אם כי כרגע אולי מה שהכי מעניין אותך הן ההוצאות הנגזרות מההעסקה שלהם. באופן בסיסי דרך הרבים עמלות שנוצר על ידי מוצרים אלה.

הם נושאים בעמלות רבות

בשונה מהשקעות בשוק המניות, במוצר זה אין עמלה אחת אלא כמה, ובעלות אופי שונה, כפי שניתן לראות במאמר זה. זה יהיה תלוי בקרן ההשקעה שתבחר להרכיב את התיק שלך. כמו כן, האחוזים של אותו הדבר לא תמיד יהיו זהים, כמובן שלא, אלא ישתנו בהתאם לחברות הניהול שמייצרות אותם, ובאופן מסוים אפילו למודל ההשקעה. כָּרָגִיל העמלות של קרנות ההכנסות המשתנות יקרות יותר מאלה שמבוססות על קבוע.

ההבדלים ביישום שלהם מגיעים עד כדי כך שאתה בעצמך תוכל לבצע יותר מאסטרטגיית חיסכון אחת שמטרתה לשכור את הכספים הזולים ביותר. טיפ מאוד שימושי ליישום הוא ש, בין שתי קרנות השקעה בעלות מאפיינים דומים, עליכם לבחור במתכונת הכוללת עמלות הכי פחות רחבות. למה לשלם יותר מדי? רק ניסיון בסוג זה של מוצרים פיננסיים יעזור לך לפתח מדיניות נכונה יותר של צמצום עלויות.

למרות העובדה שיש שיעורים שונים בהעסקתם, הם לא תמיד מיושמים. עליכם תמיד לזכור זאת. לשם כך עליכם לקרוא בעיון את החוזה (או את חוברות המידע שלו) בו יפורטו בבירור העמלות וכללו. בְּדֶרֶך כְּלַל נע בין 0,40% ל -2%, אם כי זה יהיה תלוי בכל אחד מהמודלים, ובאסטרטגיה של חברות הניהול. במובן זה, יש להם חופש מסוים להחיל את העמלות שלהם, כל עוד הם לא עולים על המקסימום המוסדר.

כמה עמלות תוכלו לשלם?

אין ספק שאתה תוהה לגבי מספר העמלות שמוצרי חיסכון אלה יכולים להחזיק. הם לא יהיו כמו בפעילות מסורתית בשוק המניות, שם תחויב רק בגין פעולות קנייה ומכירה בשווקים. לעומת זאת, בקרנות התמונה מורכבת מעט יותר בגלל אופי המוצר המדובר.

העמלות העיקריות שתוכלו למצוא במודלים אלה הן של ניהול, הפקדה, החזר כספי, הפצה או מנוי. אם כי יהיה צורך להמשיך ולהדגיש כי לא תמיד כולם חלים. יהיה צורך לעבור ממקרה למקרה, כדי שתבין נכון את מבנהו הקשור להוצאות. ואם אפשר, נסה להשיג את החיסכון המקסימלי בכל פעם שאתה הולך להשקיע את החיסכון שלך באחת מקרנות ההשקעה.

• ועדת ניהול: זו תהיה הוצאה חובה, לא משנה מה הקרן בה אתה מנוי, והיא ההוצאה שתגבה ממך על ניהול המניות שנרכשו בהשקעה שלך. גובהו תלוי בקרן המנויים, אך עם אחוז מקסימלי שאינו יכול לעלות על 2%. בקרנות לאומיות, לעומת זאת, ההוצאות יהיו לרוב אפילו פחות מ -1%.
• דמי הפקדה: זהו עוד אחד מההתשלומים המופיעים באופן קבוע יותר במוצרים פיננסיים אלה, אך בניגוד למודל הקודם, הוא לא תמיד מוצג. אם כי כן, מרווחי התיווך שלהם עוברים באותם פרמטרים כמו בעמלה הקודמת.

הוצאות אופציונליות

מעתה ישנם סוגים אחרים של עמלות שלא תמיד מופיעות, אפילו קשה מאוד לשלב אותן בסעיף החוזה. כך או כך, כדאי שתכירו אותם במקרה שתעשו קרנות הכוללות הוצאות אלה בכל עת. ושהם אלה שמייקרים את ההתקשרות על מוצרים פיננסיים אלה, וביניהם הבולטים הבאים, חלקם אכן סקרנים מאוד.

זה ביסודו על דמי מנוי, מימוש או הפצה. ושהם משולבים, תלוי בתהליך הגיוס. הם שכיחים פחות, ולעתים נדירות עולים על מחסום 1,50%. עם זאת, הם הקובעים ביותר מבחינתם להשפיע על קיצוץ ברווחיות שנוצרת מהקרנות. בנוסף, בקרנות הנפוצות ביותר: הכנסה כספית או קבועה, הן נדירות להופיע.

כחידוש בשנים האחרונות, הופיעה ועדה חדשה שנקראת על ידי חברות הניהול בשם של הצלחה. וכמותם יכולה להגיע עד 20%. קראת את האחוז נכון, אבל כדי להבין אותו תצטרך לשים לב לאופן שבו הוא מתפתח. זהו שיעור שייגבה רק אם ההשקעה שלך פותחה עם תשואות חזקות. אם זה לא המקרה, אל תדאג, כי הם לא יגבו ממך ועלותו תהיה שווה לאפס.

זוהי אסטרטגיה מסחרית מוזרה מאוד לתת אמון למשקיעים קטנים, לאחר המהמורות שסבלו מכמה קרנות בשנה שעברה, בהן מניותיהן צנחו בכ -10%. עם הטמעת מערכת תגמול זו נסה לייצר ביטחון רב יותר בקרב הלקוחותוהזמינו אותם להירשם כמניותיהם.

איך רציונליזציה של הוצאות?

יש היבט נוסף שכדאי לקחת בחשבון בכדי לבצע את תהליך הגיוס הכמעט נכון הזה, ולעתים קרובות לא תהיו מודעים למנגנון שלו. קודם כל דמי הניהול (וההפקדה), הם אינם מחויבים בחשבון כפי שאפשר להאמין. כמובן שלא, אלא להפך, הם מוזלים ישירות מהצעות המחיר שלהם. יאללה, במילים אחרות, הם לא ישפיעו על יתרת חשבונך, או על התפתחות קרנות ההשקעה.

אחרים, להפך, מוחלים על הנכסים שנרכשווהיא מייצגת עלות שקשה יותר להכיל אותה. והם מיוצגים בדרך כלל על ידי עמלות אופציונליות. רק כאשר אתה הולך לכוון את הפעילות שלך לטווח הארוך, בערך 5 שנים בממוצע, הפעולות הללו יכולות להיות רווחיות.

היבט נוסף שיש לקחת בחשבון הוא כאשר אתה חותם על קרן השקעות במטבע שאינו האירו. וזה במקרה זה שוקל עמלה להמרת מטבע. יש לבצע תנועות אלה רק כאשר אתה בטוח שזה המוצר המתאים ביותר בכדי להפוך את חסכונותיך לרווחיים.

אם, לעומת זאת, ברצונך לבצע אופטימיזציה של הפעולה בחיסכון גדול יותר תוך כדי הוצאות, יש כמה אסטרטגיות שיעזרו להשיג את היעדים בהצלחה רבה יותר. אחת מהן היא לבחור ב- כספים מהבנק עצמו שבו יש לך חשבון ניירות ערך פתוח. הם משתלמים יותר, ובאופן כללי העמלות שלהם הרבה פחות רחבות.

כמו כן, קרנות המבוססות על נכסים פיננסיים, הן מהכנסה קבועה והן מהכנסה משתנה, משווקות בשיעורים נסבלים מאוד למען האינטרסים האישיים שלך. באופן לא מפתיע, אולי אפילו תגלה שהם נעים בשוליים המינימליים. וגם אלה של הכנסה קבועה הם זולים יותר מאלה המבוססים על שוקי המניות, במיוחד אזורים גיאוגרפיים מתפתחים או אחרים שאינם קונבנציונליים כל כך.

עליכם לדעת כי לחברות הניהול יכולות להיות חופש מוחלט לכמת את העמלות של מוצרים פיננסיים אלה, תמיד תחת מגבלה מקסימאלית. אם תבחר בדגמים הרחבים, לא תוכלו לבקר ולו במעט את המנהל, כפי שהוא בזכותך המלאה. כחלופה, תבחר בדגמים אחרים שפחות נענשים מהוצאות אלה, אך מעט יותר.

טכניקות להורדת עלויות

אם אתה לא רוצה לקבל הפתעות מוגזמות, גם לאחר שמניית קרן ההשקעות, העצה הטובה ביותר זה יכלול בכך שתקרא את התנאים שלהם בפירוט לפני שתסיים אותם. כתוצאה מאסטרטגיה זו, תוכל לגשת לפורמטים עם העמלות הכי רחבות היקף בשוק. ומבלי להפחית מידה כלשהי של תחרות למוצר.

• לא בגלל שאתה משלם עמלות יקרות יותר זה אומר שהקרן רווחית יותר. כמובן שלא, אך זה יהיה תלוי בהרכב התיק שלך, וכמובן בהתפתחות השווקים הפיננסיים.
• מכיוון שמוצר החיסכון הופך פחות מתוחכם, גם הוצאות העמלה שלהם נוטות לרדת, עד שהן מגיעות למינימום המיושם בשווקים. לא מדובר בחסכון בהוצאות אלה, אלא להפך למטב את הבחירה.
• לפעמים יותר ממה שאתה חושב הקרנות עם העמלות הזולות ביותר הן שמשיגות את התוצאות הטובות ביותר, אפילו עם התשואות הגבוהות ביותר בשנה. לא בכדי, במה מדובר להשיג מוצר שעונה על הציפיות שלך כחוסך, ושמתאים לפרופיל שלך.