אין ספק, אחד הנושאים המורכבים ביותר שאנו יכולים להתמודד איתם הוא פיננסי, וזה כאשר אנו מגיעים אליו לדבר על שיעורי ריבית, תנאי תשלום, קרן, ריבית, ריבית דריבית או פשוטה, זמן היוון ותנאים אחרים; אין זה מפתיע שקשה לנו להבין כיצד הכסף מתנהג במהלך השנה תקופת הלוואהוכן הסכומים שנשלם מכיוון שכל אחד מהם תואם.
כדי להקל על התהליך הזה בנק ספרד פיתחה סימולטור שבעזרתו נוכל לתת לעצמנו מושג ברור יותר לגבי אופן התנהלות של תהליך מסוים, בין אם זה הלוואה, סימולטור בנק אוף ספרד, משכנתא, בין שאר ההליכים הקיימים. אבל נכון שכסימולטור זה אולי לא אמין לחלוטין, אבל אם זה נותן לנו מושג טוב יותר לגבי ההתנהגות שיש לכסף, בואו נראה כיצד להשתמש בסימולטור זה בצורה מיטבית.
הדבר הראשון שעלינו להבהיר הוא שכן סימולטור; בהגדרה סימולטור הוא מערכת שמטרתה לנסות לשחזר מערכת, להיות מסוגלת לשחזר את האירועים שיכולים להתרחש בחיים האמיתיים. בתוך ה מקרה של סימולטור בנק ספרד, נועד לאפשר לנו לראות כיצד ריביות יתנהגו, והכי חשוב, לראות כיצד זה ישפיע על הכיס שלנו על ידי השפעה על סך התשלום ועל התשלומים לתקופה.
במקרה זה, הסימולטור של ספרד הוא משרת אותנו בעיקר לשתי הנפקות, הראשונה היא סימולטור פיקדונות בנקאי; הסימולטור השני מיועד להלוואות. שניהם נועדו כך שכמשתמשים נוכל לקבל את ההחלטה הטובה ביותר לגבי התנועות שאנו מבצעים. אבל בואו נסתכל מקרוב על כל אחד משני הסימולטורים הללו ואילו החלטות הם יכולים לעזור לנו לקבל.
פיקדונות בבנקים
באשר ל סימולטור ראשון, שהוא של פיקדונות בנק; זהו סימולטור שעוזר לנו לנתח את התנהגות ההון שלנו; במילים אחרות, זה מאפשר לנו לחשב את הסכום אליו תהיה שווה הריבית הבנקאית, תוך התייחסות ל ריבית גסה. זה יאפשר לנו לקבל את ההחלטה האם כן רעיון טוב לשמור על הכסף "מושקע" בחשבון הבנק שלנובמקרה שכמות הריבית החשובה לא תשכנע אותנו, אנו עשויים לשקול את האפשרות לקבל תוכנית השקעה בה נקבל תשואות רבות יותר עבור כספנו.
להבהרת נקודה, חשוב לקחת בחשבון שאותו בנק יכול לתת לנו אחר אפשרויות להשקעה. להחזיק את הכסף שלנו בבנק ולקבל ריביות ברוטו זו השקעה בטוחה, כלומר, לעולם לא תהיה אפשרות לאבד את הכסף שלנו, אבל תמיד יהיו רווחים. מצד שני, השונה סוגי השקעות שבנקים יכולים להציע לנו שתי נקודות שעלינו להבהיר, הסיכון ושיעור הרווח. שני המספרים יאפשרו לנו לקבל החלטה טובה יותר בהתאם לצרכים וטעמנו.
טה
נתון נוסף שהסימולטור הזה יאפשר לנו לנתח הוא ה- אפריל, או תעריף שנתי שווה ערך. שיעור זה משמש כנקודת התייחסות לזיהוי הביצועים השנתיים או העלות של מוצר פיננסי, במקרה זה חשבון הבנק שלנו. הדבר המעניין ביותר בשיעור זה הוא שאינו מתחשב בטווח הכולל בו כספינו יושקעו בחשבון האמור. בשל כך יתכן שנראה את התוצאה הכספית בסוף השנה.
לתת לנו מושג טוב יותר על מה זה כרוך אפריליש להבהיר כי הסימולטור מבוסס על הריבית הנומינלית, תוך יישום ההוצאות או העלויות שהחשבון הכללי מביא בחשבון גם את העמלות שיש לכסות; מידע אחר שהוא עושה בו שימוש הם התשלומים וההכנסות שבוצעו למכשיר. בהתחשב בכל המידע הזה אנו יכולים להסיק זאת אפריל זה ייתן לנו מושג לגבי סכום הכסף שנקבל מהבנק עבור הכסף שלנו באופן כולל, מכיוון שנחשבו גם הכנסות וגם זרימת כסף. כך שנוכל לקבל מושג לגבי סכום הכסף ברוטו אשר יטופל בחשבוננו במהלך שנה.
אחד היתרונות של אפריל זה שהוא משווה את כל שיעורי הריבית של פעולות מרובות שיכולות להיות אפילו לתקופות הרכבה שונות לחלוטין. לכן, אם חשבון הבנק שלנו ישלים במכשירי השקעה אחרים, נוכל לקבל מושג על התנהגות חשבוננו באופן כללי, ללא צורך בניתוח החישובים של כל אחת מהפעולות הפיננסיות השונות.
מידע שמזין את הסימולטור
כפי שכבר ניתחנו סימולטור זה, הוא די מעשי ויש לו יתרונות רבים לניתוח התנהגות חשבון הבנק שלנו, אך כעת אנו הולכים לנתח איזה מידע עלינו להזין על מנת לקבל תוצאות מדויקות יותר מהסימולטור.
הדבר הראשון שיש לנו להיכנס אליו הוא ריבית שאנחנו רוצים שהסימולטור ינתח; נתונים אלו חשובים מכיוון שעל סמך מידע זה, הסימולטור יבצע את החישובים השונים המקרבים אותו לתוצאה מדויקת הרבה יותר, כך שהמידע הסופי יהיה אמין.
הדבר השני עלינו להיות ברורים על מנת להאכיל את סימולטור בדרך הנכונה הם התנאים שאנחנו רוצים וגם מחזוריות התשלום; כל המידע הזה חשוב שיהיה זמין לפני השימוש בסימולטור זה, מכיוון שכך התוצאות יהיו משוערות יותר.
עצה מעשית האם זה מהמידע שהסימולטור דורש, יש לנו בכל אחד מהשדות יותר מאופציה אחת; זה יעזור לנו לנתח את התרחישים השונים מהם נוכל לבחור את הטוב ביותר או את המתאים ביותר לצרכינו.
סימולטור הלוואות
סימולטור ההלוואה זו מערכת המאפשרת לנו לקבל מושג על התנהגות התשלומים שנצטרך לשלם על מנת שנוכל לכסות את ההלוואה והאינטרסים. סימולטור זה די שימושי מכיוון שהוא ייתן לנו מושג כיצד הכסף שלנו יתנהג בטווח הארוך, ומאפשר לנו להתבונן בסך הכל שנצטרך לשלם במסגרת המסים ולחזות אם הוא יבקר בשינוי אפשרי. בתשלומים שנצטרך לכסות.
כאשר סימולטור זה נותן לנו את התוצאות, חשוב שננתח אם תהיה לנו היכולת לכסות את ההוצאות שמניבה ההלוואה; כדי שלא ניכנס לחובות עם סכומים שלא נוכל לכסות. נקודה נוספת שעלינו להבהיר היא שעלינו לנתח את העלות והתועלת של ההלוואה האמורה, במילים אחרות, עלינו לשאול את עצמנו: האם כדאי להיכנס לחובות ולשלם ריבית בכדי לקבל את ההלוואה?
למרות שסימולטור זה ייתן לנו תוצאה, ההחלטה הסופית מתקבלת על ידי המשתמש, ולכן ננתח קצת יותר לעומק את המידע שהסימולטור מייצר ואיך המשתמש צריך לפרש ולנתח אותו.
סימולטור זה ייתן לנו את העמלה הראשונית שנצטרך לשלם כתוצאה מהלוואה, היא מחושבת בהתחשב בסכום של ריבית וטווח. אז כדי לקבל תוצאה מדויקת הרבה יותר, חשוב שיהיה לנו מידע מאוד ברור שיאכיל את הסימולטור.
עוד היתרונות של סימולטור זה האם יש לה אפשרות לשקול בחישוביה אם ישנה שונות בתנאי ההלוואה; להשיג גם כתוצאה סופית את טבלאות ההפחתה. באופן זה הסכום הסופי שישולם יהיה הרבה יותר ברור וכיצד הוא מחולק לפרקי הזמן עליהם סוכם בהלוואה.
מטרת המידע הזה היא להיות מסוגלים לקבל החלטות טובות יותר, מבחינתם יש צורך שנבחן את הפרק הראשון שהסימולטור יטיל עלינו; לשאול אותנו שאלות כמו האם אוכל להרשות לעצמי? האם זה לא יפריע לחוב אחר? אם מתרחש אירוע בלתי צפוי, האם יש לי את היכולת לשלם את האגרה ואת האירוע הבלתי צפוי? ללא ספק, שאלת עצמנו את השאלות הללו תיתן לנו מושג ברור יותר האם עלינו להסכים לקבל את ההלוואה האמורה.
נקודה נוספת שעלינו לנתח היא טבלאות הפחתה, הכוללים את התשלומים התקופתיים שנבצע לבנק. עם מידע זה בהישג יד, עלינו לשאול את עצמנו, האם תהיה לנו היכולת החודשית לכסות את התשלומים? האם יש עניין אחר שבו התחייבנו את הכסף? הרהור בעניין זה ייתן לנו מושג ברור יותר לגבי האפשרות הטובה ביותר.
מסקנה
בבירור הסימולטורים הם עוזרים מאוד להצליח לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר, והסימולטור של בנק ספרד לא רק נותן לנו את המידע הדרוש לביצוע הניתוח שלנו, אלא שהוא גם ידידותי למדי, מכיוון שאפשר לגשת לאלה. סימולטורים ממכשיר נייד ללא קשר לשאלה אם מדובר ב- iOS או במכשיר אנדרואיד. כל המידע והכלים נמצאים בהישג ידנו כיום, כעת מדובר בשימוש בהם וידע כיצד להשתמש בהם לטובתנו.