סוגי תוכניות פנסיה

אחד הנושאים החשובים יותר ויותר לעתיד הוא תוכניות הפנסיה. על כל פנים, האם ידעת ישנם סוגים שונים של תוכניות פנסיה? אתה אולי מכיר רק אחד או שניים, אבל המציאות היא שיש הרבה יותר.

מסיבה זו, בהזדמנות זו, אנו רוצים להתמקד בהם כדי שתבינו היטב מה הם, בשביל מה הם נועדו והאפשרויות השונות שיש לכם.

מהן תוכניות פנסיה

הדבר הראשון שאתה צריך לדעת הוא למה אנחנו מתכוונים בתוכניות פנסיה. אני יודע זהו כלי המשמש לחיסכון לטווח ארוך, בצורה כזו שבהמשך אפשר לשלב את זה עם פרישה, שיהיה יותר כסף בחודש שאפשר להוציא על הוצאות או על גחמות שרוצים לפנק.

עכשיו, בפנסיות האלה יש ניואנסים מסוימים שיכולים להיות חשובים כי תוכנית לא אומרת שהיא מבטיחה לך את הכסף, אבל מה אפשר לזכות או להפסיד.

לכן כל כך חשוב לדעת אילו סוגי תכניות פנסיוניות יש ו איזה מהם מתאים ביותר לפרופיל הסיכון שלנו? (כלומר, אם אנחנו מוכנים לקחת יותר או פחות סיכון בעת ​​השקעה ואם זה או אחר נוח לנו יותר).

לשם מה הם נועדו

בכלל, תוכניות פנסיה שואפים להשיג חיסכון משמעותי עבור האדם שמעסיק אותך. לדוגמה, דמיינו שאתם לוקחים תוכנית פנסיה ל-30 שנה בגיל 35. בדרך כלל, כשהתוכנית הזו מגיעה לסיומה, אתה מקבל יותר הטבות ממה שאתה יכול לקבל על ידי שמירה על הכסף בבנק שלך או בבית.

מעבר לפונקציית השמירה הזו, האמת היא שאין לה הרבה שימוש. יכול לשמש כ"בנק חזירים" מה שצפוי להשיג רווחיות גבוהה יותר וזו הסיבה שרבים בוחרים בכך, למרות הסיכונים שהם עלולים לכרוך בהם. עם זאת, ישנם סוגים שונים וכל אחד מהם יכול להיות מצוין יותר מבחינת הפרופיל שיש לך. נספר לכם עליהם?

סוגי תוכניות פנסיה

עכשיו כשאתה יודע מהן תוכניות פנסיה, הגיע הזמן שתדע אילו סוגים קיימים. ניתן לסווג אותם בכמה דרכים, כך שיש לנו דרכים שונות. ספֵּצִיפִי:

תכניות פנסיה לפי מקדם

סיווג זה מראה לנו את האפשרויות הזמינות תלוי מי מקדם את זה, כלומר אם מדובר בחברה שמעודדת אותך להעסיק אותו, או שמדובר בגוף פיננסי או באיגודים וכו'.

כדי לתת לך מושג, ישנם שלושה סוגים:

• תעסוקה. מאורגן על ידי חברות או תאגידים. במקרה זה, כל עובד נעשה והחברה אחראית לתרומות אלו, או שניתן להשאיר לעובד לעשות זאת.

עכשיו הכסף הזה לא ניתן לגעת בזמן שהעובד קשור לחברה. כאשר יחסי העבודה מסתיימים, אז אתה יכול לפדות את אותה תוכנית פנסיה ולקבל את כספך בחזרה, כמו גם את התשואה שהיא הותירה לך.

• פרט. הם אלה שמקודמים על ידי גופים פיננסיים. המחזיקים יהיו אנשים טבעיים והם שוכרים אותו לפרישתם. לאורך זמן אתה יכול לגעת בכסף (כל עוד הוא בתנאים הנכונים) וכן לשנות אותו.
• אסוסיאדו. הם אלה שמאורגנים על ידי איגודים, גילדות או שותפים. במקרה זה, הן מבוצעות רק על ידי כל מחזיק, מבלי שהאיגודים יוכלו לעשות זאת בשם אותו אדם.

מתכננת לפי יחס תשואה-סיכון

עוד מהסיווגים שיש לנו של סוגי התוכניות העסקיות הוא מבוסס על תשואה וסיכון. בדרך כלל, כאשר אתה רץ עם סיכון גבוה יותר, גם התשואה גבוהה יותר, ולהיפך. ההחלטה הסופית תתקבל על ידי האדם שכן הוא זה שיודע אם הוא יכול לסכן יותר או פחות הון.

באופן ספציפי, אנו מוצאים שלושה סוגים:

• שכר דירה קבוע. כאשר ההשקעה שנעשתה מכסף ניתנת בנכסים פיננסיים ציבוריים ופרטיים כגון שטרות אוצר, אג"ח, חובות...

יש לה תשואה קטנה ובתמורה יכולה להיות לטווח קצר (פחות משנתיים) או לטווח ארוך (יותר משנתיים).

• מניות. כאן זה לא מושקע בנכסים ציבוריים ופרטיים "בטוחים", אלא הוא הולך לנכסי הכנסה משתנה (כדי לתת לך מושג, הם יהיו מניות, תעודות סל...).

נכון שיש להם תשואה גבוהה יותר, אבל גם סיכון חשוב יותר שכן אתה יכול לנצח או להפסיד.

• מעורב. כפי ששמו מעיד, מדובר בשילוב של השניים הקודמים, היכולת להשקיע במניות ובהכנסה קבועה. מה שמנסים הוא להשיג את הטוב משתי התוכניות.

מוּבטָח

תוכניות פנסיה מובטחות הינן ייחודיות ומתייחסות לחיסכון שבו, לאחר מימוש התוכנית, לא רק הכסף שהשארנו מוחזר, אלא גם רווחיות קטנה (הרבה פחות מאשר במקרים אחרים אבל בטוח יותר מאלה).

תוכניות פנסיה לפי הפקדות והטבות

במקרה זה, הסיווג נעשה תמיד לפי התרומות ו/או ההטבות המתקבלות. באופן ספציפי, ישנם שלושה סוגים:

• תרומה מוגדרת. כאשר מי ששוכר את התכנית מחליט על שכר טרחה קבוע שיצטרך לשלם מדי חודש. כאשר אתה יכול לפדות את התוכנית הזו, אתה מקבל את כל כספך בחזרה, אבל גם תשואה, חיובית או שלילית. מה יהיו התוכניות? יחידים, תעסוקה ומקורבים.
• הטבה מוגדרת. כאן ההבדל עם הקודם הוא שבזמן חילוץ התוכנית הם מקבלים את מה ששולם, אבל גם רווחיות מוסכמת מראש. שהם? אלה של תעסוקה ומקורבים.
• מעורב. לבסוף, יש לנו את המעורבים שבהם יש תרומה קבועה קבועה ומובטחת גם תשואה מינימלית. במקרה זה הם רק תעסוקה ומקורבים.

כיצד לבחור אחת מסוגי התוכניות הפנסיוניות

אחרי שאתה מכיר את הסוגים השונים, ייתכן שאחד מהם מושך את תשומת הלב שלך יותר. אבל כאשר חותמים על אחד, עליך לזכור:

• הפרופיל שלך אם אתה יותר שמרני, פזיז יותר... יהיה אחד או אחר שיתאים לך יותר.
• היתרונות והחסרונות של כל תכנית פנסיונית: אם ההון מובטח, אם יש לו תשואה טובה, אם יש סיכון גבוה...

העצה שלנו היא לקבל כמה שיותר מידע מכל תוכנית פנסיה ולחשוב מה יקרה אם תפסיד את הכסף הזה. אז אתה יכול לבחור טוב.

האם סוגי התוכניות הפנסיוניות ברורות לך?