האם משתלם למנוי תוכנית פנסיה מגיל צעיר מאוד?

כמובן שיש הרבה השקעות. ואחת מהן מבוססת על הכנת הפרישה מגיל צעיר מאוד. כך שבדרך זו הם במצב הטוב ביותר שיש להם הכנסות גבוהות יותר במהלך שנות הזהב של חייך. זה לא משנה שאתה עדיין לא בן 30. אתה יכול להירשם כמנוי לתכנית פנסיונית בהתבסס על ההכנסה שיש לך מדי חודש. כאשר ככל שתעסיק אותו מוקדם יותר, כך ההכנסה שלך תהיה גבוהה יותר בפנסיה. אם כי השאלה המתעוררת כרגע היא האם אכן מדובר במבצע רווחי בגיל כה מוקדם.

מתרחיש כללי זה, עליך לזכור זאת בשלב זה הפנסיה הממוצעת בספרד היא 1.098 אירו, על פי הנתונים האחרונים שגובש על ידי מזכיר המדינה לביטוח לאומי. נכון שנותרו לך עוד הרבה שנים להגיע למצב זה. אבל לא לחזות את זה ולהתמודד עם זה כהשקעה מקורית מאוד המיועדת לטווח הארוך יותר. מעל אסטרטגיות מיידיות אחרות המיוצגות ברכישה ומכירה של מניות בשוקי המניות. בכל מקרה, זו עוד אחת האלטרנטיבות שיש לך מעכשיו להפוך את החיסכון לרווחי. אם כי מנקודת מבט שונה ממערכות מסורתיות.

מכיוון שמעל לכל, זה נורמלי לחלוטין שהיעדים הכספיים שלך מכוונים להגדלת יתרת חשבונך. אבל בכל זאת, אתה יכול לשלב את שניהם אסטרטגיות בצורה רציונלית ובהתאם לאפשרויות הכספיות שלך. אם כי בהחלט קשה לך להניח שהשנים הרבות שעזבת לרגע המיוחד הזה בחייך יגיעו. כי עדיין לפניך קריירה מקצועית ארוכה. אבל להיות רחוק ראייה לא יזיק לך, זה יהיה זה יהיה פיתרון לעתיד. גם אם הפנסיות הציבוריות יופחתו באופן דרסטי בשנים הקרובות. איפה שהכל יכול לקרות תלוי בהתפתחות הכלכלה, לאומית ומחוץ לגבולותינו.

מה תורמת תוכנית פנסיה?

תוצר של מאפיינים אלה מספק לך דרך לא שגרתית להפוך את החיסכון לרווחי בטווח הארוך. כך שכעבור שנים תוכלו להשיג ריבית דרך ההכנסה שנוצרת מתוכניות פנסיה. אך עם היתרון שאתה יכול ליהנות ממודל החיסכון הפיסקלי הזה במשך שנים רבות. ובאופן ספציפי מאוד עכשיו כשאתה צעיר ועליך לשלם הרבה כסף עבורך - חובות מס. תרומה נוספת הרלוונטית ביותר שלו היא שתגיע בתנאים טובים יותר לפנסיה שלך. עם הכנסה כהשלמה לפנסיה הציבורית המתאימה לך לשנות עבודתך.

מכמה גישות מיוחדות שיהיו להן מטרתן לתמרץ חיסכון. כך שמעכשיו אתה מקצה חלק מההכנסה למטרה זו. זה לא צריך להיות כמות גדולה, אבל להיות צעיר, חלק מינימלי מהם יספיק. עם היתרון הנוסף שאתה יכול לשנות את ההקצאה הזו בהתאם לצרכים הכספיים שלך. בניגוד למה שקורה עם חלק טוב מהמוצרים הפיננסיים (שוק המניות, קרנות הנסחרות בבורסה, כתבי אופציה, מכירות אשראי וכו '). איפה תצטרך להסתגל להשקעה ראשונית ממנה לא תוכל לסטות. אלמנט חיובי נוסף לשכירת תוכנית פנסיה הוא שתבטל חלק גדול מהעמלות והוצאות הניהול של פורמטים אלה לחיסכון והשקעה.

רווחיות של מוצרים אלה

זה הזמן לשאול את עצמך את אחד הגורמים החשובים ביותר לבסיס ההחלטה שלך. וזה לא אחר מאשר התשואה שמציעה תוכנית הפנסיה לחסכונות שלך. קודם כל, כדאי לזכור את זה הם אינם מייצרים ריבית קבועה או מובטחת. אבל להפך, הם יהיו על חשבון מה שהשווקים הפיננסיים מכתיבים. עם זאת, הוא מספק רווחיות שנתית ממוצעת שנעה בין 4% ל -6%, תלוי בפורמטים שנבחרו בכל רגע. אם כי כמובן שלא רק היבט זה יהיה רלוונטי להערכת המנוי שלך או לא. אך אחרים בעלי אופי שונה, אך מכריעים באותה מידה לעתיד.

אחד מהם ממשיך ומאפשר לך לבחור מודלים שונים בהשקעה. מהמודלים הקונבנציונליים ביותר משווקי ההכנסה הקבועה ועד למניות התובעניות ביותר. מבלי לשכוח גישות אלטרנטיביות אחרות בעליל המכוונות לפרופיל משתמש מוגדר הרבה יותר. בשני המקרים, זה לא מוצר נוקשה שבו אתה צריך להגביל את עצמך למודל ניהול יחיד. אבל יש לך את כל הווריאציות להתאים, לא רק לאורח החיים שלך, אלא למה שאתה רוצה כאשר הגיע הזמן לעזוב את עולם העבודה.

להינצל בכל עת

עוד אחת מההפרשות הרלוונטיות ביותר של תוכנית הפנסיה נעוצה בעובדה שהן מאפשרות לך לממש את ההפרשות הכלכליות בכל עת ובכל מצב. מתמודדים עם צרכים בחייכם האישיים או המשפחתיים. לדוגמא, שלמו חוב לצדדים שלישיים, צאו לטיול עם חברים או פשוט עמדו מול תשלום הלוואת המשכנתא. מכיוון שאכן, אחת התכונות של מוצרים פיננסיים אלה היא שתוכלו לעשות זאת במצבים מיוחדים מאוד. כמו במקרים של אבטלה, נכות או מחלה קשה. מנקודת מבט זו, זהו מוצר שיכול לעזור לך לצפות במצבים לא רצויים העלולים לגבות את מחירך בשלב כלשהו בחייך. באופן לא מפתיע, לפניך שנים רבות.

כאלמנט שלילי, עליכם לסמוך על העמלות שעליהן הם יצטרכו להתמודד כשאתם פורמלים את פורמט החיסכון הזה. עם שיעור מקסימלי המגיע ל -1,50%. בכל מקרה, הם תמיד יהיו נמוכים מאלה המיושמים בקרנות השקעה, שיכולות להגיע ליותר מ -2%. בכל מקרה, עליכם לנתח האם העונשים הללו יהיו שווים עבורכם. מכיוון שבשביל זה לא תהיה ברירה אלא לנתח את דוח הרווחים שלך. כי אתה עלול להגיע למסקנה שעדיין מוקדם להקצות משאבים רבים לתוכנית הפנסיה. איפה תצטרך לקבל החלטה, כך או אחרת.

תוכניות עם אינטרסים מובטחים

החדשות הטובות של הפורמליזציה שלה הן שאתה יכול לבחור תוכנית פנסיה עם ביצוע מובטח. עם שוליים שנעים ברצועה רחבה מאוד בין 2% ל- 4%. הם יהיו אינטרסים שיצטברו אט אט ושאתה תצטרך לחכות לגיל הפנסיה. מצד שני, אינטרסים אלה יגדילו את ההון עד שיגיע מצב חברתי זה. אך עם ההטבה הנוספת, כי לא תצטרך לשלם אירו עבור טיפול מס. לא בכדי, זה דבר שכדאי לך להעריך במקרה שנוח לך לעשות זאת מעתה ואילך.

תהיה לך תשואה מובטחת רק בחלק מהתוכניות הפנסיוניות. אלה שאתה צריך לבחור אם הפרופיל שאתה מציג הוא של משקיע שמרני או מתגונן. בנוסף, יהיה עליכם להעריך האם הוא מייצר יתרונות רבים יותר מאשר מוצרים פיננסיים אחרים. כמו למשל, ב - קרנות השקעה שמציגים מאפיינים דומים מאוד לאלה שאנחנו מדברים עליהם. הן מבחינת הביצועים שלו והן מבחינת מבנה תיק ההשקעות. עם ההבדל היחיד שאתה יכול להציל אותם בכל עת. ללא כל סוג של קנסות או הוצאות בניהול או תחזוקה.

שיפורי מס בתוכניות

מוצר זה המיועד לפרישה מאופיין מיסודו מכיוון שאם אתה משלם 2.000 יורו תקבל את זה הבסיס החייב במס מופחת. פירוש הדבר בפועל תצטרך להקדיש פחות מאמץ כספי לתשלום המס. עד כדי כך שזה יכול להיות פעולה נוחה מאוד להגן על האינטרסים שלך מעתה ואילך. מצד שני, אתה לא צריך לשכוח. באופן לא מפתיע, אתה תהיה במצב לחסוך מס גדול יותר על סמך הביצועים שלך בעבודה. זה יכול להגיע לסכום של עד 1.000 יורו. זו עוד אחת הגישות שעליך לטפל בהן לגבי מינוי תוכנית פנסיה ברגע זה או לא.

כי אל תשכח, עם התוכנית הפנסיונית אתה לא יכול לנכות את החיסכון, אלא להפך אתה לא צריך להכריז עליהם עד להחזרם. זהו אחד היתרונות הגדולים שלו ושהמוצרים האחרים אינם מספקים השקעה. גם אם אתה צעיר מאוד, תנאים אלה עשויים לעניין אותך למרות שלא השתמשת בהון עד לרגע הפרישה. בסופו של דבר, הכל יהיה תלוי במצב האישי שלך וזה לא תמיד יהיה זהה בכל המקרים. אם כי יהיה לכם ביטחון רב יותר כך שבשנות הזהב תוכלו לקבל הכנסה חזקה יותר ממה שמגיע לכם מהעבודה שלכם. למרות שיש דבר מסוים אחד, זה לא הזמן הטוב ביותר להירשם כמנוי בגלל אי ​​הוודאות בשווקים הפיננסיים.