בשל העובדה שכיום יש יותר ויותר תחרות עבודה ביחס למספר המשרות הזמינות, נושא היזמות והחופש הכלכלי הפך פופולרי יותר; עם זאת, כאשר אנו רוצים לצאת להרפתקה של להיות יזמים או להיות משקיעים אנו מבינים שיש מונחים וכלים רבים שאיננו יודעים להשתמש בהם, ולעתים אנו אפילו לא יודעים שהם קיימים. במאמר זה נתמקד במיוחד כלים פיננסיים שהם קיימים ומה תפקידם, כדי שנוכל לקבל החלטה האם זה רעיון טוב להשקיע, ואיזה מכשיר המתאים ביותר לצרכינו.
כלים פיננסיים הם כלים בהם המשקיע שם את כספו על מנת שיוכל לקבל רווח שיעמוד בציפיותיו; אך אנו יכולים לגלות שיש רבים כאלה מכשירים פיננסיים, לכן יש צורך להיות מודעים לפלח הבא שקיים. פילוח שעוזר לנו להישאר מעודכן ומאפשר לנו לקבל החלטות טובות יותר.
אז כדי להתחיל בניתוח המכשירים הללו, יש להבהיר כי אנו יכולים לחלק אותם לשתי קבוצות גדולות, מכשירים פיננסיים מזומנים ומכשירים פיננסיים נגזרים. לכל אחד מהם יש את המאפיינים המיוחדים שלו ושהם מזוהים על ידי רמת האמון וגם על ידי אפשרות הרווח הקיימת.
מכשירים פיננסיים מזומנים
זה סוג המכשירים הפיננסיים הם אותם מכשירים שיש להם ערך שקשור עמוק לשווקים, באופן זה השווקים הם שקובעים את ערך המכשיר שלנו.
ניירות ערך
ניתן לסווג מכשירים אלה תחילה בניירות ערך, אך מהם ערכים? באופן מקצועי ניתן להגדיר זאת כזכות קניינית של התחייבות או כותרת אשראי. הערך נשלח באמצעות מסמך המאפשר לבעלים לקבל זכות לערך הכספי באופן אוטונומי ומילולי.
מילה נרדפת שיכולות להיות לניירות ערך זה כותרות אשראי, שהן מסמכים המאפשרים לבעלים לרשום מימוש של זכות פרטית. כותרת זו משויכת לערך הספציפי שהוזכר בתחילת הסעיף.
כמה דוגמאות לניירות ערך יכולות להיות שיקים, שטר חוב ושטרות חליפין; כך שלכל אחד מהם יש ערך נקי שאינו ניתן לשינוי, כלומר ערך האשראי או חובת התשלום; אך המחיר לפיו משא ומתן יכול להשתנות.
מכשירים פיננסיים נגזרים
Un מכשיר פיננסי נגזר זה בעל ערך הנקבע על פי המאפיינים והערך הראוי של נכסים שונים הקשורים ישירות למכשיר זה. במסגרת סיווג זה אנו יכולים למצוא את ניירות הערך הרשומים בשוק המניות ואלו הנקבעים כ נגזרים מחוץ לשוק.
זה סוג המכשירים הפיננסיים הם אלה עם יכולת גדולה יותר לייצר רווחים, או הפסדים; בהזדמנויות רבות, מכשירים פיננסיים מסוג זה משמשים לשני דברים, מימון והשקעה. במה תלוי הסיווג? זה תלוי אם אתה זה שמעניק את המכירה או מי שרוכש אותה.
סוג מסוים מאוד של מכשירים נגזרים פיננסיים הם מטבעות מכיוון שהם נכסים בעלי ערך משלהם בהשוואה למטבע אחר, אך ערך זה תלוי במשתנים כמו יציבות כלכלית, מצבים פוליטיים וכו '. במילים אחרות, זהו שוק תנודתי למדי, ולכן מומחים ממליצים שיהיה בסיס איתן להשקיע בשוק האמור הוא לסכן את ההון שלנו בצורה פזיזה.
אבל כדי לסיים להגדיר באופן קונקרטי את נגזרים פיננסיים הבה נזכיר את המאפיינים המזהים זאת. מלכתחילה, שווי השוק שלו משתנה ומגיב לנושאים כמו שינויים בריבית או במחיר מכשירים פיננסיים אחרים, או במקרה של מוצרים, זהו ערך חומר הגלם שצוטט.
זה תלוי גם ב שערי חליפין שקיימים מטבעות שונים אליהם, ואף במקרים מסוימים תלוי במפרט החוזה שהושג על מנת להיות מסוגל להשקיע במכשיר הפיננסי האמור.
אחד התכונות המועדפות עבור רבים זה שלא נדרשת השקעה ראשונית, או אם היא נדרשת הסכום נמוך בהרבה מההשקעות שדורשות סוגים אחרים של מכשירים פיננסיים יכולים להסתכם, עם זאת, חשוב לקחת בחשבון שלמרות שזה יתרון, זה גם אתה צריך לשקול שיהיה בסיס יציב על מנת להשקיע במכשירים מסוג זה.
לבסוף, המאפיין המזהה מכשירים פיננסיים הוא כי הם מסולקים רק במועד העתידי, כלומר, הרווח או ההפסד שלהם אינם בטוחים לחלוטין, ורגע לרגע סיום החוזה מקבלים ההפסדים או הרווחים.
בואו נראה להלן אילו מכשירים שייכים ל סיווג השקעות ואשר שייכים למוצרי מימון פיננסיים.
מכשירים פיננסיים להשקעה
הם נחשבים במסגרת זו מניות בקטגוריה והכנסה קבועה; אלה של הכנסה משתנה הם אלה השייכים להון סופי, למשל, יש לנו מניות של חברה, אם כי יש עוד כמה.
כעת, השם עצמו מגדיר את טיבם, את העובדה שהם הכנסה "משתנה" זה מרמז שקיימת שונות בסכומים הנתפסים, ומדגימה זאת בצורה פשוטה יותר, אנו יכולים לומר כי לאותה נתח של אותה חברה יש ערך של 10 יורו כיום, אך תוך שבוע לערך של אותה מניה. יכול להיות 12 יורו.
זה סוג מכשירים יש להם שתי פונקציות, בדרך כלל המשקיע משחזר את השקעתו, והם משיגים רווחים ארוכי טווח, כך שזו תביא להשקעה טובה, אך האמת היא שהסיבה העיקרית לכך שמכשירים אלה קיימים היא שהם משמשים כמימון לחברה. מניותיהן.
באשר מכשירים להכנסה קבועה נוכל להזכיר חובות, סוג זה של השקעה הוא הרבה יותר בטוח מהכנסה משתנה, אם כי התשואה שלה נמוכה באופן ברור; כמה דוגמאות למכשירים מסוג זה הם חובות ציבוריים ופרטיים, כמו חוב ציבורי, שטר חובות והתחייבויות תאגידיות או שטר חוב. באופן מסוים, ניתן לומר כי מכשירים אלה מממנים בשיעור קבוע שיוחזר לאחור בזמן מסוים.
המוציאים חוזה מסוג זה הן יכולות להיות ממדינות, לבנקים או לחברות פרטיות, מה שהופך את מגוון ההזדמנויות לרחב באמת, ומעניק אפשרויות רבות לאן להזרים את ההון שלנו.
אחר מכשירים פיננסיים קיימים ביטוחים, מבין אלה יש מגוון גדול, החל מביטוח למכוניות, סירות, מסחר וכו '. ביטוחים אלה נחשבים כמכשיר פיננסי מכיוון שתפקידם העיקרי הוא לספק תמיכה כספית במצבים שליליים.
עוד אחד מכשירים פיננסיים עם פחות סיכון שקיימים הם ה קרנות השקעה, בתכנית זו ההון נגבה על ידי ישות המנהלת את כל המשקיעים, באופן זה מתקבל הון בסדר גודל ניכר, כך שהוא יכול להיות מנותב לקרן השקעות המוענקת לגוף פיננסי, שהיא זו עושה את ההשקעות ותנועות ההון, ברגע שהמונח המוסכם עם העדשה הסופית מסתיים, ואז הוא משחזר את השקעתו וחלק מהרווחים שנוצרים.
מימון מכשירים פיננסיים
בסיווג זה של מכשירים פיננסיים ההלוואות נכנסות כמו שהן המשכנתאות, שבו מוסד פיננסי מעניק את הסכום כדי שיוכל לרכוש מקרקעין, כך שהמוסד האמור מממן את הרכישה; סוג אחר של מכשיר מימון פיננסי הוא כרטיסי אשראי, מכשיר זה משמש לרכישת מוצרים או חומרי גלם מסוימים כדי שעסק יוכל לתפקד.
מכשיר מימון נוסף שקיים הוא חכירה פיננסית, שהוא הליך דומה להשכרה, שכן השוכר משלם סכום מוגדר במהלך תקופה קצובה, על מנת שיוכל לעשות שימוש מתמיד בנכס המדובר; ההבדל בשכר הדירה הוא שבתום התקופה חייב להיות עבור הדייר א אפשרות לרכישת נכסוהמחיר שקבעת לעסקה זו חייב להיות נמוך ממחיר השוק.
חשוב שכאשר לחברה יש את זה סוג מימון יש חשבונאות טובה מאוד, מכיוון שהשיקולים המשפטיים והחשבונאיים הכרוכים בליסינג פיננסי הם די ספציפיים וברורים, ולכן תמיד עדיף שיהיה בידיכם כל המסמכים הדרושים על מנת לקבוע את הדרכים הטובות ביותר לעבוד עם הנכסים שהחברה מחכירה. אמנם יתכן שנמצא ליסינג לא רק בחברות, אלא גם באופן פרטני, ומקרה מאוד מסוים הוא של רכבים, בהם השוכר שוכר רכב עם אפשרות לרכוש אותו בסוף התקופה.