אחד המושגים הנפוצים ביותר ב- אזור הכלכלה הוא פקטורינג. במאמר זה אנו רוצים להסביר אילו צורות פקטורינג קיימות ואילו האפשרויות המתאימות ביותר עבור החברה שלך, בצורה קלה ופשוטה.
מושג זה לא מבושל במיוחד על ידי חברות קטנות ובינוניות, אולם זהו אחד המושגים המנוצלים ביותר על ידי החברות הגדולות בעולם ושמתבצעים בהם מדי יום. ללא ספק אפשרות עבור החברה שלך. שיטה זו קשורה לחלוטין לגרעיני פעילות הגבייה והתשלום, המזרזת ומאפשרת את זרימת ניהול התשלומים לכל עסק.
אם נתמקד בפקטורינג בכלי בקרת אוספים, נוכל לומר שזו אחת השיטות הקלות ביותר לייעל את הגבייה, מבלי שנצטרך לבצע הנחה מסחרית.
מי מעורב בתהליך פקטורינג
תהליכים אלה כוללים:
- הלקוח. מי שמשתמש בפקטורינג כדי שנוצר אשראי מסחרי.
- החייב. אתה מחויב לשלם אשראי מסחרי
מה זה פקטורינג? הגדרה ותפעול
באמצעות שיטה זו, ניתן לבצע פעולת הקצאת הלוואות אותה יכולה החברה לגבות לטובת המוסד הפיננסי.
סוגים אלו של זיכויים מטופלים בפעולות נפוצות מאוד של החברה, כגון שטף המכירות של המוצרים של מקום או שירותים לצדדים שלישיים שהחברה יכולה להציע.
כשמדובר בחברה גדולה שיש לה מכירות תשלומים, מה שמתבצע הוא זיכוי לטובת החברה האמורה שניתן להעביר לצד שלישי בזמן מסוים.
מה היתרונות שמציעה פקטורינג בהתבסס על שירותיה.
ניתן להניח בסיכון אשראי. במקרה זה, זה זה נקרא פקטורינג ללא משאבים והוא מטופל באופן הבא: במקרה שהאשראי מוקצה לאדם שלישי והיא החברה שצריכה לשלם לאדם או לחברה שאליו היא תועבר, אך היא תשלם כל תשלום, היא הישות הפיננסית. הנושא את סיכון הפעולה.
באמצעות פקטורינג ניתן להניח סיכון חליפין, אם סוג המטבע בחשבונית הוא ממדינה אחרת. במקרים רבים, במיוחד עם שינויים במטבע בשנים האחרונות, זה מאוד מומלץ.
פקטורינג עם פנייה. מתרחש כאשר ניהול גבייה מתבצע אך לא מניחים את הסיכון לאי תשלום. כאשר זה קורה, אם מי שחייב אינו מבצע את התשלומים במועד, איש אינו נוטל על עצמו את הסיכון והאדם שהולך לקבלו נותר עם פער הוני, עד שיקבל את התשלום.
אתה יכול לבצע את גביית המזומנים של כל האשראי.
לחייבים ניתן ייעוץ עסקי
מהי אפשרות הפקטורינג הנפוצה ביותר
הסיבה שבגללה חברות נוספות נוקטות בשיטה מסוג זה היא שתהיה אפשרות לקבל מקדמה חלקית או אפילו כוללת של הלוואה כל עוד הצד השני אינו חייב ויש להם היסטוריית אשראי בריאה.
כל גופים העוסקים בפעילות פיננסית מבצעים פקטורינג מקורות על בסיס יומימכיוון שמדובר בסוג של פקטורינג שמשחרר את הישות מנטילת הסיכון במקרה של מחדל.
ישנן שתי אפשרויות נוספות
- פקטורינג התראות. כאן מודיעים למי שחייב את הכסף על הקצאת האשראי. ברגע שמיידעים את החברה, יהיה עליכם לבצע את התשלום רק לצד השני.
- פקטורינג ללא הודעה. לאדם שחייב את הכסף לא מקבלים הודעה ולכן הם לא יידעו דבר על המשימה, וישלמו לאנשים שהיו חייבים בהתחלה. במקרה זה מי שמקבל את התשלום הוא שעליו להפנות אותו לגוף כדי להמשיך בגבייתו.
עלות הקבלנות
כעת, כבר הסברנו מה ניתן לעשות, אך לא סיפרנו לכם על העלויות שיש להם. התהליך שנעשה באמצעות פקטורינג, זה עלות גבוהה, מכיוון שהחברות צריכות להחיל את העמלה על כל אחת מהפעולות שמתבצעות והיא דרך לכסות את ההכנסות מחובות. כדי שתוכלו לקבל מושג קטן על העלות, מדובר בדרך כלל ב -3 או 4% מהסכום הנקוב של האשראי שניתן. בנוסף לכך, בדרך כלל מוחלות עמלות מסוימות עבור כל אחת מהפעולות המתייחסות למקדמות הלוואות ומחויבות גם בגין השירותים הנלווים. בין השירותים הנלווים ניתן למצוא ביטוח המכסה שערי חליפין או דוחות מסחריים המאפשרים לנו לדעת כיצד מתנהלת החברה איתה אנו הולכים לבצע את העסקאות.
כשמדובר בעסקים קטנים ובינוניים, פקטורינג הוא בדרך כלל לא רעיון טוב במיוחד וישויות דוחות אותו. הם מקבלים זאת רק כאשר העסק הקטן שמבקש מגובה על ידי חברה גדולה בהרבה שיכולה לשאת בעלויות. בנוסף, חייבים להיות רשמיים בתשלומים בדרך ארוכה.
מתי זה אמיתי פקטורינג עם חברה קטנה, זה המוסד הפיננסי שיש לו זכויות ישירות לזכות ולא החברה. הגורם הוא זה שמשלם לחברת המעבירים וגם זה שלוקח את האחריות על כל הגבייה שיש לבצע. כאשר מועד הגבייה של הלקוח מגיע, הוא אחראי גם על הפעלת החוב.
יתרונות וחסרונות של פקטורינג
בואו נסתכל על זה מאיפה שאנחנו מסתכלים על זה, פקטורינג היא אחת האפשרויות הטובות ביותר בכל הנוגע לחברותמכיוון שהיא יכולה לפנות את חברת התשלומים למקרה שהיא לא תוכל להתמודד בכוחות עצמה.
עם זאת, כאשר אנו מדברים על היתרונות שהחברות הללו נותנות, עלינו להסתכל מעט מעבר לאפשרות מקדמת האשראי, שכן שירותים הקשורים לפקטורינג הם ממלאים תפקיד חשוב מאוד.
אחד השירותים החשובים ביותר הוא התמיכה הניתנת על ידי המוסד הפיננסי בפקטורינג שכן היא מסווגת את אשראי הלקוח ומבצעת משימות ניהוליות חיצוניות כגון גביות.
פקטורינג גם מאפשר לך לקבל את כל הנתונים שאתה צריך לגבי כושר הפירעון של הלקוחות איתו אתה הולך לעבוד או כבר מוכר אותם באשראי. עליכם להבין כי חשוב הרבה יותר לאסוף את כל הנמכר מאשר למכור סכום גדול.
ב פקטורינג כולל משימות איסוף חיצוניות, אם כי התפקוד התקין תלוי בהיקף הניהול המתבצע ובזרימת התשלום שיש ללקוחות.
אם מה שאתה רוצה זה להבטיח לחברה עבריינות נמוכה, המפתח הוא פקטורינג ללא משאבים, מכיוון שאתה נותן את כל סיכון הפעולה לגוף.
בקיצור
- היתרונות שהישות מציעה לנו טובים מאוד עבור חברות מכיוון שהיא מסוגלת לשפר באופן מלא את יכולת המימון של חברה גדולה, להעניק לה נזילות מהירה ולממן את כמות מכירותיה, תוך הימנעות מעבריינות.
- בנוסף, הוא מסוגל לשפר את יחס החוב ולבטל חשבונות חייבים. בטל את הסיכון לבעיות בחברה בגלל חשבוניות שלא נגבו: זכרו שהדבר החשוב הוא לא מכירות גדולות אלא איסוף כל מה שנמכר.
- זה מקל על השליטה בחשבוניות ומשאיר את תיק הלקוחות תמיד נקי.
- מעלה את יעילות האיסוף ב -90%.
- זה מאפשר לך לתכנן את כל מה שקשור לאוצר ולהכיר את לקוחותיך ב 100%, כמו גם את כושר הפירעון בחברות שלהם.
- עם זאת, למרות היותה אחת האפשרויות הטובות ביותר, יש לה גם את הצד הרע שלה. אחת העיקריות שבהן היא בעיות העלויות שהיא מייצרת, שכן על ידי טיפול בכל העלויות הנוספות והבעיות החיצוניות, עליהן לגבות עמלות גבוהות מאוד.
במקרה שמדובר בסיכון גדול מאוד עבור הישות, היא עשויה לסרב לתת אשראי של לקוח או אפילו לחסום את הזיכויים לחברה מסוימת. אתה יכול גם להטיל לקוח על הקצאת זיכויים; נקודה אחרונה זו מתרחשת רבות בחוזים מסחריים.
חשבונית ופקטורינג אלקטרונית
אם יש לך אפשרות להנפיק חשבונית אלקטרונית, פקטורינג עוזר לך עוד יותר מאז:
- אתה מגדיל את אפשרות המימון ב 100%
- אתה מעדיף את האפשרות שיותר חברות סומכות עליך
- ניתן לשלוח מסמכים בצורה אלקטרונית וזה יכול להגדיל את תקופת המימון
- בפורמטים שיש להם חשבוניות אלקטרוניות כבר יש את כל הנתונים הדרושים כדי לבצע התאמה בין החשבוניות ונותנים לך אפשרות לנרמל את הפורמטים הבין-בנקאיים.