מהו ביטוח השקעות?

ביטוח השקעות הוא מוצר פיננסי שלמרות שנקרא ביטוח, הוא דומה יותר למודלים בנקאיים כדי להפוך את החיסכון לרווחי. המבנה שלה כמעט זהה, אך עם ההבדל בכך מייצר רווחיות שכרגע הוא נדיב יותר מזה שמקורו בפיקדונות לתקופות בנקאיות. כי זה בערך כלים שנועדו להבטיח את כספכם וגם לספק ביצועים לאורך שנים. עם זאת, עדיף להשקיע לטווח ארוך כדי להשיג תשואה גבוהה יותר.

הם נוצרו כמודל חיסכון שיכול להחליף מעתה את המוצרים הפיננסיים המסורתיים על בסיס הכנסה קבועה. לדוגמא, פיקדונות לזמן קבוע, שטר חוב בנקאי ובמקרים מסוימים גם חשבונות בעלי שכר גבוה. בכל מקרה, כדי להעסיק אותם אתה לא צריך ללכת לגופים הבנקאיים, אלא להפך הם משווקים על ידי - חברות ביטוח. זהו הבדל מהותי ממודלי ההשקעה האחרים.

מצד שני, ביטוח השקעות הוא מוצר שבכל המקרים מציע א רווחיות קבועה ומובטח מדי שנה. הוא לא גבוה במיוחד, אך הוא מאפשר ליצור תיק חיסכון בהדרגה לאורך השנים. זה נקרא ביטוח השקעות, אך הוא מכונה גם ביטוח חסכון מכיוון שהבסיס שלו הוא לשפר את ההיבט החשוב הזה של כלכלת הבית בהשוואה לשיקולים טכניים אחרים. זה לא פורמט הומוגני אבל אתה יכול לבחור בין חלופות שונות שתכננו המבטחים הספרדים.

ביטוח השקעות: איך זה?

ביטוח השקעה או חיסכון הם פוליסות המבטיחות תשואה הקשורה להון שיופקד במהלך פרק זמן שנקבע בעבר. ניתן לגבות את ההון הראשוני הזה ואת הרווחים שהושגו ברגע המדויק בו מסתיים פרק זמן זה. היכן שהם מאופיינים מכיוון שהם מאפשרים אפשרות שתוכלו לבצע תרומות חדשות להון הראשוני עד תום הזמן שנקבע. תלוי בחיסכון שיש לך בחשבון השובר שלך וברמת הקבלה שיש לך למוצר פיננסי זה.

היבט נוסף שעליך לקחת בחשבון מעתה ואילך הוא זה שמתייחס לשלך מיסוי. במובן זה, הם מועילים יותר מהשאר אם הם מכוונים לטווח הבינוני והארוך. מצד שני, הם גם גמישים יותר, מכיוון שתוכלו לעצב אסטרטגיית חיסכון או השקעה בכל שלב בחייכם האישיים או המשפחתיים. במילים אחרות, ניתן לראות זאת כחלק מחיסכון בילדים, פרישה או אפילו להשגת יעדים מסוימים. כמו, למשל, לנסוע במכונית או לתכנן את חופשת הקיץ הבאה.

רווחיות שהיא מציעה

בכל מקרה, מה שמעניין את המשתמשים כרגע הוא התגמול שהם יכולים להשיג מעתה. זה לא מוגדר בצורה יחידה, אלא ההיפך יהיה תלוי במודל הנבחר ובמיוחד במבטח שאחראי על שיווקו ללקוחותיו. בלי קשר, ניתן לקבוע תשואה כוללת לביטוח השקעות שנע מ 2% ל 5% בְּעֵרֶך. מה שלא יקרה בשווקים הפיננסיים מכיוון שתדעו את העניין שלכם במקביל למנוי מוצרים אלו המיועדים להשקעה.

יש הבדל עדין ביחס לפיקדונות בנקאיים לתקופה, והוא שבמוצרים אלה הריבית יכולה לאסוף אותו שנה אחר שנה. מבלי שתצטרך לחכות שתאריך התפוגה יגיע ושהוא יכול ליצור בעיית נזילות אחרת בחשבון השובר שלך. זהו אחד היתרונות הגדולים שמספק ביטוח מסוג זה, כל כך לא טיפוסי ויחד עם זאת מיוחד. בכל מקרה, עם רווחיות טובה יותר בהשוואה למוצרים בנקאיים וזה הפך אותם לאטרקטיביים יותר עבור מספר טוב של משתמשים. כי בנוסף הם תמיד מבטיחים את התרומות הכספיות שהושגו עד לאותו הרגע.

יתרונות בהעסקתכם

כמובן, אחד היתרונות של ביטוח זה הוא שאם אתה שומר את החסכונות שלך בפרק הזמן המינימלי הקבוע בחוק (5 שנים מהתרומה הראשונה), ההחזרים שתשיג הם פטור ממס. זה היבט מעניין מאוד אם ברצונך לשמור על חיסכון מס גדול יותר מהשנים הבאות, ללא קשר לרווחיות שמייצרים מוצרים פיננסיים אלה. בדיוק כפי שהוא מאפשר לכם לבחור בביטוח חיים מעורב במטרה לחסוך כאסטרטגיה להפוך את הנכסים האישיים שלכם לרווחיים מעתה ואילך.

מצד שני, אינך יכול לשכוח כי ההון המובטח יהיה לפחות 85% מהפרמיות שתרמו. איפה זה יהיה בדרך כלל מהשנה החמישית להשקעה בה אתה נמצא במצב להחזיר את ההשקעה הכוללתכלומר 100% ממנו. עם תנאי אחד בלבד והוא שאתה מציית לתקנות ההתקשרות, שקל מאוד להשלים. על ידי הגבלת עצמך לגיל ההעסקה שלך בין 18 ל -65. מבלי לקשר את המוצר לשווקי המניות.

חילוץ בביטוח חסכון

זהו מוצר בו תוכלו לבצע הצלות ספציפיות וחלקיות כשאתה צריך קצת נזילות בחשבון החיסכון שלך. אך כיצד תוכלו לממש פעולה זו? ובכן, אנו הולכים להסביר לך את זה בצורה פשוטה כדי שתוכל להבין את זה מעתה ואילך. זה מבוסס על מערכת שבה אתה יכול למשוך כסף מהשהייה הראשונה. בדרך כלל עם מגבלות מקסימליות של 15% במהלך השנתיים או 2 השנים הבאות ומאוחר יותר להוריד אותם ל -3%. זהו מודל גמיש בהקשר זה שיכול לספק את רצונך לצפות במצבים מורכבים כאשר תזדקק לכסף.

מצד שני, קיימת גם העובדה שההחזר, הפדיון או ה חזרה מוקדמת חלק מהקרן המושקעת או כולה כפופה לעמלות או קנסות. אם כי נכון גם שזהו מודל השקעה המיועד לתקופות קבועות ארוכות יותר. שלא במפתיע, הוא נחשב כלי ליצירת תיק חסכון יציב יותר לטווח הארוך. לעולם לתקופות קצרות מאוד שכן מאידך זה יכול לקרות בפיקדונות בנקאיים לטווח. זהו הבדל נוסף שיש לקחת בחשבון מעתה ואילך.

עמלות ביטוחים אלה

לא פחות חשוב לדעת כי מוצרים פיננסיים אלה מאופיינים ביסודם מכיוון שההון המובטח נמצא רק בפדיון וגיוס או מימוש זכות הפדיון מרמז על קנס העלול לגרום להפסדים. מחוץ לשכיחות זו, ביטוח חיסכון או השקעה אינו כולל עמלות או אחרות הוצאות בניהולו או תחזוקתו. באופן זה תחסוך יותר כסף בהשוואה למודלים פיננסיים אחרים שבהם נבחנים שיעורים של עד 3% בעת ביצוע פעולות וזה יכול להגביל את היתרונות האפשריים שתשיג מעתה ואילך.

מתרחיש כללי זה, ביטוח השקעות יכול להיות מועיל ביותר כדי להגן על האינטרסים האישיים שלך, גם אם הם לא ידועים יותר בקרב המשתמשים הספרדים. באופן לא מפתיע, גיוסם נמצא כיום מתחת לזה שמבצעים משקיעים במוצרים הבנקאיים הקלאסיים שמטרתם חיסכון והשקעה. זה יהיה עניין של ניתוח שני המודלים כדי לקבוע איזה הוא אותו אתה צריך לשכור בשלב זה, בהתאם לפרופיל שאתה מציג.

עם ריבית שנתית הולכת וגוברת

חידוש שמספק ביטוח השקעות הוא שבדגמים מסוימים הרווחיות עשויה לגדול. זה בפועל אומר שהם הולכים גדל משנה לשנה. הם מתחילים מריבית טכנית מובטחת של קצת יותר מ -1% בשנה, וזה מה שתקבלו במהלך הראשון. מרגע זה, הגדלתו בהדרגה, אם כי ללא סטיות בולטות מאוד מכל סוג שהוא. כך שבסופו של דבר תקבל תשואה שיכולה להיות קרובה מאוד ל -3%, 4% או 5%. כפי שקורה כרגע בכמה פיקדונות לטווח השומר המקיימים אותם קבועים מסחריים.

לבסוף, יש להזכיר כי מוצרים פיננסיים אלה הוקמו כ- אלטרנטיבה אמיתית למודלים בנקאיים. עם מאבק אדיר לתפוס חיסכון בלקוחות וזה מוביל את הגופים המנפיקים לפתח הצעות ומבצעים אגרסיביים מאוד מההתחלה. היכן שבסופו של דבר תוכלו ליהנות מהתנאים הטובים ביותר בהעסקתכם. מעבר לשיקולים טכניים אחרים הקובעים את המבנה המוזר של מוצר פיננסי זה.

בכל מקרה, זו תהיה אפשרות נוספת שעליך להפוך את החיסכון לרווחי בצורה בטוחה ועם מינימום החזר על התרומות הכספיות שלך. בתקופה שמחיר הכסף נמצא ברמות הנמוכות ביותר בהיסטוריה, ב 0%. רמה שתעבור את ההיסטוריה.