מהם פיקדונות מובנים?

אם מה שאתה חושב הוא שהפקדות מובנות הן כמו המסורתיות שחתמת עד כה, בהחלט טעית. באופן לא מפתיע, יש להם הבדלים מהותיים מכיוון שהם מהווים מודלים שונים להשקעה. עד כדי כך שיש להם מאפיינים מוגדרים מאוד שגורמים להם לעבור למוצרים עם אותנטיות אישיות השקעה. בכל מקרה, זו תהיה עוד אחת האלטרנטיבות שיש לכם להפוך את החיסכון לרווחי מעתה ואילך.

אם הפקדות מובנות מובחנות במשהו, זה משום שאינך מתחייב להון המושקע כל עוד אתה מכבד את המועדים אליהם מופנים מוצרים פיננסיים אלה. שלא במפתיע, לכל אחד מהם יש תאריך תפוגה, לא משנה מה הנכס הפיננסי ממנו הוא מורכב. עם תקופות שונות כך שניתן יהיה להתאים אותן לכל פרופיל של משקיע קטן ובינוני. מהאגרסיביים ביותר למגנניים ביותר, ללא מגבלות מכל סוג שהוא בהקשר זה, מעבר לתנאי הפיקדונות המובנים עצמם.

עליכם לקחת בחשבון שכל עוד תשמרו על ההשקעה שלכם בתקופה המוסכמת לא תהיה לכם שום בעיה לשמור על כל ההון המושקע. כלומר, 100% מהתרומות הכספיות שביצעת במוצר פיננסי זה. הבעיה תתעורר אם לא תכבד מועדים אלה ובמקרה כזה אתה עלול לאבד חלק מהכסף שהושקע. כאילו מדובר בהשקעה בשוקי המניות. בכל מקרה, אתה יכול לבחור לתקופה של בין שנה ל -1 שנים. גמיש מאוד וכך תוכלו לענות על הצרכים הכספיים שלכם.

מובנה: תרומות חלקיות או כולל

להיפך, אם אתה זקוק לחלק מההשקעה או כולה, אז הבעיות הראשונות עשויות להתעורר. במובן שאם אתה צריך לשחזר את ההשקעה שלך, באופן חלקי או טוטאלילפני סיום הקדנציה, תוכלו לעשות זאת דרך חלונות הנזילות החודשיים שהמוצרים הפיננסיים הללו שוקלים עליהם. אך במקרה הספציפי הזה, הוא לא יכול להבטיח את ההשקעה כולה. עד כדי כך שאתה יכול להפסיד קצת כסף במבצע.

זהו מוצר בנקאי שתוכלו לשכור החל מ -1.000 אירו בלבד. עם תקופת גיוס ספציפית: לאחר סיום תקופת המנוי או הסכום הכולל שהתחייב, לא ניתן להעסיקם שוב. כפי שאתה יכול לראות, זה לא מודל השקעה בכלל תובעני ובמובן זה ניתן להטמיע את הפיקדונות הקונבנציונליים ביותר בשוק. כלומר כאילו מדובר במס מונח נוסף, עם ההבדלים הנובעים ממנו.

איך מפנים אותם?

פיקדונות מובנים אינם חייבים להיות קשורים להכנסה קבועה, מכיוון שזה נראה הגיוני ביותר. אפילו לא שוקי המניות. אם לא, להפך, הם יכולים לבוא כל נכס פיננסי, כמו אמת המידה האירופית, המכונה Euribor. איפה שיש להם תקופת מנוי מאוד קפדנית ועד לנקודה שאם תחרוג מהתאריכים לא תוכל להירשם אליהם בשום צורה שהיא. לא כמו בפיקדונות מסורתיים שאתה יכול למסד את זה באותה תקופה אתה מחשיב את זה יותר נוח לסגור את הפעולה.

מכניקת ההעסקה שלה מאוד פשוטה מכיוון שיש שלושה ימי עסקים שיהיה לך אחד מהם שמירה בחשבון המשויך להפקדה עבור הסכום המבוקש. אך אם מסיבה כלשהי אין איזון מספיק, הבקשה תבוטל. זהו הבדל קטן המבדיל אותם ממוצרים פיננסיים אחרים. מעבר לגישותיו הטכניות המתאימות לסעיף אחר אחר לחלוטין ואשר ינותחו במאמרים אחרים. מצד שני, יש גם תאריך שישמש לקביעת המחירים והוא זה שיקבע את הרווחיות האמיתית של פיקדונות מובנים.

רווחיות אמיתית של פיקדונות אלה

אולי כבר תהיתם מה הריבית שתקבלו מהפקדות מובנות. ובכן, זה יהיה קצת יותר תחרותי מאשר בהטלות האחרות. בשלב זה ניתן להשיג בין 0,20% ל -0,90%, תלוי בדגם הנבחר. היכן, מוצר חדשני זה ישלם המוצר ישלם קופון על אחוז הרווחיות המקביל לו. חידוש לעומת דרכים אחרות להפוך את ההון הצבור לרווחי.

מצד שני, אינך יכול לשכוח מעתה והלאה כי הפיקדונות המאוד מיוחדים הללו מאופיינים בכך שהם מורכבים יותר מהשאר. בנוסף, הם לא מעניינים את המפקידים בגלל מועדים כה גבוהים איתם הם משווקים. עד כדי כך שעדיף סוג אחר של מוצרים המיועדים לחיסכון. באופן לא מפתיע, הגידול ברווחיות לא מאוד בולט ורק מעלה אותה בכמה עשיריות אחוז. כאחד החסרונות העיקריים בחיתום פיקדונות מובנים.

כריכות ההטלות

במוצרים אלה יש קשרים רבים ככל שיש נכסים פיננסיים וכך, ולדוגמה, בנויו של בנקו סנטנדר ביורו קשור לניירות הערך של וודאפון, איון, אני ואורנג '. BBVA מצידה שוקלת בחיסכון להציע התייחסות מובנית למניות רפסול. בכל מקרה, אם המשתמש ירצה, הוא יכול גם להפנות את מודל החיסכון הזה מטבעות אחרים, במיוחד עם הדולר האמריקני. למרות שהתוצאה שלה תשתנה בהתאם למחיר שלה בשווקים הפיננסיים, עם תנודתיות גדולה יותר בציפיות שהיא מציעה כרגע.

מנגד, ישנם כמה בנקים שהחליטו להמר על שיפור הרווחיות עם פיקדונות צמודים מניות, מדדים או קרנות נאמנות. זוהי דרך עקיפה למצב את עצמך במניות מבלי לקחת סיכונים רבים ככל האפשר. מכיוון שהפוזיציות השליליות בנכסים פיננסיים אלה ממוזערות עד כדי כך שההפסדים אינם גבוהים ככל שיכול לקרות במוצרים הנ"ל. במובן זה מדובר בתמהיל מיוחד במינו בין הכנסה קבועה למודלים של השקעות קלאסיות.

מאפייני מובנים

התרומות של הפיקדונות המובנים מוגדרות היטב וראשית הן מציעות ריבית מעט גבוהה יותר הנעה בין 0,20% ל -0,70% נומינלית. עם זאת, הסכום הסופי שלה תלוי באחוזים של חלוקת השקעות ומהקרן לנכס השקעה שנבחר על ידי המשתמש. ברוח אחרת, העובדה שאחד החסרונות של מוצר מסוג זה איננה ידיעת הרווחיות הסופית שנקבל עם תום תפוגה, אינה יכולה להישאר מעין. בשונה מהפקדות מסורתיות בהן הרווחיות שאפשר להשיג ידועה כבר מההתחלה.

היכן שאם יש צירוף מקרים ברור זה בביטחון שההעסקה שלך מספקת. מכיוון שלמעשה מדובר במוצר בטוח מכיוון שהם מוסדרים על ידי בנק ספרד ועל ידי קרן ערבות ההפקדה. התחייבות של עד 100.000 אירו לפי קרן ותואר כל אירוע שעלול לקרות עם המנפיק. לא משנה מה טיבו והישות בה נשכר. אי אפשר לשכוח שהם מוסדרים על ידי הוועדה הלאומית לשוק ניירות ערך (CNMV), ומציעה הגנה רבה יותר למפקיד.

מהם החסרונות שלה?

כך או כך, המנוי שלך טומן בחובו שורה של חולשות שעליך לקחת בחשבון כדי לראות אם כדאי או לא למסד אותן. בין אלה אנו חושפים אתכם להלן:

• פיקדונות מובנים פועלים ב שווקים משניים וכתוצאה מכך יהיו לך יותר בעיות לבטל תפקידים בזמן שאתה רוצה.
• ישנם גורמי סיכון גבוהים יותר, כמו אלה הקשורים ל אשראי בנקאי ושהם יכולים ליצור בעיה אחרת בהשקעה.
• השווקים שבהם פועלות חברות מובנות מאופיינים בכך שהם בולטים בהיעדרם פיקוח חיצוני. גורם המגביל את האבטחה שמציע מוצר פיננסי זה.
• הם נמצאים בחסרון מסוים ביחס לנכסים המסורתיים מכיוון שהשווקים המשניים בהם פועלים מייצרים פחות נזילות. זהו גורם חשוב מאוד בהשקעת החיסכון שלכם במוצר פיננסי.
• ולבסוף, אולי אינו מפצה את העסקתך על הרווחיות שהם מציעים כרגע וזה יכול לגרום לך לבחור במודלים אחרים של חיסכון פחות מורכבים וללא כל כך הרבה סיכונים.

נהפוך הוא, פיקדונות מובנים מאפשרים לך לבצע חשיפה לסוגים שונים של נכסים פיננסיים, שחלקם מעולם לא שקלת לפתוח עמדות כדי להפוך את ההון שלך לרווחי. מנגד, היא שומרת על שביעות רצון נבונה במדידת רווחיותה והסיכונים הנוצרים בפעילותה. גם העובדה שניתן לבצע השקעה שתתאים לך כתוצאה מהמאפיינים החשובים ביותר שלה. מבלי לשכוח, כמובן, שהם יכולים לעזור לך לשפר את הביצועים אם בסופו של דבר יענו על הציפיות. עם התאוששות ההשקעה לפדיון, שהיא בסופו של יום מה מדובר.