מהו יועץ פיננסי

לאחר שהצלחנו לחסוך מעט, אנחנו בדרך כלל שואלים את עצמנו שאלה: מה לעשות עם הכסף שלנו? ובכן, עבור אותם אנשים עם מעט ידע על עולם הפיננסים, האפשרות הטובה ביותר היא ללכת לאיש מקצוע שמכיר את הכלכלה והשווקים. זה יכול לעזור לנו למצוא את המוצר המתאים ביותר לצרכים שלנו. אם אתה רוצה לדעת מה זה יועץ פיננסי ומה הוא עושה, אני ממליץ לך להמשיך לקרוא.

במאמר זה לא רק נסביר על מה מדובר במקצוע זה, אלא גם נפרט מהם תפקידיו, היכן הוא עובד ואפילו כיצד להפוך ליועץ פיננסי, אם אנו מעוניינים בכך. אני מקווה שמידע זה יעזור לך להבהיר את כל הספקות שלך לגבי נושא זה.

מה תפקידו של יועץ פיננסי?

כאשר אנו מדברים על יועצים פיננסיים, אנו מתייחסים לאנשי מקצוע שמטרתם היא לעזור לנהל את הכלכלה של חברה או אדם, תמיד לפי הנכסים, הצרכים וההכנסה של הלקוח הנדון. במילים אחרות: הם אמונים על ניהול הפעילות הפיננסית של החברה או האדם השוכר את שירותיהם.

כעת, לאחר שיש לנו מושג ברור יותר מהו יועץ פיננסי, עלינו להיזהר לא לבלבל בינו לבין סוכן פיננסי. לאחרון יש בדרך כלל חזון גלובלי יותר לגבי הכלכלה. תפקידו של אותו הדבר דומה יותר לזה של יועץ פיננסי חיצוני ודייקן. למרות זאת, היועץ הפיננסי עוקב באופן קבוע אחר תנועות הלקוח שלו, ומנסה לעזור לו להשיג את מטרותיו. בנוסף, יש לו יכולת להמליץ ​​על מוצרים פיננסיים שונים שהוא עצמו מכיר ומנהל.

אם נפנה ליועץ פיננסי בלתי תלוי, הוא מקבל שכר קבוע מלקוחו, ללא עמלות. בְּדֶרֶך כְּלַל, זוהי האפשרות המומלצת ביותר עבור אחוזות גדולות. במקרה זה, התפקידים העיקריים של איש המקצוע הם הבאים:

• לעזור ללקוחות להשיג את המטרות הפיננסיות שלך.
• הצעה ללקוחות מוצרים פיננסיים מותאמים להם, לפי פרופיל הסיכון שלהם.
• ללוות ולייעץ ללקוחות לגבי החלטות ההשקעה שלך.

היכן עובד יועץ פיננסי?

מלבד היכולת לעבוד בחינם, כפי שציינו קודם, גם היועץ הפיננסי אתה יכול להיות חלק מחברה או לעבוד בבנק. תלוי איפה אתה נמצא, הפונקציות שלהם משתנות. בהתקבל לעבודה, זה נורמלי לגבות עמלות.

כאשר איש המקצוע מועסק בחברה, המטרות שלה הן:

• עזרה בקבלת החלטות לגבי השקעות. לשם כך חיוני שתשתמש בידע שלך על השווקים והפיננסים.
• הערכת רווחי החברה.
• להגדיל את ההון השייך לחברה. לשם כך, עליך לחפש אסטרטגיות וכלים חדשים שעוזרים להשיג מטרה זו.

מצד שני, אם היועץ הפיננסי עובד בבנק, הפונקציות שלו הן אחרות:

• בחר מוצרים המותאמים ללקוחות, על סמך פרופיל הסיכון שלך. זוהי פונקציה מסחרית ליצור קשרים עם לקוחות הבנק.
• מצא הזדמנויות חדשות לנהל את הכספים המשווקים על ידי הבנק.

מה צריך כדי להיות יועץ פיננסי?

עכשיו כשאתם יודעים מה זה יועץ פיננסי, כנראה שהגעתם למסקנה שהשכר למקצוע הזה לא רע, לפחות למצב הנוכחי בספרד. לכן, אין זה מפתיע שיותר מאדם אחד חושב על חיפוש הצעות עבודה לתפקיד זה. אבל באילו דרישות צריך לעמוד כדי שנוכל לומר שאנחנו יועצים פיננסיים?

ברור שהכי בסיסי בעל ידע רב על עולם הפיננסים והכלכלה בכלל. בנוסף, זה יכול להיות מאוד שימושי להיות בעל תכונות מסוימות בתחום הפסיכולוגיה, שכן זה יעזור ללמוד את השוק ולהבין טוב יותר אנשים וכתוצאה מכך, לקוחות. זה גם חיוני להיות מסוגל לקבוע את פרופיל הסיכון של כל משקיע. ללא יכולת זו, לא נוכל לפתח תוכנית ייעוץ מותאמת אישית או ללוות לקוחות בעתות משבר.

אנחנו לא יכולים לשים בצד סדרה של ידע בסיסי להיות מסוגל לבצע את עבודתו של יועץ פיננסי. הם הבאים:

• ידע במיסוי: חשוב להתעדכן בתקנות הקיימות. בלי זה לא ניתן יהיה ליצור תכנית פיסקלית הלוקחת בחשבון את המשתנים של כל לקוח כמו למשל מס ירושה, IRPF, נכסים מוגנים וכו'.
  ידע פיננסי: חיוני לדעת לפרש את המדדים שהתנהגותם משפיעה על הנכסים בהם השקיע הלקוח.

כמה עולה לשכור יועץ פיננסי?

בדרך כלל, אנשים מאמינים שיועץ פיננסי משלם רק את השווי הנקי הגבוה. על כל פנים, מציע שירותים גם לחוסכים קטנים. למעשה, בכל פעם שאדם מתקשר עם מוצר בבנק, אחוז קטן ממה שהוא משלם הולך להתקשרות בשירות זה.

כאשר מחפשים יועץ פיננסי, עדיף לחפש אחד עצמאי, מסיבה מאוד פשוטה: היועצים התלויים כפופים לדרישות ולתנאים שמציב הבנק. ברור שהבנק מעוניין למכור את מוצריו בעצמו ובכך לעמוד ביעדים המסחריים שלו. לכן, ייעוץ שניתן לנו על ידי יועצים פיננסיים תלויים עשוי להיות מושפע מניגוד עניינים.

מה השכר של יועץ פיננסי?

אנחנו כבר יודעים מה זה יועץ פיננסי, מה תפקידיו וכיצד להיות כזה. עם זאת, נותרה לענות על שאלה אחת גדולה: כמה מרוויח יועץ פיננסי? גם כן, השכר הממוצע של איש המקצוע הזה הוא בסביבות €46.500 ברוטו לשנה, שהוא הרבה מעל השכר השנתי הממוצע בספרד. לחודש, יועץ פיננסי מרוויח כ-2.520 אירו נטו. לא נורא, נכון?

לסיכום ניתן לומר שיועצים פיננסיים הם המפתח אם ברצוננו לעמוד ביעדים כלכליים. הם לא רק עוזרים מאוד לחברות, אלא גם לאנשים פרטיים, במיוחד למי שלא יודע הרבה על עולם הפיננסים או שפשוט אין להם זמן להיות מודעים כל הזמן לשווקים. אכן כן, ישנה חשיבות עליונה שהיועץ הפיננסי יהיה מוסמך. הידע שאתם חייבים להיות לא פשוטים בכלל ולכן חיוני שתהיה לכם הכשרה כלשהי בתחום הכלכלה.