מדריך מלא להתחיל להשקיע

כולנו שמענו בשלב מסוים על Inversionesאך יתכן שלא ברור לנו מאוד למה הוא מתייחס או כיצד זה עובד. נראה כי השקעות שמורות למומחים בתחום הפיננסים או הכלכלה, ומשאירות אנשים שיש להם ידע בסיסי בנושא זה או כאלה שמתחילים ללמוד להישכח.

האמת היא שהיום כל אחד יכול להיות חלק מזה שוק השקעות, להשיג את היתרונות הכלכליים שהם תמיד ציפו להם. להלן נסביר את כל הקשור להשקעות צעד אחר צעד, כך שיהיה לך בקצות האצבעות מה שאתה צריך כדי לקבל את ההחלטות הנכונות בתחום זה.

מה הפירוש של השקעה?

בהיבט הכספי, אנו יכולים להבין כהשקעה את האבות שאנו מעניקים לצד שלישי בתמורה לנכס מתוך כוונה ששווי זה יעלה בעתיד, בין אם על ידי הסכמה על תקופה ובין אם לא. ככלל, ההון שאנו מספקים הוא כסף, ורכוש הוא בדרך כלל א מוצר פיננסי. במילים אחרות, אנו יכולים להגדיר השקעה כפעולה לרכישת a מוצר פיננסי על מנת להשיג רווח עבורה בעתיד.

בואו ניקח דוגמא להשקעה: חבר שלך מבקש ממך הלוואה בסך 1000 יורו לפתיחת החברה שלו, והוא מבטיח שאחרי שנה שהיא נמצאת במחזור, הוא יחזיר את 1000 היורו שהשאלת לו בתוספת עוד 500 מוצר מהרווחים. זו דוגמא להשקעה, והיא זהה לחלוטין כאשר משקיעים במוצרים פיננסיים, בהבדל שניתן לעשות זאת בקנה מידה גדול יותר או קטן יותר. חברות מחפשות משקיעים כדי לממן את המחסנים, הכלים, הנדל"ן שלהם או כל אלמנט אחר שהועיל להם לצמיחה.

אך כדי להבין בבירור כיצד עובדות ההשקעות, נדרש שנבין כל אחד מהמושגים הבאים:
מושגי יסוד המשמשים להשקעה:

זה אולי נראה קצת מבלבל בהתחלה, אבל תראה שאם אתה מבין את המונחים הבאים תוכל להשקיע בלי שום בעיה:

הון

זה סכום הכסף (או ההון העצמי) שעומד לרשותך לפעול בשוק ומחכה להרוויח. אם נחזור לדוגמא הקודמת, אנו יכולים לראות שההון שהושקע היה 1000 היורו שהלוונו לחברנו כדי לפתוח את עסקיו.

ביצועים:

התשואה היא הרווח או הרווח שנקבל ביחידות כספיות ובמונחים מוחלטים עבור ההון שהשקענו לאחר תום התקופה שנקבעה. בדוגמה הקודמת, 500 היורו הנוספים ייצגו את התשואה שהושג על ידי ההון המושקע שלנו.

רווחי

רווחיות היא הקשר בין תשואה להון מושקע המשמש למדידת הרווחים שעלינו להרוויח תוך פרק זמן מסוים כתוצר של ההון המושקע. כלומר, זהו אחוז הרווח שאנו משיגים לאחר הזמן שחלף. בדוגמה הקודמת, 500 היורו מייצגים 50% מ 1000 היורו שהושקעו, כך שרווחיות הפעולה שלנו הייתה 50%

סיכון

הסיכון של השקעה הוא ההסתברות המחושבת שהתשואה שנקבל תהיה פחות מהצפוי. האמת היא שלכל ההשקעות יש מידה מסוימת של סיכון, גם כאלו שהן יציבות למדי יש אחוז, גם אם זה מינימלי, שהן נכשלות והמשקיעים מאבדים חלק או את כל כספם. יש לקחת סיכון זה בעת ההשקעה, וחשוב להכיר את כל ההיבטים הנלווים להשקעה על מנת להחליט על המוצר הפיננסי המציע לנו את התשואה הטובה ביותר מבלי להניח סיכונים רבים.

מונח

המונח הוא הזמן המוסכם בו צפוי להשיג את התשואה הרצויה על בסיס ההון המושקע. בדוגמה שלנו לעיל, פרק הזמן להחזרה היה שנה. בהמשך נדבר מעט יותר בפירוט על חשיבות תנאי ההשקעה.

נזילות

כאשר אנו מדברים על השקעה, נזילות היא כמה קל למוצר שלנו להפוך לרווחים באופן מיידי. כלומר, ככל שקל יותר להמיר את ההשקעה שלנו בכסף, ההשקעה הזו הופכת לנזילה יותר.

סוגי השקעות

ישנן דרכים רבות לסווג סוגי השקעות, אך בדרך כלל הם מחולקים לפי אופן הרווחיות שלהם. להלן אנו מתארים כל אחד מהם:

שכר דירה קבוע

הכנסה קבועה מתייחסת לאותן השקעות בהן ידועה מראש רמת חיזוי מקובלת, התשואה שתתקבל לאחר חלוף הזמן שנקבע. באופן כללי, השקעות אלה מייצרות תשואה נמוכה יותר ממניות, מכיוון שהסיכון נמוך יותר והן ארוכות טווח. היתרון הוא שבטוח כמעט שנשיג רווחים על אלה, גם אם הם קטנים יותר ממה שנוכל להרוויח במניות.

הכנסה משתנה

ההכנסה המשתנה נוצרת כאשר אנו משקיעים בתרחיש בו איננו יודעים אומדן הרווחיות שתיווצר, ואף עלול לגרום לתוצאה שלילית שתגרום להפסדים. כל זה תלוי באלמנטים שאיננו יכולים לשלוט בהם, כמו ביצועי החברה, התנהגות השוק או אפילו גורמים מקרו-כלכליים. להשקעות בהכנסות משתנות יש גם מאפיין שאם הן חיוביות הן מניבות הכנסה גבוהה בהרבה, מאותה סיבה הן מבוצעות בטווח הקצר או הבינוני.

גורמים שיש לקחת בחשבון בעת ​​ביצוע השקעה:

כעת, לאחר שתדע מה המשמעות של כל אחד מהמונחים המשמשים בהשקעות, תבין שיש אפשרויות רבות לבחירה כדי למצוא את זה שמקנה לנו את התועלת הגדולה ביותר ביחס להון שאנו מבקשים להשקיע. הגורמים הבאים יכולים מאוד לסכם את מה שעליך לקחת בחשבון בעת ​​ההחלטה אם להשקיע במוצר פיננסי או לא.

הטבה צפויה

ההיבט הראשון שיש לקחת בחשבון הוא התשואה הצפויה על ההשקעה. ניתן להגדיר זאת תחילה על ידי ידיעה אם ההשקעה היא הכנסה קבועה או הכנסה משתנה. בעזרת נתונים אלה אנו יכולים לתת לנו מושג משוער מאוד לגבי הביצועים והרווחיות הצפויה, כמו גם הנזילות. עליכם לקחת בחשבון את הסיכון הקיים בכל סוג של השקעה, וכפי שאתם כבר יודעים, הדבר תלוי בעיקר בעובדה שמדובר בהכנסה קבועה או הכנסה משתנה.

סיכון מקובל

שאל את עצמך האם כדאי לבצע את ההשקעה על בסיס הרווח הצפוי והסיכון שלה. יכול להיות שאתה מוצא מכשיר פיננסי שמציע לך תשואה של 2000%, אך יש לו סיכון של 85%. האם אתה באמת חושב שנוח להשקיע בסוג מוצר זה? אולי אם ההון שאתה מוכן להסתכן אינו בסיסי בכלכלה שלך, אתה יכול לקבל את הסיכון. אך אם מדובר בחיסכון שלכם או בסכום שלא תוכלו להרשות לעצמכם להפסיד, עדיף לקבל את הסיכון של מוצר ארוך טווח שמחזיר תשואה נמוכה יותר אך מבטיח שלא תאבדו את ההשקעה שלכם.

תקופת ההשקעה

תקופת ההשקעה חיונית בעת קבלת ההחלטה, מכיוון שהתשואה על ההשקעות נשלטת על ידי כלל פשוט מאוד: השקעות עם סיכון נמוך יותר הן בדרך כלל ארוכות טווח, ואלה שיש להן זמן קצר להחזיר את הכסף שלך מייצגות גבוה יותר לְהִסְתָכֵּן. חשוב שתקח בחשבון את הזמן שאתה מצפה לקבל את הכסף שלך בחזרה כדי שתמצא את מוצר ההשקעה המתאים ביותר למה שאתה מקווה להשיג כמשקיע.

כיצד אוכל להתחיל להשקיע?

אם מה שאתה מחפש זה להשקיע לטווח הארוך ובאופן שתוכל להגן על החסכונות שלך ולהכפיל אותם, אתה יכול ללכת לבנק שבחרת ולבקש מידע על החשבונות הזמינים בהם תוכל להשקיע. הביצועים של אלה יהיו ארוכי טווח וסביר להניח שהם יבקשו ממך מינימום כדי שתתחיל לייצר תשואות. אפשרות נוספת היא חיפוש בשווקי המניות הזמינים ברשת, שם תוכלו למצוא פריטים לטווח קצר כמו מניות, אג"ח, פורוורדים ושלל מכשירים אחרים. בדרך כלל אלה נושאים סיכון גדול יותר, אך אם תצליח הרווח יהיה גדול יותר ובטווח הקצר.

הדבר המומלץ ביותר הוא שתבקש הכוונה של איש מקצוע בנושא, שיוכל להנחות אותך על הייחודיות של השוק הנוכחי, כך שתוכל ביחד לקבל את ההחלטות הטובות ביותר בעת השקעת כספיך, וכך למצוא דרך יעילה להשיג מרוויח מכך. היזהר תמיד, מכיוון שיש אתרי רמאות שמבטיחים תשואות גבוהות באופן מוגזם ככל הנראה ללא כל סיכון. הישאר הרחק מאלה מכיוון שהם אינם אמינים ואתה יכול להסתכן בהפסד כספיך, תמיד יהיו דרכים יעילות להשקיע, אך תצטרך להיות זהיר מאוד ולהיות מודע לסיכון הקיים.