השקעה בשוק המניות באמצעות פיקדונות לטווח

פיקדונות ומוצרים המקושרים למניות הם חלק מהנוסחאות שרוב המבטחים ומוסדות האשראי בחרו לתפוס את החיסכון של לקוחותיהם. מציע להם רווחיות בין 2% ל -5% בממוצע, עבור כמויות מינימליות החל מ -5.000 יורו. למרות שתמיד תוכלו למצוא מוצר של מאפיינים אלה במגזר זה עם תרומות פחות תובעניות, בסביבות 1.000 יורו. בכל אחד מהמקרים זוהי אלטרנטיבה שיש לכם כרגע בגלל חולשת המוצרים המיועדים לחיסכון פרטי.

במסגרת כללית זו, סוג זה של פיקדונות בנקאיים לזמן קבוע יכול להוות פיתרון לחוסר ציפיות ואף לרווחיות בשוקי המניות. כאשר התחזיות אינן חיוביות לשנה הנוכחית, אלא להפך, הן עוברות עם פחת שיכול לקחת את יעל 35, למשל, לרמות סביב 7.000 או 7.500 נקודות. סיבה נוספת להישען לעבר הטלות המקושרות לשוקי המניות. הם נגישים לכל פרופילי החוסך וקל מאוד לנסח אותם.

מצד שני, אתה צריך לראות שכמעט בכל הבנקים יש תוצר של מאפיינים אלה בהצעה הספציפית שלהם. עם פורמטים שונים ו צמוד לנכסים פיננסיים שונים בשוק המניות. כמובן, יש לך סדרה של הצעות שתוכל למסד מכל סוג של גישה להשקעה מהפקדות בנקאיות. מעבר לאופן בו הנכסים הפיננסיים עשויים להתפתח בחודשים הקרובים וזה כמובן עשוי להביא עוד כמה הפתעות למשקיעים.

מיסים צמודים לשוק המניות

מוצרים מסוג זה מאפשרים לך להשקיע בשוק המניות אך בלי לקחת את הסיכונים נגזרת מרכישה ומכירה של מניות בשוק המניות. בין היתר בגלל שלא יהיו לך ההפסדים האפשריים של פעולות אלה. אם לא, נהפוך הוא, לא תיקח על עצמך שום סיכון, אך רק לא תשיג את הרווחיות שהוכרזה על פיקדונות בנקאיים הקשורים לשוק המניות. סוג זה של מוצרים יכול להיות בעל רווחיות הקרובה ל -5% אם יעדי ההשקעה מתקיימים. אם זה לא היה המקרה, היית צריך להסתפק בריבית מינימלית שתהיה נמוכה מאוד, בסביבות 0,10% ותואמת להפקדות המסורתיות האחרות.

לעומת זאת, פיקדונות בנקאיים המקושרים לשוק המניות מאופיינים ב אין להם שום סוג של עמלות וגם לא הוצאות אחרות בניהולו או תחזוקתו. כלומר, זה לא יעלה לכם יורו אחד וכל הריבית תעבור לחשבון החיסכון שלכם במלואו. באמצעות החזרים רבעוניים, חצי שנתיים או שנתיים, בהתאם למאפייני המוצר החוזה. היבט נוסף שיש לקחת בחשבון הוא כי ביצוע זה כפוף לניכוי המס המקביל כמו במודלים אחרים בעלי מאפיינים דומים.

תנאי שהייה תובעניים יותר

מצד שני, פיקדונות בנקאיים המקושרים לשוק המניות דורשים תנאים ארוכים יותר ויכולים להגיע עד 3 או 4 שנים. כמו גם ללא אפשרות לבטל אותם מראש, כפי שקורה בהפקדות אחרות לזמן קבוע. איפה, יש צורך להזכיר כי יש צורך במום של הכסף לאורך זמן, כחיסרון העיקרי בהעסקתו. עד כדי כך שהיא יכולה להפחית רמת נזילות מהמחזיקים בה. מכיוון שלמעשה, לסוג זה של פיקדונות בנקאיים לזמן קבוע אין תנאים קצרים יותר, כמו במקרה של פיקדונות אחרים שאינם צמודים להשקעה במניות או לכל סוג אחר של נכסים פיננסיים.

בכל מקרה, זו דרך מאוד מיוחדת ליצור בורסת חסכון יציבה לטווח הבינוני והארוך. אם כי עם א רווחיות דלה מאוד אם לא מתקיימים התנאים בהשקעה בשוק המניות המאפשרים ריבית גבוהה יותר. מאידך, הריבית מתקבלת על ידי מחזיקיה במועד פקיעת המוצר וזה יעבור מיד לחשבון החיסכון של מחזיקיה. לא משנה מה הסכום שקיבלו בזמן זה של התהליך לפורמליזציה של המס המיוחד הזה שיש לחוסכים בהצעת הבנק הנוכחית.

קשה לעמוד בתנאים

החיסרון הגדול של מוצר בנקאי זה הוא שכדי להשיג את הריבית המקסימלית ההשקעה בשוק המניות חייבת לעמוד ביעדי המינימום וכי היא לא מתממשת בכל המקרים. בחלק מהמקרים מדובר בתוכניות כמעט בלתי ניתנות לביצוע, שמלכתחילה ידוע שלא ניתן יהיה להשיג אותן והיא אחת הסיבות לכך שהן מאבדות עניין בקרב חוסכים קטנים ובינוניים. כי אז הם יצטרכו להסתפק ברווחיות המינימלית המובטחת וזה לעתים רחוקות עולה על 0,2% רמות. בקנה אחד עם מוצרי חיסכון אחרים המספקים מאפיינים דומים מאוד לזה.

לא ניתן לשכוח כי סוג זה של פיקדונות לזמן קבוע הוא אחת האסטרטגיות הבודדות שיוכלו לפתח חוסכים קטנים ובינוניים בכדי לשפר את התוצאות בעת קבלת סוג זה של מוצרים פיננסיים. היכן שהטוב ביותר שהם יכולים להציע הוא הביטחון שלך, ומה שקורה בשוק המניות, תמיד ייגבה תשואה מינימלית בגין החיסכון שהופקד. במילים אחרות, הכסף יהיה מובטח תמיד גם בתרחיש הגרוע ביותר עבור שוקי המניות. כאחד מסימני ההיכר העיקריים שלה לפני שפורשמו בבנק הרגיל שלנו.

קישור לשוק המניות

תלותם בשוקי המניות מתממשת בדרך כלל באמצעות סל מניות ניירות הערך של המדדים הספרדיים או האירופאים. בדרך כלל הם המייצגים ביותר, כגון איברדרולה, סנטנדר, BBVA, Inditex או Ferrovial. במילים אחרות, חברות יציבות מאוד עם היוון גבוה מאוד הנותנות כוח לתיק ניירות הערך המשולב בפיקדונות בעלי מאפיינים אלה. כך או כך, מה שלעולם לא תמצא יהיה עם ערכי שורה שנייה או שלישית, ובעיקר בעלי אופי ספקולטיבי. פשוט משום שאין להם מקום בסוג זה של מוצרים בנקאיים מכיוון שלא הגיוני לכלול אותם בסלים האלה.

לעומת זאת, ניתן לקשר הטלות אלה גם לנכסים פיננסיים אחרים בתוך מניות. אחת הנפוצות ביותר הן קרנות השקעה באמצעות שניים או שלושה מודלים שיכולים לעודד או להגדיל את הרווחיות של פיקדונות אלה. כמו ב מתכות מדויקות, חומרי גלם או נכסים פיננסיים אחרים בעל רלוונטיות מיוחדת. בין אלו הבולטים בחשיבותם ניתן למנות נפט וזהב, שהם כיום שניים מהנכסים השוריים ביותר בשווקים הפיננסיים. עד כדי כך שהם יכולים לשפר את הרווחיות של פיקדונות זמן אלה.

האם כדאי להירשם כמנוי?

זו השאלה שעליך לשאול לפני חתימת החוזה בבנק שלך. נכון שמטרתו לשפר את הרווחיות שלהם, אבל זה לא פחות נכון לעתים רחוקות מאוד מצליח אסטרטגיה זו בהשקעה. מנקודת מבט זו, לא תהיה לך ברירה אלא להיות קצת זהירים בקבלת החלטות מכיוון שיעבור זמן רב שתהיה בלי הכסף שהפקדת. ישנן אסטרטגיות השקעה אחרות אשר טובות ומשביעות רצון יותר עבור האינטרסים שלך כרגע. בלי צורך לנקוט ישירות בקנייה ומכירה של מניות בשוק המניות. כי מה בסופו של יום זה להפוך את הכסף לרווחי על פני סדרות אחרות של שיקולים.

יש גם להדגיש כי מדובר במוצרים ש הם ידרשו ממך סכומי כסף גדולים יותר ולראות עד כמה משתלם לך לבצע פעולה מסוג זה. במיוחד כאשר בשוק יש לך מגוון רחב של מוצרים לחיסכון והשקעה. יכול להיות שבסופו של דבר תגיעו למסקנה המובהקת כי העסקתם אינה רווחית להגנת האינטרסים שלכם. למרות שזה מספק לך רמת אבטחה אופטימלית מאוד ואתה לא יכול לאבד יורו אחד. אך מה שכרוך בסופו של דבר הוא להפוך את החיסכון לרווחי עם ערבויות מסוימות ברמות התגמול.

מאידך, אי אפשר לשכוח מעתה והלאה כי פיקדונות בנקאיים המקושרים לשווקי מניות איבדו מעט את משמעותם. לפני הופעתם של מוצרים פיננסיים חדשים מכל הסוגים באופיים וכי תוכלו להירשם כמנוי בקלות רבה. עם ערבויות גדולות יותר שבסופו של דבר יהיה לכם יותר כסף בחשבון הצ'קים או החיסכון שלכם. לא רק צמוד למניות, אלא גם להכנסות קבועות וגם מפורמטים חלופיים כאופציה להשקעה. בכל מקרה, זו תהיה החלטה שרק אתה תצטרך לקבל על סמך הפרופיל שאתה מציג כמשקיע קטן ובינוני. בזמנים שבהם השקעה בשוק המניות יכולה להוות בעיה נוספת.