כמובן שתשואה קבועה של כ -3% הפכה לבעיה עבור משקיעים קטנים ובינוניים. מכיוון שבשלב זה התשואות הקבועות והמובטחות על החיסכון נעלמו כמעט מהשוק הפיננסי הלאומי. לא כמו בזמנים אחרים בהם א תשואה ממוצעת של 3%, 4% או 5% ובדרך זו ליצור בורסת חסכון יציבה לטווח הבינוני והארוך. במובן זה ניתן לומר כי התרחיש השתנה באופן מהותי ביחס לתקופות אחרות שנשכחו מזמן.
כעת, כדי לשפר את הרווחיות במוצרים פיננסיים, אין מקום ליותר משאבים מאשר לפוזיציות סיכון, בדרך כלל באמצעות מוצרים המבוססים על שוקי המניות. אמנם ההכנסה הקבועה בוטלה לחלוטין כתוצאה מהצעדים הכספיים על ידי הבנק המרכזי האירופי. וזה הוביל לכך שערך הכסף היה אפס ואף עם תשואה שלילית מכל סוג של אסטרטגיית השקעה. אי אפשר עוד ליצור בורסת חיסכון שגדלה לאט לאט וזה מכביד על ההחלטות שיהיו על המשקיעים הקטנים והבינוניים לקבל.
בהקשר כללי זה, אנו עומדים לספק לכם כמה טיפים שיכולים להיות שימושיים מאוד להשגת החזר חיסכון בסביבות 3% מעתה. כמובן שזו לא תהיה משימה קלה לביצוע, אך לפחות כדאי יהיה לממש אותה בהיעדר גירויים כספיים מונע ממך לבצע אסטרטגיות אחרות בתחום ההשקעות. בכל מקרה, אין פיתרון אחר מאשר להיות חדשני יותר בדרך הגישה לפעולות מעכשיו.
תשואה של 3%: כספים
אחת החלופות העומדות כעת בפני המשקיעים לעמידה בציפיות אלה מתממשת באמצעות קרנות השקעה מובטחות. זהו מוצר, אם כי בירידה, שעדיין מאפשר להשיג תשואות מינימליות שיכולות להיות מעניינות מאוד לדוח רווח והפסד בסוף כל שנה. במובן זה, קרנות השקעה שנרשמו באוקטובר 2019 א תשואה חיובית של 0,12%לכן הרווחיות המצטברת עד אוקטובר מגיעה ל -5,7%. להיות אחת האפשרויות המובטחות שניתן לנקוט כדי להשיג החזר מינימלי על ההשקעה בכסף.
יש לציין כי יש בקרנות הכנסה קבועה רשמה תשואות שליליות מעט באוקטובר, עם מעט יותר אינטנסיביות בקרנות לטווח הארוך (-0,2% קרנות הכנסה קבועה לטווח ארוך ו -0,3% קרנות מובטחות, שהן אלה שמעניינות אותנו), על פי הנתונים האחרונים שמסרו איגוד מוסדות ההשקעה הקולקטיביים קרנות פנסיה (אינברקו). במקום שמוצג כי השקעות קולקטיביות (קרנות וחברות) חוו צמיחה של 735 מיליון יורו באוקטובר ועמדו על 490.256 מיליון, המהווה גידול של 0,15% לעומת ספטמבר.
אג"ח בעלות תשואה גבוהה
זו עוד אחת האלטרנטיבות שיש לנו כדי להשיג את שולי התיווך המינימליים עליהם אנו מדברים. אם כי עם סיכון סמוי שמתבלט בהשוואה למוצרים פיננסיים אחרים. יש לציין כי השקעה באיגרות חוב בעלות תשואה גבוהה, הידועה יותר בשם תשואה גבוהה, מעניקה קופון גבוה יותר, עד למועד נקב מתרחש וכאן אנחנו יכולים לאבד חלק טוב מהכסף שהושקע במודל זה עבור השקעה כל כך מיוחדת. אתה יכול גם לדבר על השקעה באג"ח ממדינות מתפתחות, אך כשמדובר בהשקעה באג"ח בעלות מאפיינים אלה אתה צריך להיות מאוד סלקטיבי מכיוון שלא לכולם יש אותה התנהגות. אם לא, נהפוך הוא, יש הבדלים חזקים בין כולם ולא משנה כמה היה הקופון גבוה.
באפשרות זו עליכם להמליץ היטב מכיוון שאפשר לכסות את הרווחיות המצוינת, אך לא פחות מכך תוכלו גם להשאיר הרבה יורו בדרך. מכיוון שהכנסה קבועה לא עוברת את מיטב הרגעים שלה ויש בה הרבה יותר סיכון מאשר בתקופות אחרות. בכל מקרה, זו אחת האפשרויות הבודדות העומדות בפניך להשיג את התשואה של 3%, שהרי מה שכרוך בתרחיש ההשקעה הזה. כדי שבדרך זו נוכל לעמוד בציפיותינו מבלי שנצטרך לנקוט בשווקי מניות, לאומיים ומחוץ לגבולותינו.
המשאב הבטוח של הדיבידנד
הדיבידנדים תמיד יישארו ככלי שנשאר לנו ליצור בורסת חסכון יציבה לטווח הבינוני והארוך. מנקודת מבט זו יש לנו אפילו אפשרויות לקבל תשואה גדולה מ -3% באמצעות תשלום קבוע ומובטח מדי שנה. כמעט 80% מהחברות הרשומות ב- Ibex 35 מבצעות הפצה של מאפיינים אלה וכל מה שקורה בשווקים הפיננסיים. בנוסף, זה כתוצאה מהרווחים שחולקו על ידי חברות רשומות אלה. מתחום הבנקאות לחברות חשמל, דרך חברות בנייה.
הדיבידנד השנתי הממוצע של חברות הרשומות בשוקי המניות מציע תשואה שהולכת מ 2% ל 9%. במילים אחרות, באמצעות אסטרטגיית השקעה זו אנו מבטיחים לעצמנו כסף בטוח לחלוטין שיכול לפתור את בעיות הנזילות שלנו בחודשים הקרובים. כדי לעמוד בהוצאות החשבונאות המשפחתית שלנו, לשלם מיסים, בית הספר לילדים או להסדיר חוב בפני צדדים שלישיים. בדרך כלל באמצעות שני תשלומים שנתיים, בעונות הקיץ והחורף. בעוד שמצד שני, יתכן שהוא יטפל במס טוב יותר מאשר במוצרים פיננסיים אחרים.
מיסי קידום מכירות
עוד אחד מהפתרונות השמרניים או ההגנתיים יותר מתממש באמצעות פיקדונות בנקאיים לזמן קבוע שמגיעים ממבצעים של מוסדות אשראי. זו הדרך היחידה בה ניתן לשפר את שולי התיווך של מוצרי החיסכון הללו. עד כדי הגעה לרווחיות מקסימאלית של כ -3% ומכל פורמט פרסומי שהבנקים השיקו. בכל מקרה, החיסרון הגדול באסטרטגיה מסחרית זו הוא כי משך ההפקדות הוא קצר מאוד. בסביבות 3 או 6 חודשים כאשר התגמול גבוה יותר מאשר במיסים המסורתיים.
לעומת זאת, איננו יכולים לשכוח כי הצעות אלה אינן קיימות. אם לא, להפך, מדובר בהצעות ספציפיות המופיעות באופן ספורדי מדי שנה. ולפעמים נדרש כי יישומה אינו על כל החיסכון, אם לא על חלק מינימלי מהם. עד כדי הערכה בסופו של דבר כי הם אינם מוצר רווחי שיירשמו מעתה מכיוון שבסופו של יום הרווחים עשויים להיות חלשים מאוד. עם הצורך למסד מוצרים אחרים שבסופו של דבר לשפר את יתרת חשבון החיסכון שלנו, וזה מה שמדובר במקרים כה נפוצים אלה.
תוכנית חיסכון פרטנית
המוצא האחרון הוא תמיד שכירת תוכנית חיסכון פרטנית המשפרת את דוח הרווח שלנו. הם לא נוכחים בהצעה של כל המוסדות הפיננסיים, אבל לפחות נוכל לנסות מעתה ואילך. כי זו דרך מאוד פשוטה להתגבר רמות של 2% בשולי התיווך. ללא צורך לעמוד בדרישה כלשהי מהבנקים וזה גורם שכמובן מועיל לאינטרסים של חוסכים קטנים ובינוניים. בין היתר בגלל שהם אינם דורשים כל תקופת קביעות והם גם פטורים מעמלות והוצאות אחרות בניהולם או בתחזוקתם.
בכל מקרה של מוצרים שיש לנהל משא ומתן ישירות עם מוסד האשראי. ומנקודת מבט זו, הלקוחות המועדפים הם שהכי טובים להם כך שבקשתם תתקבל. עד כדי כך שניתן לנהל משא ומתן גם על הריבית המופעלת על תכניות חיסכון אלה בטווחים שנקבעו בעבר בתנאי ההתקשרות. כך שבסופו של יום תוכלו להיות בטוחים יותר לגבי פעולתו בשווקים.
באמצעות הצעה מפוזרת מאוד ושלא ניתן לקנות בכל אחד מהמקרים ממוצרים בנקאיים אחרים, כגון במקרה הספציפי של פיקדונות לזמן קבוע, שברורים יותר בהצעת הקבלה שלהם על ידי הלקוחות. מההתחלה ובלי שתנאיו ישתנו בכל עת. עם הצורך למסד מוצרים אחרים שבסופו של דבר משפרים את יתרת חשבון החיסכון שלנו, וזה מה שמדובר במקרים כה נפוצים אלה.