כיצד ליצור תוכנית פנסיה מותאמת?

אחת המטרות שיש לך כרגע היא לפתח אסטרטגיה להגברת הפנסיה שלך עם הגעת הפנסיה. לשם כך, לא תהיה לך ברירה אלא להקצות חלק מההכנסה שלך מדי חודש וזה יתבסס על הצרכים שלך ועל ההוצאות הנחשבות בתקציב האישי או המשפחתי שלך. בכל מקרה זה יהיה הוצאה חדשה נוספת זה שיש לך מעכשיו ואילך. כך שבשנות הזהב שלך השכר שלך גבוה ממה שנחשב מפנסיה ציבורית.

בהקשר כללי זה, ברור מאוד שיש לך אפשרויות רבות וכולן יכולות להיות חיוביות מאוד לאינטרסים הכלליים שלך. בשל העובדה שבסופו של דבר תהיה לך הכנסה גבוהה יותר מאלה הנחשבים על ידי המערכת הרשמית של פנסיות שוטפות. במובן זה אינך יכול לשכוח שארגונים כלכליים שונים המליצו על תרומה פרטנית גדולה יותר שתתלוי בנסיבות האישיות של כל אחד מהחוסכים.

כדי שמטרה זו תתאפשר סופית לא יהיה פיתרון אחר מאשר להכין תיק חיסכון מעתה ואילך. מתוך גישה זו אנו הולכים לחשוף בפניכם כמה מהפתרונות שתוכלו לתת להם מעתה ואילך. מכמה תוכניות אגרסיביות יותר לאחרים בקיצוץ הגנתי או שמרני יותר שיש להם מכנה משותף אחד, שמגיע ברגע הפרישה למצב כלכלי טוב יותר מבעבר. מסיבה זו חשוב מאוד שתכין תוכנית מכל מוצר פיננסי. מתוך גישה זו אנו הולכים לחשוף בפניכם כמה מהרעיונות הטובים ביותר בנושא זה.

תוכנית פנסיה: דיבידנדים

אסטרטגיה זו יכולה להיעשות מרכישה ומכירה של מניות בשוק המניות. באמצעות חלוקת דיבידנדים המניבים תשואה שנעה בין 3% ל -8% באמצעות תשלום קבוע ומובטח מדי שנה. מה שלא יקרה בשווקים הפיננסיים וכדי שבאופן זה תוכלו לפתח תיק חיסכון בטווח הרחוק. בדרך זו זה יכול לעזור לך שכאשר יגיע זמן הפרישה שלך תהיה לך הכנסה נוספת שיכולה להשלים את המשכורת הציבורית שלך. באמצעות תשלום אחד או שניים שמבוצעים באותה שנה ושממילא יכולים לעזור לך לקבל כוח קנייה גדול יותר מאותו רגע בחיים שלך.

מאידך, אינך יכול לשכוח כי באמצעות אסטרטגיה ייחודית זו תוכל לבחור בנייר הערך האחראי לביצוע תשלום זה לבעל המניות. זה יכול להיעשות מהערכים השמרניים או ההגנתיים ביותר ב- Ibex 35 ועד לתוקפני ביותר, כך שניתן יהיה להתאים אותם לפרופיל שלך כמשקיע קטן ובינוני. כך שבדרך זו, בשנות הזהב תוכלו לחייב א בונוס של 200, 300 או 400 יורו. תלוי בהון שהשקעת למימוש אסטרטגיה זו בתפקידי עמדות בשוקי המניות.

תיק קרנות השקעה

זו עוד אחת מהאפשרויות שיש לך כרגע להעלות את המשכורת שלך בזמן הפרישה. מגישת השקעה זו, תוכלו לבחור את סוג הנכס הפיננסי אליו אתם מקשרים תשלום זה. כלומר, משוקי המניות, הכנסה קבועה או אפילו ממודלים חלופיים. דרך הפורמטים השונים ש המנהלים תכננו, גם לאומי וגם מחוץ לגבולותינו. במקרה זה, מה שתשיג הוא ליצור תיק חיסכון כך שתוכל לקבל אותם בכל עת ברגע חשוב זה בחייך.

בנוסף, אתה לא יכול לשכוח שקרנות השקעה שוקלות גם את תשלום הדיבידנד. גם בגרסת ההכנסה המשתנה וגם בהכנסה הקבועה וגם בשני המקרים להגיע עד 6%. ושאתם תקבלו באמצעות סוגים שונים של תשלומים שתוכלו לבחור בהתאם לצרכים שלכם בכדי לספק לכם נזילות ברגע המדויק בו הגעתם לפנסיה. עם מנגנון דומה מאוד לזה ביחס לרכישה ומכירה של מניות בשוק המניות, הן במבנה שלה והן בגובה הסכומים הללו. למרות שההצעה עדיין איננה הרוב מכיוון שרק 5% מכספי המאפיינים הללו כרוכים בחלוקת הכנסות אלה.

מיסוי ארוך טווח

למרות שמשקיעים רבים אינם מודעים לכך, ניתן להשתמש מעתה בהשקעה מסוג זה ליצירת שק חסכון יציב. אמנם נכון שתחת רווחיות מינימלית, אם כי לפחות זה ישמש אתכם להפוך את החיסכון לרווחי. באופן לא מפתיע, מדובר במוצר פיננסי שמציע ריבית נע בין 0,30% ל- 1,75%. זה יעבור ליתרת חשבון החיסכון שלך ברגע המדויק של פקיעתו, עם היתרון שתוכל לחדש באותה עת. כל עוד מדובר בפיקדון בנקאי לזמן קבוע שאינו בעלות קידום מכירות או דייקן.

בנוסף, סוג זה של מוצרים בנקאיים נבדל בכך שהריבית מובטחת תמיד, לא משנה מה קורה בשווקים הפיננסיים. לכן, זו יכולה להיות אפשרות טובה בתקופות הקשות ביותר עבור שוקי המניות הבינלאומיים. מגישה זו של השקעה, תוכלו לקבל סכום מינימלי עבור הזמן שמגיע לגבות את הפנסיה הציבורית שלכם. עם המכירה הנוספת תוכלו לבצע את התרומות הכספיות המתאימות ביותר לצרכים האמיתיים שלכם וגם בהתאם להכנסה שיש לכם בכל רגע. מבלי להיות מסוגל לבטל את התרומות אלא אם כן במקרים מסוימים הם נענשים בעמלות של עד 1,5%. למרות שההצעה עדיין איננה הרוב מכיוון שרק 5% מכספי המאפיינים הללו כרוכים בחלוקת הכנסות אלה.

ביטוח חיסכון

זהו אחד מהלא ידועים של משקיעים קטנים ובינוניים והוא מבוסס על תרומות קבועות שעליך לבצע מדי חודש או לפחות ברובם. לביטוח חיסכון יש את היתרון הגדול שאפשר למשוך אותם בזמן שנראה לכם מתאים. בעוד שמצד שני, אתה יכול לבצע את תרומות בצורה מאוד גמישה מכיוון שאתה יכול לשנות את זה בכל אחת מהתקופות. עד כדי יצירת תיק חסכון למועד בו מגיעים שנות הזהב או קצת אחר כך.

היבט נוסף שעליך להעריך במוצר פיננסי מיוחד מאוד זה הוא העובדה שהוא כולל א טיפול מס נוחים יותר לאינטרסים האישיים שלך. כמו גם הדרכים לביצוע הפדיונות של הסכומים שאתה רוצה בכל שנה או בפרק זמן אחר. מבלי שתתחייב בכל עת להירשם כמנוי קבוע מדי חודש, כפי שקורה במוצרים פיננסיים אחרים בעלי מאפיינים דומים. זה גם נותן לך נזילות גבוהה כאשר אתה זקוק לכסף בשנים אלה של חייך. זהו מודל חיסכון, בו תוכלו לא רק להירשם באמצעות מוסד אשראי, אלא גם באמצעות ההצעות שחברות הביטוח הציעו.

עם הצעות המובחנות בכך שהם אחידים מאוד בינם לבין עצמם וכי מאידך הם פטורים מעמלות והוצאות אחרות בניהולם או תחזוקתם. עם החיסכון שפעולה זו גוררת שיש למוצרים אחרים לחיסכון או להשקעה, והם, אחרי הכל, מטרות מיידיות יותר שלך. והם יכולים גם לשרת אותך בכדי לענות על הצרכים שיש לך בזמן הפרישה במתכונת הנראית לך המתאימה ביותר מעתה ואילך.

תוכניות פנסיה

תוכניות הפנסיה ממשיכות לייצר תשואות מספקות מאוד בכל המונחים ובכל הקטגוריות. בתוך שנה, תוכניות פנסיה בעלות הכנסה קבועה ארוכת טווח מציגות תשואות מעל 3,7%, ואף גבוה מ -5,6% בשנה במקרה של תוכניות מובטחות. בכל מקרה בולטות תוכניות ההכנסה המשתנות, עם רווחיות של 9,5% בשנה האחרונה. בממוצע, תוכניות הפנסיה משיגות תשואה של 4,6% בשנה האחרונה, ומחזירות לחלוטין את ההתאמה לחודשים האחרונים של 2018.

ביחס לטווח הארוך, התוכניות הפנסיוניות למערכת הפרט רושמות תשואה שנתית ממוצעת (בניכוי הוצאות ועמלות) של 3,26% ובטווח הבינוני (5 ו -10 שנים) הן מציגות תשואה של 1,8, 2,9% ו 275,2% לשנה, בהתאמה, על פי הנתונים האחרונים שמסרו איגוד מוסדות ההשקעה הקולקטיביים וקרנות הפנסיה (אינברקו). במקום שמוצג כי היקף ההפרשות וההטבות המשוער באוקטובר יהיה: תרומות ברוטו של 254,9 מיליון יורו והטבות ברוטו של 20,3 מיליון יורו, איתן היקף התרומות נטו לחודש יגיע ל -XNUMX מיליון יורו.