איך ליצור עושר באמצעות השקעה?

מניות נסחרות בבורסות ייעודיות (בורסות) כגון הבורסה הלאומית (NSE) ובורסת המניות בבומביי (BSE) אם הן בבעלות חברות נסחרות. מניות יכולות להיות שייכות גם לחברות לא רשומות וניתן לסחור בהן באמצעות עסקאות מחוץ לשוק.

הביצועים הכוללים של החברה, לצד הביצועים ההשוואתיים ביחס לעמיתיה, משפיעים על מחיר המניה שלה, באופן חיובי או שלילי. בעוד משקיע להיות מסוגל לקנות במחיר נמוך יותר ולמכור במחיר גבוה יותר, מניות יכולות לייצר רווחים, אם ההפך מתרחש, נוצר הפסד.

למרות שהתשואות הפוטנציאליות גבוהות עבור השקעות במניות בהשוואה למוצרי השקעה אחרים, הסיכונים לרוב גבוהים באותה מידה. מניות החברות בעלות נכסים בעלי ערך גבוה יותר נקראות חברות בעלות שווי גדול. חברות קטנות יותר בעלות ערך היוון נמוך יותר מוגדרות כחברות קטנות ובינוניות.

סחר במניות בשוק המניות

השקעה במניות היא אחת דרך נהדרת להגדיל עושר. עבור משקיעים ארוכי טווח, מניות הן השקעה טובה גם בתקופות של תנודתיות בשוק - קריסה בשוק המניות כפי שראינו עד כה השנה פשוט פירושה שהמון מניות עומדות למכירה.

אבל איך באמת מתחילים? בצע את הצעדים הבאים כדי ללמוד כיצד להשקיע בשוק המניות.

החליטו איך אתם רוצים להשקיע במניות

ישנן מספר דרכים לגשת להשקעה במניות. בחר באפשרות שלמטה המייצגת בצורה הטובה ביותר את הדרך בה ברצונך להשקיע, וכמה יתד תרצה לקבל בבחירת המניות בהן אתה משקיע.

"אני טיפוס העשה זאת בעצמך ומעוניין לבחור לעצמי מניות וקרנות מניות." המשך לקרוא; מאמר זה מפרק את הדברים שמשקיעים מעשיים צריכים לדעת. לחלופין, אם אתה כבר מכיר את המשחק של קניית מניות ורק זקוק למתווך אחד, עיין בסיכום שלנו עם המתווכים המקוונים הטובים ביותר.

"אני יודע שמניות יכולות להיות השקעה נהדרת, אבל הייתי רוצה שמישהו יטפל עבורי בתהליך." יתכן שאתה מועמד טוב ליועץ רובו, שירות המציע ניהול השקעות בעלות נמוכה. כמעט כל חברות התיווך הגדולות מציעות שירותים אלה ומשקיעות את כספך עבורך על סמך היעדים הספציפיים שלך. ראה את האפשרויות העיקריות שלנו ליועץ רובו.

ברגע שיש לך העדפה בראש, אתה מוכן לרכוש חשבון.

פתח חשבון השקעות

באופן כללי, כדי להשקיע במניות, אתה צריך חשבון השקעה. עבור הסוגים המעשיים, בדרך כלל זה אומר חשבון תיווך. למי שרוצה קצת עזרה, פתיחת חשבון באמצעות רובו-יועץ היא אפשרות הגיונית. אנו מפרקים את שני התהליכים למטה.

נקודה חשובה: גם המתווכים וגם רובו-יועצים מאפשרים לך לפתוח חשבון עם מעט מאוד כסף - להלן נפרט כמה ספקים עם מינימום חשבון נמוך או ללא חשבון.

פתח חשבון

חשבון תיווך מקוון מציע כנראה את הדרך המהירה והפחות יקרה לרכישת מניות, קרנות ומגוון השקעות אחרות. אצל מתווך תוכל לפתוח חשבון פרישה פרטני, המכונה גם IRA - להלן אפשרויות חשבון IRA המובילות שלנו - או שתוכל לפתוח חשבון תיווך החייב במס אם אתה כבר חוסך כראוי לפנסיה במקום אחר.

יש לנו מדריך לפתיחת חשבון תיווך אם אתה זקוק לצלילה עמוקה. תרצה להעריך מתווכים על בסיס גורמים כגון עלויות (דמי מסחר, עמלות חשבון), בחירת השקעות (חפש מבחר טוב של תעודות סל ללא עמלות אם אתה מעדיף קרנות), ומחקר וכלים של משקיעים.

יועץ רובו מציע את היתרונות של השקעה במניות, אך אינו דורש מבעליו לבצע את עבודת השטח הנדרשת לבחירת השקעות בודדות. שירותי רובו-יועצים מספקים ניהול השקעות מקיף: חברות אלו ישאלו אתכם לגבי יעדי ההשקעה שלכם בתהליך המשולב ואז יבנו תיק שנועד להשיג את היעדים הללו.

זה אולי נשמע יקר, אך דמי הניהול כאן הם בדרך כלל חלק מהעלות של מה שגובה מנהל השקעות אנושי: רוב יועצי הרובו גובים כ- 0,25% מיתרת חשבונך. וכן - אתה יכול גם לקבל IRA מיועץ רובו אם אתה רוצה.

אפשרויות השקעה אחרות

דע את ההבדל בין מניות לקרנות נאמנות. ללכת בדרך DIY? אל תדאג. השקעה במניות לא חייבת להיות מורכבת. עבור רוב האנשים, השקעה בשוק המניות פירושה לבחור בין שני סוגי ההשקעות הללו:

• מניות קרנות נאמנות או קרנות הנסחרות בבורסה. קרנות נאמנות אלה מאפשרות לך לקנות חלקים קטנים של מניות רבות ושונות בעסקה אחת. קרנות אינדקס ותעודות סל הן סוג של קרנות נאמנות העוקבות אחר מדד; לדוגמא, קרן סטנדרט אנד פורס 500 משכפלת את המדד על ידי רכישת מניות חברות הרכיב שלה. כשאתה משקיע בקרן, אתה מחזיק גם בחלקים קטנים מכל אחת מאותן חברות. אתה יכול לאגד מספר קרנות כדי ליצור תיק מגוון. שימו לב כי קרנות נאמנות למניות נקראות לפעמים גם קרנות נאמנות.
• פעולות אישיות. אם אתם מחפשים חברה ספציפית, תוכלו לקנות מניה בודדת או כמה מניות כדרך לטבול את הבוהן במימי המסחר במניות. אפשר לבנות תיק מגוון ממניות בודדות רבות, אך נדרשת השקעה משמעותית.

היתרון של קרנות נאמנות למניות הוא בכך שהן מגוונות מטבען, מה שמפחית את הסיכון. עבור הרוב המכריע של המשקיעים - במיוחד אלה שמשקיעים את חסכונות הפנסיה שלהם - תיק המורכב בעיקר מקרנות נאמנות הוא הבחירה הברורה.

אך סביר להניח שקרנות נאמנות לא יתגייסו ככל שיהיו חלק ממניות בודדות. מערך הכסף של מניות בודדות הוא שבחירה חכמה יכולה להשתלם, אך הסיכויים שמניה בודדת תעשה אתכם עשירים הם קלושים.

קבע תקציב

לעיתים קרובות יש למשקיעים חדשים שתי שאלות בשלב זה של התהליך:

• כמה כסף אני צריך כדי להתחיל להשקיע במניות? סכום הכסף שאתה צריך כדי לקנות מניה בודדת תלוי כמה יקרות המניות. (מחירי המניות יכולים לנוע בין כמה דולרים לכמה אלפי דולרים.) אם אתה רוצה קרנות נאמנות ויש לך תקציב קטן, קרן הנסחרת בבורסה (ETF) עשויה להיות האופציה הטובה ביותר שלך. בקרנות נאמנות לרוב יש שפל של 1.000 דולר ומעלה, אך תעודות סל נסחרות כמו מניה, מה שאומר שאתה קונה אותן במחיר של מניה אחת - במקרים מסוימים פחות מ -100 דולר.)
• כמה כסף עלי להשקיע במניות? אם אתה משקיע באמצעות קרנות - האם הזכרנו שזו ההעדפה שלנו? - אתה יכול להקצות חלק גדול למדי מהתיק שלך לקרנות מניות, במיוחד אם יש לך אופק זמן ארוך. בן 30 המשקיע לפנסיה יכול להחזיק 80% מהתיק שלו בקרנות מניות; השאר יהיה בקרנות אג"ח.

התחל להשקיע

השקעה במניות מלאה באסטרטגיות וגישות מורכבות, אך חלק מהמשקיעים המצליחים ביותר עשו מעט יותר מאשר לדבוק ביסודות. זה בדרך כלל אומר להשתמש בכספים עבור מרבית התיק שלך - וורן באפט אמר מפורסם שקרן מדד S&P 500 בעלות נמוכה היא ההשקעה הטובה ביותר שרוב האמריקאים יכולים לעשות - ובחירת מניות בודדות רק אם אתה מאמין בצמיחה ארוכת הטווח. הפוטנציאל של החברה.

אם מניות בודדות מושכות אתכם, למידה לחקר מניות משתלמת. אם אתם מתכננים להשאיר את הכספים בעיקר, המטרה שלכם צריכה להיות לבנות תיק פשוט של אפשרויות בעלות נמוכה ורחבה.

כל הטיפים לעיל לגבי השקעה במניות מיועדים למשקיעים חדשים. אבל אם היינו צריכים לבחור דבר אחד לומר לכל משקיע מתחיל, זה יהיה: השקעה איננה קשה - או מורכבת - כפי שהיא נשמעת.

האפשרות האחרת, כאמור לעיל, היא רובו-יועץ, שיבנה וינהל עבורך תיק תמורת תשלום קטן. בשורה התחתונה: ישנן דרכים רבות להשקיע למתחילים, אין צורך בניסיון מתקדם.

השקיעו אם אין לי הרבה כסף

ישנם שני אתגרים להשקעת סכומי כסף קטנים. החדשות הטובות? קל לכבוש את שניהם. האתגר הראשון הוא שהשקעות רבות דורשות מינימום. השנייה היא שקשה לגוון סכומי כסף קטנים. גיוון, מטבעו, כרוך בפריסת הכסף. ככל שיש לך פחות כסף, כך קשה יותר לחלק אותו.

הפיתרון לשניהם הוא השקעה בקרנות מדדי מניות ותעודות סל. בעוד שקרנות נאמנות עשויות לדרוש מינימום של 1,000 דולר ומעלה, מינימום קרנות האינדקס נוטים להיות נמוך יותר (ותעודות סל נקנות במחיר מניה שיכול להיות נמוך עוד יותר). שני מתווכים, פידליטי וצ'רלס שוואב, מציעים קרנות אינדקס ללא מינימום.

קרנות אינדקס פותרות גם את בעיית הפיזור מכיוון שהן מחזיקות מניות רבות ושונות בתוך קרן אחת. הדבר האחרון שנגיד על כך: השקעה היא משחק לטווח הארוך, לכן אתה לא צריך להשקיע את הכסף שאולי תזדקק לו בטווח הקצר. זה כולל כרית מזומנים למקרי חירום.

השקעה טובה למתחילים

כן. למעשה, כולם - כולל מתחילים - צריכים להשקיע במניות, כל עוד הם מרגישים בנוח להשאיר את כספם המושקע למשך חמש שנים לפחות. מדוע חמש שנים? כי יחסית נדיר ששוק המניות חווה ירידה שנמשכת זמן רב מזה.

אך במקום לסחור במניות בודדות, התמקדו בקרנות נאמנות למניות. באמצעות קרנות נאמנות תוכלו לקנות מבחר גדול של מניות בתוך קרן.

האם ניתן ליצור תיק מגוון ממניות בודדות? בטוח. אך פעולה זו תימשך זמן רב - נדרש מחקר רב וידע כדי לנהל תיק עבודות. קרנות נאמנות מניות, כולל קרנות מדד ותעודות סל, עושות את העבודה בשבילכם.

באילו מניות עלי להשקיע?

ההמלצה שלנו היא להשקיע במניות רבות באמצעות קרן נאמנות, קרן אינדקס או תעודת סל - למשל, קרן מדד S&P 500 שיש בה את כל המניות של S&P 500. עם זאת, אם אתם מחפשים התרגשות מ בחירת מניות, שכנראה לא תעבוד. אתה יכול לגרד את הגירוד הזה ולשמור על החולצה שלך על ידי הקדשת 10% או פחות מהתיק שלך למניות בודדות. איזה? לרשימת המניות הטובה ביותר שלנו, על סמך הביצועים הנוכחיים, יש כמה רעיונות.

אמנם מניות נהדרות למשקיעים מתחילים, אך החלק ה"מסחרי "בהצעה זו הוא כנראה לא. אולי כבר הבנו את הנקודה הזו, אך לחזור על כך: אנו ממליצים בחום על אסטרטגיית קנייה והחזקה באמצעות קרנות נאמנות.

זה בדיוק ההפך מסחר במניות, שכרוך במסירות ובמידה רבה של מחקר. סוחרי מניות מנסים לתזמן את השוק עבור הזדמנויות לקנות נמוך ולמכור גבוה. רק כדי להיות ברור: המטרה של כל משקיע היא לקנות נמוך ולמכור גבוה. אך ההיסטוריה אומרת לנו שסביר להניח שתעשה זאת אם תישאר עם השקעה מגוונת - כמו קרן נאמנות - לטווח הארוך. אין צורך במשא ומתן פעיל.

בורסה

בעלי מניות רגילות לרוב זכאים לממש את זכויות ההצבעה שלהם בקשר עם דירקטוריון החברה והחלטות חשובות אחרות של החברה. הם עשויים לקבל דיבידנדים קבועים או לא. הדירקטוריון מחליט לפחות מדי שנה אם לשלם דיבידנד וכמה לשלם על בסיס ההכנסה האחרונה של החברה.

דיבידנדים מובטחים

לבעלי המניות המועדפות בדרך כלל אין זכות הצבעה. עם זאת, מניות מועדפות מונפקות בתשלום מובטח במרווחי זמן קבועים של דיבידנדים הגדולים מאלו שקיבלו בעלי המניות הרגילים. מניות מועדפות אינן נוטות לעלות או לרדת במחיר באותה חדות כמו מניות נפוצות לאורך זמן. המשקיעים מעריכים אותם עבור הדיבידנדים שלהם, ולא על פוטנציאל הצמיחה שלהם.

זה הופך את המניות המועדפות למשהו הכלאה בין מניה לאג"ח. לעיתים ניתן להמיר מניות מועדפות למניות רגילות בתנאים ספציפיים.

ההשתתפות בהון של בעלי המניות המועדפים קודמת לזו של בעלי המניות הרגילים במקרה שהחברה נכנסת לפירוק.

השקעות בהון מניות ולא בהון מניות

מכשירי תשואה קבועה, כפי שהשם מרמז, מציעים למשקיעים שיעור תשואה קבוע (קבוע) למשך חיי ההשקעה. מכיוון שמכשירים עם תשואה קבועה נחשבים בטוחים, הם מעדיפים לרוב על ידי משקיעים עם תיאבון סיכון נמוך.

מצד שני, במקרה של השקעות צמודות שוק, כמו השקעות במניות, התשואות אינן קבועות או מובטחות, אלא תלויות בביצועי נכס הבסיס. ניתן לחלק עוד מכשירים צמודים לשוק לשתי קטגוריות עיקריות: השקעות במניות והשקעות שאינן מניות. במקרה של השקעות במניות, הסכום מושקע בעצם במניות ובנגזרות של מניות של חברות הרשומות ואינן רשומות בשוק המניות.

חלק חשוב מההשקעות שאינן קשורות למניות ההון מנותב באג"ח (של המדינה או של חברות), כמו גם בסדרה של מכשירים בשוק הכסף, כגון שטרות אוצר, תעודות פיקדון, מסמכים מסחריים, הסכמי רכישה חוזרת וכו '.

מכיוון שתנועות השוק ממלאות תפקיד מכריע בביצועי השקעות במניות והשקעות שאינן מניות, השקעות אלו מהוות מרכיב משמעותי של סיכון. בסעיפים הבאים נבחן היבטים שונים של השקעה במניות ביתר פירוט.

סוגי השקעות במניות

כאמור בסעיף הקודם, השקעות במניות כוללות סל אפשרויות השקעה. לכל אפשרות יש סט ייחודי של סיכונים ותגמולים. להלן כמה מהסוגים העיקריים של אפשרויות השקעה במניות העומדות לרשות המשקיעים.