מהם חשבונות בתשלום?
א חשבון בתשלום ניתן להגדיר כ- מוצר פיננסי שמבסס את ביצועיו על הטלת סכום מסוים לבנק או לגוף שדרכו נקבל תשואת ריבית ספציפי להפקדת כספינו שם. סוגים אלה של חשבונות מציעים את יש את היתרון בכך שהכספים שלך זמינים (למשוך כסף, לבצע העברות וכו ') אבל לא הכל פרחים, שכן הרווחיות הנמוכה שהם מציעים היא חסרון גדול.
לבחירת ה- החשבונות המשתלמים ביותר קיימים קריטריונים בסיסיים מסוימים, ביניהם הדברים הבולטים:
- רווחיות אתה צריך לחפש את החשבון המשלם המציע ריבית גבוהה יותר עבור הכסף שאתה מפקיד. לשם כך עליכם להשוות את ההטבות שמציעים הבנקים.
- רווחיות לאורך זמן. באופן אידיאלי, בחר בחשבון בתשלום השומר על תשואות גבוהות לאורך זמן. מכיוון שבדרך כלל סוג זה של מוצרים פיננסיים מאופיין בכך שהם מציעים תשואות גבוהות במהלך החודשים הראשונים כדי לתפוס את תשומת ליבו של הלקוח וביצועים מועטים מאוד בחודשים הבאים.
- הסדר ריבית. הסדר הריבית מוחל על היתרה הממוצעת. זו הסיבה שאם ההסדר מתבצע על בסיס חודשי, הריבית שנצברה מוחלת על היתרה החודשית הממוצעת וכספינו יגדלו חודש אחר חודש.
- עמלות.נסה להימנע מהטלת עמלות כגון תחזוקה או ניהול. ככל שהעמלות הללו גבוהות יותר, כך הרווחיות נמוכה יותר ונקבל יותר כסף עבור החיסכון שלנו.
- שירותים נלווים. אחד היתרונות העיקריים של חשבונות בתשלום הוא שהם נותנים לך אפשרות שיהיה לך כספים משלך. הסיבה מדוע, עלינו לשים לב היטב מה הבנק יגבה עבור ביצוע הליכים, כגון העברות או משיכת כסף.
- אל תקשרו כרטיסי אשראי או חיוב ישיר. מי שמחפש מוצר חיסכון בחשבון המתוגמל צריך להימנע מקישור זה. כדי לבצע חיובים ישירים ותשלומים יש כבר מוצרים אחרים בשוק, ואם מדובר בחיסכון, תשלום החשבונות שלך לא יהיה האופציה הטובה ביותר.
מצא את רווחיות טובה יותר נטול סיכון הפך למשימה מורכבת למדי עבור הצרכנים. אבל אז מפורטות 10 האופציות הטובות ביותר עם הרווחיות הטובה ביותר עבור חשבונות בתשלום.
הרשימה הבאה מראה מה חשבונות בתשלום המוצעים על ידי הבנקים החל מאפריל 2017.
TOP 10 מהחשבונות המשתלמים ביותר בספרד:
חשבון 1 | 2 | 3 של בנקו סנטנדר
בנקו סנטנדר
- החזר של עד 3% מחשבונות הוראת קבע
- העברות חינם
- חשבון שכר ב -5% באפריל
- אפריל 3% ללא הגבלת זמן
חשבון בנקינטר
בנק בנק
- החזר של 2% על רכישות בתשלומים
- מקדמת שכר של עד 6.000 אירו
- אפריל 5% בשנה הראשונה
- אין עמלות
ספירת 360 מעלות
בנק קייג'מר
- ללא דמי אחזקה
- חשבון קבלת פנים
- אפריל עד 3%, תלוי בתנאים
חשבון Openbank
בנק Openbank
- בלי קביעות
- אין עמלות
- 1,75% NIR למשך 3 חודשים
- עד 0,40% NIR מהחודש הרביעי
חשבון יחיד
בנק Mediolanum
- אין עמלות
- קלפים בחינם
- 1,75% NIR למשך 3 חודשים
חשבון כתום ישיר של ING
בנק ישיר ING
- מבצע מקוון 100%
- אין עמלות
- 1,00% אפריל למשך חודשיים
- אפריל 0,10% מהחודש השלישי
חשבון חיסכון של WiZink
בנק WiZink
- אין סכום מינימלי
- 0,50% באפריל
- פיקדון המשויך ל- 0,75% באפריל
- אין עמלות
חשבון מטבע
בנק Coinc
- 4% מתנה ב- Amazon.com
- ללא עמלות או איגרות חוב
- 0,30% באפריל
- מתנה בסך 15 אירו עם ההרשמה
חשבון חכם Evo
בנק Evo
- כספומטים בחינם ללא חיובים ברחבי ספרד ובעולם
- אין עמלות
- אפריל 0,30% על חשבון החיסכון
- הנחה של 2% ב- GALP
הפקדת חשבון נוסף
בנק משרד ישיר
- אפריל 1%, 4 החודשים הראשונים
- אין עמלות
- בחודש החמישי 5% באפריל
אפילו עם המצב הכלכלי הנוכחי בספרד, עם ריבית מינימלית היסטורית בשוק, ישנם כמה חשבונות מתוגמלים המציעים לכל לקוחותיהם רווחיות של עד 5% באפריל, בנקינטר הוא זה שמציע תגמול זה ותופס את המיקום השני בדירוג במשך חודש רצוף נוסף בשל התגמול האטרקטיבי שלו.
באותו אופן, העמדה הראשונה תופסת על ידי חשבון 123 של בנקו סנטנדרמכיוון שלמרות שהציע רווחיות נמוכה יותר מבנקינטר, אין לה מגבלת זמן. בנוסף, היתרה המקסימלית שיש לשלם היא 15.000 אירו, בעוד שבנקינטר מגביל אותך ל -5.000 אירו.
מנגד, חשבון 360 º של בנק Cajamar, התופס את המיקום השלישי, מציע רווחיות של 3%, מה שמבסס אותו כאחת האפשרויות הטובות ביותר בשוק.
הרבעון האחרון של השנה שעברה 2016 ותחילת השנה, נתנו תפנית מוחלטת לתנאים שנקבעו על ידי חשבונות מתוגמלים למונופול השוק. זה לא טוב במיוחד למי שרוצה לחסוך את כספו בתמורה לריבית משמעותית.
נזקים מתחילים להקל על המשתמשים. דוגמה לכך היא ה- רווחיות חשבון ING ישיר של כתום שירד מ -0,2% ל -0,1% והישות גם הפסיקה לסבסד את כל השטרות שהיו בהוראת קבע. מה עוד, חשבון הבנק העצמי קיצץ את הרווחיות שלו מ- 0,30% ל- 0,15%, מחצית מהתפוקה שלה. מצדו, חשבון המטבע היה האחרון שהעביר את נתוניו והפחית את רווחיותו מ -0,7% ל -0,3% נכון למרץ האחרון.
ובנקים אחרים עם בחורים מובילים בממוצע, Openbank למשל יוריד את הרווחיות של חשבונך מ- 0,50% ל- 0,40%. תנועות המצטרפות לאחרונים שעשו גופים אחרים בשנה שעברה, כאשר וויזינק (בנקו פופולרי) הורידה את רווחיות חשבון החיסכון שלה מ -0,75% ל -0,5%, כמו גם כשבנקו סנטנדר גרם למרד על ידי שינוי העמלות של חשבונך 1,2,3. , XNUMX, בדרך כלל נבחרו על ידי אנשים כטובים ביותר.
מה הפך לחשבונות הבנק המשתלמים ביותר אז?
מעל 0,5%. יש עדיין לא מעט חשבונות שמציעים אפריל חוזר מעל 0,5% אין מה לדאוג, אתה רק צריך לדעת לבחור את האפשרות הטובה ביותר לצרכים שלך.
סנטנדר ממשיך להוביל את השוק עבור חשבונות בתשלום, עם תגמול בין 0,56% ל -2,67% אפריל, כמו גם היתרונות שזה מציע ללקוח בנוסף לתגמול טוב. בעוד שחשבון האבולוציה של מדיולנום מגיע ל -1,41%. היתרון הוא שהם היחידים בדירוג המוצרים הטובים ביותר, שמחזירים חלק פרופורציונלי מסכום הקבלות.
גורמי ההתניה. כמו הכל, תמיד יש חלק לא כל כך יפה במטבע, מדיולנום מגבילה את ההצעה הזו לאותם לקוחות שיש להם מוצר שמנוהל על ידי הישות שיש לו סכום מינימלי של 15.000 יורו.
בתורו, חשבון 1,2,3 מכריח אותך להתחתן עם הבנק, באמצעות חיוב ישיר של שכר העבודה שלך, כמו גם את הקבלות שלך ולהשתמש לפחות 6 פעמים בכל 3 חודשים בכל אחד מהחשבונות שיש לך איתם, מה שמאלץ את הלקוחות שלהם להיות איתם הכל, אבל זה לא דבר רע, עבור משהו שהם הטובים ביותר במגזר הזה.
-ללקוחות חדשים, בעולם תחרותי זה של חשבונות בתשלום, זה יכול להיראות מסובך עבור מי שמגיע לבנק בפעם הראשונה עדיין יכול למצוא תשואות מזמנים אחרים בצורה מדהימה.
אך במקרים רבים התנאים קצרים מאוד ולכן יש לקחת בחשבון גורמים שונים כדי לבחור באפשרות הטובה ביותר לחסוך את כספכם. האטרקטיבי ביותר בנסיבות אלה הוא בדרך כלל ה- חשבון שכר בנקו בנקינטר, שלפחות עד 31 בדצמבר היא מציעה תגמול של 5% אפריל בשנה הראשונה ו- 2% אפריל במהלך השנה השנייה.
בתמורה לאופציה הטובה הזו היתרה המתוגמלת המקסימלית היא 5.000 אירו בלבד, אך למרות זאת, היא מאוד פרודוקטיבית עבור אנשים שרוצים להיכנס לעולם הזה של חשבונות בתשלום לבחור באפשרות זו, מכיוון שהיא בדרך כלל די רווחית בשנים הראשונות , לייצר מספיק הון כדי לחשוב על אפשרויות אחרות.
השאלה שאתה יכול לשאול את עצמך היא האם עכשיו זה זמן טוב להתחיל להשתמש בחשבון שמתוגמל בריבית הנוכחית. כל אירופה ובעיקר ספרד חווה תקופה של ריבית נמוכה מאוד, וזה לא אטרקטיבי עבור רבים להיכנס למגזר פיננסי זה, בנוסף, לא ניתן לצפות לתמורה רבה עבור חשבונות שאין להם סיכון כזה.
ניתן לשנות את ההצעות הטובות ביותר ללא הודעה מוקדמת, עם הפחתת ריבית שהם מציעים, ולכן זו אפשרות טובה לחסוך ולהרוויח קצת כסף, אך לא הכי טוב לייצר הכנסה גדולה או לחיות ממנה, בגלל הסיכון הקטן שאלה מייצגים עבור הלקוח בעולם הזה הזרם הכלכלי, מי שלא מסתכן לא מנצח.