כיצד להימנע מעיקולים? טיפים להימנע ממצב זה

העיקול הנו הליך ביצוע באמצעותו מכוונת מכירת מקרקעין שהיו משועבדים במשכנתא עקב מחדל של החייב בהתחייבויות המובטחות בהלוואת המשכנתא. פחית לייצר אפקטים לא רצויים בקרב אלו שנפגעו עד כדי כך שהם עלולים לאבד את הבית שמושא פעולה זו. להיות תהליך שהתפשט בזמן המשבר הכלכלי בספרד.

מתרחיש מרכזי זה יהיה צורך לקחת בחשבון שבחודשים הקרובים יהיה עלייה חדשה בעלות ההלוואות לרכישת בתים, על פי סקר בנק ספרד. איפה שמוצג כי הריבית המיושמת היא ברמות ספטמבר 2015 לאחר שהתייקרה במשך שמונה חודשים רצופים. פירוש הדבר בפועל הוא שמשתמשים יצטרכו לעשות מאמץ כספי גדול יותר בעת רכישת נכס והסיכונים של אי תשלום יהיו אף הם גדולים יותר.

ברגעים בהם משכנתאות בריבית משתנה הם העלו את הריבית בכמה עשיריות אחוז לעומת שיעורי השנים הקודמות. אחרי שהייתי בשפל היסטורי במשך תקופה ארוכה ויתרון שהתשלומים החודשיים יהיו משתלמים יותר עבור האינטרסים האישיים שלך. ואילו להיפך, ישנו ריבאונד במשכנתאות בריבית קבועה, והן אלה ששומרות על אותה ריבית לאורך כל תקופת ההלוואה. מה שלא יקרה בשווקים הפיננסיים כך שבדרך זו, אנו יודעים בכל עת מה נצטרך לשלם עם פעולה של מאפיינים אלה.

עיקולים: פתרונות

אחד המפתחות לאי הגעה למצב לא נעים זה מבוסס על עמידה בהתחייבויות לאחר פורמליזציה של הלוואת משכנתא. ברוב המקרים זה מתפתח ככה, אבל באחרים זה לא יכול להיות להתמודד עם תשלומים אלה ובסוף אתה מגיע למצב העיקול. כדי לנסות לא להגיע לרמות אלה אנו הולכים לספק סדרת טיפים לניהול נכון של המשכנתא ושלא נצטרך לוותר על מוצר פיננסי זה באף אחד מהנסיבות העלולות להיווצר.

העצה הראשונה היא שלפני בקשת מוצר זה לרכישת בית, מנותח מצב התעסוקה של התובעים. כלומר, אם שלך חוזה העבודה אינו מוגבל או להיפך, הוא זמני או אפילו אם הוא משולב בקבוצת העובדים העצמאיים. במקרים האחרונים יהיה הרבה יותר מורכב להיות מסוגל לעמוד בתנאי המשכנתא. מכיוון שאין הכנסה מובטחת ובכל עת מצב לא רצוי זה יכול להתרחש: אי יכולת לשלם את התשלומים החודשיים.

ניתוח שכר שכר

היבט נוסף שיש להעריך מעתה ואילך הוא הקשור לביצועי העבודה. יש כלל זהב שאומר שלא תצטרך לשלם על המשכנתא יותר מ -50% עליהם. לא בכדי יהיה צורך לסמוך על תשלומי המזון, הוצאות אישיות, אחזקת רכב, חשבונות ביתיים, ביטוחים וכו '. מנקודת מבט זו, אין צורך להאיץ את הדרישה לגבי גובה המשכנתא. מכיוון שבטווח הבינוני והארוך זה יכול ליצור השפעות בלתי צפויות וזה יכול להוביל למצבים של אי תשלום במוצר בנקאי זה.

לעומת זאת, השנים של ותק בחברה זה עוד אחד מהנתונים שיהיה חשוב מאוד לבדוק אם אנחנו הולכים להתמודד עם החזרת האשראי שניתן. זה לא אותו דבר עבור משתמש שנכנס זה עתה לחברה שלך מאשר מי שמבצע את חובות העבודה שלו יותר מעשר שנים. במובן זה, חשוב מאוד שיהיה מרווח אמון בחברה בה אנו מפתחים את הקריירה המקצועית שלנו. בכל מקרה, לרוב זהו אחד הגורמים בהם מתרחש המחדל האפשרי והלא רצוי של המשכנתא.

ביטוח קבלני לברירות מחדל

פיתרון לבעיה חשובה זו הוא מנוי על מדיניות המאפיינת את המאפיינים הללו ומבטיח שנוכל לשלם לה במקרה של תאונה או מעל הכל להישאר בה. מצב מובטל. בכל אחד מהמקרים לא תהיה פעולה חינמית אלא להיפך, נצטרך לשלם אגרה מדי חודש ועד לתום. עבור סכום שיחושב על סכום החייב ושבדרך כלל אינו עולה על רמות של 200 יורו לחודש. זהו מוצר אופציונלי עבור מועמדים למימון מסוג זה.

סוג זה של ביטוח הוא מאוד פרקטי כשאנחנו ללא עבודה, כך שנוכל להמשיך ולשלם את התשלום החודשי של הלוואת המשכנתא. בתרחיש זה, נוח מאוד להירשם כמנוי אם אין סכום כולל ביטחון לגבי חיי העבודה שלנו. בכל מקרה, הלקוח עצמו צריך להניח אותו, ולעולם לא יוטל עליו ללא תנאי על ידי הבנק מכיוון שהוא עלול לבצע אי-סדירות בנוהגיו.

תנאי החזר ארוכים יותר

מפתח נוסף לאי היווצרות במצבי ברירת מחדל מבוסס על בחירת תקופות פירעון קצרות יותר. נכון שבתשלומים החודשיים ישולם יותר כסף, אך לפרק זמן קצר יותר. באופן זה, בסופו של דבר ישולם פחות כסף בריבית ולכן המשכנתא תהיה זולה יותר. לעומת זאת, זוהי אסטרטגיה פשוטה מאוד שלא להעלות את רמת החבות מצד הפונים לסוג מוצרים זה. מעניין מאוד שתסתכל על היבט זה לפני חתימת החוזה.

מצד שני, העובדה שבוחרים בתנאי פירעון מהירים יותר מייצרת פחות וודאות, כך שלא ניתן להחזיר את ההלוואה. יהיה קל יותר לתכנן את ההוצאות שהלוואת המשכנתא תעלה לנו. כתוצאה מכך, יהיה פחות מסובך שלא לשלם את הסכום ואת הריבית המתאימה לו. מכל סוג של גישה מצד המשתמשים. תמיד משתלם יותר לשכור א תקופת ההחזר של 15 שנים מאשר עוד בן 30 או 35. היכן שהבעיות עשויות להיות גדולות יותר מעכשיו וכמובן שזה ייצור ספקות רבים יותר כיצד להתמודד עם התשלומים עד לתשלום.

עיקולים

מספר רישומי האישורים לעיקולים שהוחל ברשומות הנכסים ברבעון האחרון של 2019 הוא 14.669, שהם 6,4% פחות מהרבעון הקודם ו -2,1% יותר מאשר ברבעון המקביל לשנת 2018, על פי הנתונים האחרונים שמסר המכון הלאומי לסטטיסטיקה (INE) על בסיס הדוח הסטטיסטי על עיקולי משכנתא (EH). במקום שמוצג כי בקרב בתיהם של אנשים עם עיקול, 1.490 הם רכוש רגיל (27,4% פחות מאשר ברבעון המקביל של שנת 2018) ו -528 אינם מגורים רגילים של הבעלים (14,8, XNUMX% פחות).

עיקולי בתים מהווים 50,1% מכלל העיקולים ברבעון האחרון של 2019. 10,2% מכלל העיקולים הם בתים רגילים ליחידים. 36,3% תואמים דירות של אנשים משפטיים (29,6% יותר מאשר ברבעון הראשון של 2018) ו -3,6% לבתים אחרים ליחידים (14,8% נמוך יותר מאשר ברבעון הראשון של 2019). עיקולים באזורים עירוניים אחרים (מתחמים, מוסכים, משרדים, מחסנים, מחסנים, בנייני מגורים, מבנים אחרים ושימושים עירוניים) מהווים, מבחינתם, 37,5% מהסך הכל.

מיוצר על בתים חדשים

הדו"ח שנערך על ידי המכון הלאומי לסטטיסטיקה (INE) מאשר כי 22,9% מהעיקולים בתקופת הניתוח הם על בתים חדשים ו -77,1% על משומשים. מספר העיקולים על בתים חדשים עולה 49,2% בשיעור שנתי ושיעור של 0,1% משומשים. לעומת זאת, 23,1% מהעיקולים שהוחלו על דירות ברבעון האחרון תלויים במשכנתאות שהוקמו בשנת 2007, 15,8% למשכנתאות שהוקמו בשנת 2008 ו- 13,1% למשכנתאות בשנת 2006. התקופה שבין 2005 ל -2008 מהווה 59,9% מהעיקולים שהחלו ברבעון זה.

הדו"ח הרשמי מציין עוד כי כרגע הקהילות עם המספר הגבוה ביותר של אישורי עיקול על סך החוות ברבעון הראשון הן קטלוניה (3.169), קהילת ולנסיה (2.914) ואנדלוסיה (2.172). מנגד, קומונידד פורל דה נווארה (44), פייס וסקו (55) ולה ריוחה (62) רשמו את המספר הנמוך ביותר. במקרה של דיור, קטלוניה (1.633), קהילת ולנסיה (1.524) ואנדלוסיה (1.182) מציגות את מספר ההוצאות להורג הגבוה ביותר. ומצד שני, La Rioja (11), Comunidad Foral de Navarra (21) ו- País Vasco (34) הם הנמוכים ביותר בחלק זה של עיקולי נדל"ן.

במקום שמוצג כי בקרב בתיהם של אנשים עם עיקול, 1.490 הם רכוש רגיל (27,4% פחות מאשר ברבעון המקביל של שנת 2018) ו -528 אינם מגורים רגילים של הבעלים (14,8, 59,9% פחות). שם מרוכזים XNUMX% מהעיקולים שהחלו.