אין ספק שההצהרה על תואר זה היא אחת המטרות של חלק טוב מהמשקיעים הקטנים והבינוניים. בתקופה בה מוצרי ההכנסה הקבועה השונים בקושי עולים על 1% בתמורה שהם מציעים לחיסכון. כתוצאה ממחיר כסף זול יותר על ידי הבנק המרכזי האירופי (לפני הספירה) וזה בוצע מאז השנים הראשונות של העשור הזה. עד כדי כך שהעניין הוא ברמות הנמוכות ביותר בשנים האחרונות ובכל מקרה בשפל היסטורי.
בעוד שמצד שני, שוקי המניות לא עוברים את המיטב בזמנם. מול אי וודאות במגמת השווקים הפיננסיים והובילה למדד הסלקטיבי של שוק המניות הספרדי, ה- Ibex 35, 13 הופחת שנה שעברה. עם אותם מרווחים שליליים כמו בשווקי מניות בינלאומיים אחרים. עם חשש ברור מצד המשקיעים שהם עלולים לאבד חלק מהכסף שהושקע בפעולה מסוג זה.
מול התרחיש הכללי הזה, אחת המטרות של כל משקיע קטן ובינוני טמונה בעובדה של הבטחת א ביצועים קבועים ומובטחים כל שנה. זו בהחלט אסטרטגיה לא פשוטה ליישום, אך אנו הולכים להקל על משימה זו באמצעות סדרת מוצרים העומדים בדרישה זו. כלומר, קבל לפחות 3% מהחסכונות שלך כדי לעבור לחשבון השובר שלך. מה שלא יקרה בשוקי המניות ואפילו בשוקי ההכנסה הקבועה. זו תהיה אחת החלופות שתוכלו ליישם מעתה ואילך.
החיסכון תלוי במחירים
לפני שתציג בפניך סדרת רעיונות לביצוע תוכנית השקעה ייחודית זו, יהיה עליך לדעת שפעולה זו קשורה בבירור לעליית העלות בחיים. במובן זה, השינוי השנתי של מדד המחירים לצרכן בחודש ינואר זה 1,0%, שתי עשיריות פחות מזה שנרשם בחודש הקודם, על פי הנתונים שנמסרו על ידי המכון הלאומי לסטטיסטיקה (INE). במקום שמוצג כי שיעור האינפלציה השנתית יורד מעשירית ל -0,8%.
לעומת זאת, ההבדל החודשי של המדד הכללי בתקופת ניתוח זו הוא -1,3%. מצד שני, ה מדד מחירים לצרכן הרמוני (IPCA) מעמיד את השיעור השנתי על 1,0%, שירד בשני עשיריות לעומת דצמבר אשתקד. עם נתונים אלה ניתן לומר כי האינפלציה בספרד נשלטת פחות או יותר, יש לקחת בחשבון לתכנן תוכנית השקעה זו אותה אנו עומדים להציע מעתה ואילך. במטרה העיקרית שכוח הקנייה שלך נשאר ללא פגע עם התשואות שאתה מקבל באמצעות מוצרים פיננסיים אלה שאנו עומדים להציע.
דיבידנד מעל 3%
זו תהיה הדרך הקלה ביותר לממש את האסטרטגיה המיוחדת הזו. יש לך גם את היתרון הגדול שלא יהיו לך בעיות גדולות להשיג את המטרה הרצויה הזו. באופן לא מפתיע, מרבית החברות הרשומות המחלקות דיבידנדים בין בעלי המניות שלהן עולות על שולי התיווך הללו. בחלק מהמקרים זה אפילו קרוב מאוד ל רמות שנקבעו על 10%. כמו במקרה הספציפי של שני ערוצי הטלוויזיה הלאומיים, אטרסמדיה ומדיאסט. שכר שתקבלו לא משנה מה יקרה בשוקי המניות.
להיפך, דיבידנדים אלו יסייעו לכם ליצור תיק חיסכון יציב לשנים הקרובות. עם ביצועים טובים בהרבה מאלה שמוצעים על ידי המוצרים הבנקאיים העיקריים. ביניהם בולטים ה פיקדונות לזמן קבוע, שטר חוב של חברות או חשבונות בשכר גבוה. בכל המקרים, לעתים נדירות הם נותנים לך משהו ביותר מ -1% ברגעים מדויקים אלה מהסיבות שצוינו בעבר במאמר זה. זו סיבה לא ברורה יותר לבחור בדיבידנדים כנוסחה להגדלת הנכסים האישיים והמשפחתיים שלך, אחרי הכל, מדובר במה.
כספים מובטחים
מוצר פיננסי זה יכול לספק לך בין 3% ל- 5% בתמורה לחיסכון המופקד באמצעות מודל חיסכון זה. קרנות השקעה מובטחות הן, כשמם, שמבטיחות, באופן חלקי או חלקי, את ההון המושקע, כמו גם תשואה ממוצעת מינימלית שנקבעה מראש לתקופה מסוימת. אך לא עם מרווחים נדיבים יותר מאלה שנקבעו ל -5%. גם ללא סיכון לכספך בשל המאפיינים המיוחדים של מוצר חשוב זה להשקעה.
מצד שני, אם תבחר באסטרטגיית השקעה זו, עליך להיות זהיר מאוד בקרן ההשקעות שתבחר מתוך הרגעים המדויקים האלה. מסיבה חשובה מאוד, והיא שיש קרנות מובטחות אפילו לא 1,50% לגבי הריבית שעוברת לחשבון החיסכון שלך. לכן, לא תהיה ברירה אלא להיות בררנית מתמיד בסוג זה של מוצרים פיננסיים. מכיוון שאתה לא יכול לשכוח שההצעה שלה פחתה משמעותית בשנים האחרונות כתוצאה מהמצב האמיתי של השווקים הפיננסיים, הן צמודים למניות והן להכנסות קבועות.
פיקדונות קידום מכירות בשיעור 5%
למרות שזה נראה לך מדהים ברגע זה אתה יכול להירשם כמנוי מס בנק של מאפיינים אלה. אבל תחת דרישות מאוד מיוחדות ושכדאי לשים לב אליהם מעתה. מכיוון שלמעשה, סוג זה של פיקדונות זמן יהיה תלוי בחיוב ישיר של השכר או בהכנסה הרגילה במקרה של עובדים עצמאיים באמצעות חשבון מסוג זה בבנק המשווק מוצר ייחודי זה. במיטב ההצעות הכספיות, הם מציעים לך עד 5%. באמצעות תשלום קבוע ומובטח מדי שנה.
אבל זה לא כל הזהב הנוצץ עם 5% פיקדונות לקידום מכירות. מכיוון שהם מגישים רק פרק זמן מוגבל מאוד, בסביבות 3 או 6 חודשים. ולסעיף בחיסכון גם מוגבל מאוד. מכיוון שלא תוכלו לשלם סכומי כסף גדולים, אלא להפך, הם יגיעו רק למקסימום של 10.000 או 15.000 אירו למחזיק ולהפקדה. אבל לפחות זה יעזור לך להתגבר על מרווחי הריבית החלשים שתוכל למצוא בשלב זה.
קרנות השקעה בהון
אחת האלטרנטיבות שיש לך כרגע לעלות על 3% בשנה היא באמצעות קרנות השקעה מבוסס הון המחלק דיבידנד בין מחזיקיו. באמצעות אסטרטגיה אחרת זו תוכל להגיע עד 6% בכל שנה. מבלי לסכן את עמדותיך ולכן תוכל ליצור מעתה תיק חיסכון יציב. מעבר לשיקולים טכניים אחרים במוצר פיננסי זה. אל תשכח כי רעיון השקעה זה יכול להיות שימושי מאוד בשלב כלשהו בחייך כמשקיע קטן ובינוני.
מצד שני, אתה לא יכול לשכוח את זה מאז השנה 2016 דיבידנדים במניות ודיבידנדים בקרן הם בעלי מיסוי זהה לחלוטין. אז זה יכול להיות פעולה רווחית מאוד לאינטרסים שלך מכל המבטים. מכיוון שזה בכל זאת משהו שמשקיעים קטנים ובינוניים רבים מחפשים כל הזמן. כלומר, יש להם יתרונות מסוימים באמצעות הטיפול המס המקביל שלהם. שזו גם דרך להפוך את החיסכון האישי שלך לרווחי. וכי בדרך זו זה יכול להעניק לך יותר משמחה אחת מהרגעים המדויקים האלה.
המטרה הושלמה
כפי שראית, לכל דבר יש פיתרון וגם את העובדה שאתה יכול לקבל החזר על החסכון שלך לפחות 3% בצורה קבועה ומובטחת מדי שנה. כל שעליכם לעשות הוא לבחור את המודל המתאים ביותר לפרופיל שלכם כמשקיע קטן ובינוני וליהנות מתשואה זו כאשר יפוג. באופן לא מפתיע, זו אחת היעדים הרצויים ביותר שלך בשלב זה כל כך לא יציב לכל סוג של השקעה.
כמו בעובדה הספציפית שהעובדה שקרן יכולה לחלק דיבידנד היא אטרקציה חשובה עבור משתתפים מסוימים. למרות שזה לא יכול להיות עבור כל כך הרבה אחרים ואיפה אתה בעצמך תצטרך לקבל החלטה מעתה ואילך. כדי שתוכלו לקבל ריבית גבוהה מ -3% בסוף השנה, זאת הצהרת מאמר זה המיועדת למשקיעים קמעונאיים. עם הרבה יותר הצעות ממה שדמיינת מההתחלה. האם אתה מסכים עם הגישות המקוריות הללו? באופן לא מפתיע, זו אחת היעדים הרצויים ביותר שלך בשלב זה כל כך לא יציב לכל סוג של השקעה. ואליה יש להפנות כל מיני אסטרטגיות ביחסים עם כסף.